一生理财规划报告书范本

1、一生理财规划报告书俗话说：你不理财，财不理你。在如今物价飞涨，工资缓增，房价、车价居 高不下的时代，合理的理财规划更显得日益重要！ 人处在人生的不同时期，对理 财的要求是很不相同的，但无论哪个时期，合理规划支出（让钱花在刀刃上），正确配置投资组合（让钱“生”的既安全又高效）都是重点考虑的内容。接下来， 我将运用所学知识，把我的人生理财规划为四个时期：单身期，家庭形成期，子 女教育期，退休养老期。针对不同的时期，进行合理的规划。一，基本假设下面是我对自己人生各个时期各项资金流入流出情况所做的基本假设：（1）单身期（25岁-27岁）预计25岁时参加工作，本人基本工资 2,000元/月，年终奖金15

2、,000元，工 资成长率设为7%;女朋友基本工资1,500元/月，年终奖金10,000元，成长率设 为5%。双方生活费（包括伙食费，交通费等杂项）1,500元/月，房租租金1,500 元/月。此阶段没有重大资金支出，主要是资金的积累。（2）家庭形成期（28岁-32岁）预计28岁时结婚，杜绝做啃老族，居住问题依旧租房解决。30岁生子，一个。孩子出生后生活费为2,500元/月。此阶段主要解决结婚费用和孩子抚养费用。（3）子女教育期（33岁-54岁）孩子教育经费预计：幼儿园5,000元/年；小学中学8,000元/年；大学研究生 20,000 元 / 年。预计此间购置房子一套，价值60万元。预计此间购

3、置汽车一辆，价值 20万元，养车费10,000元/年如果经济条件允许，积累创业资金 100万元，发展自己的事业从家庭可支配收入达到较高程度后，每年孝敬双方父母共计15,000元/年 （年 增率5%）（4）退休养老期（55岁-65岁）55岁时退休，退休后退休金按退休前工资的50%计算。此间每年境内外旅游费用预计100,000元/年，持续十年。注：i）通货膨胀率二生活支出增长率二3%ii）工资增长率，通胀率以及投资收益率都以年为计量单位iii）所有资金数值都折合为25岁时的现值计算二，资金供给与需求分析需求分析:理财目标说明开始年龄持续年限费用需求总和生活费单身期生活 费用2553,000 元 /

4、月180,000 元生子后生活 费用30254,000 元 /月1,200,000 元子女独立后 生活费用55102,500 元 /月300,000 元房租25101,500 元 /月180,000 元结婚费用50,000 元50,000 元教育经费幼儿园阶段3335,000 元 /年15,000 元小学中学阶 段36128,000 元 /年96,000 元大学研究生 阶段48715,000 元 /年105,000 元买房600,000 元600,000 元买车200,000 元200,000 元养车1515,000 元 /年225,000 元创业资金1,000,000 元1,000,000

5、元旅游费用5510100,000 元 / 年1,000,000 元孝敬父母2715,000 元 /年（增率5%）820,036.9 元合计6,041,036.9元供给分析:资金来源持续年限现金流入数值供给现值总和工资薪金收入40本人：3,000元/月 （增率7%）妻子：2,000元/月（增率5%）3.400.588.3 元1.594.532.3 元年终奖金40本人：15,000元/年妻子：10,000元/年750,000 元总计5,745,120.6 元由以上收支情况分析可知，在不进行任何投资活动的情况下，存在资金缺口达295,916.3元，所以在不压缩支出费用，不牺牲生活质量的情况下，合理的

6、 投资方案以弥补资金缺口是亟需进行的。下面将合理规划，转亏为盈！三，个人理财规划方案（1）单身期规划分析：单身期阶段，由于生活压力尚未凸显，男女双方没有羁绊，正值青春 气盛，精力充沛，可抓住这个时期努力工作，积累财富。投资方面，这个时期风 险承受能力比较强可适当进行高风险投资， 学习投资经验，此外还要拿出部分资 金用于稳定的银行储蓄，为了降低投资风险，购置保险是个不错的选择。方案：将收支结余的 50%用于投资风险大、 长期回报高的股票，基金等，暂 定预期回报率为 10%；30%选择风险低于股票，但收益往往高于存款债券，暂定 预期回报率为 6%；20%选择货币基金和存款， 暂定预期回报率为 4%

7、；支出中还 应包括购买保险的费用，险种选择有：失业保险，意外伤害保险。其中失业保险 个人缴费比例为本人工资的 1%，用于保障工资安全； 意外伤害保险，保额 100,000 元，年交保费 150 元。资金计算：支出：生活费： 3000*12*3=108,000房租： 1500*12*3=54,000失业保险：2000*12*(1+1.07+1.07八2)*1%=771.61500*12*(1+1/05+1.05八2)*1%=567.5意外伤害保险： 150*3=450总计： 163,789.1 元 工资收入：本人：3000*12*(1+1.07+1.079)+15000*3=160,736.4妻

8、子：2000*12*(1+1.05+1.059)+10000*3=105,660总计： 266,396.4元投资收入： (第一年收支结余： 24,310；第二年 27,695.8；第三年 31,300.8) 股票，基金： 24310*50%*10%*3+27696*50%*10%*2+31301*50%*10%=7,981 债券： 24310*30%*6%*3+27696*30%*6%*2+31301*30%*6%=2,873 存款： 24310*20%*4%*3+27696*20%*4%*2+31301*20%*4%=1,277 总计： 12,131元本阶段结束时，盈余： 266396.4-

9、163789.1+12131=114,738.3元简述：经过自己和女友的努力为我们未来的家庭积累了初始资金， 好在这个 阶段没有什么重大的花销，成功的完成了财富从无到有，从少到多的任务！ ( 2) 家庭形成期规划分析：家庭形成期阶段，资金压力开始展露，主要包括结婚成本，和生子 后的支出增长， 从家庭形成开始， 开始每年给双方父母孝敬资金， 都为家庭的不 小负担。此间投资风险承担能力有所回落， 可适当提高风险适中的方式， 适当缩 减股票，基金的投资比例，相应的提高债券，存款等风险较小的投资方式。方案：将收支结余的 40%投资股票基金， 30%投资债券， 30%进行存款， 其中仍然缴纳失业险与意外

10、伤害险。保费不变。资金计算：支出：生活费： 3000*12*2+4000*12*3=216,000房租： 1500*12*5=90,000结婚经费： 50,000失业保险：2000*12*(1.07A3+1.07A4+ +1.07A7)*1%=1,690.81500*12*(1.05A3+1.05A4+ +1.05八7)*1%=1,151.3 意外伤害保险： 150*5=750 总计： 442476.6元收入：本人：3000*12*(1.07八3+1.07八4+ +1.07八7)+15000*5=328,616.6 妻子：2000*12*(1.05八3+1.05八4+ +1.05八7)+100

11、00*5=203,518.5上阶段盈余： 114,738.3总计： 646,873.4元投资收入： ( 为简化计算每年进行投资的金额按本阶段年终收支结余均值计算 ) 股票，基金： 40879.4*40%*10%*(5+4+3+2+1)=24,527.3 债券： 40879.4*30%*6%*(5+4+3+2+1)=11,059.1 存款： 40879.4*30%*4%*(5+4+3+2+1)=7,358.7总计： 42,945.1元本阶段结束时，盈余： 247,341.9 元 简述：在家庭形成的初期， 在支出的增加已经开始慢慢显露， 为迎来下个阶段生子、买房、买车的巨大挑战，重要的任务仍然是资

12、金的积累，从盈余情况 看来，还是很有信心的！( 3) 子女教育期规划分析：子女教育期阶段， 生活压力达到峰值， 包括子女教育经费， 买房费用， 买车费用，因此合理的理财计划帮助稳健的缓解资金压力，平稳达到预期目标。 伴随年龄的增长，风险承担能力继续走下坡，投资模式继续向低风险投资靠拢， 并在此间开始养老金筹备计划。 在此期间需要购入房子与车子， 所以在资金准备 上既要考虑到对二者的初期投入还要顾及对他们的后期投入， 即房子的还贷与汽 车的养护。如果资金积累情况允许，考虑启用创业资金。方案：将收支结余的 30%投资股票或成长型基金， 30%投资债券， 40%进行 银行存款， 由于工作日趋稳定，

13、所以将不再对失业保险进行投保， 考虑到养老规 划应当展开，所以选择的险种变化为， 意外伤害保险和养老保险， 其中养老保险， 按本人月工资收入的 7缴纳，缴纳时限为 15 年，退休后可得到全省上一年职 工社会平均工资的 20。资金计算：支出：生活费： 4000*12*22=1,056,000房租( 35 岁时计划买房，租房时限还有两年) ：1500*12*2=36,000 子女教育： 5000*3+8000*12+15000*7=216,000孝敬父母经费：15000*(1.0592-1)/0.05=577,578.2买房子： 600,000买车费用： 200,000汽车养护费用： 15000*

14、15=225,000创业资金： 1,000,000意外伤害保险： 150*22=3,300养老保险 (由于要交满 15年，故从 40岁交到 55岁)：2000*12*(1.07A30-1.07A15)/0.07*7%=116,477.41500*12*(1.05A30-1.05A15)/0.05*7%=56,523.9总计： 4,086,879.5元收入：本人： 3000*12*(1.07A30-1.07A8)/0.07=3,031,235.4妻子：2000*12*（1.05八30-1.05八8）/0.05=2,829,153.1上阶段盈余： 247,341.9总计： 6,107,730.4元

15、投资收入： （为简化计算每年进行投资的金额按本阶段年终收支结余均值计算）股票，基金： 114584.1*30%*10%*253=869,693.3债券： 114584.1*30%*6%*253=521,815.9存款： 114584.1*40%*4%*253=463,826.4总计： 1,855,335.6元本阶段结束时，盈余： 3,876,186.5元 简述：这个时期是人生中压力最大的阶段，通过合理的执行规划，同时此 期也变为了人生中最辉煌的阶段，子女教育、房子、车子、老人赡养问题都得到 了完美的解决， 经过半辈子的打拼， 也为自己赢得了不菲的财富， 真正实现了自 己的人生目标！（ 4） 退

16、休养老期规划 分析：退休养老期阶段，由于子女开始独立生活，生活压力开始减小，本阶 段没有什么重大开销， 主要是养老期间的旅行计划， 投资模式开始转变为低风险 投资。方案：将收支结余的 10%用于股票，基金投资； 30%用于购买债券； 60%进 行银行存款。旅行期满，活动不便后，可用一生积累下来的积蓄安度晚年，不在 生活上拖累子女。资金计算：支出：生活费： 2500*12*5=150,000赡养老父母费用：15000*（1.05八27-1.05八22）/0.05=242,458.7 境内外旅游： 100000*10=1,000,000总计： 1,392,458.7元收入： 养老保险保额： （设退

17、休时全省上一年职工社会平均工资为本人25岁时现值 3,000元）FV （3%, 30,0,-（3000*20%*12） =17,476.3 元 PV（3%， 10， -17476.3， 0， 1） =153,548.7元 换算为本人 25 岁时现值为 63,260元（只计算到 65岁时） 上阶段盈余： 3,876,186.5总计： 3,939,446.5元投资收入： （为简化计算每年进行投资的金额按本阶段年终收支结余均值计算）股票，基金： 254698.8*10%*10%*55=140,084.3债券： 254698.8*30%*6%*55=252,151.8存款： 254698.8*60%*4%*