银行关于银监局检查意见整改情况的汇报

1、 银行关于银监局检查意见整改情况的汇报根据XX，我行党委高度重视，迅速组织有关部门制订整改措施，认真加以整改。现将整改情况汇报如下。一、党委高度重视，认真组织制定措施加以整改我行接到中国银行总行转发中国银监会关于督促中国银行各分支机构落实监管意见的通知后，分行党委高度重视。一是多次组织主要部门学习文件，根据总行提出的整改要求，对照银监会的监管意见，将存在问题分解下达到各职能部门，认真制定整改措施；二是召开了各二级分行行长参加的业务经营管理自查自纠通报会议，在会议的主报告中再次重点强调了银监会监管意见，对制定整改措施提出了具体要求；三是结合总行关于坚决实现不良贷款“双降”目标的要求、第二阶段业务

2、经营管理自查自纠活动和内部控制综合评价，以及系统开展的“三个把握住自己”自我教育活动、树组工形象活动、规章制度宣讲活动等，对存在的问题认真加以整改。二、关于切实做好不良贷款“双降”工作结合银监会监管意见，根据总行关于坚决实现不良贷款“双降”目标的通知，我行下发内部电报，要求各行进一步落实坚决完成不良贷款“双降”任务。（一）严格执行信贷新规则，从源头上控制信贷风险。我行按照总行信贷新规则的要求，成立了贷款审查中心，严把信贷业务审查关，把贯彻和执行“独立、客观、公正、准确、高效”的信贷审查原则作为审查工作的重点来抓，把好信贷和客户的准入关，从源头上有效控制了新增贷款的风险。我行按照总行关于进一步加

3、强贷后管理若干规定的精神要求，制定了贷后管理实施细则，设置和配备了风险经理，实现了同级部门间贷后管理的监督机制。通过不同层次的检查和处罚，强化全行信贷人员贷后管理意识，结合五级分类工作，及时发现风险苗头，采取有力措施，有效控制了存量贷款中正常贷款的风险。我行成立了信贷在线监控中心，积极利用信贷管理系统，加强了不良贷款在线监控力度，同时结合实地调研，以保证监控的真实性。对不良贷款高发行、不良贷款的客户“黑名单”进行及时监控，随时发布预警信息，对不良贷款形成了有效控制。（二）完善风险资产管理体系，加大清收力度。按照总行风险资产管理工作会议精神，我行及时召开了风险资产管理工作会议，对全辖风险资产实行

4、了分帐经营。截止目前，我行已全面完成了总行下达的清收、盘活、重组任务。一是创新了不良贷款清收机制，我行制定下发了不良资产分帐经营实施细则，各级行按照要求加快了操作实施步伐。二是创新了不良贷款管理体制，建立了不良资产分类情况明细监测台账，制定了不良贷款精细化管理办法，规范了不良贷款清收管理行为。三是创新了不良贷款清收盘活管理手段，向经营不良资产转变。四是创新了不良贷款清收激励机制、实行资费合一管理方式，加大清收盘活考核奖惩力度。我行进一步完善了各项清收盘活制度和办法，保证清收盘活工作顺利进行。一是进一步完善了不良贷款清收盘活领导业绩挂钩考核制度，继续实行不良贷款清收一把手负责制。二是进一步完善了

5、不良贷款重点行重点企业联系制度。三是进一步完善了违规责任不良贷款清收管理制度。经过整改，不良贷款占比和余额有所下降，我行至年末要坚决实现不良贷款“双降”目标。三、关于进一步完善内部控制制度我行根据总行安排，结合银监会监管意见，开展了业务经营管理自查自纠活动，召开了业务经营管理自查自纠电视电话动员会议和业务经营管理自查自纠情况通报会议，对各项业务经营管理活动开展了全面的检查，制订了详细的整改措施，取得了阶段性成果。我行以商业银行内部控制指引为指导，进一步加大了内控制度建设，增强了合规经营和风险防范意识，针对银监局“三项”检查中查实的问题，认真进行了整改。（一）加强内控制度建设，深化内控综合评价，

6、建立了制度健全、抵御防范金融风险能力强的内控制度体系。加快了审计体制改革，实行下审一级，建立起与当前防范风险相适应的审计体制。修订、完善、补充了现有内控制度中不系统、不全面、不完整的部分，建立并完善了新业务品种、新服务项目的内控制度，形成了较为完善的防范金融风险的体系。进一步深化了内控综合评价，抓好二级分行、县级支行内控综合评价工作。狠抓业务职能部门自律监管，促进自律监管职能有效发挥。至今年底，我行已建立健全了十四个业务职能部门的自律监管实施细则。认真开展监管检查，填制了自律监管检查登记簿等档案记录，及时下发监管意见及整改意见书，限期整改。对违章违规有关责任人员依据中国银行员工违反规章制度处理

7、暂行办法和中国银行审计处罚处理暂行规定进行了处理处罚。加大了监管工作力度，在自查自纠活动中扭转了检查不到位、整改不到位、处理处罚不到位的工作格局。做到了检查全面、完整、深入，充分暴露所发现的问题，能现场纠正整改的，当即整改。在整改落实工作中，坚持逐项逐条进行整改，落实整改部门和整改责任人，使问题彻底纠正，同时开展了后续专项检查。在处理处罚工作中，依法加大了处理处罚力度，对违章违规者和检查、监管整改及处罚不到位责任人进行了处罚。（二）抓好对银监局“三项”检查的整改落实工作，确保整改到位，并对违规责任人进行处理处罚。依据银监局监管意见及对我行本部、分行营业部及分行三项检查中查实的问题，我行在11月

8、24日全查自纠情况通报会上予以通报，并责成被查行分清责任，严肃查处违规、违法、违纪行为。对银监局检查发现的每个问题，逐项逐条逐个进行认真整改，落实整改部门及整改责任人，确保整改到位。整改报告逐条反映整改问题、整改措施及整改结果。同时，对违规责任人依据中国银行员工违反规章制度处理暂行办法和中国银行审计处罚处理暂行规定进行了从严处理处罚，绝不姑息迁就。审计部门加强了对整改的监督检查和督促工作，确保每项整改、处罚落到实处。经过整改，我行在内控制度建设上取得了一定成绩，但仍然存在着一定问题，主要表现在：合规经营管理意识淡薄，违章违规现象时有发生，内部控制制度还十分薄弱，抵御防范化解金融风险能力亟待提高

9、。这些问题，有待今后进一步整改。四、关于加强对分支机构领导班子的管理我行认真贯彻落实党风廉政责任制。分行党委书记、行长今年与15个二级分行签订了党风廉政建设暨防范违法违纪违规案件目标责任书，明确了党风廉政建设和纪检监察工作目标，把党风廉政建设和反腐败工作与业务工作同部署、同落实、同检查、同考核、同奖惩。制定印发了中国银行分行党委成员廉政责任分解，明确了分行党委领导班子成员党风廉政责任。补充和完善了党风廉政建设责任量化目标管理考核办法。进一步健全和完善了领导干部廉政档案，落实和完善了党风廉政建设“提示函”制度和全面开展了述廉工作。全辖各级领导班子成员认真学习了“三个代表”的重要思想和中纪委对金融

10、系统领导干部过好“五关”，“十个严禁”的要求，在全系统深入开展了对领导提出的“三个把握住自己”的自我教育活动。通过进一步加强各级行领导班子思想政治建设，增强各级领导班子的凝聚力和战斗力，从思想上提高领导干部勤政和廉政的自觉性。制定了各级行党委中心组学习制度和理论学习考核办法，把民主生活会制度做为加强各级行领导班子建设的重要形式和必要措施，及时召开了各级党委民主生活会。我行牢固树立农总行一级法人观念，按照逐级授权,明确各分支机构在授权范围内的职责和权限，据此开展各项经营活动。目前，经过“扁平化”改革之后，逐步提升了经营层次，上收了经营和管理职能。各县级支行的主要经营范围逐步调整为：组织存款、清收

11、不良贷款、小额贷款以及在授权范围内的其他资产业务。通过竞争择优、优化结构，积极推进领导干部的选拔任用机制改革。严格执行干部报备制度，按照总分行党委规定的职数、标准、条件选拔配备干部，不随意降低选拔条件、简化选拔程序，放松职级管理。对达不到任职条件、不符合选拔程序、群众反映意见大的干部调整行为，坚决予以否决。严格执行高级管理人员任职资格审查制度，按照中国人民银行下发的金融机构高级管理人员任职资格管理办法要求，对调整和提拔的高级管理人员，必须经过当地银行监督机构的任职资格审查。建立健全了考核和审计体系，我行严格按照党管干部、客观公正、注重实绩、群众公认的原则对各级行领导班子进行以考核和审计为主要内

12、容的监督管理。五、关于重视员工业务培训工作银监局指出我行存在基层员工业务素质较低，部分业务经办人员对新业务掌握不深、理解不透，在一定程度上制约了业务的正常开展的问题，并且提出具体监管要求。对此，我行党委非常重视，召开了情况通报暨培训工作会议，确定了今后一个时期培训工作总体思路和主要任务。依据我行现有人员的构成和知识结构情况，明确了各级行的培训工作职责分工，分行主要负责对县级支行行长、二级分行部门负责人和业务骨干的培训，二级分行主要负责一线业务经办人员的培训，并制定了科学的分级员工培训计划。加强了培训学校的建设，购置计算机60台，建立2各多媒体教室，改善食宿条件。聘请以业务骨干为主，疆内大学、党

13、政部门的专家和教授为辅的专兼职教师队伍。进一步建立健全了员工学习的激励约束机制，将员工学习培训的情况与员工的使用、晋级等结合起来。分类指导，突出培训重点，抓好全员培训。加强了对房地产业务人员、汽车消费贷款业务人员、银行卡业务网上银行业务人员培训。根据总行中国银行客户经理培训方案的要求，对公司机构业务、农业信贷业务等岗位客户经理进行了培训，提高营销能力和水平。开展对紧缺岗位人才的培训，抓紧对科技、国际业务、法律、审计等专门人才进行培训。把握业务发展的趋势，开展了前瞻性业务的培训，把风险控制、财务分析、个人理财、项目评估等内容纳入培训重点。六、关于做好贷款五级分类工作，提高风险经营管理水平20年起

14、将取消贷款四级分类，全面推行贷款五级分类。我行认真执行贷款五级分类制度，逐年加强了贷款五级分类工作，为不良贷款的控制与管理提供准确信息。在今年举办六期培训班的基础上，根据近期全辖在五级分类适时认定、程序认定、认定准确性方面所反映的问题，有针对性地再办几期培训班。明年将作为五级分类工作检查年，重点检查各行是否做到适时认定、程序认定、权限认定，认定结果是否准确。在检查中，把分类指导和处罚相结合，对不重视五级分类工作，造成贷款质量反映不实的行和人要按照有关规定处罚。根据我行的实际情况，适时制定贷款五级分类工作日常管理办法，细化五级分类日常管理工作内容，通过奖励与处罚，将五级分类工作纳入规范化管理之中

15、。七、关于支持经济发展与防范风险并重，促进各项业务深入发展我行在大力支持地方经济发展的同时，始终坚持“稳健、审慎、规范”的信贷经营理念，在对目标客户进行营销时带着准入条件去营销，努力提高营销质量，绝不盲目营销。认真执行信贷新规则，做好贷前调查，实事求是地反映客户的资信情况和经营状况，把好贷款准入关。在实践工作中，重放轻管，重拓展、轻维护的倾向还存在。我行要求在营销成功、贷款进入后，扎扎实实做好客户维护和贷后管理工作，明确部门职责，规范贷后检查，建立健全风险预警机制，严格信贷资产风险分类及不良贷款管理，建立统一的信贷档案管理制度，有效防范了信贷风险。目前，对集团性、系统性客户以及授信额度较大或管理难度较大的客户进行重点监管。一是加强客户统一授信管理，有效控制关联企业的整体风险，在总量控制的前提下，授信额度落实到企业集团的核心企业；二是加强对集团客户贷