莆田农村商业银行度财务决算报告

1、莆田农商银行第三次股东大会会议议程地 点时 间参加人员会议内容报告人主持人本行七楼会议室2012年4月27日上午9:00-12:00本行全体股东参加。邀请银监部门领导参加。1审议莆田农商银行董事会2011年度工作报告（草案）；王哲启王哲启2审议莆田农商银行监事会2011年度工作报告（草案）；陈国清3审议莆田农商银行2011年度财务决算报告（草案）；施云飞4审议莆田农商银行2012年度财务预算方案（草案）；5审议莆田农商银行2011年度利润分配及股金分红方案（草案）；6审议莆田农商银行2011年度已剥离不良贷款收回分配方案（草案）；7审议莆田农商银行2012年度工作思路及经营发展规划（草案）；8

2、审议关于修订福建莆田农商银行股份有限公司章程的议案（草案）;9审议福建莆田农村商业银行股份有限公司董事、监事薪酬制度（草案）；王哲启10审议福建莆田农村商业银行股份有限公司资本管理办法（草案）；11审议关于授权董事会以拍卖方式处置已剥离不良贷款的议案（草案）；施云飞12审议福建省农村信用社系统支付风险应急互助协定（草案）；施云飞13补选本行2名法人董事和1名自然人董事；王哲启14通报莆田农商银行2011年度董事、监事长及高级管理层成员履职评价结果；陈国清15通报莆田农商银行董事、监事及高管人员关联交易情况；16通报银监部门对莆田农商银行2011年度的监管意见及执行整改情况。福 建 莆 田 农

3、商 银 行第三次股东大会 议案一莆田农商银行董事会2011年度工作报告（草 案）各位股东：2011年，面对莆田农商银行改革深化及复杂严峻的经营形势，莆田农商银行董事会在监管部门的有效监管下，在全体股东的大力支持下，严格遵照中华人民共和国公司法、莆田农商银行章程及各项规章制度，规范行使职权，科学谨慎决策，进一步完善公司法人治理，优化经营管理体制，加强风险管理和内部控制，经过全体员工的不懈努力，奋力拼搏，实现各项工作平稳有序开展。现将董事会2011年的主要工作报告如下：一、2011年度经营情况截至2011年末，我行各项存款余额达80.82亿元，比年初增加20.69亿元，增幅34.39%；各项贷款余

4、额达46.47亿元，比年初增加9.3亿元，增幅25.02%，年末存贷比例为57.50%；不良贷款余额为5902万元，比年初下降11208万元；占比为1.27%，比年初下降3.33个百分点；全年完成营业收入5.68亿元，同比增收2.19亿元，增幅 62.75%；实现帐面利润12739万元，同比增加10069万元，增幅377.12%；实现净利润9428万元，同比增加7858万元，增幅500.51%。二、2011年度董事会主要工作情况2011年，董事会全体成员勤勉尽职，科学决策，全面完成各项工作。（一）精心组织，顺利完成央行票据兑付工作。莆田农商银行成立之后，本行董事会就把央行票据兑付工作作为重点之

5、一，及时组织业务骨干，针对央行票据兑付的准入条件，明确兑付工作目标，列出时间表，加强兑付工作力量，加大资金运用、财务收入组织、不良贷款清收处置等工作力度。在省联社、人行、银监等相关部门的大力支持下，12月19日，我行专项中央银行票据兑付申请顺利通过人民银行及银监会审查验收，人民银行正式将10633.33万元专项中央银行票据扶持资金划入我行账户，标志着历时5年多的央行票据兑付工作圆满完成。 （二）勤勉履职，科学履行决策职能 2011年，董事会进一步加强与高级经营管理层的沟通，各位董事勤勉尽职，积极出席历次会议并发表专业意见，对本行一系列重大决策和重大事项进行深入细致地研究和审议。全年，董事会共召

6、开会议5次，审议通过议案35项。通过上述会议，董事会审议通过对行长2011年度授权方案、公务用车改革实施方案、员工分流实施方案、不良贷款置换等重大事项，充分体现了董事会抓大事、抓方向、抓战略、抓指导思想的领导决策作用。 （三）坚持从严治行，大力推进机制建设董事会从本行现实的必要性和迫切性考虑，积极倡导“按规矩办事”的治行理念，使“从严治行”的理念逐渐深入人心，为全行稳健发展打下坚实的思想基础。2011年，我行进一步加大对违规行为的处罚，全年共有7名支行行长因业绩完成不佳被责令引咎辞职，1名支行行长因严重违规被解除劳动合同，6名员工及2名劳务人员因长期旷工、拖欠不良贷款被解除劳动合同或辞退，15

7、名员工因违规行为受到行政处分。（四）推进机构改革，增强企业内部活力一是实行机构扁平化改革。根据精简高效、积极稳妥、有利发展的原则，我行推行机构适度“扁平化”改革，根据地理位置、经济区域、产业特色等因素，在原四家区级联社的基础上设置15家一级支行，有效缩短管理半径，提高服务效率。二是稳步推进员工“三定”。为实现机构、岗位、人员编制的科学合理设置，我行在12月初实施员工定编、定岗、定员，通过“三定” 使得员工总数减少121人，彻底解决冗员过多的问题，使岗位职责得到明晰、员工素质得到提高、运行效率得到增强，通过“三定”有效降低人力资源成本和提高经营效益。（五）贯彻合规经营理念，有效控制经营风险董事会

8、继续健全内部控制制度，完善内部控制措施，加强内控监督检查，加大内控文化培育力度。2011 年度，我行根据业务发展需要和监管部门最新法规及要求，进一步建立健全了各项管理制度和业务操作规程，并对原有的内控架构及制度进行了认真梳理和补充完善，在信贷管理、风险管控、财务会计及运营、科技信息风险管理、合规风险管理等方面制订出台多项管理措施，为有效防范风险提供了制度保障。本行全面开展了覆盖内控机制和制度建设、业务流程、强化监督检查、完善责任追究等多个方面的“扫除管理盲区、消除案防隐患”专项整治行动。2011年全行没有发生经济案件及责任事故。 （六）坚持支农方向，做实、做好支农业务 董事会明确了“服务三农、

9、服务社区、服务中小企业”的市场定位，始终坚持“农”字特色，打造“农”字品牌，创新支农运作模式及支农服务体系，深化金融支农功能，全方位提升支农服务层次，把解决好农民和小企业贷款作为各项工作的出发点和落脚点。积极推广“阳光信贷”，打造“阳光银行”，向社会公开限时承诺、廉洁承诺、投诉承诺，接受社会各界的监督。（七）畅通选人用人渠道，提高员工队伍素质一是公开选拔中层管理人员。我行彻底打破原有的干部行政级别，在全行公开竞聘30名支行行长，向社会公开招聘4名中层管理人员，初步形成优胜劣汰、能进能出、能上能下的选人用人机制。二是实施富余人员分流。我行于10月份出台员工分流实施方案，提高内退、协议解除劳动合同

10、的待遇和补偿标准，鼓励年龄较大、学历较低、岗位适应性较差的人员有尊严地退出。目前已有125名员工自愿申请分流，分流工作正平稳有序推进。三是优化员工队伍结构。在实施富余人员分流的同时，我行今年已经向社会公开招聘74名劳务派遣人员充实基层一线。接下来，还将再招收50名重点本科及研究生学历的毕业生，招收有工作经验的客户经理30人。（八）履行信息披露义务，加强与股东的沟通董事会严格按照本行信息披露管理办法，依法合规开展信息披露工作。董事会聘请具有金融审计资质的中审国际会计师事务所对2010年度财务报表进行了审计，并按规定对2010年度的经营情况进行公开披露。董事会还进一步加强了与股东的互动式沟通。一是

11、在认真履行信息披露义务的基础上，本行领导主动拜访大股东，就重要事项提前进行沟通，增强了股东的认同感和参与感；二是通过本行门户网站，及时向股东传递本行的公司治理情况、信息披露内容、重要通知等事项。（九）实行阳光操作，积极维护机构的稳定在干部竞聘、机构改革、人员分流、工程招投标、物品采购等过程中，本行始终坚持积极稳妥的原则，做好员工的思想政治工作，消除员工思想上的顾虑，严密防范诱发风险的不稳定因素。同时，增强工作的透明度。在内部改革过程中，都尽可能地做到公平、公正、公开，抱着对机构负责、对员工负责的态度，作出公平、公正的评价，避免因“暗箱”操作、人情操作、不公正操作诱发不满情绪，从而维护了安定团结

12、的良好局面。三、2012年董事会工作计划2012年，是莆田农商银行的“转型升级年”和“制度执行年”，我们要把握“稳中求进”的工作总基调，紧紧围绕“抓合规、控风险、强基础、促发展、增效益”这一主题，进一步理清工作思路,确定工作目标，实施转型促升级，优化投向调结构，严控风险保稳健，强化管理固基础，深化改革增活力，提升文化强队伍，持续推进莆田农商银行健康发展。（一）持续把握发展机遇2012年，是“十二五”规划的关键之年，我行的发展面临十分难得的发展机遇。一是全国及莆田市经济形势总体向好，国家和地方政府进一步加大基础设施的投入，为银行业的发展提供更为良好的环境。二是中央经济工作会议继续强调要加大支农惠

13、农力度，为农商行发展提供了良好的政策机遇。市委市政府领导、人行、银监部门、广大股东对我行的工作业绩给予充分的肯定，极大地增强了我们的工作信心和决心。三是当前稳中求进的货币政策，必然造成贷款供需的不平衡和利率的持续高位，对公帐户资金相对萎缩，大项目派生存款相对减少，这对于我们点多面广、主要依靠零售服务的中小金融机构来说，反而是一种难得的发展机遇。我行一定要抓住这难得的发展机遇，进一步开拓思想，努力工作，确保各项业务再上新台阶。（二）持续推进机制转换 改革出活力，改革促发展。莆田农商银行要稳健发展必须进一步深化改革、转换经营机制。一要进一步完善法人治理结构，充分发挥董事会的决策作用和指导作用，不断

14、完善激励约束机制，充分调动干部职工的积极性。要建立透明的信息披露制度，以接受股东和社会的监督。二要转换经营机制，继续深化人事用工、薪酬分配等制度的改革，逐步建立起干部能上能下、员工能出能进、收入能高能低的经营机制，薪酬向基层一线倾斜，以形成一定的竞争压力，从而激发起员工努力工作的动力，以进一步增强经营活力。三要改革业务流程，推进“流程银行“建设，要在合规、安全经营的前提下，围绕“安全、快捷、优质”服务客户的要求，尽可能地简化程序，提高服务质量和服务效率。 （三）持续加大风险管控 一要继续牢固树立风险观念、资本约束观念，确立审慎经营、风险为本的经营理念，切实重视和加强风险管理，防范好风险。二要进

15、一步完善内控管理制度，建立科学、缜密的风险防范机制，做到有章可循，职责明确。三要增强执行力度，狠抓制度的落实和督查，严格按章办事。特别是要加强大额贷款、关联贷款的管理；要加强对不良贷款的监控，强力压降不良贷款和抵债资产；同时要加强对银行卡业务、票据业务等风险的防范，严密防范市场风险、信用风险、道德操作风险；要进一步巩固案件防控成果，细找严查，标本兼治，有效遏制违法违规案件的发生。四要加强检查督促，严格责任追究，对违规责任人员要进行问责处理，决不姑息迁就。 （四）持续加强资本管理 一要进一步增强资本约束观念，切实加强资本的管理，要合理优化资产结构，努力提高资产质量，大力发展中间业务，提高资金营运

16、效率，减轻资产占用压力，形成多元化的收入和盈利结构。二要按照新资本监管要求，建立资本充足补充的长效机制，研究制定审慎的资本补充和资本管理规划，选择切实可行的筹资方式和募集资金的方案，稳步推进资本筹集工作，确保资本管理目标不低于监管法规要求。三要培育科学、审慎、全面的风险管理文化，强化资本对规模扩张的自我约束，逐步建立健全以资本约束为核心的绩效考核体系，使莆田农商银行走上内涵式增长道路，确保稳健发展。 （五）持续提升队伍素质 一要加快制定中层管理人员的激励培养制度，坚持“内部选拔为主、外部聘用为辅”的原则，培养造就优秀后备管理人才，保证中层管理人员具有旺盛的创造力和竞争力。二要加强对现有员工的学

17、历教育和业务培训，增强现代金融意识和业务素质，提高经营管理水平和优质服务客户的能力。三要严把人员准入关。向社会公开招聘有工作经验、高素质的专业人员，提高员工的学历层次，以适应金融创新发展的需要。四要优化员工队伍结构。要通过竞争方式选定培养对象，着力培养管理人才、客户经理、会计主管、法律、科技等专业人才，打造一支高素质、高水平的核心人才队伍，加强后备力量，实行严格考核和动态管理，增强企业核心竞争力。 （六）持续优化发展环境 要进一步强化环境建设，为莆田农商银行的和谐、科学、稳健发展营造良好的氛围和环境。一要在认真做好服务、努力创造莆田农商银行品牌的基础上，宣传我行的行业特色、在服务“三农”中所做

18、的工作、所作的贡献，提高农商银行在社会上的知名度和美誉度，争取得到更多更好的认同和支持。二要进一步加强与政府及有关部门的联系、沟通，争取政府更多更好的支持，以获得更多的发展资源。（七）持续提升服务水平要以省联社“服务提升年”为契机，坚持支农的服务宗旨，把扶持“三农”和小微企业作为信贷工作的重中之重，优先保证资金供应。要进一步改变服务方式，改善服务质量，提高服务效率，引导员工以优质的服务稳住老客户，发展新客户，通过开展优质文明服务活动，提高全员的服务质量和工作效率，树立莆田农商银行的服务品牌，不断扩大业务空间。2012 年，本行将以科学发展观为指导，全面落实省联社的工作部署，认真执行监管部门的调

19、控政策和监管要求，遵循从严治行的理念，全面执行中长期发展战略规划，健全企业运行机制，建立严密的风险控制体系，优化结构，转变发展方式，实现高质量稳健发展，为实现莆田农商银行科学发展、持续发展做出新的贡献。福 建 莆 田 农 商 银 行第三次股东大会 议案二莆田农商银行监事会2011年度工作报告（草 案）各位股东：2011年，本行监事会在省联社、银监部门以及人行等有关部门的正确指导下，以科学发展为主题，以转变发展方式为主线，紧紧围绕全行工作思路，依法合规，认真履职，各项工作开展卓有成效。现将本年度工作情况报告如下：一、认真审议，依规履职2011年度，监事会按规定组织召开监事会会议4次，会议审议通过

20、了莆田农商银行第一届监事会2010年度工作报告、莆田农商银行董事履职评价办法(试行)、关于修订福建莆田农村商业银行股份有限公司监事长办公会议制度的议案、关于审议的议案等4项议案。各次会议的召开均符合有关法律和本行章程的规定，各位监事对会议议案进行了认真审议，并提出了多项具有建设性的意见与建议，认真履行了职责。二、建章立制，规范运作 (一)加强制度体系建设。为了进一步促进监事会工作制度化、规范化，保证监督约束机制的规范性，本行监事会不断加强自身监督机制的建设，完善制度体系，今年以来修定、完善了福建莆田农村商业银行股份有限公司监事长办公会议制度、莆田农商银行董事履职评价办法(试行)、莆田农商银行大

21、宗物品采购及基建工程项目招标工作监督管理办法(试行)等制度。(二)建立监事长办公会议制度。为了更好地履行本行章程赋予监事会的监督职能，落实监事长的工作职责，实现监事长主持监事会日常工作制度化，经本行监事会第二次会议审议通过，建立监事长办公会议制度，今年以来共召开监事长办公会议4次。通过召开监事长办公会议，定期听取稽核审计部工作开展情况，并对稽核审计部工作进行布置和指导；听取总行职能部门执行内控制度及履行职责情况，并对本行热点难点问题进行质询，全年共质询12个/次部门、9个/次支行，质询问题37个，实现对本行风险管理及内部控制等的监督。(三)发挥监事会审计委员会的作用。为更好发挥监事会作用，经本

22、行监事会第一次会议审议通过，成立监事会审计委员会，委员会由3名委员组成，设主任委员1名，审计委员会下设办公室，挂靠稽核审计部，负责该委员会的日常工作。制定了监事会审计委员会工作制度，使监事会审计委员会的工作有章可循。今年以来共召开监事会审计委员会会议3次，审议了莆田农商银行监事会审计委员会2010年度工作报告及莆田农商银行监事会审计委员会2011年度工作计划等3项议案。(四)成立监事会招标监督委员会。为了规范我行大宗物品采购及工程项目招标行为，加强对大宗物品采购及工程项目招标的监督，经本行监事会第五次会议审议通过，成立监事会招标监督委员会。自今年9月招标监督委员会成立以来，共参与监督各类招标活

23、动9场次。招标监督委员会坚持监督不干预原则，不对采购和招标的具体意见表态，不直接验收所采购的物品，规范了我行大宗物品采购及工程项目招标行为。三、主动作为 科学监督(一)积极参会。今年以来，监事会成员出席股东大会1次，列席董事会会议5次，对各项决策的合法合规进行监督。监事会派员列席行长办公会议8次，及时了解全行的经营业绩、财务状况、盈利情况，并从监事会角度针对各项工作提出合理建议，并做到参与不干预。(二)科学评价。监事会根据福建莆田农村商业银行股份有限公司高级管理人员绩效评价办法，成立履职评价工作小组，对本行董事、董事长、监事、监事长及正副行长2010年度履职情况进行量化考评，通过量化考评，监督

24、本行董事会及其成员、高级管理人员的尽职情况。在评议过程中，注意充分发挥下设专门委员会的作用，由监事会审计委员会实施具体考评工作，向监事会提出初步评价报告，并将评价报告反馈给董事会和高管层。通过对董事会和高管层的重点监督，努力督促本行决策层、执行层，以股东大会的各项决议和全体股东的利益为出发点，确保各项决策及工作符合本行章程的规定，以促进本行的持续健康发展。 (三)积极建言。对本行在经营决策和各项制度执行情况的不足之处，以及针对各项业务的开展情况，监事会根据调查研究实际情况，定期不定期向董事会、高级管理层提交各种工作调研材料及意见书(建议书)，认真履行监督职责。今年以来共向董事会发出监事会建议书

25、3份，向高级管理层发出监事会建议书11份，所发出的建议书均能被董事会、高级管理层采纳，并能够得到较好的落实。(四)财务监督。监事会通过监事会审计委员会，依托中审国际会计师事务所有限公司对本行2010年度财务报表进行审计，实现对本行财务活动的检查与监督。(五)经营监督。以稽核审计部为监事会的主要工作抓手，组织领导稽核部门开展多次的现场和非现场检查，一方面确保农村金融方针政策、法律法规和内控管理制度在本行的贯彻执行，另一方面通过稽核检查，加强对全辖各项经营进行全面监督。主要抓了18个方面的审计稽核工作：1.开展内控风险专项排查。组织3个检查小组，共投入60个工作日，对本行16个营业网点进行检查，检

26、查的主要内容包括大额存单质押贷款、与大额存单相关的承兑业务以及单位结算账户管理、银企对账情况等。针对检查中发现的问题,下发稽核整改通知书7份，要求相关支行按要求认真进行整改，同时对检查情况在辖内进行通报，并对13名责任人进行经济处罚2750元。通过检查使我行内控制度得到进一步加强，经营行为进行一步规范，员工执行内控制度的自觉性进一步提高。2.开展存款业务风险排查及2011年第一、第二周期存款滚动专项检查。组织四个检查小组，共投入546个工作日，对全辖的105个网点进行存款业务风险排查，检查面达100%，共排查对公结算账户大额存取款业务5058笔，金额896377.52万元，其中：100万元以上

27、1566笔，金额498453.05万元。对检查中存在的问题下发稽核整改通知书15份，要求相关支行按要求认真进行整改，并将检查情况通报全辖，同时对69名责任人进行经济处罚17600元，记违规行为积分71分。通过检查使我行的存款业务风险管理水平进一步提高。3.开展与融资性担保公司业务合作风险排查工作。本行于2011年7月14日至19日，对与我行有业务合作的三家担保公司担保的118笔、金额5803万元贷款进行排查。对检查中发现的问题下发稽核整改通知书4份，要求相关支行按要求认真进行整改，并将检查情况通报全辖，同时对8名责任人进行经济处罚3000元，记违规行为积分8分。4.开展抵质押贷款、已置换、核销

28、、剥离贷款专项检查。组织九个检查小组，于2011年6月14日至7月2日，共投入551个工作日，对全行101个营业网点进行抵质押贷款、已置换、核销、剥离贷款专项检查，共抽查了抵押贷款410笔、金额6.65亿元，金额占比50.78%;检查质押贷款4笔、金额83万元，金额占比100%；抽查已核销贷款365笔、金额8787.93万元，金额占比58.33%；抽查置换贷款1100笔、金额5400万元，金额占比50.78%；抽查已剥离贷款1840笔、金额2.63亿元，金额占比52.65%。对检查中发出的问题，下发稽核整改通知书15份，要求相关支行按要求认真进行整改。5.开展抵质押、已置换、核销不良贷款专项整

29、治“回头看”抽查工作。组织二个检查小组，共投入48个工作日，对辖内支行的抵质押、已置换、核销不良贷款专项整治工作及省联社、总行抽查中存在问题的整改情况进行“回头看”抽查。对抵质押、已置换、核销贷款专项整治工作检查存在问题及有关责任人进行全辖通报，共对38名责任人进行经济处罚14800元，记违规行为积分41分。6.开展内控及风险评估工作。为评估我行内部控制健全性、有效性及风险管控能力，促进我行各项业务健康、可持续发展，本行下发了莆田农商银行内控及风险评估工作实施方案，并制定了莆田农商银行内控及风险评估情况表，要求总行各部门及各支行按方案要求，对照评估情况表列示的内容，从内部组织结构和部门职责、授

30、信业务、资金业务、存款业务、中间业务、it建设、内部监督与纠正及指引贯彻落实情况等八方面51项评估内容，认真开展内控及风险自我评估工作。通过评估，认为我行的内控及风险状况总体评价结果为良好。7.开展新增不良贷款责任认定工作。组织人员对2011年1至11月份新增的526笔金额2370.59万元不良贷款进行责任认定，共对相关责任人进行经济处罚342人次、金额54.84万元。8.开展任期、离岗、离任经济责任审计。今年，总行组织稽核人员开展任期、离任、离岗稽核审计141人次，共投入447个工作日，其中：1名监察保卫部副总经理(主持工作)、5名一级支行行长、18名二级支行负责人、1名财务部副经理(主持工

31、作)、1名风险部经理、1名信贷部经理、1名主办会计、3名分理处负责人、6名信贷员、104名内退人员、自谋职业人员，通过对被审计人员任职期间经济责任进行认定和评价，及时发现业务经营中的薄弱环节，共下发稽核整改通知书27份要求相关单位对存在的问题按要求认真进行整改。9.开展强制休假审计。组织2个检查小组，投入54个工作日，对1名客户经理及1名二级支行负责人进行强制休假审计，通过对被强制休假人员任职期间所经办贷款的手续合规合法性、不良资产保全、贷款五级分类、贷款“三查”、贷款新规执行、信贷档案管理情况及内控制度执行等方面的检查，及时发现业务管理中的薄弱环节，并通过下发稽核整改通知书的方式要求对存在的

32、问题认真进行整改。10.开展“扫除管理盲区、消除案防隐患”排雷行动。组织4个检查小组，对辖内101个网点开展“扫除管理盲区、清除案防隐患”排雷行动检查，检查覆盖面达100%。对检查中发现的问题，下发稽核整改通知书16份，要求相关支行按要求认真进行整改，并对36名责任人经济处罚11600元，记违规积分40分，通过检查使我行的管理和操作进一步规范。11.开展“阳光信贷”客户投诉事件的调查核实工作。稽核审计部共处理客户投诉10起，对有信贷违规行为的1名分理处负责人兼信贷员提出处理意见，并移送监察部门对相关责任人员进行行政处分; 对“阳光信贷”投诉的2名信贷员经济处罚800元，记违规行为积分2分。12

33、.开展内部控制评价工作。为综合评价我行内部控制的健全性、有效性，促进各项业务健康、可持续发展，根据商业银行内部控制指引、莆田农商银行2011年度稽核审计工作计划和莆田农商银行内部控制评价暂行办法等文件要求，组织2个检查小组，对总行及辖内网点进行内部控制评价。此次评价主要包括内部控制环境、具体业务部门的内控管理情况、存款和柜台业务、中间业务(含银行卡业务)、会计核算管理、信息科技管理、安全保卫工作等七方面内容。13.开展内控执行力突击检查。组织4个检查小组，投入300个工作日，对辖内59个网点执行和落实内控制度情况进行突击检查，检查覆盖面达58%，检查的内容包括员工管理、财务会计业务、表内外授信

34、业务、反洗钱工作执行情况、自助终端及银行卡业务执行情况、安全保卫管理制度执行情况、内控监督与纠正情况等七方面。对检查中发现的问题，下发稽核整改通知书16份，要求相关支行按要求认真进行整改，并将检查情况通报全辖，同时对48名责任人经济处罚15100元，记违规积分52分。14.开展反洗钱专项检查。为加强我行反洗钱工作，进一步促进反洗钱工作制度的贯彻落实，增强员工反洗钱工作自觉性，提高反洗钱工作能力，切实履行反洗钱义务，使反洗钱工作步入规范化、制度化的轨迹，本行组织2个检查小组，于2011年11月2日至11月30日，对辖内18个营业网点进行反洗钱专项检查；检查的内容包括：反洗钱组织机构建设方面、反洗

35、钱内控制度方面、客户尽职调查情况、账户资料及交易记录保存情况、大额及可疑交易报告情况、反洗钱宣传和业务培训情况、配合司法机关及涉嫌洗钱犯罪信息移送情况。15.对借款或担保形成不良贷款的员工进行约谈和处理。稽核审计部于2011年10月20日至24日对辖内借款或担保形成不良贷款的17名员工（其中内退员工1名）进行约谈。同时为端正行业风气，严肃信贷纪律，本行对借款或担保形成不良贷款的员工进行严肃处理，已对14名员工给予待岗2个月、2名劳务派遗人员给予辞退，通过约谈和处理，共清收内部员工16人欠款29笔金额110.09万元。16.组织开展突击查库。为进一步加强柜员尾箱管理，提高管理人员和柜员的风险防范

36、意识，切实防范前台柜面业务风险，消除案件隐患，组织16个检查小组，共投入32个工作日，对包括总行金库中心在内的36个营业网点进行突击查库。17.加强后续稽核落实整改。主要采取对一、二级支行、分理处发送稽核整改通知书和对机关部门发送稽核督办通知书等两种形式督促整改。共下发稽核整改通知书96份对今年以来省联社、银监部门、外审机构、总行组织开展的专项稽核、离任经济责任审计中发现的问题要求相关支行、分理处按稽核整改通知书中提出的整改要求认真进行整改。共发送稽核督办通知书8份，将开业以来省联社、银监部门、外审机构及本行职能部门开展的各项检查中发现的问题，按业务条线发送，要求各职能部门对照检查中发现的制度

37、及业务操作流程不完善等问题进行整改，并督促相关支行、分理处对存在的不足逐一进行规范和落实。同时，为取得成效，巩固成果，共组织二个检查小组共投入48个工作日，对开业以来省联社、银监部门、外审机构及本行职能部门开展的各项检查中发现的问题，进行后续稽核检查。18.加大问责与处罚力度。今年以来，总行对省联社组织开展的专项稽核、总行组织开展的专项稽核、离任经济责任审计中发现的518个问题(已经整改374个问题，未整改的144个问题限期整改完整，否则将严格问责)，加大对责任人的问责与处罚力度，共对责任人经济处罚278人次、金额9.39万元，同时对251名违规责任人记违规积分275分，对违规情节严重的25名

38、责任人移送监察部门进行行政处分及其他处理。四、主动沟通 构建和谐(一)加强监事会与董事会、高级管理层的沟通和联系。监事会通过传阅文件、召开会议、专题汇报和考察调研等多种形式，加强与董事会、高级管理层之间的信息沟通和联系。通过列席董事会会议及行务会议等，了解本行的经营和决策情况；本行各职能部门及支行，通过监事长办公会议，向监事会汇报工作开展情况。同时监事长积极与董事长、行长进行工作沟通和信息交流，积极协调工作中有关问题，既对董事会的决策、高级管理层的经营实施监督，又不干预决策和经营活动，形成良性互动、良好的协作关系。(二)加强监事会与监管部门的沟通和联系。监事会主动加强与监管部门的沟通和联系，主

39、动接受监管。及时向监管部门呈报监事会会议材料；邀请监管部门代表列席监事会会议、监事长办公会议、监事会审计委员会会议；定期不定期向监管部门汇报工作等。本届监事会在股东大会的坚强领导下，在董事会、高级管理层的大力支持下，在依法合规履职方面做了一些工作，做了一些探索，取得了一点成绩。但与股东的期望还有差距，与完善公司治理的要求还有差距，与省联社、监管部门的要求还有差距。为此，本届监事会2012年的工作将主要围绕以下6个方面展开：一、加强学习，提高履职水平。积极响应并贯彻落实省联社创建学习型组织的要求，加强学习和培训，努力提高队伍自身素质。2012年要做到”五个一”:即每周一学习，每月一考评，每季一小

40、结，每半年一培训，每年一考核。要强化监事的培训，通过监事会会议学习、参加有关部门组织的培训、自学、到监事会工作做得好的单位参观学习等多种形式，加强业务交流和培训，使监事会成员具备基本的金融监督知识，更好地履行监事工作职责。 二、细化规则，完善审计制度。2012年，监事会将努力适应新形势、新要求，根据商业银行法、章程等法律法规的条款内容，细化监事会的审计制度、程序。同时根据福建莆田农村商业银行股份有限公司高级管理人员绩效评价办法文件对董事、董事长、监事、监事长及正副行长2011年度履职情况进行量化考评，并通过外部中介机构对2011年度财务报表的审计，对财务活动实行检查与监督。三、强化检查，实行全

41、流程监督。2012年，监事会将进一步强化审计委员会、招投标监督委员会的工作职能，深化监督意识，加大监事会检查监督工作的广度和深度。一方面，强化日常监督。使每一位监事都能及时、全面地掌握我行的真实情况，分析我行存在的主要问题，确定监督检查的重点。另一方面，努力加强专项检查。根据我行的实际，对日常监督检查中发现有可能危及我行资产安全的经营行为、重大决策、重大市场风险等情况，组织开展专项检查，及时提交专项监督检查报告。同时，对发现带有普遍性的问题，将适时统一组织开展专项检查。 四、建言献策，谋求和谐发展。监事会将继续加强与董事会及高级管理层的协作及配合，紧紧围绕我行2012年工作目标和任务，积极建言

42、献策，共同维护团结、和谐的工作氛围，努力营造相互监督制衡而又协作配合的工作格局。监事会将认真审阅董事会、高管层提交的各项议案，并在相关会议上对重大问题或事项及时发表独立意见或建议。对在调研及检查工作中发现的问题和困难，将及时形成书面材料向董事会和高管层提出整改意见和建议。日常工作中，坚持做到重大风险事项及时提醒、事关发展和经营的重大问题尽量争取尽早介入、充分讨论。通过积极履行好建议权，推动我行各项经营业务发展跨上一个新台阶。 五、整合资源，形成监督合力。充分发挥典型案例的教育示警作用，将逐步完善监事会监督检查成果的运用办法，抓好典型案例的研究分析，督促被检查单位落实整改措施，加大整改落实力度。

43、充分发挥我行内部监督力量的作用。进一步加强对我行稽核审计部的指导与监督，定期或不定期地听取其工作汇报，并对监事关心的情况进行询问或质询。充分发挥监事会审计委员会在整合本行内部监督资源中的主导地位和作用，探索建立我行大监督平台，计划通过监督联席会议制度等形式，加强纪委、监事会、审计委员会与法律合规部、稽核审计部、监察保卫部和风险管理部等部门的协调、联动与合作。整合监督力量，构筑大监督体系。通过加强对我行内部审计部门和分支机构相关部门的检查指导，更好地利用现有资源，充分发挥他们的专业优势，完善监事会的监督管理。2012年，监事会将认真指导稽核部门认真做好突击替岗工作，及时发现各岗位存在的违规违纪违

44、法行为，强化从业人员自觉合规守法意识，进一步强化内部监控，防范操作风险，及时发现和有效预防各类案件，消除金融风险隐患。 六、加强指导，做好内部监督。要强化纪检监察职能，把监督工作与纪检监察工作有机地结合起来，坚持按章办案，严肃查处各类案件和信访问题。对基层出现的各类问题，要认真对待，严格把关，对群众信访问题，要进行严肃认真调查，实事求是进行处理，为我行的健康发展起到保驾护航作用。要进一步强化专项检查，计划开展新业务专项检查、内控评价检查、大额贷款专项检查、信息科技安全专项检查、关联交易专项检查，以及任期、离岗、离任经济责任审计等，通过强化专项检查防范和化解各类案件发生。福 建 莆 田 农 商

45、银 行第三次股东大会 议案三莆田农商银行2011年度财务决算报告（草 案）各位股东：2011年，本行的财务工作在董事会的领导下，按照股东大会审议通过的财务预算方案，严格遵照国家有关法律法规及财务规定，坚持做到统筹安排，合理使用，量入为出，留有余地，保证全年财务工作正常、有序进行。现就本行2011年度的财务决算报告如下：一、综合评述：2011年，本行经营状况持续改善，业务规模进一步扩大，资产负债规模迅速增长，本期资产总额增长32.64%、负债总额增长34.20%、所有者权益增长16.11%。总体上预算执行情况良好，业务规模在全省农信系统67家行社中排名较好，各项存款余额位居全省第5名、各项贷款余

46、额位居全省第6名、净利润位居全省第13名、贷款收息率位居全省第32名、存款付息率位居全省第21名、生息资产平均收益率位居全省第50名、有息负债平均付息率位居全省第22名。二、主要经营指标完成情况（一）各项存款余额808160.72万元,比年初增加206812.15万元，增幅34.39%；市场占有率9.40，比2010年增加1.05百分点。（二）各项贷款余额464738.53万元, 比年初增加92999.70万元，增幅25.02%，贷款市场占有率为6.22，比2010年增加0.3百分点。（三）不良资产（五级分类，下同）余额10196.43万元，比年初下降12797.57万元。其中：不良贷款余额5

47、901.88万元，比年初下降11208.21万元；不良贷款占比1.27，比年初下降3.33个百分点。三、财务收支及预算执行情况（一）预算执行情况。根据本行董事会、股东大会审议通过的莆田农商银行2011年度财务预算方案，现就本行2011年预算执行情况报告如下【预算执行情况简表】：序号项目实际数预算数差额完成比例1贷款利息收入 4209318110.77%2金融机构往来收入13618.5765007118.57209.52%3手续费收入1114.311000114.31111.43%4营业收入合计56826.064550011326.06124.89%5营业外收入177.

48、3610077.36177.36%6以前年度损益调整-1599.427总收入55404456009804121.5%89利息支出11311.59101001211.59112%10金融机构往来支出22.311012.31223.1%11手续费支出169.2313039.23130.18%12营业费用19683.86160003683.86123.02%13其他营业支出10097.2011300-1202.889.36%14营业支出合计41284.19375403744.19109.97%15营业税金及附加1152.221035117.22111.33%16营业外支出228.75530-301.

49、2543.16%17总支出（不含所得税）42665.16391053560.16109.10%1819营业利润14389.6569257464.65207.79%20利润总额12738.8464956243.84196.13%【分析】1、总体上财务预算执行情况良好；2、利息支出的执行情况与预算有较大的差距，需要进一步优化负债结构，降低资金成本。3、金融机构往来利息收入增长较快，完成预算进度较快，主要是因为受宏观调控政策的影响，信贷规模受限，本行将大量资金用于同业存放，同时今年以来同业资金市场价格走势较好，从量价两个方面共同促进我行金融机构往来收入的快速增长。（二）财务收支及损益完成情况1、主要

50、收入情况： 2011年，全行总收入55404.00万元，其中：贷款利息收入42093.18万元，同比增收11889.51万元，增长39.36%；金融机构往来收入13618.57万元，同比增收9724.48万元，增幅249.72%；手续费收入1114.31万元，同比增收274.33万元，增幅32.66%。2、主要支出情况： 2011年，全行总支出45976.44万元。主要用于以下几个方面： 1、利息支出11311.59万元，同比增支3497.38万元，增支44.76%。2、本期金额机构往来支出22.31万元,同比增支22.31万元，减幅100。3、手续费支出169.23万元，同比增支46.01

51、万元。4、营业费用支出在营业收入和经营效益增长范围内合理提高，全辖年末营业费用19683.86万元，同比增支7178.92万元，增幅57.41%；全辖综合费用率为34.64%，同比下降1.15个百分点；5、其他营业支出10097.20万元，同比增支275.96万元，增幅2.81%。6、营业税及附加支出1152.22万元，同比增支94.97万元。一年来，我行共实现盈利12738.83万元。四、财务状况（一）2011年末，资产总额902964.17万元，比年初增加222204.64万元、增幅32.64，其中：1、生息资产余额566256万元，占比97.70%，比上年末增加217060.45万元，增

52、幅32.63%，主要是存放央行款项比上年末增加160783.09万元，贷款总额比上年末增加92999.70万元。2、非生息资产20759.63万元，占比2.30%，比上年末增加5,144.19万元，增幅32.94%。从2011年度的财务决算情况看，本行总资产规模较大且资产质量较高，但结构不尽合理，受国家宏观调节影响，信贷规模受到限制，存放人行及同业款项占整个资产的比例达48.24%，资产的营运效率和盈利水平偏低。（二）2011年末，负债总额835013.66万元，比年初增加212777.08万元，增幅34.20。其中：1、有息负债809165.37万元，比上年末增加207812.15万元，比上

53、年末增长34.56%，主要是辖内各项存款比上年末增加206812.15万元。2、无息负债25848.29万元，比上年末增加4,964.94万元，比上年末增长23.77%。主要是存款应付利息比上年末增加1856.15万元，应付职工薪酬比上年末增加1185.90万元，应交税费比上年末增加2686.88万元。（三）期末所有者权益总额67950.51万元，比上年增加9427.56万元，主要是当年度的利润分配。五、职工薪酬及业务招待费提取和使用情况（一）工资与经济效益挂钩情况1、指标核定：根据省联社关于2010年度工资性支出有关事项的通知（闽农信201077号）文件精神，核定我行2011年可发放的结构工

54、资3894.90万元，并按当年考核利润的18%比例计提专项奖金。2、实际完成情况：本行实现考核利润22312万元，列支结构工资3894.90万元，提取专项奖金3783万元。3、职工薪酬情况：本年共支付职工薪酬8030.68万元，其中基本工资2193.30万元、绩效工资1703.87万元，专项奖金3636.66万元，劳务费支出496.85万元。（二）福利费等三项基金使用情况2011年，本行按规定列支职工福利费等三项基金892.94万元，本年支出892.94万元，期末无余额。（三）社会保险费提取和交纳情况2011年，本行共提取社会保险费2775.46万元，本年度共缴纳2775.46万元。（四）住房

55、公积金提取和交纳情况2011年共提取住房公积金501.77万元，当年度缴纳501.77万元，期末无欠费。（五）业务招待费支出情况本年共列支业务招待费283.27万元，占各项营业收入5，比上年增加108.93万元。以上决算报告，请各位股东予以审议。福 建 莆 田 农 商 银 行第三次股东大会 议案四莆田农商银行2012年度财务预算方案（草 案）各位股东：2012年，本行要认真贯彻党和国家的金融方针、政策，全面落实科学发展观，以支农为重点，以效益为中心，大力组织资金，积极营销贷款，全面加强信贷管理，努力清收盘活不良资产，不断完善绩效考核机制和内控制度建设，全面完成股东大会和董事会确定的各项工作目标

56、。为此，2012年度本行的财务收支预算方案如下：一、编制财务预算的原则根据国家有关法规之规定，参照本行2011年度的贷款、成本、利润等指标，本着厉行节约、量入为出的原则。二、财务收入预算（一）营业收入2012年本行营业收入预算70127万元，根据本行各项业务规模进行分配。其中：贷款利息收入54580万元，同比增收12487万元，增长29.66%，主要是贷款利息收入随着贷款规模的扩张、上年利率滞后影响和清非收息力度的加大增幅上升。金融机构往来收入14047万元，同比增收428万元，增幅3.15%；这主要受宏观调控政策的影响，信贷规模扩张，同时同业资金市场价格趋势偏低，从量价两个方面共同影响我行金融机构往来收入的增长。手续费收入1500万元，比去年增加386万元。（二）营业外收入2011年营业外收入预算为120万元，从前年度损益调整-1850万元。全年财务收入预算总金额为68397万元。三、财务支出预算1、利息支出15430万元，同比增支