银行保险历史及发展前景汇编

1、 2 2 2 课程目标：课程目标： 课程大纲：课程大纲： 了解银行保险的产生历史 了解银行保险的发展现状 展望银行保险业未来前景 银行保险的历史 国内银行保险销售模式 银行保险未来发展前景 3 3 3 1 1 2 2 3 3 4 4 5 5 投资型产品投资型产品 分红趸缴型产品分红趸缴型产品 期缴型产品期缴型产品 万能型产品万能型产品 6 6 银行保险销售模式银行保险销售模式 储蓄柜面模式 理财专柜模式 金融计划模式 7 7 销售渠道多元化销售渠道多元化 银银 行行 邮政储蓄邮政储蓄 证券公司证券公司 基金公司基金公司 8 8 银行保险的起源银行保险的起源 开端于20世纪 成熟于80年代 鼎盛

2、于90年代 源于欧洲源于欧洲 9 9 19711971年，法国克雷迪年，法国克雷迪 雷奥内斯雷奥内斯Credit LyonnaisCredit Lyonnais 银行收购银行收购La Medicate de France La Medicate de France 保险公司，这是银保险公司，这是银 行保险的开端。行保险的开端。 1973 1973年，佳迪福（年，佳迪福（CardifCardif）寿险公司由寿险公司由Compasnic Compasnic Bancaire Bancaire 银行创办，这是第一家专业银行保险公司银行创办，这是第一家专业银行保险公司 。 1980 1980年，法国国

3、家人寿保险公司年，法国国家人寿保险公司 （CNPCNP）创办创办 Natio Vie Natio Vie 银行保险银行保险 公司，在银行销售点设置保险公司，在银行销售点设置保险 专家，开创专家化模式。现在专家，开创专家化模式。现在CNPCNP已是法国最大的银已是法国最大的银 行保险公司。行保险公司。 起源于法国起源于法国 1010 国外银保业务的发展历程（三阶段）国外银保业务的发展历程（三阶段） 第一阶段 1980年以前 银行开发出一些金融产品并陆续介入保险领域。以便在竞争中银行开发出一些金融产品并陆续介入保险领域。以便在竞争中 占据优势地位。占据优势地位。 银行保险的真正起源。银行保险的真正

4、起源。 第二阶段 1980年代 银行充当保险公司的代理人，银行保险尚未真正出现。银行通银行充当保险公司的代理人，银行保险尚未真正出现。银行通 过向保险公司收取手续费介入保险领域。过向保险公司收取手续费介入保险领域。 银行与保险公司的关系纯粹是合作关系。银行与保险公司的关系纯粹是合作关系。 1111 国外银保业务的发展历程（三阶段）国外银保业务的发展历程（三阶段） 第三阶段 80年代末至今 银行所推出的保险产品增加，并介入保险的形式趋于多样化，银银行所推出的保险产品增加，并介入保险的形式趋于多样化，银 行保险的组织形式也更为复杂。行保险的组织形式也更为复杂。 银行借助于其特有的优势使银行保险业务

5、得到了迅速发展，是银银行借助于其特有的优势使银行保险业务得到了迅速发展，是银 行保险发展的关键时期。行保险发展的关键时期。 近几年 随着欧洲银行保险业的发展，其他国家纷纷仿效，在随着欧洲银行保险业的发展，其他国家纷纷仿效，在 全球范围内掀起了银行保险发展的浪潮；全球范围内掀起了银行保险发展的浪潮；19981998年年1111月美国月美国 花旗银行兼并了旅行者集团，通过资本融合方式将银行保花旗银行兼并了旅行者集团，通过资本融合方式将银行保 险的发展推向了高潮。险的发展推向了高潮。 1212 19991999年欧美银行在寿险保费中所占的市场份年欧美银行在寿险保费中所占的市场份 额额 4080% 2

6、040% 020% 35% 瑞典 40% 挪威 23% 丹麦 19% 德国 11%* 英国 6%* 美国 50% 比利时 11% 瑞士 15% 荷兰 53% 意大利 57% 法国 75% 葡萄牙 77% 西班牙 1313 在亚洲，银行保险从2000年开始蓬勃发展，成为重要 的保险销售渠道之一，到2005年迅速增长到占亚洲寿 险保费收入的28%。 20002000年以来在亚洲得到蓬勃发展年以来在亚洲得到蓬勃发展 银行保险保费占新增寿险保费比重银行保险保费占新增寿险保费比重 1414 20世纪90年代： 90年代初，银行、保险公司等金融机构开始积极转变经营观念、 朝着以效益为中心，以市场为导向的方

7、向迈进，并不断探索新的业务 领域。 1996年以后，国内几家主要的保险公司开始与银行签定代理合作 协议，尝试在银行储蓄柜面销售养老年金等保险产品，迈出银行代理 保险的第一步。 96年至99年银行保险保费收入约11亿元，该时期银保合作取得了 一定的成效，特别是在代收代付业务合作方面。但银行代理保险业务 并没有得到真正的启动，保费收入规模很小。其根本原因在于银行和 保险公司对银行保险业务并未予以真正的重视。另外，缺乏适销对路 的银行保险专用产品也是一个重要的原因。 n 1515 15 客户：客户： n方便快捷的一站式服务 n银行提供综合金融产品服务 n强大可靠的品牌保证投资更加 安全 银行：银行：

8、 n获得更多忠实客户 n品牌形象得到了加强 n获得更多中间业务收入 保险公司：保险公司： n低成本高销量的渠道，迅速渗透市场 n降低了保险公司后台办公系统成本 n强大的销售控制和更精确的前景定位 n积累更多的老客户 监管当局：监管当局： n销售环境规范，加强 了对客户的保护 n银行分销与传统分销 渠道相比，客户投诉 率大大降低 1616 16 动力来源于金融机构内在的竞争力提升 政府的支持 制度环境的支持 消费者金融需求的多样化和人口结构的变化 以银行为主导的金融体系构成了银保发展的优质 土壤 1717 17 1 1 2 2 3 3 1818 18 银保的销售模式总的特征是利用银行庞大的客户群

9、与银 行进行共同开发。销售流程较简单，往往由银行人员进行销 售，并且只需要简单的说明或资料说明即可促成，其销售模 式有以下三类： 巡点巡点 服务式服务式 驻点驻点 直销式直销式 产说产说 促成式促成式 银保的销售模式银保的销售模式 1919 19 2020 20 2121 21 1 1 2 2 3 3 2222 22 l 近十年来银保市场规模保费与居民存款余额呈现正相关走势，比重稳步上升；近十年来银保市场规模保费与居民存款余额呈现正相关走势，比重稳步上升； l 20102010年银保市场保费收入年银保市场保费收入52005200亿左右，占亿左右，占3030万亿居民储蓄性存款的万亿居民储蓄性存款

10、的1.7%1.7%； 一、居民储蓄余额的不断增长带动银行保险发展一、居民储蓄余额的不断增长带动银行保险发展 数据来源：中国人民银数据来源：中国人民银 行行 2323 23 二、二、 国内外个人金融资产分配对比国内外个人金融资产分配对比 数据来源：万得资讯、彭博，截至数据来源：万得资讯、彭博，截至20112011年年5 5月末月末 中国个人金融资产大部分仍以现金和存款形式存在。中国个人金融资产大部分仍以现金和存款形式存在。 2424 24 l 银行业转型，为客户提供综合金融理财产品，以及中间业务 收入需求日益强烈，促使银行业发展银行保险的动力和热情持 续高涨。 三、银行业转型的需要促进银行保险发

11、展三、银行业转型的需要促进银行保险发展 数据来源：同业交流且为渠道代理七大保险公司的数据数据来源：同业交流且为渠道代理七大保险公司的数据 七大主渠道代理保费规模七大主渠道代理保费规模 单位：万元单位：万元 七大主渠道代理保险手续费收入七大主渠道代理保险手续费收入 单位：亿元单位：亿元 数据来源：渠道交流数据来源：渠道交流 2525 25 四、银保市场还将长期处于发展的黄金阶段四、银保市场还将长期处于发展的黄金阶段 银保市场的持续快速发展已是大势所趋。银保市场的持续快速发展已是大势所趋。 当前我国保当前我国保 险业发展的基础险业发展的基础 逐步夯实，银保逐步夯实，银保 双方的重视及投双方的重视及

12、投 入不断加大，为入不断加大，为 银保行业的持续、银保行业的持续、 快速发展创造了快速发展创造了 良好的内外部环良好的内外部环 境。境。 行业十年持行业十年持 续发展，投保人续发展，投保人 群基数扩大的带群基数扩大的带 动效应、资本市动效应、资本市 场震荡等因素提场震荡等因素提 升了保险产品吸升了保险产品吸 引力，将保险作引力，将保险作 为整体理财规划为整体理财规划 一部分已被更多一部分已被更多 的客户认可。的客户认可。 居民财富不居民财富不 断增长、消费结断增长、消费结 构优化升级、理构优化升级、理 财及养老意识不财及养老意识不 断增强，据国际断增强，据国际 经验人经验人GDP3500 美元以上居民财美元以上居民财 富开始由存款向富开始由存款向 寿险转移。寿险转移。 理财、养老、健康综合理财规划成为预防性存款释放的最佳途径理财、养老、健康综合理财规划成为预防性存款释放的最佳途径 2626 26 场内作业场内作业 高高 柜柜 低低 柜柜 私人私人 银行银行 理理 财财 中中 心心 对公对公信贷信贷 产说会产说会 推荐客户推荐客户 客户积累客户积累 场外作业场外作业 银保业务作业模式银保业务作业模式 2727 27 全面打造银行与保