家庭财务规划和资产配置

1、名家名言名家名言 一个人终生能积攒多少钱 没有是起源于你赚了多少钱 而起源于你如何注资理财 要了解让钱为你任务, 而不是你为钱任务 -沃伦.巴菲特 http:/ http:/ http:/ http:/ yyy 家庭理财的目的家庭理财的目的 通过有效的储蓄和适当的投资达致家庭财务的： 与 1、资产不断 增值而不贬值 2、不发生计 划外的财务损 失 1、生有所靠 2、住有定所 3、子有所教 4、病有所医 5、老有所养 中国 发达国家 工薪收入98% 工薪收入50% 投资收入：2%投资收入：50% 1、拼命工作赚钱 2、勤俭节约存钱 1、利用他人获利 2、创造机会赚钱 绝大部分人储蓄存款占 到个人

2、资产的80%，少 量的资金投入其它 储蓄存款只占到个人资 产的17%，其它资金投 入基金、证券、保险和 其它 家庭理财家庭理财4321原则原则 每块缺一不可每块缺一不可 生意 物业 股票、外汇、期货 基金、债券、黄金 现金、活期存款、货币型基金 保险家庭基本保障（确保财务安全） 高投资低投资 高风险低风险 一生不容易完成的任务一生不容易完成的任务 项目说明总花费 房子 以杭州普通住宅为例，每平米1万元， 100平加装修 120万元 赡养老人 夫妻双方4位老人，每月1000元，按 30年计算 36万 抚养子女 出生到大学毕业，生活费、学费100150万 全家日常开销 每月开销5000元，加上休闲

3、旅游（1 年1万），按40年计算 280万 车子15万的车，加维修保养，30年更换3 辆（每10年更换一辆） 88万 退休养老假设退休后生活20年，每月1500元36万 合计710万 一生到底能拥有多少财富一生到底能拥有多少财富 按照我们今年32周岁来计算，假设我们要到60岁退休，那么距离到 60岁还有28年 假设现在每年的收入是老公20万，老婆是15万那家庭总的年收入是 35万，35万乘以28年就是小两口退休前的总收入980万（你会问，我 不可能20多年下来收入都保持这么多，没错，即使收入增长，那支出 肯定也是增长的，关键是随着通货，所赚的钱越来越无法抵御） 按照这样的算法，可以算出我们未来

4、一直到退休能够产生的财务收入 980万，支出是710万那恭喜你，至少你的家庭是收入大于支出并且 有盈余可以做其他的钱生钱的投资或者是资产传承给后代。 具体可以根据你们家庭实际的情况来测算下，看看收支情况。也给家 庭财务做个体检。 人的一生有四颗炸弹人的一生有四颗炸弹 两颗不定时炸弹：意外+重大疾病 我们不知道意外何时会发生，疾病何时会喜欢上我们。所以这两项被称为不定时炸弹。我们不知道意外何时会发生，疾病何时会喜欢上我们。所以这两项被称为不定时炸弹。 两颗定时炸弹：教育+养老 也许我们的一生都不会遇到意外和大病，但每个人都会遇到子女的教育问题和每个人都会也许我们的一生都不会遇到意外和大病，但每个

5、人都会遇到子女的教育问题和每个人都会 老去的现实。老去的现实。 子女教育金 退休养老金 赡养父母 这些都是将来已经确定的支出 将来确定的支出，要用确定的方式得到将来确定的支出，要用确定的方式得到 快乐单身期家庭组建期家庭成长期家庭兴旺期安享晚年期 20岁30岁40岁50岁60岁 单身尚未组成家庭， 个人收入不高，但 在逐渐增加，以租 赁住房或与父母同 住为主 为组建家庭筹备， 积极创造财富 家庭成员工作稳定， 进入收入高增长时 期，应注意投资的 收益问题。这期间 的花销多集中一些 昂贵的长期项目 子女教育经费；购 房、购车等 资产快速成长，以 薪资和理财收入并 重，已经积累了相 当财富，准备满

6、足 高档住房需求，子 女的培养费用也是 这一阶段主要负担。 子女教育、高档住 房、养老等 个人的事业和收入 已达到峰顶，家庭 支出开始减少，没 有重大支出项目， 为退休准备积蓄成 为重点 。 降低风险性投资比 重，规划退休后的 生活蓝图 将完全依赖理财收入 及退休金，前期的保 险投入将获回报，家 庭理财以安全为主要 的目标。应着眼于有 固定收入的投资工具， 使老年生活确有保障。 养老、旅游、为子 孙遗留财富 人生不同阶段的理财目标人生不同阶段的理财目标 家庭资产（元）家庭资产（元）家庭负债（元）家庭负债（元） 现金、活期储蓄：房屋贷款： 定期存款：汽车贷款： 债券：其他贷款： 基金：信用卡透支金额： 股票：其他债务： 理财产品： 自用房产： 房地产（投资）： 黄金及收藏品： 汽车： 其他资产： 合计：合计：合计：合计： 家庭净资产 家庭财务现状检视家庭财务现状检视 检视项目一检视项目一 家庭资产与负债 收入状况收入状况 您本人月收入元，配偶月收入元，月度家庭其他收入元。 家庭年终奖金收入元，利息及投资收入元，其他年收入元。 支出状况支出状况 家庭日常月支出元，贷款月供支出元，其他月支出元。 保障费年支出元，旅游年支出元，其他年支出元。 您的月均收入为您的月均收入为 元，月均支出为元，月均支出为 元。元。 亲爱的芳，你做好后可以把这个发回给我，