宁夏银行银川分行信贷业务展现状分析

1、本科毕业设计(论文)附件题目：宁夏银行银川地区信贷业务的发展现状及对策研究院 （系）： 经济管理学院 专 业： 经济学 班 级： 130510 学 生： 学 号： 1 指导教师： 卜文辉 2015年 06月11 / 11文档可自由编辑打印本科毕业设计(论文)附件题目：宁夏银行银川地区信贷业务的发展现状及对策研究院 （系）： 经济管理学院 专 业： 经济学 班 级： 130510 学 生： 学 号： 1 指导教师： 卜文辉 2015年 06月目 录附件1 西安工业大学毕业设计（论文）开题报告附件2 西安工业大学毕业设计（论文）开题报告检查表附件3 西安工业大学毕业设计（论文）中期报告附件4 西安

2、工业大学毕业设计（论文）中期检查表附件5 西安工业大学毕业设计（论文）指导教师评分表附件6 西安工业大学毕业设计（论文）评阅教师评分表附件7 西安工业大学毕业设计（论文）答辩暨综合评分表毕业设计(论文)开题报告题目：宁夏银行银川地区信贷业务的发展现状及对策研究院（系） 经济管理学院 专 业 经济学 班 级 130510 姓 名学 号 130511117 导 师 卜文辉 2015年 01月07日开题报告填写要求1开题报告作为毕业设计（论文）答辩委员会对学生答辩资格审查的依据材料之一。此报告应在指导教师指导下，由学生在毕业设计（论文）工作前期内完成。2开题报告内容必须按教务处统一设计的电子文档标准

3、格式（可从教务处网页上下载）填写并打印（禁止打印在其它纸上后剪贴），完成后应及时交给指导教师审阅。3开题报告字数应在1500字以上，参考文献应不少于15篇（不包括辞典、手册，其中外文文献至少3篇），文中引用参考文献处应标出文献序号，“参考文献”应按附件中参考文献“注释格式”的要求书写。4 年、月、日的日期一律用阿拉伯数字书写，例：“2005年11月26日”。1毕业设计（论文）综述1.1题目背景 上世纪末(1998年10月28日)宁夏银行(原银川市商业银行)在经过中国银蓝会批准后成立，并于2007年12月28日正式更名为宁夏银行股份有限公司，也被称作为宁夏银行，由银川市两级政府、自治区共同投资组

4、建的一家地方性股份制银行，银行业务由董事会领导下的授权行长负责，宁夏银行由银川市、自治区两级财政共同控制，股份形式为个人股份、中资法人股份以及国有股份共同构成。 在宁夏银行成立了中小企业信贷中也，也就是在2日09年成立，同期来看，宁夏银行是我国较早实行为中小企业融资专营的机构么一。同期在西安成立了宁夏银行分行，是我国西北地区率先实现跨省经营的金融机构，2011年在天津也成立宁夏银行分行，宁夏银行的跨地域战略得到进一步的推进。之后银行制定并坚持为城乡居民服务，为中小企业解忧的原则，走上了差异化、特色化的发展道路，先后推出了很多新型的金融及服务产品，如如意白金卡、账户信息通、电话银行、558、存取

5、款免填单、24小时银巧等。且在2003年就己经开通了国际业务结算，2009年网银也正式推出，使得宁夏银行的服务体系更加的广泛、完善。截至去年，宁夏银行总资产已经突破1000亿元，贷款余额则达到了500亿元，相比成立之日，送些数字增长倍数分别为140、190、160，具有了12.3%的资本充足率，流动性比例46%，拨备覆盖率21.1%、贷款损失准备充足率28.2%。全年实现拨备前利润21.5亿元，资本利润率17.4%，资产利润率1.5%；成本收入比34.8%；不良贷款率1.5%。宁夏银行从业人员总数超过了2700人，其中本科及以上学历人员占比接近90%，具有中级以上职称的人则接近四分之一，员工的

6、平均年龄为37岁，目前宁夏银行分公司规模达到57家，其中在宁夏自治区内有48家网点，其中有2家是小企业信贷机构，1家是营业部，西安4家支行、1家营业部；天津3家支行、1家营业部；发起设立1家隆德六盘山村镇银行。 2014年末全行小微企业贷款余额237亿元，新增41亿元，占全行贷款增量的60.跳，增速21%，超过全部贷款平均增速5.1个百分点。全年累计发放各项贷款671亿元(不含转贴现)，同比増加99亿元，增幅17.3%，重点支持了地方优势产业及物流、电力、新能源、农产品加工等重点行业的实体经济企业。从业务结构看，对公贷款占贷款増量的56.4%，同比降低8.6个百分点；个人贷款占贷款增量的38%

7、，同比上升9.5个百分点；贴现占贷款增量的5.6%，同比降低化9个百分点。1.2研究意义宁夏银行银川分行开展信贷业务已经五年有余，但就其发展阶段上来看，仍处在业务发展的探索阶段，银行信贷业务的市场潜力还有待进一步的挖掘。在业务规模和风险控制等方面上没有达到同类型信贷业务先进机构的水平，就宁夏银行来看，宁夏银行与农村信用社、工商银行、农行等主要金融机构相比仍存在一定的差距；从用户满意度角度研究宁夏银行银川分行信贷业务的发展问题，剖析困扰宁夏银行银川分行信贷业务发展的影响因素，寻找促进其信贷业务发展的对策，为宁夏银行银川分行信贷的进一步发展提供可供参考的依据。 1.3国内外研究现状1.3.1国内研

8、究现状 目前国内外对于商业银行信贷业务的研究主要是集中在面向中小企业小额信贷业务的研究。林毅夫、李永军认为我国商业银行的组织结构存在一定的缺陷，少数的大型商业银行拥有过多的金融资源，更愿意为那些经营稳定、抵押充分、信息容易获得的大型企业提供融资服务，并基于“长期互动”与“共同监督”假说认为，中小商业银行更愿意为中小企业提供贷款，因此，要解决我国中小企业所面临的融资瓶颈，就必须大力发展立足于地方经济的中小金融机构，并为其发展建立一个完善的法规和监管体系。张捷也认为大型银行机构组织结构复杂，有利于生产大客户的硬信息，很难传递中小企业的软信息，适合发放市场交易型贷款；而小型银行组织结构简单，有利于获

9、取客户的软信息，适合发放基于软信息的中小企业关系型贷款，因此，关系型贷款应成为中小企业贷款的主要形式，我国应大力发展中小企业和中小银行的关系型贷款等。 刘传言、王涛认为在后金融危机时代，应加快推进中小企业信用体系建设、设立中小企业信贷专营服务机构、推进设立多层次中小企业贷款担保基金及机构、建立中小企业信贷风险预警制度、加强市场研究以准确把握信贷投向等；杨伟岐针对如何发展商业银行的中小企业信贷业务，从商业银行、中小企业及政府三个层面上提出相应的策略，认为:基于安全性，商业银行应向竞争力强和具有集群优势的中小企业提供信贷支持，并且对中小企业进行良好的市场定位，适时调整、创新中小企业信贷策略；我国中

10、小企业应努力提高自身素质，建立良好的银企关系；政府应不断完善社会信用体系，加快组建中小企业信用担保机构，建立统一高效的信息系统谭中明、张明认为要破解中小企业融资难的问题，商业银行应不断创新标准化的中小企业信贷业务模式和产品，密切结合中小企业的经营特点，建立信用评级指标体系等。1.3.2国外研究现状 1931年，英国的Maclnilian爵士基于1929年世界经济危机背景下的中小企业发展情况指出:在筹措必要的长期资金时，中小企业即使能够提供担保，但其长期资本供给仍然不足，这种中小企业融资的壁皇现象被称为“麦克米伦缺口”。这一现象对于那些仅仅依靠企业主自有资金，受规模限制又不能在市场上获得融资的中

11、小企业，尤为严重。对于该现象产生的原因，国外一些学者则认为由于市场失灵导致中小企业的融资市场太小，融资渠道狭窄，从而产生金融缺口。1981年，Stiglitz与Weiss基于商业银行利润最大化的动机提出了信贷配给理论，该理论认为在信息不对称的情况下，商业银行面临企业的超额贷款需求，为避免逆向选择和道德困境，他们一般会选择在低于竞争性均衡利率的水平上对借贷人实行信贷配给，而不会用提高利率的办法来出清市场。信贷配给是信贷市场的内生机制，西方国家的理论研究和实践经验均表明，中小企业由于风险高等特点在信贷配给过程中大多都被拒绝。进入21世纪，全球范围内中小企业融资难的问题更加突出，国外很多学者对此进行

12、了深入的理论研究和实践探索，并从多个角度提出了相应的对策建议。如:B.Berggren以雇员人数不超过200人的瑞典中小企业为研究对象，在投资于新机器和新技术的资金需求越大、企业财务状况越差、雇员数量增加越重要、生产规模越大的情况下，中小企业越倾向于使用间接融资，也越有可能从银行获得信贷资金。2.本课题研究的主要内容和拟采用的研究方案、研究方法或措施2.1主要内容： 1研究综述1.1选题背景1.2选题意义1.3国内外研究现状2宁夏银行银川分行信贷业务发展现状研究2.1发展规模与历程2.2信贷产品体系与资源配置2.3客户满意度3宁夏银行银川分行信贷业务发展的SWOT分析3.1优势分析3.2劣势分

13、析3.3机遇分析3.4威胁分析4宁夏银行银川分行信贷业务发展的对策分析4.1根据实际需要改良信贷产品4.2增强银行的经营管理能力4.3努力提升员工的综合素质与服务水平研究综述2.2研究方案 研究意义国内外研究现状研究背景信贷产品与资源配置发展规模与历程宁夏银行银川分行信贷业务发展现状宁夏银行银川分行信贷业务发展SWOT分析客户满意度提升员工素质与服务提升经营管理能力改良信贷产品宁夏银行银川分行信贷业务发展的对策分析2.3研究方法 （1）理论分析与实践研究相结合。由于信贷本身的实用性极强决定了其业务的强实践性，所以为了使论文更具有实用价值和操作价值，在调查研究国内外信贷业务实践和理论的基础上，采

14、用理论和实践研究相结合的研究方法，以达到提高论文实用性的目的。 （2）比较分析法和典型分析法。通过比较其他国家几种模式的信贷业务发展运行的经验，可以使研究有比较开阔的理论视野，从而能够较为清楚地认识宁夏银行银川分行信贷业务发展中存在的不足，探索业务改良创新的新路径。 （3）数据分析法和系统分析法。通过查阅各金融机构网站、相关文献和相关统计年鉴，收集了大量历史和近期数据，在对数据进行科学的整理之后，作为论据来论证观点。 3.本课题研究的重点及难点前期已开展工作3.1本课题研究的重点及难点 通过对宁夏银行银川分行信贷业务的发展现状和存在问题进行系统的分析和阐述，运用 SPSS16.0重点对信贷业务

15、满意度影响因素进行实证研究；最后，结合实际情况和定量分析的结果，论述在信贷业务发展过程中应该改良的地方，并提出相应的对策建议。 3.2前期已开展工作1.已具备的研究条件。搜集了大量的文献资料，对所得数据进行汇总分析，硬件设施和软件设施齐备，实地调研保证了数据资料的时效性，基本研究条件均具备。2.尚缺少的研究条件。外文文献资料不足，实地调研资料与数据不易得到，不知是否精确；调研力量不足。4.完成本课题的工作方案及进度计划（按周次填写）1.选题及资料的收集 2016年8月1日2016年10月20日，学生现场调研选题，着手收集与毕业论文写作相关的10篇以上的参考文献。 2.开题报告撰写及审核 201

16、6年10月21日2016年12月30日，通过对查阅相关文献资料，以及在现场调研的基础上完成开题报告的写作，各专业（系）组织对开题报告进行审核，批准后后开始毕业论文写作。3.论文初稿写作 2017年2月31日前，完成毕业论文初稿写作，并将论文初稿提交指导老师。4.修改第一稿 2017年3月1日2017年3月30日，按照指导老师意见对第一稿进行修改，重点修改结构，修改后交指导老师审阅，并听取修改意见。 5.修改第二稿 2017年4月1日2017年4月15日，对论文进行第二次修改，重点修改论点、论据、论证过程，修改后交指导老师审阅，并听取修改意见。 6.修改第三稿，完成定稿 2017年4月16日20

17、17年5月10日，对论文进行第三次修改，作最后的全面仔细修改（包括标点符号），重点修改文章的格式，修改后交指导老师检查，完成毕业论文定稿工作。7.进行查重检查 5月10日前，指导教师对学生毕业论文进行查重检查（论文复写率应低于30%）。对于重复率超过标准的毕业论文必须返回给学生责成修改或重新撰写。8. 确定参加论文答辩人选 2017年5月11日2017年5月15日，指导教师、主审教师评阅论文，建议成绩为优秀和不及格的学生必须参加答辩。9. 2017年5月15日2017年5月31日论文答辩。答辩分为学生自我陈述和教师提问两个部分，具体流程按学校毕业设计（论文）答辩规范执行。参考文献1张永强.中国

18、商业银行汽车消费信贷发展研究D.武汉大学,2013.2李春莲.论中国银行厦门分行中小企业信贷业务发展D.厦门大学,2014.3成铖.Z银行小微企业信贷业务发展问题研究D.安徽大学,2014.4李慧娟.我国商业银行消费信贷业务发展研究D.首都经济贸易大学,2013.5杜晶.未央农村信用合作联社小额信贷业务发展研究D.西北农林科技大学,2013.6陈承,徐志春.基于破坏性创新的商业银行小微企业信贷业务发展路径研究J.科技进步与对策,2013,24:123-128.7张烨.商业银行发展绿色信贷业务的对策研究D.吉林大学,2013.8张宇航.我国商业银行绿色信贷业务发展策略研究D.吉林大学,2013.9周洪鹏.黑龙江省邮储银行小额信贷业务发展研究D.东