银行分离授信检验人员管理办法(20210411205055)

1、银行分离授信检验人员管理办法第一章总则第一条 为明确*银行（以下称“本行”）“* ”分离模式下授信检验人员的检验职责，规范检验行为，提高检验质量及效率，特制订本办法。第二条 本办法所称的授信检验是指总行为加快“*管理”信贷管理模式转型，提高我行信贷管理水平，提升信贷资产质量，定期对各类授信业务集中实行的非现场检验和现场检验。第三条检验对象。各支行及公司机构金融部经办的各类授信业务，不包括已移交风险部处 理的授信业务。第二章授信检验组织架构及职责第四条 检验指挥中心。总行成立授信检验指挥中心，行长任指挥中心总指挥， 分管副行长、部门总经理任成员。第五条 贷款授信检验指挥部办公室。 贷款授信检验指

2、挥部办公室设在现场及非现场检查部，是检验工作牵头管理部门，现场及非现场检查部总经理任办公室主任， 负责对贷款授信检验 工作全面部署安排，负责检验对象分类筛选确定、 组织培训、参加现场检验、组织检验会审、 检验工作通报、检验信息共享等工作。第六条授信检验现场组（一）组长。由总行分管行长担任组长，对所负责支行贷款授信检验工作负总责，同时结合已掌握的风险情况，现场参，参与现场检验，检验量不低于规定户数。（三）主检总责任人。总行机关总经理负责分配协检人员，负责实时监督检验流程是否合规、是否落实，协助组长实时解决检验中存在的问题并参与现场检验。部门总经理对该部门所检验的贷款负总责。授信检验现场组主检总责

3、任人职责：1 1充分认识检验工作的重要性和必要性，自觉履行岗位职责，在人员调配上自觉服从行总 部组织安排，按总行检验工作实施方案有关要求， 正确处理日常工作与检验工作之间的关系， 既要确保检验工作落到实处，又要保证日常工作正常、有序运行。2 2、认真学习总行检验工作实施细则，保证按要求做好各个环节工作，达到应检尽检、一户 不漏，情况摸准。3 3、 在检验过程结合本部门情况， 对检验工作提出可行性意见，并积极参加问题分析会办会。4 4、对检验结果进行资源共享，及时引用相关检验资料和数据，减轻基层单位负担，本人对 此项工作负第一责任。5 5、积极参加贷款检验工作会审，确保检验工作资料齐全、内容完整

4、、数据准确、真实可靠， 检验工作书面总结内容具体、情况清楚。（四）现场检验主检人员。 现场检验主检人员由现场和非现场检查部人员、其他机关部门人员、事业部人员组成。参加现场检验的主检人员负责开展现场验证及检验结论确认，负责在充分了解客户情况的基础上，重点从正面、侧面检查借款人当前生产经营情况，分析借款人偿债能力及下一步可能存在的风险，协助支行采取相应化解风险措施。现场检验主检人员职责：1 1充分认识检验工作的重要性和必要性，自觉服从安排，按总行检验工作实施方案有关要 求，认真履行主检人工作职责。2 2、按照检验工作要求，逐户上门实施调查，调查工作符合实施方案规定，做到一户不漏， 按实记录，并做好

5、保密工作。3 3、按照检验工作要求，如实记录，并依据事实情况，客观、公正地对贷款户的授信额度作 出“维持、调增、调减、暂不纳入、取消”评价；对上门调查的真实性负责，对检验工作质 量负责。如因主观原因导致检验不实造成损失的，承担赔偿责任。4 4、及时向组长和副组长 汇报贷款检验中存在的各种问题，及时参加由组长召开的问题分析 会办会议。5 5、在检验工作中，本人保证所负责的各种检验资料内容完整、手续齐全，规范整理，符合 规定，检验结束后做好相关资料的交接手续。（五）现场检验协检人员。由参与检验的支行行长、副行长、客户经理组成。参加检验的协检人员负责向主检人员介绍客户情况，做好现场检验前准备工作，联

6、系客户，规划路线，对所提供的客户信息真实性、完整性负责；负责现场检验时收集验证客户的非财务信息；协助主检人员开展现场验证、检验结论确认，对所经手的贷款检验工作流程规范性及主检人员参 加检验的真实性负责；负责开展营销服务；负责实时录入营销情况，包括存款、贷款、中间 业务营销情况，及时录入运营系统提交授信申请等职责。1 1参与检验的支行行长职责（1 1 ）充分认识检验工作的重要性和必要性，自觉履行岗位职责，在人员调配上自觉服从行总部组织安排，按总行检验工作实施方案有关要求，正确处理日常工作与检验工作之间的关系，既要确保检验工作落到实处，又要保证日常工作正常、有序运行。（2 2）认真学习总行检验工作

7、实施细则，保证按要求做好各个环节工作，达到应检尽检、一户不漏，情况摸准。并做好本单位贷款检验组织、协调和保障工作，确保检验工作用表基础数据的完整性、准确性，确保本单位检验工作顺利进行。（3 3）认真做好检验工作资料的接收和归档管理工作，确保客户资料档案无一丢失。（4 4）依据检验工作资料、检验 工作总结，梳理检验中发现的问题，针对存在问题逐条落实整改措施，责任到人，并跟进检查验收整改结果， 要将检验工作效果充分体现在合理调整授 信额度、有效规避信贷风险上， 切实推动阳光信贷实现可持续发展，本人对此项工作负第一责任。2 2、现场检验协检人员职责（1 1 ）充分认识检验工作的重要性和必要性，自觉服从安排，按总行检验工作实施方案有关 要求，认真履行协检人工作职责。（2