你不了解的年金险 (2)ppt课件

1、总公司银行保险事业部2021年04月他不了解的年金险期交保险的销售难点是什么？难点收益低时间长如何区分理财富品的好坏？平安性流动性收益性010302收益高变现迅速权益锁定他喜欢配置什么样的产品？平安性流动性收益性010302选择题：选择题：2021年，摆在您面前两款理财富品：年，摆在您面前两款理财富品：A. 1年期理财富品，年化收益年期理财富品，年化收益10.98%B. 15年期理财富品，年化收益年期理财富品，年化收益8.8%请问您选择哪款产品？请问您选择哪款产品？问题讨论共性缺乏：收益下降！问题讨论利率挂钩型产品问题讨论银行利率处于下降通道之中！问题讨论保证经济稳定开展开展中国家 & 兴隆国

2、家利率对比问题讨论再看这道选择题：2021年，摆在您面前两款理财富品：A. 1年期理财富品，年化收益10.98%B. 15年期理财富品，年化收益8.8%请问您选择哪款产品？ 1998/12-2021/04，18年间只需年间只需2007/12-2021/10的基准利率的基准利率4%，其他，其他时间基准利率均时间基准利率均4%。长期利率稳定在。长期利率稳定在4%以上的年金险具有很强的抵抗利率下行的以上的年金险具有很强的抵抗利率下行的风险！风险！年金险收益性年金险收益性有效抵御利率下行风险有效抵御利率下行风险费改后的年金险年收益能长期稳定在费改后的年金险年收益能长期稳定在4%以上，能有效抵御利率下行

3、风险！以上，能有效抵御利率下行风险！ 从美国近从美国近30年的年金销售来看，年金呈现逆市场周期变化，在经济放缓时期，伴随着利年的年金销售来看，年金呈现逆市场周期变化，在经济放缓时期，伴随着利率的不断下降，人们更能认识到资产稳定的重要性。率的不断下降，人们更能认识到资产稳定的重要性。年金险收益性年金险收益性有效抵御利率下行风险有效抵御利率下行风险平安性流动性收益性010302流动性缺乏信托人民币理财房产年金险年金返还质押贷款流动性缺乏信托人民币理财房产平安性流动性收益性010302年金险平安性年金险平安性为固定支出提供稳定现金流为固定支出提供稳定现金流教育保证案例： 艾太太，45岁，家庭主妇。艾

4、太太家庭生活幸福，她的丈夫是一股份制IT公司老板，年收入含公司分红800万左右。两人育有一个女儿，今年16岁，女儿学习非常优秀，是北京市三好学生，他们正思索将女儿送往美国留学。年金险平安性年金险平安性教育保证教育保证案例：艾太太的担忧：1、教育金的预备有三个顽疾：无时间弹性、无费用弹性、无强迫储蓄账户。本人的女儿在国外留学的费用需求提早预备，她希望能有一个专款公用的无风险教育金账户帮她做好这项规划。2、虽然艾太太的女儿学习非常优秀，但是由于家境富有，女儿养成了花钱大手大脚的习惯。她担忧将孩子送往国外后，由于无人管教，孩子生活缺乏规划，大手大脚花钱的习惯会逾演逾烈。年金险平安性年金险平安性教育保

5、证教育保证案例：案例： 以华夏保险富贵竹年金保险方案为例：她运用转账支票为女以华夏保险富贵竹年金保险方案为例：她运用转账支票为女儿每年投入儿每年投入100万，一共投资万，一共投资5年，产品持有期为年，产品持有期为15年。此年金年。此年金方案可协助她实现：方案可协助她实现：1、专款公用的教育金：、专款公用的教育金： 艾太太投资满艾太太投资满1年后，每年返年金年后，每年返年金10万万20万，返还万，返还15次，次，15年到期时再一次性固定返还年到期时再一次性固定返还500万。返还年金的比例及满万。返还年金的比例及满期金直接写入合同之中，所以是零风险投资，从而提早为本人期金直接写入合同之中，所以是零

6、风险投资，从而提早为本人的女儿规划好了留学基金。更值得高兴的是，假设返还的年金的女儿规划好了留学基金。更值得高兴的是，假设返还的年金暂时不用，可直接进入一个无风险的万能账户，账户保底利率暂时不用，可直接进入一个无风险的万能账户，账户保底利率2.5%写入合同中，目前结算年利率为写入合同中，目前结算年利率为4.8%，而且采用，而且采用“日日复利、月结息的方式进展二次增值。这个万能账户类似于余复利、月结息的方式进展二次增值。这个万能账户类似于余额宝，想用时随时可取走。额宝，想用时随时可取走。2、帮女儿养成生活规划的好习惯：、帮女儿养成生活规划的好习惯：富贵竹年金方案每年年初返还年金，艾太太可借此培育

7、女儿富贵竹年金方案每年年初返还年金，艾太太可借此培育女儿“以收定支的良好生活习惯，从而为女儿的生长奠定良好的以收定支的良好生活习惯，从而为女儿的生长奠定良好的根底。根底。年金险平安性年金险平安性教育保证教育保证年金险平安性年金险平安性为固定支出提供稳定现金流为固定支出提供稳定现金流婚姻资产保全案例一 张阿姨给女儿100万的存款作为结婚嫁妆。婚后女儿和女婿生活不幸福，最终离婚。 谁能得到这100万？女儿、女婿共同参与分割保单的一切权永远属于张阿姨，经过保单实现了指定赠与！ 一位做生意的母亲，希望给马上步入婚姻殿堂的30岁爱女一份终身的礼物，无论女儿未来的婚姻生活幸福与否，在财务上都能平稳、确定的

8、度过，没有后顾之忧。但这位母亲有一点担忧：婚嫁金-一位母亲的告白女儿和女婿两个家庭财务情况相差悬殊，假设女儿婚姻出现风险，本人给女儿的钱将变成共有财富。而且女儿不愿做婚前公证，担忧影响婚姻生活的幸福度。 母亲希望能经过在财务、法律上的有效安排，表达和实现本人对女儿的愿望：把500万的嫁妆钱给予本人的女儿，让女儿能感遭到母亲的关怀，还不会让女婿觉得为难。婚嫁金-一位母亲的告白 其实，合理运用高端年金方案就能轻松实现上述愿望：其实，合理运用高端年金方案就能轻松实现上述愿望： 母亲作为投保人，为女儿购买高端年金方案共投入母亲作为投保人，为女儿购买高端年金方案共投入500万，万，这样从法律上就可以明晰

9、的认定，这笔这样从法律上就可以明晰的认定，这笔500万的资产是母亲的，万的资产是母亲的，但归女儿被保险人领取，实现指定赠与，永远不计入夫妻但归女儿被保险人领取，实现指定赠与，永远不计入夫妻共同财富的分割，从而实现了本人的希望。共同财富的分割，从而实现了本人的希望。婚嫁金-一位母亲的告白年金险产品特征u长期收益稳定长期收益稳定有效抵御利率下行风险有效抵御利率下行风险u变现更加迅速变现更加迅速年金返还比例高、质押贷款优势大年金返还比例高、质押贷款优势大u平安更有保证平安更有保证为固定支出提供稳定现金流，为固定支出提供稳定现金流，u 有效躲避财务风险导致的损失有效躲避财务风险导致的损失主险：华夏富贵竹年金保险附加金管家年金保险万能型华夏富贵竹年金理财方案4%交