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文档简介

1、理财规划师二级理论重要考点2021 年理财规划师二级理论重要考点交付理财规划方案一、首次交付1、制作文件文木 2、交付方案文本二、方案的修改1、根据其他专业人士的意见改进方案 2、根据客户意见修改3、 因理解差异而修改理财方案三、客户声明制定具体规划方案制定具体规划方案内容主要包扌匚1、现金规划 2、风险管理规划 3、家庭消费支出规划4、 税收筹划 5、投资规划 6、退休养老规划 7、财产传承规划等财务分析和财务评价第一单元编制客户财务报表一、编制个人资产负债表二、编制现金流量表第二单元分析客户的财务状况一、资产负债表分析资况，个人资产负债表反映的是客户总的资产与负债情况，通过对个人 产的负债

2、表的分析，理财规划师可以全面了解客户的资产负债状 而且能够掌握客户实际拥有的财富量。1、资产情况分析 2、负债情况分析 3、净资产分析二、现金流量表分析作用：1、现金流量表能够说明客户现金流入和流岀的原因。2、现金流量表可以深入反映客户的偿债能力。3、现金流量表能够反映理财活动对财务状况的影响。三、客户财务状况比率分析1、 结余比率：结余 / 税后收入2、投资与净资产比率：投资资产 / 净资产3、清偿比率：净资产 / 总资产4、负债比率：负债总额 / 总资产5、即付比率：流动资产 / 负债总额6、负债收入比率：到期需支付的债务木息 / 同期收入7、流动性比率：流动资产 / 月支出四、预测客户财

3、务开展趋势1、客户未来收入情况预测 2、客户未来支出情况预测 3、资产负 债 情况预测收集客户信息第一单元客户财务信息的收集和整理一、 客户的收支情况1、收入 2、支出二、 资产负债情况1、资产：包扌舌金融资产、实物资产和其他个人资产2、负债三、社会保障信息四、风险管理信息五、遗产管理信息第二单元客户非财务信息的收集和整理一、 客户个人信息主要包扌 41、姓名与性别 2、职业与职称 3、工作的平安程度4、出生日期和地点 5、健康状况 6、子女信息7、婚姻状况 8、客户联系方式二、 客户心理和性格特征分析：1、客户的地域差异 2、客户个性偏好分析模型3、客户心理分析模型 4、客户风险偏好 第三单元了解客户的期望理财目标1、理财目标是指客户通过理财规划所

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