商业银行经营学：第一章 导论

1、 商业银行经营学 第一章导 论 3第一节 商业银行的起源与发展n一、商业银行的性质 n二、商业银行的产生 n三、商业银行的发展 4一、 商业银行的性质n一般的企业 n经营货币资金的金融企业 n不同于其他金融机构 5二、 商业银行的产生n银行的产生n从历史上看，银行起源于商品经济发达的国家和地区（如：意大利）n货币兑换商、金匠业n商业银行的形成n是商品经济发展到一定阶段的必然产物n货币兑换业 货币保管业 三个转变：保管业务转变为款业务；全额准备转变为部分准备；保管凭证转变为支付手段 古代高利贷银行 现代银行n途径n旧式高利贷银行转变n以股份公司形式组建 6三、 商业银行的发展 n发展模式n英国式

2、融通短期资金传统n德国式综合银行传统7第二节 商业银行的功能及其地位n一、商业银行的功能n二、商业银行在国民经济中的地位 8一、商业银行的功能n一般认为银行具有以下功能n信用中介n支付中介n金融服务n信用创造n调节经济9二、商业银行在国民经济中的地位n国民经济活动的中枢n对货币供给具有重要影响n社会经济活动的信息中心n国家实施宏观经济政策的重要途径和基础n社会资本运动的中心10判别金融体系效率的依据n配置效率：将资金以最大收益导入投资项目中n运营效率或成本效率：交易成本或金融业务运行成本 最小n信息效率或价格效率：价格能迅速而准确地反映现有 的和新的信息11 银行作用于实体经济的渠道n通过信贷

3、筛选：决定贷款去向n利用信贷评级：制约借款可能性和借款人行为n创造流动性：维持自己的流动性，应对存款人和借款人的提款需求n利用贷款承诺、信用额度和担保：便利贸易和投资活动，债务重组n提供客户信息（宣布新的信贷安排、便利和条件）承担信息反馈作用12第三节 商业银行的组织结构n一、商业银行的创立n二、商业银行的组织结构体系13一、商业银行的创立n创立条件n经济条件、金融条件n创立程序n申请登记、招募股份、验资营业14(一)创立条件1、经济条件：人口分布情况、地区生产力发展情况、企业经 营状况、交通通讯状况2、金融条件：人们的信用意识、经济的货币化程度、金融市 场的发展状况、金融机构竞争状况、相关政

4、策（二）程序 按股份公司建立的程序办理15二、商业银行的组织结构体系n决策系统n股东大会、董事会n执行系统n总经理(行长)n副总经理(副行长)及各业务职能部门n监督系统n管理系统 16第四节 商业银行制度n一、建立商业银行制度的基本原则n二、商业银行体系及主要类型n三、国际商业银行体系的发展趋势 17一、建立商业银行制度的基本原则n有利于促进银行业竞争n有利于保护银行体系的安全n使银行保持适当的规模18二、商业银行体系及主要类型n按资本所有权划分n按业务覆盖地域划分n按能否从事证券业务和其他业务划分n按组织形式划分n 单元制、分行制、持股公司制19三、国际商业银行体系的发展趋势n建立以超大银行

5、为主体的银行体系n外资银行构成银行业资产的重要组成部分20银行规模不断扩大的原因n自由竞争时期重商主义靠自有资本发展的局限性n进入垄断时期企业兼并需要大量的外源资金支持n二次大战以后经济一体化发展需要银行跨国服务n资本市场迅猛发展使银行业面临被取代的威胁n新经济形成给银行业大发展提供了技术支持21第五节 商业银行的经营目标n一、安全性目标n二、流动性目标n三、盈利性目标 22一、安全性目标n合理安排资产规模和结构，注重资产质量n提高自有资本在全部负债中的比重n必须遵纪守法，合法经营 23二、流动性目标n流动性是指资产的变现能力。n银行为了保持清偿力，维护银行信誉，必须保持足够的流动性n资产流动性高低取决于该资产的变现速度和变现成本24三、盈利性目标n商业银行经营活动的最终目标，是商业银行的性质所决定的n商业银行实现盈利的主要途径n为了实现安全性、流动性和盈利性的协调和统一，商业银行必须从资产和负债两个方面加强管理 25第六节 商业银行的经营环境n一、宏观经济波动加剧，金融危机频频发生n二、金融市场迅猛发展，银行面临激烈竞争n三、银行监管不断加强，促使银行改善内控机制n银行监管的意义n外部监管机构26核心银行的概念n核心银行是指任何国家的大银行群体,它们承担着:n大部分产业融资的委托，在国内经济中起着枢纽作用n在央行金融控制体系中占据关键地位，承担货币政策的正面压力，成为货币政策传