房子降价房贷加息购房成本减少了吗

1、房子降价房贷加息2012年购房成本减少了吗最近几天拿到贷款的市民，也是一半欢喜一半忧一一喜的是不用 再受 等贷”的煎熬，忧的是利率太高了。调查发现第一套房贷的利率 在基准利率基础上上浮 10%已经算是 优惠”了，部分银行第一套房 贷款利率已经在基准利率基础上上浮了20%，第二套房贷利率则上浮了 30%。以五年期以上贷款基准利率 7.05%计算，上浮20%后达 到了 8.46%，上浮30%之后则高达9.165%。同样是50万元30年期 的贷款，按基准利率计算，每月还款3343.32元；分别上浮20%、30% 后，每月还款金额就要增加到 3830.4元和4082.62元。许先生大学毕业3年，一心想

2、在宁波置业。最近半年，他一直关 注楼市，看了不下十处房产，更不放过任何优惠活动。可半年下来， 许先生对于是否买房的态度越来越不明朗了。他直言：一套120平方米的房子好不容易降价10万元，银行按揭利息却涨了 20万，综合买 房成本并没减少。已到适婚年龄的许先生，上个月相中了一套位于镇海区的住宅， 开发商推出每平方米800元的优惠。 这套房子120平方米，之前总 价110万元，现在开发商降价10万元。”许先生说，100万元已经达 到他的心理预期，可银行按揭的高额融资成本却让他望而却步。许先生算了一笔账： 房子优惠前总价 110万元，首付 40 万元， 70万元按揭 30 年，如果可以拿到 8.5折

3、利率优惠，还款总额为 148 万元，支付利息 78万元，月均还款 4000元；房子优惠后总价 100 万 元，首付 30 万元，但现在只能申请到基准利率、甚至上浮 5%，以基 准利率计算， 70 万元按揭 30年，还款总额为 168万元，支付利息 98 万元，月均还款 4600元。 虽然房价降了 10 万元，但房贷利率调整，后续支付利息多了 20 万元，也不是小数目。在对 10个楼盘和 20位购房者的调查中发现， 近日宁波房价出现 明显松动， 一些新开楼盘甚至以低于周边楼盘数千元的均价入市， 热 销楼盘也纷纷通过各种促销活动变相打折。接受调查的 20 位购房者 中，有 12 位选择观望，观望原

4、因之一就是购房融资成本提高、无力 还贷。地产经纪有限公司总经理助理说， 首次置业客户若在一年半前也 就是调控前，购买一套 150 万元的房子，首付三成按揭七成，享银行 7 折利率，购房成本连本带利为 199.84万元；而今即便房价下跌 10%， 首置客户购买一套 135 万元的房子，同样首付三成按揭七成、 只能享 基准利率，但数次加息之后，购房成本连本带利反倒升至 216.58 万 元。宁波某房产研究机构的研究员分析， 目前宁波大部分银行的住房 贷款利率已上浮 5%-10%，个别银行因年底资金紧张已暂停住房贷款。政策调控下房价有所下降， 但首套房贷利率上浮确实给一些刚需购房者带来了更大的经济压

5、力“现在中小企业融资需求很大，银行资金有很多更好的出路，房 贷对银行来说吸引力已经不大了。 年底银行额度更加紧张， 在选择客 户方面变得更加谨慎，审核客户资料时也更为严格。 ”研究员说，他 还建议贷款购房者熬过年底银行资金最紧张阶段， 根据经验， 年初银 行在贷款政策上会有所放松。今年以来， 央行先后三次上调存贷款基准利率， 而现有存量房贷 一族意味着从明年 1月 1日起将调整利率执行最新贷款利率， 为今年 的三次加息 “买单”。离房贷利率执行上调仅剩 1 个半月了，但从沈阳 多家银行获知， 提前还房贷的现象并不明显。 业内预计今年年底和明 年初，可能出现提前还贷增多的现象。“房贷族 ”并不着

6、急每次加息， 往往都会牵动各界的关注， 尤其是对房贷一族意味着 月供增加。由于房贷利率多按年调整，因此今年先后三次加息，累加 效应都会在明年初体现在还房贷的账单上。从建行、中行、兴业等多 家银行获知， 目前到银行咨询和实际办理提前还房贷的人都不多， 似 乎很多房贷客户没有在意，或者没有意识到这个问题。兴业银行沈阳分行个贷部负责人表示， 最新的五年期以上贷款利 率为 7.05%，较今年年初的同档贷款利率增长了 0.65 个百分点， 对普 遍贷款三四十万元的客户来说， 月供会增加 100 多元。尽管贷款利率 上浮，贷款购房的表示 “心有余而力不足 ”。她说： “我和老公都是上 班族，每月还贷都占家

7、庭收入的 40%左右，再去掉日常吃穿用等开销 以及养孩子，每月节余不了多少钱，除了长辈赞助这样的机会，很难 凑个大额款项提前还贷。 ”而还有 10 余万房贷的李先生则说，连连加息后他确实有提前还 贷的想法， 但自己单位的年终奖和四季度销售提成， 要在过年前后才 能兑现，因此要拿到这笔钱后才会去办理提前还贷， 前后差上一两个 月问题不大。7折房贷提前还款不划算为了应对金融危机，鼓励和刺激个人住房， 2008 年末起，部分 贷款购房的客户享受了最低 7 折利率的优惠，即使是最新利率调至 7.05%，按 7 折优惠计算，折扣完的实际贷款利率也只有 4.935% ， 与目前五年期定期存款利率 5.5%

8、 相比，仍处于倒挂状态。 某国有银 行沈阳分行人士说， 2009 年初批量为约上万名符合条件的客户下调 房贷利率至 7 折，这些客户“实际上是占了银行很大便宜 ”。根据房贷 合同，这部分客户仍将享受 7 折优惠， 唯一变化的便是利率根据央行 利率浮动。理财师给算了一笔账，若商业房贷 50 万元，以等额本息还款 30 年计算，执行最新利率 7 折优惠，月供 2664 元，总还利息 45.91万 元；而按新利率不打折不上浮计算， 月供则达到 3343 元，总还息 70.36 万元。对于正在享受 7 折、甚至 8.5 折优惠的房贷客户，如果还款期 限不超过 15 年，提前还款并不划算。 而从家庭资产搭配的角度来看， 合理利用贷款、占用贷款资源也是明智之举。不足额还房贷影响信用记录而对于没有享受利率优惠的房贷客户， 连续三次加息并在明年初 兑现，月供的确会增加一部分，尤其是今年受信贷收紧、利率上浮影 响的房贷客户， 如果手上有大额闲置资金， 也没有超过房贷实际利率 收益的投资，可以尽量考虑提前还房贷。从明年 1 月起，多数贷款买房的人就需要多往银行存些钱还月供 了。一般说来， 客户在办理个人房贷时，客户经理都会提醒贷款人如 期足额还房贷， 究竟要多存多少钱对客户来说计算并不容易。 而从多 家银行获知， 因利率上浮导致的房贷月供增加， 银行方面多不会主动 提示客