农行办理房贷须缴保险费？

1、银监会三令五申禁止银行在办理个人房贷时捆绑销售， 但有读者反映，日前在农行平阳昆阳支行办理房贷时， 被搭售保险。周洋（化名）是平阳县一名工薪族，2012 年下半年看中了县城一个新楼盘的一套新房，决定先交 首 付再向银行办理贷款。今年1月，周洋和农行平阳昆阳支 行签订了房贷合同后，该行客户经理说，必须向银行缴 6000多元的平安财险费后，才能放款。买不买保险，应 尊重客户意愿。银行这样做，是不是有违相关规定？反 正我是完全被迫的。周洋告诉代表在线栏目记者， 我要是有多余的资金买保险，还需要向银行贷款吗？办 房贷必须另外花钱买保险2013年10月，周洋与房开商签 订了购房合同，并交了新房首付款，打

2、算再向银行贷款 80万元。当时，房开商没有提起办理房贷必须购买保险。 去年12月，周洋到房开商指定的农行平阳昆阳支行提交 房贷手续的有关凭证时，银行工作人员也没有说必须购 买保险。直到2014年1月签订房贷合同后，银行工 作人员才说，个人办理按揭房贷必须缴一笔平安财险费， 金额共6000多元，缴了这笔钱后就可以发放贷款了。当 时周洋很纳闷，马上就问银行工作人员：这是什么保险？ 对方解释，这是综合险，主要是保障客户的意外风险 及降低银行风险。之后，银行工作人员递来一张中国农 业银行进账单（回单），其中收款人一栏写着代理平安 财险保费存款，开户银行平阳昆阳支行等字样。6000多 元对一个上班族来说

3、不是一个小数目，周洋试探着问银 行 工作人员，这笔保险费是否可以少缴一点？对方称，这 是行里规定的，一分钱也不能少。后来，银行工作人员 被问急了，透露了一个信息：若10年内还清贷款，可以 退还这笔保费的部分金额。简单地说，如果缴6000元保 险费，10年偿还贷款，保险公司平均每年扣除600多元， 客户若1年内还清贷款，可以拿回5000多元的保费余额， 以此类推。若10年后还清贷款，就没有保费可退了。周 洋要求查看保险合同条款，以进一步了解这款 产品的要求，被该工作人员拒绝了。对方称，这笔保费 每个办理房贷的客户都得缴，如果每人都需要看保险合 同条款并一一解释清楚，根本忙不过来。农行办理房贷：

4、通过熟人说情保费可以少缴一点马年春节前后，对于要 不要 缴这笔保险费，周洋很纠结：缴，觉得有点冤；不缴， 担心银行不放贷，耽误了买房大事。房开公司一名工作 人员提醒周洋，该楼盘大部分购房客户已经缴了这笔保 费，每个办理银行贷款的客户都得缴，如果通过熟人找 行长， 则可以少缴一点。周洋认为，买不买保险应尊重客户意 愿，非买不可就是强制行为。退一步说，即便按规定必 须得缴保险费，所有客户也应该一视同仁，如果找人说 情可以少缴，那就表明这种做法不透明、不公平。日前， 代 表在线栏目记者得知周洋的遭遇后，以暗访的形式陪 其前往农行平阳昆阳支行咨询、办理平安财险业务。在 该支行客户经理区，周洋自我介绍后

5、，一名客户经理表 示，这个保险业务一直都有的，银行事先跟房开商谈过， 购房 户必须缴。周洋：这是银行跟保险公司合作的吗？客户 经理：不是合作。贷款本来就要办理保险，如果客户今 后收入降低或者发生意外，银行不可能直接收回房子， 由保险公司赔偿相应损失。周洋：可以看一下保险合同 吗？客 户经理：你可以找其他已经缴了钱的，看看合同。周洋： 可以少缴一点吗？客户经理：我跟行里说了，最近客户 意见很大，你就缴三四千元吧，再少就没办法了。其实， 内部职工买房也得缴，市里要求这样做。最后，该客户 经 理表示，同样是这个楼盘的购房户，有人缴了1万多元的 保险费。由于周洋有正式工作、收入稳定，所以可以适 当予以

6、照顾。周洋经过多方了解获悉，像这种搭售行为， 银行不会在任何书面文件上列出两者之间的相关性，这 个 属于行业潜规则。银监会严禁银行办理房贷业务时捆绑 销售记者在农行平阳昆阳支行咨询台旁边，发现一块醒 目的提示牌，上面写着中国银行业监督管理委员会整 治银行业金融机构不规范经营若干规定（七不准）的 相关规 定。其中，第五条规定：不得借贷搭售 银行业金融机构不得在发放贷款或以其他方式提供融资 时强制捆绑、搭售理财、保险、基金等金融产品。到该 支行申请房贷的一名女士向记者表示，表面看 来，买保险似乎是一种你情我愿的交易，实际上，银行 很强势，客户很无奈。记者随后从中国银监会官方网站 获悉，早在2011

7、年3月8日，中国银监会就发出关于做 好住房金融服务加强风险管理的通知，要求银行业金 融机构办理个人住房贷款业务时，严格履行告知义务并 尊重客户自愿选择，严禁虚假承诺、捆绑销售等违规行 为。七不准来自中国银监会于2012年1月20日发出的关 于整治银行业金融机构不规范经营的通知。该通知 要求银行业金融机构从源头上杜绝不规范经营冲动，相 关银监局要依法严格处罚违规行为，并通过舆论监督推 动银行业规范经营行为，改善金融服务质量。据国内多 家媒体报道，这些通知出台的背后，是国内多家国 有商业 银行被曝出一系列违规代销理财产品事件，揭开了银行 各种不规范销售行为所隐藏的灰色利益链，引来了消费 者的质疑。

8、人大代表：涉事银行应全面梳理检查一名银 行业人士告诉记者，个人房贷没有强制购买保险的规定， 购房 者可以不买保险，当然，银行也可以不放款给购房者。 不过，对于银行私下捆绑销售行为，银监局一旦接到举 报会加以责罚。俗话说，无利不起早。银行捆绑销售保 险产品，背后肯定受提成等经济利益驱使。市人大代表 余康杰 认为，房贷是一种双方自愿的商业行为，如果谈不拢可 以不做这个交易，但事实上购房者没有选择余地，只能 无条件地接受银行的要求。然而，银行以购买保险作为 借款附加条件，此举有违七不准中的不得借贷搭售规定。 若此 事属实，不管涉事银行有没有强制实施，都应该全面梳 理检查，自查自纠。银行与客户因借贷形成了法律上的 契约关系，其本质是市场化服务，应受合同法调整。浙 江蓝汇律师事务所主任吴建胜认