银行网银管理

1、 银银 行行 家家 的的 摇摇 篮篮 网上银行网上银行 v一、网上银行基本介绍一、网上银行基本介绍 v二、鞍山银行企业网上银行业务开二、鞍山银行企业网上银行业务开 通流程通流程 v三、鞍山银行网上银行常见问题及三、鞍山银行网上银行常见问题及 解决方法解决方法 v四、网上银行风险案例分析四、网上银行风险案例分析 银银 行行 家家 的的 摇摇 篮篮 网上银行的概念网上银行的概念 v“网上银行网上银行”是指我行通过互联是指我行通过互联 网或其他公共网络，向客户提供网或其他公共网络，向客户提供 自助金融服务的电子银行系统，自助金融服务的电子银行系统， 已开通网银服务的客户通过指定已开通网银服务的客户通

2、过指定 方式使用互联网与我行系统进行方式使用互联网与我行系统进行 联接，通过传递电子指令获得相联接，通过传递电子指令获得相 应的金融服务。应的金融服务。 银银 行行 家家 的的 摇摇 篮篮 网上银行的分类网上银行的分类 企业 网上银行 个人 网上银行 2 2、网上银行分类、网上银行分类 根据客户类型不同 网上银行可分为： 大众版 专业版 其中个人网上银行根 据客户登录身份验证 不同，又分为： 银银 行行 家家 的的 摇摇 篮篮 什么是企业网上银行？什么是企业网上银行？ 企业网上银行是指鞍山银行通过企业网上银行是指鞍山银行通过 互联网方式为我行企业客户互联网方式为我行企业客户(基本基本 账户、一

3、般账户、专用账户、临时账户、一般账户、专用账户、临时 账户账户)提供账户查询、转账付款、提供账户查询、转账付款、 代发工资、企业集团资金管理等金代发工资、企业集团资金管理等金 融服务的网上银行业务。融服务的网上银行业务。 银银 行行 家家 的的 摇摇 篮篮 企业网上银行的功能？企业网上银行的功能？ 企业网上银行业务功能包括企业网上银行业务功能包括基本基本 功能功能和和特定功能特定功能。基本功能包括。基本功能包括账账 户查询、转账付款、电子回单、收户查询、转账付款、电子回单、收 款人管理、企业操作员管理款人管理、企业操作员管理；特定；特定 功能是指需要另行签署协议或另行功能是指需要另行签署协议或

4、另行 审批开通后方可使用的业务功能，审批开通后方可使用的业务功能， 包括包括代发工资、集团资金管理代发工资、集团资金管理等业等业 务功能。务功能。 银银 行行 家家 的的 摇摇 篮篮 企业网上银行的客户种类？企业网上银行的客户种类？ 我行企业网上银行根据角色我行企业网上银行根据角色 提供功能不同可分为提供功能不同可分为普通企业网普通企业网 银、代发工资企业网银、集团客银、代发工资企业网银、集团客 户企业网银户企业网银三种，客户可根据业三种，客户可根据业 务需要，进行一种或多种企业网务需要，进行一种或多种企业网 银角色功能的申请。银角色功能的申请。 银银 行行 家家 的的 摇摇 篮篮 普通企业网

5、银客户普通企业网银客户是指企业是指企业 需要通过网上银行办理账户查需要通过网上银行办理账户查 询、转账付款、企业操作员管询、转账付款、企业操作员管 理等业务的企业客户。理等业务的企业客户。 代发工资企业网银客户代发工资企业网银客户是指是指 企业需办理网上银行代发工资企业需办理网上银行代发工资 业务的普通客户或集团客户。业务的普通客户或集团客户。 银银 行行 家家 的的 摇摇 篮篮 集团企业网银客户集团企业网银客户是指总是指总 部通过开立账户等方式与我行部通过开立账户等方式与我行 建立业务关系，其分支机构也建立业务关系，其分支机构也 在我行分支机构开立结算账户，在我行分支机构开立结算账户， 且企

6、业总部需要通过网上银行且企业总部需要通过网上银行 查询、管理分支机构账户，或查询、管理分支机构账户，或 从分支机构账户划转资金的企从分支机构账户划转资金的企 业客户。业客户。 银银 行行 家家 的的 摇摇 篮篮 企业网上银行认证方式企业网上银行认证方式？ 企业网上银行客户的身份认企业网上银行客户的身份认 证采用证采用客户证书客户证书认证机制。认证机制。 银银 行行 家家 的的 摇摇 篮篮 企业网银操作管理端基本操作企业网银操作管理端基本操作 2 2、客户信息维护、客户信息维护 3 3、企业操作员管理、企业操作员管理 4 4、客户签约账户管理、客户签约账户管理 5 5、集团关系维护、集团关系维护

7、 6 6、企业资金审核流程管理、企业资金审核流程管理 7 7、企业网银注销、企业网银注销 8 8、企业网银交易日志查询、企业网银交易日志查询 9 9、企业网银转账限额设置、企业网银转账限额设置 1 1、企业网银开户、企业网银开户 1010、企业网银、企业网银交易实时监控交易实时监控 1111、企业网银报表管理、企业网银报表管理 银银 行行 家家 的的 摇摇 篮篮 企业网银操作管理端基本操作企业网银操作管理端基本操作 1.企业网银开户企业网银开户 柜员使用“企业客户网银开户”交易，通过企 业客户号或者企业账号查询企业信息并核对，根据 申请表增加企业角色和签约账号来完成企业开户数 据的录入。 银银

8、 行行 家家 的的 摇摇 篮篮 企业网银操作管理端基本操作企业网银操作管理端基本操作 银银 行行 家家 的的 摇摇 篮篮 企业网银操作管理端基本操作企业网银操作管理端基本操作 2.客户信息维护客户信息维护 柜员使用“企业网银信息维护”交易，通过企 业客户号查找企业列表，根据客户申请表对企业客 户的角色进行查询和修改。 银银 行行 家家 的的 摇摇 篮篮 企业网银操作管理端基本操作企业网银操作管理端基本操作 银银 行行 家家 的的 摇摇 篮篮 企业网银操作管理端基本操作企业网银操作管理端基本操作 3.企业操作员管理企业操作员管理 柜员使用“企业操作员管理”交易，通过企业客 户号查找企业列表，根据

9、客户申请表增加企业操作 员、对现有企业操作员进行信息修改、登陆密码重 置、两码重发、证书恢复、证书更新等操作。 银银 行行 家家 的的 摇摇 篮篮 企业网银操作管理端基本操作企业网银操作管理端基本操作 v 风险点： 1.由于增加企业操作员涉及密码信息，办理时 应该遵循“本人办、交本人、本人签”的原则。 2.一般企业只设置一名操作员，造成了一人操 控资金链走向的局面。电子银行部建议至少设置两 名操作员，相互制约，把风险降到最低。 注意：引导企业派双人分别领取U盾和密码信封， 并通过双U盾办理网银业务。 银银 行行 家家 的的 摇摇 篮篮 企业网银操作管理端基本操作企业网银操作管理端基本操作 银银

10、 行行 家家 的的 摇摇 篮篮 企业网银操作管理端基本操作企业网银操作管理端基本操作 4.客户签约账户管理客户签约账户管理 柜员使用“客户签约账户管理”交易，通过企 业客户号查找企业列表，根据客户申请表对公司签 约账号、子公司签约账号、协议账户进行查询、修 改等操作。 注意：企业追加签约账户后，并不意味着可以 直接操作追加的账号，需要在操作员管理中添加操 作员可操作账号以后才可以正常使用。 银银 行行 家家 的的 摇摇 篮篮 企业网银操作管理端基本操作企业网银操作管理端基本操作 银银 行行 家家 的的 摇摇 篮篮 企业网银操作管理端基本操作企业网银操作管理端基本操作 5.集团关系维护集团关系维

11、护 柜员使用“集团客户关系设置”交易，通过企 业客户号查找企业列表，根据客户申请表增加集团 客户的子公司。 银银 行行 家家 的的 摇摇 篮篮 企业网银操作管理端基本操作企业网银操作管理端基本操作 银银 行行 家家 的的 摇摇 篮篮 企业网银操作管理端基本操作企业网银操作管理端基本操作 6.企业资金审核流程管理企业资金审核流程管理 柜员使用“企业审核流程管理”交易，通过企 业客户号查找企业列表，根据客户申请表针对交易 类型、交易金额区间设置企业客户资金审批流程。 银银 行行 家家 的的 摇摇 篮篮 企业网银操作管理端基本操作企业网银操作管理端基本操作 资金审批流程设置规则资金审批流程设置规则：

12、 v 1.当企业网上银行操作员为一人时，转账金额当企业网上银行操作员为一人时，转账金额 区间填区间填0，一、二、三、四级审批人均填零。，一、二、三、四级审批人均填零。 v 2.当企业网上银行操作员为二人时，有以下两当企业网上银行操作员为二人时，有以下两 种情况：种情况： 1）两人互为授权，不确定彼此角色，则操作员）两人互为授权，不确定彼此角色，则操作员 均设置为一级操作员，并且审批表上一级审核员填均设置为一级操作员，并且审批表上一级审核员填 一，其他填零，转账金额区间根据客户需求设置。一，其他填零，转账金额区间根据客户需求设置。 2）两人确定角色，录入员和审核员确定，则将）两人确定角色，录入员

13、和审核员确定，则将 录入员设置为一级操作员，审核员设置为二级操作录入员设置为一级操作员，审核员设置为二级操作 员，并在审批表上一级审核员填零，二级审核员填员，并在审批表上一级审核员填零，二级审核员填 一，转账金额区间根据客户需求设置。一，转账金额区间根据客户需求设置。 银银 行行 家家 的的 摇摇 篮篮 企业网银操作管理端基本操作企业网银操作管理端基本操作 银银 行行 家家 的的 摇摇 篮篮 企业网银操作管理端基本操作企业网银操作管理端基本操作 7.企业网银注销企业网银注销 柜员使用“企业网银注销”交易，通过企业客 户号进入企业销户确认画面，根据客户申请表核对 信息后可以注销网银账户。 银银

14、行行 家家 的的 摇摇 篮篮 企业网银操作管理端基本操作企业网银操作管理端基本操作 银银 行行 家家 的的 摇摇 篮篮 企业网银操作管理端基本操作企业网银操作管理端基本操作 8.企业网银交易日志查询企业网银交易日志查询 柜员使用“企业交易日志”交易，根据机构、 账号、交易类型、客户号、户名、交易状态、交易 金额等信息对企业交易日志进行查询。 银银 行行 家家 的的 摇摇 篮篮 企业网银操作管理端基本操作企业网银操作管理端基本操作 银银 行行 家家 的的 摇摇 篮篮 企业网银操作管理端基本操作企业网银操作管理端基本操作 9.企业网银转账限额设置企业网银转账限额设置 柜员使用“企业限额设置”交易，

15、通过企业客 户号或企业账号进入企业转账限额设置画面，根据 企业客户的注册资金和日常的业务流水对客户申请 表中的限额申请进行评估，为客户设置合理的客户 级或账户级限额。 注意：账户级限额设置优先于客户级限额设 置。 银银 行行 家家 的的 摇摇 篮篮 企业网银操作管理端基本操作企业网银操作管理端基本操作 v 转账限额设置规则转账限额设置规则： 1.根据企业日常的业务流水，设置合理的金额根据企业日常的业务流水，设置合理的金额 上限，原则上日累计限额最大额不超过注册资上限，原则上日累计限额最大额不超过注册资 金的二分之一。日累计转账限额超过金的二分之一。日累计转账限额超过100万元万元 （含）需要支

16、行主管行长签字，超过（含）需要支行主管行长签字，超过200万元万元 （含）需要支行行长签字。（含）需要支行行长签字。 2.对于没有注册资金的个体工商户，要根据企对于没有注册资金的个体工商户，要根据企 业日常业务流水，设置业日常业务流水，设置合理合理的转账限额。的转账限额。 银银 行行 家家 的的 摇摇 篮篮 企业网银操作管理端基本操作企业网银操作管理端基本操作 。 银银 行行 家家 的的 摇摇 篮篮 企业网银操作管理端基本操作企业网银操作管理端基本操作 10.企业网银交易实时监控企业网银交易实时监控 柜员使用“企业网银实时交易监控”交易，对 企业网银的每笔交易进行实时监控，发现大范围交 易失败

17、等异常现象，应及时与业务部门取得联系。 银银 行行 家家 的的 摇摇 篮篮 企业网银操作管理端基本操作企业网银操作管理端基本操作 银银 行行 家家 的的 摇摇 篮篮 企业网银操作管理端基本操作企业网银操作管理端基本操作 11.企业网银报表管理企业网银报表管理 柜员使用“企业网银报表管理”交易，可以对 企业一段时间内的交易量、企业开销户数量、企业 开销户明细进行统计。 银银 行行 家家 的的 摇摇 篮篮 企业网银操作管理端基本操作企业网银操作管理端基本操作 银银 行行 家家 的的 摇摇 篮篮 企业网银操作管理端基本操作企业网银操作管理端基本操作 银银 行行 家家 的的 摇摇 篮篮 企业网银操作管

18、理端基本操作企业网银操作管理端基本操作 银银 行行 家家 的的 摇摇 篮篮 企业网上银行开通流程企业网上银行开通流程 （一）客户提供以下身份证明文件及其复印件：（一）客户提供以下身份证明文件及其复印件： 1.银行开户许可证正本复印件一份银行开户许可证正本复印件一份； 2.企业营业执照副本复印件一份企业营业执照副本复印件一份； 3.组织机构代码证副本复印件一份组织机构代码证副本复印件一份； 4.企业法人身份证复印件一份企业法人身份证复印件一份； 5.企业经办人身份证复印件一份企业经办人身份证复印件一份； 6.企业网银操作员身份证复印件一份企业网银操作员身份证复印件一份； 7.开户机构需要的其他材

19、料开户机构需要的其他材料。 银银 行行 家家 的的 摇摇 篮篮 企业网上银行开通流程企业网上银行开通流程 （二）客户签署协议、申请表：客户签署协议、申请表： 1.企业法人授权委托书企业法人授权委托书； 2.鞍山银行企业网上银行服务申请表鞍山银行企业网上银行服务申请表； 3.鞍山银行企业网上银行客户服务协议鞍山银行企业网上银行客户服务协议； 4.鞍山银行企业网上银行操作员管理申请表鞍山银行企业网上银行操作员管理申请表； 5 鞍山银行企业网上银行资金审批流程申请表鞍山银行企业网上银行资金审批流程申请表； 6.鞍山银行企业网上银行转账限额申请表鞍山银行企业网上银行转账限额申请表 ； 7.如申请企业网

20、上银行代发工资业务的还需签署如申请企业网上银行代发工资业务的还需签署鞍山银鞍山银 行企业网上银行代发工资协议行企业网上银行代发工资协议； 8.如申请集团企业网上银行服务的还需签署如申请集团企业网上银行服务的还需签署鞍山银行企鞍山银行企 业网上银行集团客户服务协议业网上银行集团客户服务协议和和鞍山银行企业网上鞍山银行企业网上 银行集团客户业务申请表银行集团客户业务申请表； 银银 行行 家家 的的 摇摇 篮篮 银银 行行 家家 的的 摇摇 篮篮 银银 行行 家家 的的 摇摇 篮篮 普通企业网银如何申请？普通企业网银如何申请？ （三（三)开户机开户机构审核客户提交的申请构审核客户提交的申请 材料是否

21、完整、有效；企业公章和预材料是否完整、有效；企业公章和预 留印鉴核对无误；通过联网核查公民留印鉴核对无误；通过联网核查公民 身份信息系统对企业法人、经办人员身份信息系统对企业法人、经办人员 身份证件真实性进行核查。身份证件真实性进行核查。 (四四)开户机构对客户申请材料审核开户机构对客户申请材料审核 通过后，与客户签订通过后，与客户签订鞍山银行企业鞍山银行企业 网上银行客户服务协议网上银行客户服务协议。 银银 行行 家家 的的 摇摇 篮篮 普通企业网银如何申请？普通企业网银如何申请？ （五）开户机构根据申请表填写的内（五）开户机构根据申请表填写的内 容录入客户信息资料，为客户办理企容录入客户信

22、息资料，为客户办理企 业网银开户、企业网银信息维护、企业网银开户、企业网银信息维护、企 业操作员建立、资金审核流程设置、业操作员建立、资金审核流程设置、 关联账户追加等业务处理。打印操作关联账户追加等业务处理。打印操作 员密码、证书两码，做员密码、证书两码，做USBKEY出售出售 交 易 后交 易 后 ， 将 密 码 单 、 两 码 单 、， 将 密 码 单 、 两 码 单 、 USBKEY等交付给企业操作员本人；等交付给企业操作员本人； 银银 行行 家家 的的 摇摇 篮篮 银银 行行 家家 的的 摇摇 篮篮 普通企业网银如何申请？普通企业网银如何申请？ （六）企业网银操作员登陆鞍山银行（六）

23、企业网银操作员登陆鞍山银行 官方网站，根据两码信封中的参考号、官方网站，根据两码信封中的参考号、 授权码下载证书。授权码下载证书。 （七）登陆企业网上银行专业版办理（七）登陆企业网上银行专业版办理 业务。业务。 银银 行行 家家 的的 摇摇 篮篮 鞍山银行网上银行办理流程鞍山银行网上银行办理流程 银银 行行 家家 的的 摇摇 篮篮 企业网上银行如何注销？企业网上银行如何注销？ 企业客户不再办理网上银行企业客户不再办理网上银行 业务时，应向开户机构提交业务时，应向开户机构提交鞍鞍 山银行企业网上银行业务申请山银行企业网上银行业务申请 表表。开户机构受理并审核后，。开户机构受理并审核后， 依据申请

24、表办理注销手续。依据申请表办理注销手续。 客户证书和客户证书和USBKEY由客户由客户自自 行处理行处理，开户机构不退还有关费，开户机构不退还有关费 用。用。 银银 行行 家家 的的 摇摇 篮篮 常见问题及解决方法常见问题及解决方法 v Q：两码重发和证书恢复有什么区别？ v A：两码重发：客户收到两码信封后，在未下 载证书的前提下，两码信封丢失损坏，可向银 行申请两码重发，补打信封。 v 证书恢复：客户已成功下载证书，但由于系统 故障、USBKEY损坏等原因导致已下载的数字 证书无法使用时，可向银行申请证书恢复，重 新获得两码信封后，下载数字证书。 银银 行行 家家 的的 摇摇 篮篮 常见问

25、题及解决方法常见问题及解决方法 v Q：为什么网银登录时提示请稍后再试？ v A：是由于客户网银登录密码连续三次输入错 误，网银系统暂时延时登录导致的。客户可等 待5-10分钟后再试。 v Q：为什么客户数字证书已经下载到U盾里，但 到柜台做证书恢复时提示证书尚未下载？ v A：在当天被下载的证书需要在2个小时以后才 能做证书恢复交易。 银银 行行 家家 的的 摇摇 篮篮 常见问题及解决方法常见问题及解决方法 v Q：企业代办人可以帮企业网银操作员领取两 码信封，密码单和U盾么？ A：两码信封，密码单和U盾属于网银操作员保 密信息，必须由银行交给操作员本人。 Q：一个月前的证书为什么不能下载了

26、？ A:企业操作员在两码有效期内(有效期为14天) 未下载证书，可向银行申请两码重发，补打两 码信封。 银银 行行 家家 的的 摇摇 篮篮 常见问题及解决方法常见问题及解决方法 v Q:客户登录网银时提示：证书还有XX天到期， 如何处理？ A: 证书有效期为3年。客户可以在证书过期前 将提示框点掉，继续使用网银或者把U盾做初 始化，密码重置为888888，然后到开户行做 证书更新，重新下载证书。 Q:U盾密码被锁定，如何处理？ A：需要把U盾做初始化，密码重置为888888 ，然后到开户行做证书恢复，重新下载证书。 银银 行行 家家 的的 摇摇 篮篮 常见问题及解决方法常见问题及解决方法 v

27、Q：企业网上银行通过什么认证客户身份？ v A：企业网上银行客户的身份认证采用客户证 书认证机制。 v Q：客户登录网银时提示：您到达此页面是因 为没有启动数字证书登录。 v A：有三种可能：第一、电脑没有插入U盾。第 二、U盾中没有下载数字证书。第三、数字证 书过期。 银银 行行 家家 的的 摇摇 篮篮 常见问题及解决方法常见问题及解决方法 v Q：下载数字证书时，提示没有安装或没有正 确安装USBKEY驱动，我该怎么办？ A：IE地址栏下方有一个提示条：此网站需要 运行以下加载项。需要点此提示条，运行此加 载 项 。 运 行 后 ， 在 C S P 中 ， 会 出 现 A S B 199A

28、UTO字样，这时就可以输入参考号和授 权码下载数字证书了。 银银 行行 家家 的的 摇摇 篮篮 网上银行风险案例分析及防范措施网上银行风险案例分析及防范措施 n案例分析1 n案情：案情：2009年年X月月X日某银行离职人员李某以高息揽日某银行离职人员李某以高息揽 存为诱饵引诱客户张某到银行开户，并让客户张某在存为诱饵引诱客户张某到银行开户，并让客户张某在 银行网点理财区等候，自己持张某身份证代办开户并银行网点理财区等候，自己持张某身份证代办开户并 申请开通专业版网银。因李某原为该行员工与银行网申请开通专业版网银。因李某原为该行员工与银行网 点人员比较熟悉，网点经办人员麻痹大意，疏于防范点人员比

29、较熟悉，网点经办人员麻痹大意，疏于防范 ，接受李某提交的申请，为李某办理了名为张某的银，接受李某提交的申请，为李某办理了名为张某的银 行卡及网银并发放了行卡及网银并发放了USBKEY证书。李某只将银行卡证书。李某只将银行卡 交给张某，待张某存款后，将张某的大额资金盗走。交给张某，待张某存款后，将张某的大额资金盗走。 n风险分析：电子银行业务特点是客户自助办理，因此风险分析：电子银行业务特点是客户自助办理，因此 风险主要集中在客户注册环节。电子银行注册必须风险主要集中在客户注册环节。电子银行注册必须本 人办理，否则就存在盗用他人电子银行的风险。上述，否则就存在盗用他人电子银行的风险。上述 案例是

30、典型的人情代替了制度，经办柜员缺乏风险意案例是典型的人情代替了制度，经办柜员缺乏风险意 识和自我保护意识，对熟人办事疏于防范，酿成了损识和自我保护意识，对熟人办事疏于防范，酿成了损 失。失。 银银 行行 家家 的的 摇摇 篮篮 网上银行风险案例分析及防范措施网上银行风险案例分析及防范措施 案例分析2 n案情：案情：2009年年X月月X日，某公司在社会闲散人员王某的陪同下日，某公司在社会闲散人员王某的陪同下 到某银行网点开立了结算账户。一周后，王某伪造了与某公司的到某银行网点开立了结算账户。一周后，王某伪造了与某公司的 预留银行印鉴明显不符的印鉴到同一银行网点申请注册网银，银预留银行印鉴明显不符

31、的印鉴到同一银行网点申请注册网银，银 行网点经办人员在没有仔细核对预留印鉴是否相符的情况下，就行网点经办人员在没有仔细核对预留印鉴是否相符的情况下，就 为其办理了网银注册，为其办理了网银注册， 第二天王某用同一份伪造印鉴到该银行第二天王某用同一份伪造印鉴到该银行 网点申请领取网点申请领取USBKEY证书，银行经办人员仍没有核对印鉴即证书，银行经办人员仍没有核对印鉴即 将证书及密码信封发放给王某。当日下午王某即通过网银将某公将证书及密码信封发放给王某。当日下午王某即通过网银将某公 司刚转入的大额资金转走。司刚转入的大额资金转走。 n风险分析：风险分析：识别客户身份真实性识别客户身份真实性是办理网

32、银注册的核心控制措施是办理网银注册的核心控制措施 。而企业客户身份识别的核心就是核对印鉴。为保障企业网银注。而企业客户身份识别的核心就是核对印鉴。为保障企业网银注 册业务安全，银行通常在申请和发放两个环节设计了核对预留印册业务安全，银行通常在申请和发放两个环节设计了核对预留印 鉴的流程，但本案例中，相关人员均未履行核对印鉴职责，最终鉴的流程，但本案例中，相关人员均未履行核对印鉴职责，最终 造成案件发生。造成案件发生。 银银 行行 家家 的的 摇摇 篮篮 小结：上述案件的发生，说明随着网银业务的逐步普及，小结：上述案件的发生，说明随着网银业务的逐步普及， 网银业务处理流程不再神秘，并且已经被少数

33、犯罪团伙列网银业务处理流程不再神秘，并且已经被少数犯罪团伙列 为诈骗银行的作案工具。我们在办理网银业务时，必须时为诈骗银行的作案工具。我们在办理网银业务时，必须时 刻提高警惕，严格识别、核对客户身份：个人网银业务就刻提高警惕，严格识别、核对客户身份：个人网银业务就 是必须做到是必须做到“本人办、交本人、本人签本人办、交本人、本人签”，企业网银业务，企业网银业务 要求在要求在“本人办、交本人、本人签本人办、交本人、本人签”的基础上，必须严格的基础上，必须严格 审核预留印鉴并辅以电话或上门核实。审核预留印鉴并辅以电话或上门核实。 银银 行行 家家 的的 摇摇 篮篮 网上银行风险点的控制措施网上银行风险点的控制措施 1、加强加强对客户身份识别的力度对客户身份识别的力度。 2、必须执行必须执行“本人办、交本人、本人签本人办、交本人、本人签 ”的工作要求的工作要求。 3、对企业客户办理网银业务进行电话回对企业客户办理网银业务进行电话回 访访。特别是受理一人代他企业开多账户。特别是受理一人代他企业开多账户 应核实企业意愿应核实企业意愿,防范中介机构在企业不防范中介机构在企业不 知情的情况下注册网银所引起的风险隐知情的情况下注册网