平安乐享无忧年金保险(分红型)培训教材(银行培训版)精编版

1、目 录产品设计理念产品基本形态产品销售实务年年返还，乐为教育 最高固定年金返还保额19%短期投入，终身受益 最短缴费年期3年 终身给付，安享晚年 年金返还及分红长达一生爱心无限大 主险无风险保额限制 资产传承，后顾无忧 为自己的财产冠上“姓氏”产品卖点金宝盆II产品形态投保规则年交；3年、5年、10年乐享无忧：终身 乐享重疾：终身 豁免重疾D：同主险交费期 乐享无忧：0-60岁 乐享重疾：0-50岁 豁免重疾D：0-50岁3年交，乐享无忧、乐享重疾的最低保额为10000元；5年或10年交，乐享无忧、乐享重疾的最低保额为5000元；超过部分为1000的整数倍。1000元主险基本保险金额对应年交保

2、费1000元金宝盆II产品形态投保规则u乐享无忧可单独投保，也可选择与乐享重疾、豁免重疾D同时投保； u当乐享无忧附加乐享重疾时，必须同时附加豁免重疾D； u乐享重疾的基本保额不得超过乐享无忧的基本保额；且乐享重疾与乐享无忧的交费期必须保持一致； 乐享无忧不计风险保额；乐享重疾按一倍基本保额计入重疾责任保额；豁免重疾D按“对应所豁免的长期主附险的年交保费*豁免险的对应交费年期*30%”计重疾责任保额；乐享无忧可选择累积生息、抵交保费、交清增额金宝盆II产品形态保险责任乐享无忧生存保险金被保险人于主险合同生效之日起每满1周年时仍生存，我们按基本保险金额乘以下表所对应的比例给付“生存保险金”：投保

3、年龄不同交费期间对应给付比例3年5年10年025周岁5.7%9.5%19%2640周岁5.4%9.0%18%4150周岁5.1%8.5%17%5155周岁4.8%8.0%16%56周岁及以上（含56周岁）4.5%7.5%15%身故保险金被保险人身故，我们无息返还所交保险费，主险合同终止。“所交保险费”按照身故当时的基本保险金额所对应的年交保险费和保单年度数（交费期满后为交费年度数）计算。以上“身故保险金”中所称的基本保险金额不包括因红利分配产生的相关利益。乐享重疾保险责任详见合同条款豁免重疾D教育教育创业创业养老养老 家庭理财：制定并履行完整的财务规划，在人生的各个阶段，适时的得到财务支援，以

4、达成人生各种目标。包括生前财富的积累和身后财产的转移。婚嫁婚嫁健康健康现金净支出现金净支出现金收入现金支出 现金收入现金支出 现金收入现金支出 不同人身阶段的需要不同的现金流学习成长期单身期家庭形成期家庭成长期退休期单身期 25年：参加工作至结婚，收入较低花销大，这时期的理财重点不在获利而在积累经验。理财建议：50%风险大、长期回报较高的股票、股票型基金或外汇、期货等金融品种，20%定期储蓄、债券或债券型基金等较安全的投资工具，20%保险类投资工具，10%活期储蓄以备不时之需。家庭形成期 15年：结婚生子，经济收入增加生活稳定，重点合理安排家庭建设支出。理财建议：50%股票或成长型基金，35%

5、债券、保险，15%活期储蓄。 随着孩子的出生，家庭进入成长期。 家庭成长期可以划分为两个阶段： 第一阶段：孩子出生直到就业，拥有独立生存能力；第二阶段：孩子可以自给自足，但父母需要开始为自己的养老进行准备。 在第一阶段，孩子成为家庭生活的中心，同时也是利用家庭财富为孩子进行长期规划的必要时期。 第六次人口普查的结果表明，中国目前平均每个家庭的人口为2.92人。家庭规模变小，导致家庭数量增加。随着经济社会的发展，家庭收入也在增加，独生子女家庭更加注重对后代的教育培养。以前背书包 现在背栋房 近年来，中国青年学生出国留学热度始终不减，自费留学生的家庭结构由原来的高端收入家庭、特殊权利家庭逐步向中等

6、收入家庭转变。留学人员的教育层次覆盖了各个学段，不仅仅是出国读博士、硕士，这几年，到国外读中学、大学的留学人员所占比例非常高，独生子女一代的家长们为了让下一代接受良好教育可以不惜一切代价。 结婚在中国是件大事，因此，中国的新人们不惜花费约相当于月收入40倍（按月收入1500元计算）的“重金”来置办婚礼。 孩子毕业要结婚了 90%的新人称得到了父母的财力支持！第6次全国人口普查数据显示：全国老年人口已经增至1.78亿，比2010年又上涨了2.93个百分点；2050年，60岁以上人口将达到4亿。建国初期，中国人均寿命35岁2010年，中国人均预期寿命为73岁 2050年，中国人均寿命将达到85岁

7、中央电视台中央电视台财经频财经频道道在在2012年年8月月-9月期间月期间通过经济半小时、财经通过经济半小时、财经评论、对话等多档栏目评论、对话等多档栏目持续对当前持续对当前社会的养老社会的养老问题问题进行了专题评论与进行了专题评论与探讨探讨 养老已成为我们不得不面对和关注的话题目前，世界各国男性平均退休年龄约为60岁，女性约为58岁 英国：法定退休年龄为英国：法定退休年龄为6565岁岁 意大利：法定退休年龄为女性意大利：法定退休年龄为女性6060岁，男性岁，男性6565岁岁 法国：法定退休年龄为法国：法定退休年龄为6060岁岁 日本：法定退休年龄为日本：法定退休年龄为6161岁岁难题一：最怕

8、老人生病难题二：房贷、车贷“压力山大”，养老人力不从心，尽一半80后尚需父母资助难题三：大城市生活，照料异地父母更难子女教育期 20年：孩子教育、生活费用猛增。理财建议：40%股票或国债，35%存款、储蓄型保险用于教育费用，10%保障型保险，15%家庭紧急备用金。家庭成熟期 15年：子女工作至本人退休，人生、收入高峰期，适合积累，重点可扩大投资。理财建议：50%储蓄型保险或国债，40%定期储蓄及保障型保险，10%家庭紧急备用金。接近退休时用于风险投资的比例应减少，保险偏重养老、健康、重大疾病险，制订合适的养老计划。我们的生活好比徒手攀岩，请为自己系上“安全绳”！主推客户 1、一定阶段内有稳定的

9、经济来源，有长期投资意识的客户；2、希望为孩子设立一份成长基金的家长；3、希望为自己或家人做好养老保障的客户；4、需要就资产传承进行专门规划的高端客户。案例演示1 张女士，今年28岁，在2013年2月份喜得贵子，小名叫宝儿，怀着对宝儿深深的爱意，张女士希望孩子一生都能够得到自己的呵护，为宝儿人生的每一个阶段都做好充分的规划，张女士决定从宝儿0岁起逐渐帮宝儿准备一笔爱意投资。经过细心比较，最终为小宝购买了5万元基本保险金额的平安乐享无忧年金保险（分红型），选择10年交费，年交5万元，合计保险费50万元。主要保单年度保单利益测算如下：单位：人民币元注：1、该利益演示是基于本公司精算及其他假设，不代

10、表本公司的历史经营业绩，也不代表对本公司未来经营业绩的预期，保单的红利分配是不确定的。实际分红情况以本公司实际经营状况为准，实际生存金累积生息利率由本公司确定,特提醒客户注意。2、各保单年度除保险费及身故保险金外，其它均为保单年度末数值。3、生存总利益（中档分红）包含现金价值（退保金）、累积生存保险金及累积中档红利。4、身故总利益（中档分红）包含身故保险金、累积生存保险金（不包含当期生存金）及累积中档红利。5、上述利益演示中，均为未发生生存金及红利领取情况下数据。6、上述身故保险金、生存保险金、累积生存保险金、现金价值（退保金）均不包括由于红利分配而产生的相关利益。0岁80岁30岁60岁10岁

11、18岁利益演示累积中档分红+累积生存金35.2万元累积中档分红+累积生存金75.4万元累积中档分红+累积生存金269.2万元累积中档分红+累积生存金536.9万元年龄18岁30岁60岁80岁累积低档分红+累积生存金25.4万元52.7万元183.5万元363.3万元累积高档分红+累积生存金44.9万元98.0万元355.0万元710.6万元注：1、该利益演示是基于本公司精算及其他假设，不代表本公司的历史经营业绩，也不代表对本公司未来经营业绩的预期，保单的红利分配是不确定的。实际分红情况以本公司实际经营状况为准，实际生存金累积生息利率由本公司确定,特提醒客户注意。2、各保单年度除保险费及身故保险

12、金外，其它均为保单年度末数值。3、生存总利益（中档分红）包含现金价值（退保金）、累积生存保险金及累积中档红利。4、身故总利益（中档分红）包含身故保险金、累积生存保险金（不包含当期生存金）及累积中档红利。5、上述利益演示中，均为未发生生存金及红利领取情况下数据。6、上述身故保险金、生存保险金、累积生存保险金、现金价值（退保金）均不包括由于红利分配而产生的相关利益。销售话术【通理念】张女士您好！我看您定期都会给孩子存一笔钱，您一定为孩子规划未来做了充足的准备吧？现在的孩子都是独子，做父母为他们付出多少都不在话下，您说是吧？不过您知道吗，现在供一个孩子从小学到大学毕业至少要46万，更别说读研读博、出

13、国深造了，而且孩子的教育金一定得专款专用，否则很容易就花到别处去了。不知道这笔钱您想好要怎么准备了吗？【讲产品】我们现在有一款针对孩子教育及就业的保险计划，交10年，每年交5万，每年固定领取9500元生存金，同时还享有浮动分红收益，生存金及分红不支取还会以复利计息。【讲故事】我们以中档红利计算，如孩子18岁前不领取，至18岁时可领取35.2万用于大学及研究生阶段的教育；如小宝25岁前不领取，至25岁时可领取56.9万用于婚嫁礼金和就业启动；如60岁前不领取，至60岁时可领取269 万安度晚年，而您总投入仅仅50万。何乐而不为呢？给孩子的钱早晚都是要花的，越早准备越轻松，您看今天就按这个计划买一

14、份吧。案例演示2 李先生，30岁，需要找一个既能有助资金保值增值，又能实现资金流动，为今后的养老做好准备的保险产品。经过细心比较，张先生最终选择了购买10万元基本保险金额的平安乐享无忧年金保险（分红型）。张先生选择3年交费，年交10万元，合计保险费30万元。主要保单年度保单利益测算如下：单位：人民币元注：1、该利益演示是基于本公司精算及其他假设，不代表本公司的历史经营业绩，也不代表对本公司未来经营业绩的预期，保单的红利分配是不确定的。实际分红情况以本公司实际经营状况为准，实际生存金累积生息利率由本公司确定,特提醒客户注意。2、各保单年度除保险费及身故保险金外，其它均为保单年度末数值。3、生存总

15、利益（中档分红）包含现金价值（退保金）、累积生存保险金及累积中档红利。4、身故总利益（中档分红）包含身故保险金、累积生存保险金（不包含当期生存金）及累积中档红利。5、上述利益演示中，均为未发生生存金及红利领取情况下数据。6、上述身故保险金、生存保险金、累积生存保险金、现金价值（退保金）均不包括由于红利分配而产生的相关利益。销售话术【抓需求】李先生您现在正是事业发展比较快的阶段，有很多的机会和空间进行投资提高收入。但是同时也是您的家庭负担逐渐加重的时期，在未来的很长一段时间您将面临孩子教育、生活品质提升、老人赡养等等花销，这些花费都是必须准备的。我们都知道投资都会有风险，所以在赚钱的同时，我们也考虑需要把这些必要的花费进行比较安全的打理。您说是吗？当然，因为事业发展需要，我们还得考虑资金的灵活性，对此咱们要进行综合的考虑。【讲产品】现在我们热销一款“乐享无忧”保险理财产品，每年投10万，只需要3年的投入，每年固定享有5400元的生存金，同时还有浮动分红收益，这两块如果不取还享受复利计息。一旦您急需资金，犹豫期后随时可以贷出现金价值的