2020年金融保险银行业高管考试试题及名解释答案

1、（金融保险）银行业咼管考试试题及名词解释答案20XX年XX月峯年的企业咨询咸问经验.经过实战验证可以藩地执行的卓越萱理方案.值得您下载拥有名词解释1151、汇款银行汇款是指将现金存入指定账户的过程，存款人能够是单位，也能够是个人。1152、汇票汇票(BillofExchange/PostalOrder/Draft)是由岀票人签发的，要求付款人在见票时或在壹定期限内，向收款人或持票人无条件支付壹定款项的票据。1153、或有负债或有负债(ContingentLiability)，指过去的交易或事项形成的潜在义务，其存在须通过未来不确定事项的发生或不发生予以证实；或过去的交易或事项形成的现时义务，履

2、行该义务不 是很可能导致经济利益流出企业或该义务的金额不能可靠地计量。1154、基金托管业务以开放式基金的托管为例，按照业务运作的顺序，在托管银行内部的基金托管业务流程主要分四个阶段：签署基金合同、基金募集、基金运作和基金终止。1155、借记卡和贷记卡、准贷记卡借记卡(DebitCard )，又称扣账卡，能够在商店刷卡消费，刷卡时直接由存款帐户扣款有多 少钱，才能刷多少钱，不会产生超刷、透支或动用循环利息等状况。贷记卡是指发卡银行给予持卡人壹定的信用额度，持卡人可在信用额度内先消费，后仍款的信用卡。准贷记卡(SemiCreditCard )是指持卡人须先按发卡银行要求交存壹定金额的备用金，当备

3、用金帐户余额不足支付时，可在发卡银行规定的信用额度内透支的信用卡。1156、开立信贷证明信贷证明是根据申请人(投标人)的要求，以出具信贷证明书的形式，向招标人承诺， 当申请人(投标人)中标后，在中标项目实施过程中，满足申请人(投标人)在信贷证明 书项下承诺限额内用于该项目正常、合理信用需求的壹种表外信贷业务。1157、客户授信额度综合授信额度是指银行为客户核定的短期授信业务的存量管理指标，只要授信余额不超过对 应的业务品种指标，无论累计发放金额和发放次数为多少，中行X公司业务部门均可快速向客户提供短期授信，即企业可便捷地循环使用银行的短期授信资金，从而满足客户对金融服务快捷性和便利性的要求。

4、上述短期授信业务包括期限在壹年以内（含壹年）的贷款，开证、保函、押汇等，其中，投标保函、履约保函、预付款保函、关税付款保函和海事保函的期限 可放宽到壹年之上。1158、理财业务银行理财业务是指“理财师通过收集整理客户的收入、资产、负债等数据，倾听客户的希望、要求、目标等，为客户制定投资组合、储蓄计划、保险投资对策、继承及运营策略等财务设 计方案，且帮助客户的资金最大限度地增值。1159、利率期货利率期货是指以债券类证券为标的物的期货合约，它能够回避银行利率波动所引起的证券价格变动的风险。利率期货的种类繁多，分类方法也有多种。通常，按照合约标的的期限，利率期货可分为短期利率期货和长期利率期货俩大

5、类。1160、旅行支票旅行支票是壹种定额本票，其作用是专供旅客购买和支付旅途费用，它和壹般银行汇票、支 票的不同之处在于旅行支票没有指定的付款地点和银行，壹般也不受日期限制，能在全世界 通用，客户能够随时在国外的各大银行、国际酒店、餐厅及其他消费场所兑换现金或直接使用，是国际旅行都常用的支付凭证之壹。1161、票据承兑业务 票据承兑是指汇票的付款人承诺负担票据债务的行为。承兑为汇票所独有。1162、凭证式国债凭证式国债，是指国家采取不印刷实物券，而用填制国库券收款凭证的方式发行的国债。它是以国债收款凭单的形式来作为债权证明，不可上市流通转让，从购买之日起计息。1163、企业且购顾问业务企业且购

6、(MergersandAcquisitions， M&A )包括兼且和收购俩层含义、俩种方式。国际上习惯将兼且和收购合在壹起使用，统称为M&A，在我国称为且购。即企业之间的兼且和收购行为，是企业法人在平等自愿、等价有偿基础上，以壹定的经济方式取得其他法人产权的行为，是企业进行资本运作和运营的壹种主要形式。企业且购主要包括X公司合且、资产收购、股权收购三种形式。1164、企业网上银行企业网上银行适用于需要实时掌握账户及财务信息、不涉及资金转入和转出的广大中小企业客户。1165、人寿保险人寿保险是人身保险的壹种。和所有保险业务壹样，被保险人将风险转嫁给保险人，接受保险人的条款且支付保险费。1166

7、、融资类保函融资保函又称“融资性保函”或“融资类保函”，是指担保银行应借款人的申请而向贷款人出具的，保证借款人履行借贷资金偿仍义务的书面文件。1167、商业汇票和银行汇票商业汇票是指由付款人或存款人(或承兑申请人)签发，由承兑人承兑，且于到期日向收款 人或被背书人支付款项的壹种票据 银行汇票是汇款人将款项交存当地出票银行，由出票银行签发的，由其在见票时，按照实际 结算金额无条件支付给收款人或持票人的票据。1168、商业票据商业票据是指由金融 X公司或某些信用较高的企业开出的无担保短期票据1169、收单业务银行卡收单业务是指签约银行向商户提供的本外币资金结算服务。就是最终持卡人在银行签 约商户那

8、里刷卡消费，银行结算。收单银行结算的过程就是从商户那边得到交易单据和交易 数据，扣除按费率计算出的费用后打款给商户。1170、手机银行移动银行(MobileBankingService)也可称为手机银行，是利用移动通信网络及终端办理相关银行业务的简称。|1171、授信额度保函综合授信额度是指银行为客户核定的短期授信业务的存量管理指标，只要授信余额不超过对应的业务品种指标，无论累计发放金额和发放次数为多少，中行X公司业务部门均可快速向客户提供短期授信，即企业可便捷地循环使用银行的短期授信资金，从而满足客户对金融服 务快捷性和便利性的要求。银行保函业务是指银行应客户的申请而开立的有担保性质的书面承

9、诺文件，壹旦申请人未按其和受益人签订的合同的约定偿仍债务或履行约定义务时，由银行履行担保责任。I1172、托收承付和委托收款托收承付结算，是指根据购销合同由收款人发货后委托银行向异地购货单位收取货款，购货 单位根据合同对单或对证验货后，向银行承认付款的壹种结算方式。委托收款，是指收款人委托银行向付款人收取款项的结算方式。1173、委托贷款委托贷款是指由委托人提供合法来源的资金，委托业务银行根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等代为发放、监督使用且协助收回的贷款业务。1174、项目贷款承诺贷款承诺是指银行承诺在壹定时期内或者某壹时间按照约定条件提供贷款给借款人的协议，属于银行的表外业

10、务，是壹种承诺在未来某时刻进行的直接信贷。1175、信用卡信用卡（英文：CreditCard ）是壹种非现金交易付款的方式，是简单的信贷服务。1176、信用卡伪卡信用卡伪卡是指不是信用卡本人所使用的信用卡而是不法份子通过其技术手段复制出原卡 信息进行违法刷卡套现的卡。1177、信用证信用证（LetterofCredit ，L/C），是指开证银行应申请人的要求且按其指示向第三方开立的载有壹定金额的，在壹定的期限内凭符合规定的单据付款的书面保证文件。1178、信用证保兑保兑信用证（ConfirmedLetterofCredit）是指开证行开出的信用证，由另壹银行保证对符合信用证条款规定的单据履行付

11、款义务。对信用证加保兑的银行为保兑行（Con firmi ngBa nk）。1179、信用证交单人1180、信用证开证行这是国际贸易中，以信用证作为付款条件的合同项目中的壹个概念。信用证付款涉及的银行有开证银行（简称 开证行）、通知银行（简称通知行）、议付银行（简称议付行）、保兑银 行等。开证行(OpeningBank,lssuingBank,EstablishingBank)是指接受开证申请人（壹般是贸易合同的买方、货物进口人）的要求和指示或根据其自身的需要，开立信用证的银行。 _1181、信用证申请人信用证的申请人，是根据商务合同的规定向银行（开证行）申请开立信用证的人，即是进口商。118

12、2、信用证受益人信用证的受益人是信用证上指定的有权使用信用证的人，即出口商。1183、信用证通知行通知行（advisingbank;notifyingbank）是指应开证行的要求，向受益人通知信用证的银行。通知行壹般是开证行在出口商所在地的代理行。1184、信用证相符交单信用证交单是指出口商（信用证受益人）在规定时间内向银行提交信用证规定的全套单据，这些单据经银行审核，根据信用证条款不同付汇方式，由银行办理结汇。1185、信用证项下指定银行1186、延期付款保函延期付款保函（DEFERREDPAYMENTGUARANTEE ）属于广义上的付款保函，对延期支付 或远期支付的合同价款及利息所作出的

13、担保。1187、移动支付移动支付，也称为手机支付，就是允许用户使用其移动终端（通常是手机）对所消费的商品 或服务进行账务支付的壹种服务方式。1188、银行本票银行本票是申请人将款项交存银行，由银行签发的承诺自己在见票时无条件支付确定的金额 给收款人或者持票人的票据。1189、银行承兑汇票银行承兑汇票 BanksAcceptanceBill( BA)是商业汇票的壹种。是由在承兑银行开立存款账户的存款人出票，向开户银行申请且经银行审查同意承兑的，保证在指定日期无条件支付 确定的金额给收款人或持票人的票据1190、银行支票银行支票是银行的存款人签发给收款人办理结算或委托开户银行将款项支付给收款人的票

14、 据。1191、有条件贷款承诺贷款承诺是指银行承诺在壹定时期内或者某壹时间按照约定条件提供贷款给借款人的协议， 属于银行的表外业务，是壹种承诺在未来某时刻进行的直接信贷。1192、中间业务商业银行中间业务广义上讲是指不构成商业银行表内资产、表内负债，形成银行非利息收 入的业务” (2001年7月4日人民银行颁布商业银行中间业务暂行规定)。1193、咨询顾问类业务咨询业务是指X公司依据信托投资 X公司管理办法，凭借其专门的知识、经验、技术和 广泛的信息渠道，接受客户的委托，对指定企业、项目、产品、技术、市场、管理、服务、 资信等情况进行专门的调查、分析、论证，进而向委托人提供经济信息、数据资料、

15、操作方 案和可行性报告的业务。1194、资产托管业务资产托管业务是指具备壹定资格的商业银行作为托管人，依据有关法律法规，和委托人签订 委托资产托管合同，安全保管委托投资的资产，履行托管人相关职责的业务。1195、自助银行自助银行又称无人银行”、电子银行”，它属于银行业务处理电子化和自动化的壹部分， 是近年在国外兴起的壹种现代化的银行服务方式。1196、综合理财服务综合理财服务是指商业银行在向客户提供理财服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照和客户事先约定的投资计划和方案进行投资和资产管理的业务活动。1197、保证金存款保证金存款，是金融机构为客户出具具有结算功能的信用工具，或提供资金融通后，

16、按约履行相关义务，而和其约定将壹定数量的资金存入特定账户所形成的存款类别。1198、大额支付交易“大额”是指规定金额起点之上的业务，但目前“大额支付系统”规定的金额起点未作规定，也就是说所有的贷记支付业务都能够通过大额支付系统处理。1199、单位通知存款单位通知存款是指存款人在存入款时不约定存期，支取时需提前通知金融机构，约定支取日期和金额方能支取的存款。|1200、单位协定存款协定存款是指客户通过和银行签订协定存款合同，约定期限、商定结算账户需要保留的基本存款额度，由银行对基本存款额度内的存款按结息日或支取日活期存款利率计息，超过基本存款额度的部分按结息日或支取日人行公布的高于活期存款利率、

17、低于六个月定期存款利率的协定存款利率给付利息的壹种存款。1201、对公存款1202、金融债券金融债券是银行等金融机构作为筹资主体为筹措资金而面向个人发行的壹种有价证券，是表 明债务、债权关系的壹种凭证。1203、联名卡联名卡是发卡银行和以盈利为目的的机构联手发行的壹种银行卡，最常见的是联名借记卡， 即在借记卡的基础上开发的具有联名性质的银行卡。1204、同业拆借同业拆借是指金融机构（主要是商业银行）之间为了调剂资金余缺，利用资金融通过程的时间 差、空间差、行际差来调剂资金而进行的短期借贷。1205、同业存放同业存款，也称同业存放，全称是同业及其他金融机构存入款项，是指因支付清算和业务合 作等的

18、需要，由其他金融机构存放于商业银行的款项。1206、网上拆借和网下拆借1207、向中央银行借款1208、银行卡银行卡（BankCard ）由银行发行、供客户办理存取款业务的新型服务工具的总称。1209、证券回购证券回购，即证券回购交易，是指证券买卖双方在成交同时就约定于未来某壹时间以某壹价 格双方再行反向成交。1210、转抵押借款同业借款是指商业银行之间开展的4个月至3年（含3年）的银行间人民币借贷，是外资金融机构筹集人民币资金的壹项常用金融工具。同业借款的主要形式是同业拆借，除此之外，仍 有转抵押借款和转贴现借款。1211、转贴现 是指商业银行在资金临时不足时，将已经贴现但仍未到期的票据，交

19、给其他商业银行或贴现机 构给予贴现，以取得资金融通。1212、资金成本资金成本(CostOfFunds)是指企业为筹集和使用资金而付出的代价。资金成本包括资金筹集 费用和资金占用费用俩部分。1213、按揭按揭”壹词是英文Mortgage ”的粤语音译，指以房地产等实物资产或有价证券、契约等作抵押，获得银行贷款且依合同分期付清本息，贷款仍清后银行归仍抵押物。1214、出口信贷出口信贷是壹种国际信贷方式，它是壹国政府为支持和扩大本国大型设备等产品的出口，增 强国际竞争力，对出口产品给予利息补贴、提供出口信用保险及信贷担保，鼓励本国的银行 或非银行金融机构对本国的出口商或外国的进口商(或其银行)提供

20、利率较低的贷款，以解 决本国出口商资金周转的困难，或满足国外进口商对本国出口商支付货款需要的壹种国际信 贷方式。1215、存放同业同业存放是指金融机构在银行开立同业存放帐户，银行为客户提供安全、快捷的存取款业务，同时满足客户和本银行之间各类业务往来的资金清算需求。1216、打包贷款打包贷款打包货款是指出口地银行为支持出口商按期履行合同、出运交货，向收到合格信用 证的出口商提供的用于采购、生产和装运信用证项下货物的专项贷款。打包贷款是壹种装船 前短期融资，使出口商在自有资金不足的情况下仍然能够办理采购、备料、加工，顺利开展 贸易。1217、贷款人受托支付受托支付是贷款资金的壹种支付方式，指贷款人

21、（依法设立的银行业金融机构）根据借款人 的提款申请和支付委托，将贷款资金支付给符合合同约定用途的借款人交易对手，目的是为 了减小贷款被挪用的风险。1218、担保代理行1219、等额本金仍款法等额本金仍款，是指贷款人将本金分摊到每个月内，同时付清上壹交易日至本次仍款日之间的利息。1220、等额累进仍款法也称等额递增（减）累进法，其和 ”等比累进仍款法类似，不同之处就是将在每个时间段上 约定多（少）仍款的固定比例”改为固定额度”，以同样在每个时间段内每月以相同的偿仍 额归仍贷款本息的壹种仍款方式。1221、抵押贷款抵押贷款指借款者以壹定的抵押品作为物品保证向银行取得的贷款。1222、抵债资产抵债资

22、产是指银行等金融机构依法行使债权或担保物权而受偿于债务人、担保人或第三人的实物资产或财产权利。1223、定期贷款定期贷款是贷款给X公司的，通常是对他们的长期投资或者固定资产进行融资，例如：工厂;机器设备；房屋等，期限壹般超过壹年。1224、房地产开发贷款房地产开发贷款是指对房地产开发企业发放的用于住房、商业用房和其他房地产开发建设的 中长期项目贷款。1225、个人贷款个人贷款，又称零售贷款业务， 经过几十年的发展，已成为壹项重要的贷款业务。 个人贷款， 是指贷款人向借款人发放的用于购买自用住房和城镇居民修、建自用住房（不含外销房）的贷款。1226、个人抵押授信贷款1227、个人定期存单质押贷款

23、存单质押贷款是指借款人以贷款银行签发的未到期的个人本外币定期储蓄存单（也有银行办 理和本行签订有保证承诺协议的其他金融机构开具的存单的抵押贷款）作为质押，从贷款银 行取得壹定金额贷款，且按期归仍贷款本息的壹种信用业务。1228、个人运营性贷款个人运营性贷款是指借款人以银行认可的房产抵押、人民币有价单证质押、专业担保X公司担保或以其他银行认可的担保方式担保，向银行申请的用于其本人为法定代表人或唯壹出资 人或主要出资人或高级管理人员的个体工商户、个人独资企业、个人合伙企业、壹人有限责 任X公司、普通有限责任X公司、股份有限X公司正常生产运营过程中补充流动资金需要的 贷款。1229、个人小额短期信用

24、贷款个人小额短期信用贷款是指银行为解决借款人临时性的消费需要发放的期限在1年以内、金额在2万元以下、毋需提供担保的人民币信用贷款。1230、个人信用征信个人信用征信包含俩方面的含义：壹是指由壹定的信用征信机构对个人信用进行调查，为商 业机构或投资者提供个人信用咨询服务；二是指用户征询对某人某事“信用”的意见。1231、个人质押贷款个人质押贷款是借款人以合法有效、符合银行规定条件的质物出质，向中国工商银行申请取 得的人民币贷款。1232、个人助学贷款个人助学贷款是指我行向借款人发放的用于本人或家庭成员支付特约教育单位除义务教育 外所有学历入学、本科（含本科）之上非学历入学所需教育费用（学杂费和生

25、活费）的人民 币贷款。按贷款方式可分为国家助学贷款（信用贷款）和商业助学贷款（担保贷款）。1233、购入应收账款1234、股票质押贷款股票质押贷款（英文名称：Stockcollateralloans）是指证券 X公司以自营的股票、证券投资基金券和上市X公司可转换债券作质押，从商业银行获得资金的壹种贷款方式。1235、固定资产贷款固定资产贷款是银行为解决企业固定资产投资活动的资金需求而发放的贷款，主要用于固定 资产项目的建设、购置、改造及其相应配套设施建设的中长期本外币贷款。1236、国内信用证项下打包贷款1237、流动资金贷款流动资金贷款是为满足您在生产运营过程中短期资金需求，保证生产运营活动

26、正常进行而发 放的贷款。1238、流动资金循环贷款是银行为有日常流动周转资金需求的客户设计的壹种贷款产品。银行按照企业运营规模核定 能够给予企业的流动资金贷款额度，壹般壹年签订壹次合同，约定最高借款额，企业分次申 请使用资金时，即以填写借据方式上帐，在约定期间内，企业可随借随仍。1239、贸易融资贸易融资(tradefinancing)，是银行的业务之壹。是指银行对进口商或出口商提供的和进出 口贸易结算相关的短期融资或信用便利。1240、耐用消费品贷款个人耐用消费品贷款是指贷款银行向借款人发放的，用于支付其购买耐用消费品的人民币贷 款。其中，耐用消费品壹般是指单价在2 0 0 0元之上，正常使

27、用寿命在俩年之上的家庭耐 用商品(住房、汽车除外)。1241、农村信用合作社农户联保贷款农户联保贷款是指社区居民依照本指引组成联保小组，贷款人对联保小组成员发放的，且由 联保小组成员相互承担连带保证责任的贷款。1242、农户小额信用贷款农户小额信用贷款是指农村信用社为了提高农村信用合作社信贷服务水平，加大支农信贷投 入，简化信用贷款手续，更好的发挥农村信用社在支持农民、农业和农村经济发展中的作用 而开办的基于农户的信誉，在核定的额度和期限内向农户发放的不需要抵押、担保的贷款。1243、票据贴现对持票人来说，贴现是将未到期的票据卖给银行获得流动性的行为，这样可提前收回垫支于 商业信用的资本，而对

28、银行或贴现X公司来说，贴现是和商业信用结合的放款业务。1244、汽车贷款汽车贷款是指贷款人向申请购买汽车的借款人发放的贷款，也叫汽车按揭。1245、权利未转移买入返售业务1246、权利质押所谓权利质押，是指以所有权之外的财产权为标的物而设定的质押。1247、商业助学贷款壹般商业性助学贷款是贷款银行对正在接受非义务教育学习的学生或直系家属或法定监护人发放的商业性贷款，贷款只能用于学生的学杂费、生活费以及其他和学习有关的费用支出。1248、同业拆出同业拆出指壹家银行向另壹家银行借出资金；同理，拆入即指借入资金拆借是银行金融机构同业间的借贷；其目的主要是用来轧差（gacha）1249、土地储备贷款土

29、地储备贷款是银行向土地储备机构发放的用于收购、整治土地，提升土地出让价值的短期 周转贷款。1250、项目临时周转贷款临时贷款是银行等金融机构为解决工商企业季节性、临时性原因引起的资金不足，而发放的 短期贷款。项目贷款是指为某壹特定工程项目而融通资金的方法，它是国际中、长期贷款的壹种形式， 工程项目贷款的简称1251、消费信贷消费信贷是金融创新的产物，是商业银行陆续开办的用于自然人（非法人或组织）个人消费 目的（非运营目的）的贷款。1252、辛迪加贷款辛迪加贷款Syndicatedloan 即银团贷款，是指由获准运营贷款业务的壹家或数家银行牵头， 多家银行和非银行金融机构参加而组成的银行集团，采

30、用同壹贷款协议，按商定的期限和条 件向同壹借款人提供融资的方式。1253、信用卡贷款 信用卡贷款是指银行根据信用卡持卡人的资信状况给予壹定的额度，持卡人能够利用信用卡 进行刷卡消费。信用卡贷款偿仍方式分为壹次性仍本和分期偿仍俩种方式。1254、信用卡分期付款信用卡分期付款是指持卡人使用信用卡进行大额消费时，由银行向商户壹次性支付持卡人所 购商品（或服务）的消费资金，然后让持卡人分期向银行仍款的过程。1255、信用卡业务中的超限费简称超限费，指持卡人在壹个账单周期内，累计使用的信用额度在账单日当天超过该卡实际 核准的信用额度时，账户内所有的应付款项不享受免息仍款期待遇，持卡人须对超额部分按 壹定

31、比例缴纳超限费。1256、信用卡中的免息仍款期简称免息仍款期，指持卡人除现金和转账结算外的交易从银行记账日始至该期账单仍款日止 的这段时间。1257、银团贷款协议令艮团贷款根据我国法律规定，银团贷款是指由俩家或俩家之上银行基于相同贷款条件，依 据同壹贷款协议，按约定时间和比例，通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务。1258、银行第壹准备金银行准备金是指银行以库存现金的形式，或在中央银行中以无息存款的形式而保留的壹部分 存款。1259、再贴现再贴现是中央银行通过买进商业银行持有的已贴现但尚未到期的商业汇票，向商业银行提供 融资支持的行为。1260、证券X公司股票质押贷款 股票质押贷款（英文名称：Stockcollateralloans）是指证券 X公司以自营的股票、证券投资基金券和上市X公司可转换债券作质押，从商业银行获得资金的壹种贷款方式。1261、证券投资组合期限证券组合是指投资者对各种证券资产的选择而形成的投资组合。1262、CPI消费者物价指数（ConsumerPricelndex），英文缩写为CPI，是反映和居民生活有关的商品及 劳务价格统计出来的物价变动指标，通常作为观察通货膨胀水平的重要指标。1263、GDP国内生产总值（GrossDomesticProduct,简称GDP）是指在壹定时期内（壹个季度或壹年）壹个