保险业务收付费管理办法

1、保险业务收付费管理办法为规范公司保险业务收付费的管理，明确收款与付款的职责 与流程，防范和化解财务风险，制定本办法。第二条本办法所指的收费，包括首期保费收费、续期保费收 费、保全补费、营销员单证抵押金收费等；本办法所指的付费, 包括各类理赔款、保全给付及新契约退费、营销员单证抵押金付 费等。第三条收付费方式分为批量转账方式与其他方式。其中批 量转账方式指从业务系统生成报盘文件传递给银行进行代收付操 作，并往业务系统回盘确认收付结果的收付费方式；其他方式包 括现金、POS、支票和银行代理代收，银行代理代收方式限用于银 行代理保险业务。能够采用批量转账方式收付费的业务，公司尽 可能采用批量转账收付

2、费方式处理。第四条各网点业服柜面只能 处理POS、支票收费。客户服务中心柜面可处理现金收费及所有付 费。银行代理代收的录入在网点业服柜面、客户服务中心柜面都 可以进行。第五条单笔付费金额较大的业务，应向财务部预约资 金。批量转账方式付费在承诺到账时间时，应考虑资金预约、转 账不成功等因素。关于资金预约的金额与时间标准，由各分公司 根据具体情况进行明确。第六条保险业务收付费涉及的流程、制 度，均依本办法执行。如客户与公司签有特约或批注，从其特约 或批注规定。第二章批量转账方式收付费有关操作规定第七条 批量转账方式实行报盘人员与回盘人员分离。报盘由业务人员或第1页共1页财务人员统一操作，回盘由财务

3、人员统一操作。第八条批量转账 方式收付费银行账号由预收录入员、客服柜面人员维护。第九条 批量转账方式收付费一般为当天报盘当天回盘，或当天报盘次日 回盘。具体转账操作的频率与时间，根据业务需要和银行转账代 收付协议由各机构确定。第条批量转账方式收付费必须进行账号 校验，即银行要对报盘文件中的姓名、证件号、账号等要素之间 对应关系的正确性进行检查，对校验通过的数据进行收付操作, 校验不通过的数据不进行收付操作。要求至少校验各要素中的一 种对应关系。第一条批量转账方式收付费操作时，报盘人员应对 报盘操作的时间、银行、业务类型、报盘笔数、报盘金额等进行 记录并存档，报盘操作数据记录后应传递至转账回盘人

4、员核对。回盘人员应对回盘操作的时间、银行、业务类型、成功笔数、成 功金额、失败笔数、失败金额等进行记录并存档。第二条批量转 账收付费回盘时，回盘人员应对数据进行核对，应保证报盘、回 盘的笔数和金额等数据一致。如核对有误，应及时查找错误原 因，与银行联系确认解决；若核对无误，将银行回盘数据在业务 系统做回盘确认。第三条批量转账操作时应持谨慎态度，注意各 种异常情况。例如在报盘数据笔数较多而回盘为全部不成功或全 部成功时，应判断并了解是否有误。第四条批量转账方式收付费 报盘与回盘电子数据应定期整理存档，报盘与回盘电子数据分开 存档或一起存档均可。第三章批量转账方式收费第五条投保人 第一次缴费，在填

5、写投保单的同时，除主险是短期险的情况外,第1页共1页必须填写转账授权书。第六条转账银行账户必须为投保人所有, 并且必须是立授权书人本人账户。一份投保单对应一份转账授权 书。第七条转账授权书中的转账银行必须填写为与公司签定代收 代付协议的银行。第一节首期保费批量转账方式收费第八条报 盘人员每天在固定时间对核保通过待转账的投保单进行制盘，通 过网络传输或其他报盘方式传递给银行，银行进行扣款操作并按 约定的格式生成回盘文件。第九条回盘人员每天在固定时间进行 回盘操作，对回盘文件检查无误后，将银行回盘数据在业务系统 做回盘操作确认。第二条 回盘人员根据回盘信息填写划账记录 表，与业务会计岗交接。业务会

6、计岗将划账记录表与银行回单进 行复核。第二一条转账不成功的，系统自动生成问题件，问题件 中注明转账不成功原因，由柜面人员打印问题件交业务人员跟踪 处理。第二二条投保人如需对转账不成功问题件更换转账账号, 必须再次填写转账授权书。第二三条问题件必须回销后方可进行 下次转账。除余额不足外，其余类型问题件必须投保人签字回 销。第二四条首期保费转账收费限定同一投保单最多转账三次, 如果三次转账不成功将停止转账，只能通过现金、POS缴费。第二 节续期保费批量转账方式收费第二五条报盘人员每周在固定时 间进行制盘，对满足条件的续期保单生成报盘文件，通过网络传 输或其他报盘方式传递给银行，银行进行扣款操作并按

7、约定的格 式生成回盘文件。第二六条 回盘人员每周在固定时间进行回盘操 作，对回盘文件检查无误后，将银行回盘数据在业务系统做回盘第1页共1页操作确认。第二七条回盘人员根据回盘信息填写划账记录表，与 业务会计岗交接。第二八条业务会计岗将划账记录表与银行回单 进行复核。第二九条转账不成功的，系统不自动生成问题件。第 三条投保人如需更换保单转账账号，必须办理保全变更手续，同 时填写转账授权书。第三节保全补费批量转账方式收费第三一条 报盘人员每天在固定时间对保全业务操作的待转账保单进行制 盘，通过网络传输或其他报盘方式传递给银行，银行进行扣款操 作并按约定的格式生成回盘文件。第三二条回盘人员每天在固定

8、时间进行回盘操作，对回盘文件检查无误后，将银行回盘数据在 业务系统做回盘操作确认。第三三条回盘人员根据回盘信息填写 划账记录表，与业务会计岗交接。第三四条 业务会计岗将划账记 录表与银行回单进行复核确认。转账不成功的，系统自动生成问 题件，问题件中注明转账不成功的原因，由柜面人员打印，交业 务人员跟踪处理。第三五条投保人如果需要更换转账账号，必须 重新填写转账授权书。第四章其他方式收费第一节首期保费其 他方式收费第三六条首期保费其他方式收费包括现金、POS、支 票和银行代理代收方式。第三七条柜面出纳根据“暂收收据”进 行个险和团险的收费录入。银行代理代收收费时必须在得到财务 部门保费已实际到账

9、的确认后方可进行收费录入。第三八条柜面岀纳对暂收收据进行审核:（一）暂收收据联次是否齐全（应有财务联、营销员联），财务联上是否已加盖业务审核章或经办人员签章。第1页共1页（三）大小写金额是否相符;（五）收款方式为现金的收款业务，柜员必须将客户所交款项以手点、机点方式各清点一遍。（六）收取支票时应审核支票开具日，判断办理银行进账时（二）暂收收据上的投保单号、保费金额、业务员代码和姓名是否填写完整、项目是否有涂改、涂改处有无加盖柜面人员更正章;暂收收据是否在有效期内;间是否在有效期内（支票开具后日内有效）；审核票面是否整洁 无折痕，印鉴是否清晰可辨，支票背后有无污损，是否为背书转 让支票；按照公司

10、要求填写进账单。第三九条进行上述操作的同 时，需将“暂收收据”营销员联加盖“收讫章”后返还业务员, 财务联柜面出纳留存，结账后作为财务单据与财务业务会计交 接。第四条收款方式为现金和POS的，在暂收收据加盖现金收讫 章；收款方式为支票和银行代理代收的，在暂收收据上加盖转账 收许章。第四一条柜面出纳将所有暂收收据逐一录入系统。（一）当天交单，必须当天完成全部暂收录入;（二）对于金额录入错误的暂收收据，可通过“缴费信息修改”界面修改;（三）修改必须在网点结账操作之前。第四二条当天所有暂收录入完毕，柜面出纳进行网点结账，打印结账清单”，根据 结账清单和已处理单据（包括暂收收据、银行进账单、现金缴款单

11、第1页共1页等）核对，核对要素为金额、笔数，核对无误后填写账务资料交接 表。所收现金及时缴存银行，支票送财务部办理进账手续。第四 三条柜面岀纳在账务资料交接表上签名，将单据与交接表一起与 财务部门业务会计交接。第四四条 业务会计岗在收到单据后，开 始对暂收记录作复核确认：将“结账清单”、实物单据（包括暂收 收据、银行进账单、支票、现金缴款单等）、系统收费数据进行核 对，核对要素为单证号码、单证真伪、笔数、金额等。银行进账 单与支票必须在确认款项已到账后方可在系统中作到账确认。第 四五条业务会计岗核对完成后在系统“财务中心结账”模块中进 行结账确认。第二节续期保费其他方式收费第四六条柜面出纳 根

12、据客户提供的信息录入保单号、缴费金额。第四七条录入完毕 后，打印续期收据，续期收据客户联由客户留存。第四八条柜面 出纳每日下班前，进行网点结账，打印“结账清单”，将结账清 单与已处理单据（包括续期收据、银行进账单、现金缴款单等）进 行核对，核对要素为金额、笔数，核对无误后填写账务资料交接 表。现金当天缴存银行，支票送财务部办理进账。第四九条柜面 出纳核对一致后，在交接表上签名，将单据与交接表一起直接与 财务部门业务会计交接。第五条业务会计岗在收到单据后，对收 费记录作复核确认：将“结账清单”、实物单据（包括续期收据、 银行进账单、支票、现金缴款单等）与系统收费数据核对，核对要 素为单证号码、单

13、证真伪、笔数、金额。银行进账单与支票必须 在确认款项已到账后方可在系统中作到账确认。第五一条业务会第1页共1页计岗核对完成后，在系统“财务中心结账”模块中复核确认。第 三节保全补费其他方式收费第五二条柜面出纳先对结算单进行 审核:（一）结算单联次是否齐全（应有财务联、客户联），柜面人员应在结算单上加盖业务章;（二）结算单上的（投）保单号、收费金额、业务员代码和姓名是否打印完整、项目是否有涂改、涂改处有无加盖柜面人员 更正章;（三）大小写金额是否相符，是否与业务系统中的金额一致;（四）保全收费不允许短缴及溢缴，如客户执意多缴，柜面出纳需将多余款项在系统中另做保单余额处理。第五三条柜面出 纳审核无

14、误后收款。第五四条柜面出纳将所受理结算单信息录入 系统，当天所收结算单必须当天录入。第五五条当天所有结算单 录入完毕后，将结算单财务联和已处理单据（包括银行进账单、现 金缴款单等）核对，核对无误后填写账务资料交接表。现金当天缴 存银行，支票送财务部办理进账。第五六条柜面出纳在账务资料 交接表上签名，将单据与交接表一起与财务部门业务会计交接。第五七条业务会计岗对结算单与相关单据进行复核。第五章批 量转账方式付费第五八条报盘人员每天在固定时间对业务受理待 转账的（投）保单制盘，通过网络传输或其他报盘方式传递给银 行，银行进行付款操作并按约定的格式生成回盘文件。第五九条第1页共1页回盘人员在每天在固

15、定时间进行回盘操作，对回盘文件检查无误 后，将银行回盘数据在业务系统做回盘操作确认。第六条回盘人 员根据回盘信息填写划账记录表，与业务会计岗交接。第六一条 业务会计岗对划账记录表与银行回单进行复核。第六章其他方式 付费第六二条领款凭证是柜面出纳办理非转账支付的有效凭证。领款凭证在客服柜面人员办理相关业务时在系统中生成。领款凭 证需加盖业务章和客服柜面人员名章。除领款凭证之外的其他凭 证不能成为支付款项的依据。第六三条公司业务支付应优先考虑 批量转账方式。凡以支票形式缴费的业务，在办理承保前撤件及 保全退费时，必须以支票或其他转帐形式退还原交费单位。以现 金形式支付的各类业务支出原则上不得超过2

16、000元人民币，2000 元以上的业务支出原则上应以批量转账方式支付。机构可以在此 金额内规定现金支付限额。确因实际需要，现金支付金额在2000 元以上至5000元时，须经客服柜面主管签批；现金支付金额在 5000元以上至10000元时，须经客服柜面主管和客户服务部负责 人签批；现金支付金额在10000元以上时，须经客服柜面主管、 客户服务部负责人和计划财务部负责人签批，计划财务部负责人 认为业务特殊或金额巨大的，可提请机构负责人签批。第六四条因特殊情况，未经正常业务流程产生领款凭证而需 支付的特殊业务件，须经客户服务部负责人和计划财务部负责人 签批，计划财务部负责人认为情况特殊或金额巨大的，

17、可提请经 机构负责人签批。第1页共1页第六五条柜面岀纳在收到领款凭证后，必须仔细核对实际领 款人的身份证明，确保实际领款人和领款凭证上的领款人一致。先在系统中做付款确认，然后办理实际支付。第六六条现金支付 原则上由投保人或受益人领取。如遇特殊情况，本人不能亲自领 取且金额在1000元以下（含1000元）的，必须由投保人或受益 人出具授权委托书，由营销员或其他被授权人员携带双方的有效 身份证明到客服柜面办理领款手续后，依据客服出具的领款凭 证，到柜面出纳处办理领款。现金支付在1000元以上的不可以代 办。用转账方式支付的代办件，所需委托手续同现金支付的代办 件，且收款人账户为投保人或受益人账户。

18、第六七条柜面出纳每 日下班前，进行网点结账，打印“结账清单”,根据结账清单和 已处理单据核对，核对要素为笔数、金额等，核对无误后填写账 务资料交接表。第六八条柜面出纳核对无误后，在交接表上签 名。将交接表和单据一起与财务部门业务会计交接。第六九条业 务会计岗在收到单据后，对交接表、系统数据和实物单据进行核 对，核对要素为单据号码、笔数、金额、单证真伪等。第七条业 务会计岗核对无误后，在系统“财务中心结账”模块中复核确 认。第七章营销员单证抵押金收付费管理第七一条单证抵押金 的收付可以通过银行转账和现金两种方式进行。单证抵押金的收 付原则上以银行批量转账方式操作。第七二条单证抵押金收付流 程:第1页共1页（一）现金收取单证抵押金。柜面出纳根据单证抵押金缴费通知单进行收款并开具收款收据。出纳在通知单上加盖收许章并 注明收据号，同时登记单证抵押金台账并及时结存余额，台账应 包括姓名、身份证号、收据号及收、退款金额等关键项目。营业 日终了，缴款通知单、收据财务留存联及现金送款单一并转交会 计进行账务处理，会计将缴款通知单转回营