第六章银行顾问服务-客户理财需求.doc

1、第六章银行顾问服务 - 客户理财需求2019年银行业专业人员职业资格考试内部资料个人理财第六章银行顾问服务知识点：客户理财需求 定义：客户在与银行从业人员接触的过程中会提出他所期望达到的目标。这些目标可按时间长短来分 详细描述：1 短期目标：休假、购新车、存款等2. 中期目标：子女教育储蓄、按揭购房等3 长期目标：退休安排、遗产安排例题：1. 属于客户理财需求短期目标的有 () 。A. 按揭买房B. 子女的教育储蓄C. 投资股票市场D. 税务负担最小化E. 控制开支预算正确答案： C,D,E解析： A,B 属于中期目标2. 客户理财目标按时间的长短可以划分为短期目标、中期目标和长期目标，下列理

2、财目标不属于短期目标的是（）。A. 债务负担最小化B. 投资股票市场C. 控制开支预算D. 筹集资金购买汽车正确答案： D解析：筹集资金购买汽车属于中期目标3. 下列理财目标为长期目标的是（）A. 休假B. 按揭买房C. 存款D. 退休正确答案： D解析：短期目标（如休假、购置新车、存款等）；中期目标（如子女的教育储蓄，按揭买房等 ) ；长期教育（如退休、遗产等）。4. 客户的理财目标中子女的教育储蓄可以归入（）A. 短期目标B. 中期目标C. 长期目标D. 超短期目标正确答案： B解析：短期目标（如休假、购置新车、存款等）；中期目标（如女子的教育储蓄、按揭买房等）长期教育（如退休、遗产等）。

3、5. 客户在与银行从业人员接触的过程中会提出他所期望达到的目标，这些目标按时间长短可以划分为（）A. 短期目标B. 中短期目标C. 中期目标D. 中长期目标E. 长期目标正确答案： A,C,E解析：这些目标按时间的长短可以划分为:(1 ）约短期目标 ( 例如休假、购置新车、存款等）；（ 2）中期目标（例如子女的教育储蓄、按揭买房等 );(3) 长期目标 ( 例如退休、遗产等 )。6. 下列关于理财目标对应正确的有（）A. 子女的教育储蓄 - 短期目标B. 休假 - 短期目标C. 建立退休基金 - 长期目标 D.按揭买房 - 中期目标E. 参加人寿保险 - 短期目标正确答案： B,C,D解析：子

4、女的教育储蓄属于中期目标、参加人寿保险属于长期目标7. 系列历次目标的为长期目标是（）。A. 休假B. 按揭买房C. 存款D. 退休正确答案： D解析：休假，存款是短期目标按揭买房是中期目标8. 下列理财目标中属于短期目标的是（）。A. 子女教育储蓄B. 按揭买房C. 退休D. 休假正确答案： D解析：短期目标：休假、购新车、存款等9. 客户理财目标按时问的长短可以划分为短期目标、中期目标和长期目标，下列理财目标不属于短期目标的是（）。A. 控制开支预算B. 投资股票市场C. 债务负担最小化D. 筹集资金购买汽车正确答案： D解析：短期目标：税务负担最小化，筹集紧急备用金，减少债务，投资股票市

5、场，控制开支预算。中期目标：为购汽车、住房筹集专项资金，寿险、财险及个人债务，提高保险保障，启动个人生意。长期目标：建立退休基金，为孩子准备教育金，有效地为继承人分配不动产。 10. 下列属于客户理财中期目标的是 () 。A. 休假B. 按揭买房C. 退休D. 遗产正确答案： B解析：中期目标 : 子女教育储蓄，按揭买房11. 为退休生活作打算属于长期目标，为第二年的出国旅游作打算属于短期目标，A. 正确B. 错误正确答案： A解析：长期目标包括退休、遗产等，短期目标包括休假、购置新车、存款等。12. 下列理财目标中属于长期目标的是 ( ）A. 建立退休基金B. 投资股票市场C. 税收负担最小

6、化D. 偿还个人债务正确答案： A解析：客户在与银行从业人员接触的过程中会提出他所期望达到的目标。这些目标按时间的长短可以划分为 :(1 短期目标 ( 如休假、购置新车、存款等 ) 。 (2) 中期目标 ( 如子女的教育储蓄、按揭买房等 ) 。 (3) 长期目标 ( 如退休、遗产等 ) 。13.下列理财目标中属于长期目标的是（）。A. 建立退休基金B. 偿还个人债务C. 投资股票市场D. 税收负担最小化正确答案： A解析：本题考察客户理财需求的概念理解和记忆。正确答案是购置新车、存款等）；中期目标（如子女的教育储蓄，按揭买房A。短期目标（如休假、等) ；长期教育（如退休、遗产等）。14.下列理财目标中属于短期目标的是（）。A.子女教育储蓄B.按揭买房C.退休D.休假正确答案： D解析：本题考察理财短期目标的理解和记忆。正确答案是 D。短期目标：税务负担最小化，筹集紧急备用