银行开卡及体验报告

1、目录一、引言：1二、十堰市现有银行介绍22.1各大银行简介2三、十堰市主要银行各项相关费用比较43.1十堰市主要银行异地存取款手续费43.2十堰市主要银行取款手续费比较43.3 2015年各大银行定期存款利率一览表53.4对于本课程可以考虑的开户银行小结6四、电子银行银行介绍74.1网上银行74.2以手机为媒介的电子银行9五、开卡存款及体验总结105.1各银行近期相关活动介绍105.2各银行理财业务展示125.3归纳总结及相关建设14一、引言：大概在三十年前，那时候还没有银行，人们总是把钱藏在家里，比如箱子里、罐子里，甚至有人把钱埋地下，但钱往往会不见或者被虫要掉。随着经济的发展和人们的需要，

2、银行开始逐渐出现，最初人们把钱存到银行里，一方面是不用再担心钱被打劫或弄丢了，另一方面，钱存到银行里还可以收取利息，这给人们带来了方便和安全。随着经济的进一步发展，电子商务时代的到来，越来越多网上交易的出现，仅仅把钱存在银行已经满足不了人们的需求，人们需要通过网银来进行交易。由面对面的交易开始转变为网上虚拟交易，银行也开始由有形向无形转变。网银的兴起也就在最近的一二十年，网络和银行紧密联系，主要是为了方便人们在网上交易。最开始，人们主要在网上购物需要通过银行来支付，但随着电子商务的迅猛发展，越来越多的人喜欢在网上理财，比如炒股、购买基金、证券等等，喜欢通往过网银进行支付和转账。在日常生活，网银

3、的运用到处可见，我们经常足不出户就买到自己想要的东西，经常动动手指就可以充上话费、经常不用去银行就能给别人转账，可见网上银行对我们的生活产生了巨大的影响，也是社会发展的必然趋势。十堰银行现状：据调查，十堰大概有几百家银行，主要有中国银行、中国工商银行、中国邮储银行、中国农业银行、中国建设银行、兴业银行、中国信合和中信银行等等，中国银行有三十多家、中国工商银行有六十家左右、中国建设银行有四十家左右、中国农业银行有七十多家，兴业银行有两家。网银的影响： 网络银行，它是将信息技术、互联网与传统银行等三要素融为一体，为客户提供综合、统一、安全、实时金融服务的银行形态，用户们通过一条私人线路或者是通过公

4、共因特网与他们的银行户头相连，只要可以上网，就能不受地理、时空的限制来管理自己的资产，充分享受银行的各种服务。影响主要有以下几个方面：一、对人们生活带来巨大改变。人们由传统营业厅进行交易到网上虚拟交易，给这人们带来了方便和快捷，节约时间，让我们有时间做其他的事。二、繁荣商业，提供商机。随着网银在日常生活领域普及和使用范围不断扩大，网上的电子商务必然蓬勃发展，商业零售业的经营范围已无地域限制，以往不可涉足的地域的消费者通过网络即可成为商家的交易对象，网络为商家提供了巨大的潜在顾客源。无疑网银为商业零售业扩大了销售渠道，提供了新的经营契机。三、加剧竞争，提高质量。以网银为基础的电子商务的发展，为商

5、业企业参与市场竞争提供了便利条件，刺激和加剧了同业竞争，从而促使商业企业为市场提供廉价优质的商品、提高对顾客的服务质量。二、十堰市现有银行介绍十堰市存在银行主要有中国银行 ，中国工商银行 ，中国建设银行 ，中国农业银行 ，中国信合， 中国邮政储蓄银行 ，兴业银行 （注：兴业银行是2011年1月23日在武当国际园开业的）。2.1各大银行简介2.1.1中国银行 主要经营商业银行业务，包括公司金融业务、个人金融业务和金融市场业务等多项业务，以商业银行为核心、多元化服务、海内外一体化发展的大型跨国银行。 2.1.2中国工商银行中国工商银行是中国最大的国有独资商业银行，基本任务是依据国家的法律和法规，通

6、过国内外开展融资活动筹集社会资金，加强信贷资金管理，支持企业生产和技术改造，为我国经济建设服务。2.1.3中国建设银行作为国家专业银行，主要经办国家基本建设拨款，管理和监督使用国家计划确定的基本建设资金，是首间以全流通形式在香港上市的中国国有商业银行，同时是首间在中国大陆登记的公司成为恒生指数成份股。2.1.4中国农业银行中国农业银行股份有限公司，简称农行，中华人民共和国国有股份制银行，为传统四大国有商业银行之一，资产在中国内地银行排名第三。最早于1951年将原来中华民国的中国农民银行和合作银行合并为农业合作银行 2.1.5中国邮储银行邮政储蓄银行充分依托和发挥网络优势，完善城乡金融服务功能，

7、以零售业务和中间业务为主，为城市社区和广大农村地区居民提供基础金融服务 2.1.6兴业银行是国内最早提出战略转型的银行之一，率先提出要回归银行服务业本质，推动业务发展模式和盈利模式两个战略转变的思路。零售业务和中间业务是其战略转型的重要方向。在转型的路径选择上，兴业银行一直致力于探索差异化的发展道路，努力避免陷入同质化、低水平的竞争困境。2.1.7招商银行招商银行（上交所：600036，港交所：3968），简称招行，成立于1987年4月8日，是中国第一家完全由企业法人持股的股份制商业银行，由香港招商局创办，是中国内地规模第六大的银行。它是香港中资金融股的七行五保之一。2.1.8中国农村信用合作

8、社农村信用合作社是中国金融体系的重要组成部分，也是目前主要的合作金融组织形式。农村信用合作社是由社员入股组成、实行社员民主管理、主要为社员提供金融服务的合作金融机构。农村信用社是独立的企业法人，以其全部资产对农村信用社的债务承担责任，依法享有民事权利，承担民事责任。2.1.9交通银行它是中国内地规模第五大的银行，中国第一家全国性的国有股份制商业银行，也是香港中资金融股的七行五保（前称六行三保、五行三保）之一。截止到2011年12月底，全行总资产规模已达46,111.77亿人民币；实现净利润人民币507.35亿元。交通银行是中国2010年上海世博会全球合作伙伴。三、十堰市主要银行各项相关费用比较

9、3.1十堰市主要银行异地存取款手续费银行名称异地柜台存款手续费 异地柜台取款手续费中国银行按金额的1%收取，最低1元，最高50元。按金额的1%收取，最低10元，最高50元。工商银行按金额的0.5%收取，最低1元，最高50元。按金额的1%收取，最低1元，最高50元。建设银行按金额的0.5%收取，最低2元，最高50元。 按金额的0.5%收取，最低2元，最高不设限。农业银行按金额的1%收取，最低1元，最高50元。按金额的1%收取，最低1元，最高50元。交通银行按金额的0.05%收取，最低10元，最高50元。按金额的1%收取，最低1元，最高100元。 招商银行按金额的0.5%收取，最低5元，最高不设限

10、。按金额的0.5%收取，最低5元，最高不设限。 民生银行按金额的0.3%收取，最低5元，最高50元。按金额的0.3%收取，最低5元，最高50元。兴业银行按金额的0.1%收取，最低1元，最高20元。按金额的0.3%收取，最低1元，最高50元。光大银行按金额的0.5%收取，最低2元，最高20元。按金额的0.5%收取，最低2元，最高20元。3.2十堰市主要银行取款手续费比较银行名称本行同城取款本行异地取款同城跨行取款异地跨行取款中国银行免费10元2元12元工商银行免费最低1元，最高50元2元最低3元，最高52元建设银行免费最低2元，最高不设限 2元最低4元，最高不设限 农业银行免费最低1元，最高10

11、0元 2元最低3元，最高102元交通银行免费最低2元，最高不设限 2元最低5元，最高不设限 招商银行免费最低5元，最高不设限 2元最低7元，最高不设限民生银行免费5元免费5元兴业银行免费免费2元2元3.3 2015年各大银行定期存款利率一览表央行对贷款基准利率下调的同时，也对存款利率下调0.25个百分点。虽然各家银行的贷款利率基本上已按调整后的基准利率执行，但在存款利率方面，却存在较大的差异。虽然央行下调了存款利率，但可以看出，但对于常用的一年期定期存款来说，目前至少有8家银行的存款利率维持在3.3%。这对广大消费者来说，无疑之前的存款利率没受到什么影响。四大行作为各银行的风向标，一年期定期存

12、款的利率由之前的3.25%下调到3%，不过也相当于在基准利率的基础上上浮了9%；而一些股份制银行和城商行，也大多上浮了9%。就目前各家银行的存款利率来说，在基准利率的基础上上浮1倍、1.1倍、1.2倍这三种上浮比例居多。3.4对于本课程可以考虑的开户银行小结在选择银行开户中小组本着零成本，保收益的方向来考虑。利率这一块是由国家政策来决定的，所以从这一方面来讲，各大银行没有什么差异。对于开卡费用、年费及相关的开卡时需要的手续费来讲，其中我们常用的工商银行、建行、农行、邮储等熟悉的银行，它们的收费标准都大同小异，差异在5-10元不等；而在实际收费中，尤其是在银行开卡优惠期间，这些费用都是可以免得。

13、另外对于建行来说，它还开设了针对学生的优惠，所有的手续费都是可免的，所以对于前期的开卡费用来说，无论选择哪家银行，我们都可以做到零支出。另一个需要考虑的就是转账汇款这一块的费用。面对如今发展火热的第三方支付来说，尤其是支付宝随转即到、零手续费的突出优势，使很多人都选择网络转账汇款。但对于大额的商业交易数额来说，以及出于安全的考虑，有些业务还是要到银行柜台进行办理，通过比较可以发现，每个银行有每个自己的标准和内部政策，根据客户选取的汇款途径的不同有不同的收费，这个因人而异。还有各大银行都基本上开设了自己的网上银行平台，比如建行的网银汇款就是免费的，而未来人们会越来越习惯于网上银行的服务，不光是便

14、宜，更多考虑的是它的方便快捷和智能。四、电子银行银行介绍网上银行是从互联网时代开始出现的银行服务的新渠道，由商业银行等金融机构通过互联网等向其客户提供各种金融服务。根据服务面向的客户不同，分为个人网上银行和企业网上银行，目前由于移动终端的发展，网络银行所覆盖的范围也不断扩大，如手机银行，短信银行等，这些统称为电子银行，即凭借电子媒介开展各种银行业务。电子银行的用户只要有一台可以上网的电脑或者移动设备，就可以使用浏览器或专有客户端软件或者发送相关短信来享受银行提供的各种金融服务，如账户查询、转账、网上支付、理财等。与传统渠道（如柜台）相比，电子银行最大的特点是方便快捷，不必排队。另外，电子银行已

15、应用到生活的的各个方面，如交水煤气费等，它为我们的生活提供了很大的便利。电子银行，具体包括网上银行，电话银行，手机银行，自助银行以及其他离柜业务，提供的具体服务有：通过Internet开户、查询、对帐、行内转帐、跨行转账、信贷、网上证劵、投资理财等传统服务项目，使客户可以足不出户就能够安全便捷地管理活期和定期存款、支票、信用卡及个人投资；电子帐单付费、转帐、股票买卖、贷款申请、帐户集成；捐款、买卖基金、国债、黄金、外汇、理财产品、代理缴费服务。这些服务能够满足不同层次客户的各种金融服务需求，不受时间、空间限制，能够在任何时间(Anytime)、任何地点(Anywhere)、以任何方式(Anyw

16、ay)为客户提供高度个性化的服务。同时，电子银行在支付的时候采取各种方式来保证支付的安全性，如短信验证，电子密码器，u盾等。在本次的调查中，我们了解到十堰本地共有十一家银行，在网络银行方面，它们的功能在很多方面相似之处，但所提供的服务有所偏重。由于银行较多，不能一一做详细的介绍，下面介绍我们在日常生活中最常用的四家银行（工行，建行，邮储银行，农行）的主要电子银行业务，详细介绍我们最常用到的网上银行以及以手机为媒介的银行业务。另外，目前微信银行也是一手机为主要媒介，受很多人的青睐，但是各个银行的微信业务建设的程度不一样，比如邮储银行就没有微信银行，所以微信银行在这一部分就不介绍了。4.1网上银行

17、网上银行的开通流程各个银行大体都相同，首先访问银行首页，找到网上银行，点击马上开通，填写完真实的身份信息，输入手机号后就开通成功了，另外在银行的网站里都有开通流程的介绍视频。开通条件大体都是，在银行开设有银行账户，包括各种龙卡、定期存折、活期存折、一折通或一本通账户等，另外，拥有有效身份证件，包括身份证、护照、军官证等。注意事项：身份证件类型、证件号码需与签约；账户开户时一致账户开户时预留的手机号码和目前使用的手机号码一致；开通后首次使用网上银行，需设置网上银行登录密码。在交易上，这四家银行的交易限额有所不同。工商银行的网银支付限额：已开通手机短信认证的电子银行口令卡客户单笔支付额度为2000

18、元，日累计支付额度为5000元；未开通手机短信认证的电子银行口令卡客户单笔支付额度为500元，日累计支付额度为1000元。转账限额：口令卡开通短信认证功能单笔最高1000元一天5次也就是5000；不开通短信认证功能单笔最高500元一天5次也就是2500；建设银行：系统内转账：同城不收费，异地转账金额0.2万元以下（含0.2万元），收费1元；0.2万0.5万元（含0.5万元），收费2.5元；0.5万1万元（含1万元），收费5元；1万5万元（含5万元），收费7.5元；5万元以上，按转账金额的0.015%收取，最高收费25元。 跨行转账：同城（非加急）按每笔1元收费，同城（加急）和异地转账金额0.2

19、万元以下（含0.2万元），收费1元；0.2万0.5万元（含0.5万元），收费2.5元；0.5万1万元（含1万元），收费5元；1万5万元（含5万元），收费7.5元；5万元以上，按转账金额的0.015%收取，最高收费25元。交易限额如表：邮储银行，交易限额如下：其中跨行转账对于每日累计转出金额5000元（含）以上的，需要事先到转出账户县市内任一联网网点办理大额转账申请 。：农业银行的交易限额，4.2以手机为媒介的电子银行以手机为媒介的主要业务有短信金融理财，短信查账等，在这方面，各个银行有不同的优势。工商银行，它为各种不同的手机提供了不同的客户端软件，通过软件为每个客户提供各种个性化的服务，包括个

20、人手机银行，iPhone手机银行，Android手机银行，Windowsphone手机银行。建设银行则是短信金融，提供的交易类型有查询定制类，短信转账类，缴费充值类， 短信转账、充值指令菜单式服务，信用卡查询。收费标准是系统内转账：同城不收费，异地转账金额0.2万元以下（含0.2万元），收费1元；0.2万0.5万元（含0.5万元），收费1.5元；0.5万1万元（含1万元），收费3元；1万5万元（含5万元），收费4.5元；5万元以上，按转账汇款金额的0.009%收取，最高收费15元。跨行转账：同城（非加急）按每笔1元收费，同城（加急）和异地转账金额0.2万元以下（含0.2万元），收费1元；0.2

21、万0.5万元（含0.5万元），收费1.5元；0.5万1万元（含1万元），收费3元；1万5万元（含5万元），收费4.5元；5万元以上，按转账汇款金额的0.009%收取，最高收费15元。邮储银行也同样是短信服务，提供了查账转账等基础的服务，但同时，在安全方面做得却很好，它用三重密码机制保证交易的安全。农业银行，值得一提的是掌上银行，它需持有效身份证件前往我行营业网点申请开通此业务，领取一张“掌尚钱包”卡（外形为SIM卡拖带黑色通信线圈），安装进手机，即可实现在支持非接方式的终端机具上，通过“划手机”的简单操作完成商场、便利店消费。电子现金账户用以支持客户进行小额度的脱机消费，额度上限设置为1000

22、元，交易时无需校验支付密码。借、贷记账户用以支持客户进行大额度的联机消费，交易时需校验支付密码。实际应用中，客户可通过发送短信的方式为电子现金账户充值，也可前往营业网点或通过自助圈存机进行充值。在移动通信应用方面，此卡具有与普通SIM卡完全相同的功能，客户可以换卡不换号。以上这些就是四家银行主要的业务介绍，还有很多其他的业务大都相似，因而就不详细说了，总之，电子银行给我们的生活带来了很多的便利，提高了生活的质量。与此同时，随着网络的发展，保证资金安全是重中之重，所以希望银行能够提供更安全的措施保证我们在享受服务的同时也保证资金的安全。五、开卡存款及体验总结5.1各银行近期相关活动介绍5.1.1

23、、工商银行工商银行最近推出“工银恵分期，6期0费用”活动，活动期间，中国工商银行个人贷记卡持卡人在苏宁电器（含乐购仕）全国指定门店购买单件商品满1500元（含），并在工商银行POS机刷卡办理分期付款业务，即可享受6期分期付款0手续费优惠。通过工行个人网上银行办理转账汇款是否有手续费优惠活动？ 2014年1月1日至2015年12月31日期间，通过工商银行汇款、跨行汇款、跨行快汇、批量转账汇款、手机号汇款、e-mail汇款、工银速汇（原工行跨境汇款），手续费在工行网点星级折扣收费标准的基础上再5折优惠。5.1.2建设银行在建设银行中，近期的“电子银行送惊喜，善融商务礼缤纷”活动，本次活动于2015

24、年5月1日起，持续至12月31日，活动期内，客户通过建行手机银行、个人网银和网上支付（含网银支付和账号支付）进行指定交易，就有机会获得善融商务电子券、手机话费和IPAD等多种奖品。作为一项电子银行整合客户答谢活动，不仅包括了建行电子银行主要的个人业务交易渠道，覆盖了几乎全部电子银行渠道的账务性交易，还提升了奖品数量，延长了活动时间。只要广大建设银行客户通过手机银行、个人网银以及账号支付进行账务性交易，都有有机会获得奖品。作为我国最早建立电子银行业务的商业银行之一，建设银行一直秉承“以客户为中心”的经营理念，持续服务大众，致力于通过不断拓宽电子银行业务渠道，完善电子银行服务功能，为客户提供便利，

25、在率先推出手机银行、个人网银等多项电子银行渠道之后，又陆续推出善融商务、微信银行等顺应市场趋势、符合客户需求的产品功能，为广大客户提供了优质的银行服务。 比较适合我们小金额进行转账理财！5.1.3邮政储蓄银行（1）手机银行转账“E家免”2015年12月31日前，通过手机银行进行行内转账、跨行汇款交易免收手续费。（2）网银手机“连连看”客户登录个人网银，使用“开通手机银行”功能，对成功开通手机银行的客户，每日9点起前100名将获赠10元话费，先到先得。十个工作日内公布获奖名单。（3）激活“扫”话费客户注册并激活手机银行，扫描活动二维码，每日9点起有1000个1元充10元话费的机会，先到先得。当次

26、支付充值有效，不可重复支付。 （4）扫码半价购手机银行扫描二维码半价购物活动，分四期开展，每期推出多款劲爆商品，详见网点活动海报。（5）转”优惠每日通过个人网银、手机银行或电视银行在指定商户单笔支付缴费交易满100元，即可获得抽奖机会，每名客户每日首笔交易100%中奖。5.1.4兴业银行新上线的“网上商城”推出了最有特色的海外直购频道“海淘”频道，便利性、安全性颇具优势。例如，消费者普遍担忧的进口奶粉鱼龙混杂、真假难辨的问题，兴业银行网上商城海淘频道与市场知名度和信誉度颇高的“洋码头”、“麦乐购”、“美国购物网”等商户合作提供海外直购服务，确保消费者能够买到“放心”的进口奶粉。客户只需在兴业网上商城下个订单，完成付款，就可以在家安心等收货了。相对于传统代购需上英文网站、寻找转运公司等繁琐流程，省时省力，又安全放心。 5.2各银行理财业务展示5.2.1工商银行找不到适合我们投资理财额产品！5.2.2建设银行“鑫存管”：投资者通过鑫存管，不仅可以完成银行结算账户和证券公司资金账户之间的资金实时划拨、账户余额的另路查询，更可以享受建行和合作证券公司提供的各种综合金融服务，实现了资金的安全和效率。 5.2.3邮政储蓄银行邮政储蓄银行在理财中服务相对较少，其中涉及的人民币的金额基本上为5万元起步的。在“贵金属”理财方面较工商银行差距较大。整