农村信用社体制改革中需要处理好几个关系

1、农村信用社体制改革中需要处理好几个关系处理好管理与被管理、 监督与被监督方面关系。 一是处理好与各 级政府部门之间的关系。目前，全国已有 2 5 个省（区、市）组建了农村信用社省级联社， 由省级政府依法进行管理。 农村信用社属于地方性金融机构， 应该紧 密围绕地方产业结构的调整来优化信贷结构， 在促进农村经济发展的 前提下转变职能， 尽快适应新的管理体制， 处理好与各级政府部门之 间的关系。 二是要处理好与人民银行的关系。 虽然人民银行不再承担 农村信用社的行业管理职能，但是作为中央银行， 人民银行仍然从利率政策、 货币政策及资金 清算等方面发挥宏观调控作用， 特别是在发放支农再贷款、 票据清

2、算、 置换不良资产等方面发挥着重要作用。 农村信用社应该加强与人民银 行各级分支机构的联系， 积极反映存在的问题和要求， 争取中央银行 的支持和业务指导。 三是要处理好与银监会的关系。 农村信用社要在 银监会的监管下， 注重防范和化解金融风险， 促进各项业务经营的稳 步、健康、快速发展。处理好发展农户小额信用贷款与防范信贷风险的关系。 农户小额 信用贷款是农村信用社的一项主要业务工作， 是农村信用社联系农民 群众的金融纽带，但具有分布面广、周期长、风险较大的特点。农村 信用社应该从大局出发， 从战略高度认识发放农户小额信用贷款对支 持“三农”的重要性，积极自觉地开展此项工作。主要做好以下几方

3、面的工作：一是深入农户摸清底子，建立起完整的农户经济档案，根 据实际情况确定授信额度， 认真开展信用等级评定活动； 二是切实加 强管理和检查工作，实事求是，以严格的管理来规避资产风险；三是 构建良好的信用环境， 对评定的信用村、 信用户凡发现不符合条件的 要摘牌，取消其资格，形成“讲信用光荣，失信用可耻”的良好社会 风气。处理好支持“三农 与非农的关系。改革后的农村信用社已经有 了明确的市场定位，就是支持“三农” 、服务“三农”。随着国有商业 银行逐步退出农村金融市场，尤其是农业银行收缩乡镇营业网点后， 农村信用社已经成为我国农村金融服务的主力军。 但是随着城市化进 程的加快，部分农村信用社已

4、经在城市市区布点， 如何处理好支持“三 农”与非农的关系， 农村信用社需要对自身市场定位进行调整、 充实、 完善。一是要坚持为“三农”服务的宗旨和方向不能改变；二是要适 应农村市场经济发展的变化，及时调整信贷结构，积极参与城镇化、 工业化建设；三是在立足“三农”的同时，积极巩固城镇业务，以城 镇业务带动农村业务的发展。处理好传统信贷业务与金融创新的关系。 从我国农村信用社的实 际出发，农村信用社的金融创新需要处理好几个关系： 一是信用社的 金融创新应坚持安全性、效益性原则，提高服务水平，以巩固和加强 传统信贷业务为前提， 以农村金融客户的市场需求为导向， 努力开发 适合自身的金融新产品， 如开

5、办个人理财业务、 代理业务、中间业务、 保险业务、投资咨询业务等等。二是大力加强金融电子化建设，加快 区域性、系统性大联网步伐，建立高效的金融信息系统，实现全省乃 至全国的信息资源共享，提高农村信用社中间业务服务功能，提高综 合竞争力。三是在信贷资金重点支农的基础上， 积极探索新的投资领 域，实现信用社盈利来源的多样化，既增加信用社的收入，又有效降 低信贷资金风险。处理好基础设施建设投资与加强成本核算的关系。随着农村信用 社业务的不断拓展、服务领域和信贷规模的不断壮大，其盈利能力不 断增强，适当增加固定投资，加大基础设施投入，提高服务水平，是 信用社自身发展所必需的，这有利于提高工作效率和服务

6、质量， 有利 于提高农村信用社企业形象。但是，在加大基础设施建设过程中，必 须遵循审慎的会计原则，从以下几方面加强管理：一是行业管理部门 要加大对信用社固定资产投资的监督管理力度，严格按照行业管理部 门的规定，严格控制固定资产投资规模，不能贪大求洋，盲目上项目； 二是实行严格的成本核算，按照固定资产投资比例严格控制，量力而 行，使基础设施建设与客观需要相符合， 实现信用社自身效益和社会 效益的双赢。处理好吸收存款与盘活贷款存量的关系。信用社必须坚持揽储与 扩股并重的原则，努力抓好组织资金工作。同时，加大清收不良贷款 力度，盘活贷款存量，做好“双降”工作。一是积极发展“黄金新客 户”，留住老客户

7、，通过改善服务设施、创新服务手段、提高工作效 率来争取储户。要争取地方政府的支持，努力吸收企事业单位低成本 存款和涉农部门的存款。二是大力增资扩股，提高农村信用社的资本 充足率。要通过改进对社员的金融服务吸引社员入股， 要吸引有一定 资本并对信用社的金融服务有强烈需求的种养户、 各类专业户、个体 工商户和农村中小企业多入股。三是盘活不良贷款资金，有效降低经 营成本，防范和化解金融风险。处理好业务发展与案件防范的关系。近年来农村信用社发生案件 的数量较以前有所增加，呈现出内外勾结、作案手段隐蔽、涉案金额 较大等特点，这些案件不仅给信用社集体资金造成严重损失，而且严 重败坏了信用社的信誉。对此，一是严把信用社进入关，加强教育， 提高人员素质；二是强化内控制度建设，以制度来约束每位干部职工 的行为；三是严格责任