小额贷款公司贷款业务审批办法

1、贷款业务审批暂行办法为了规范公司贷款业务，明确业务审批岗位权责，根据公司业 务操作流程，制定本暂行办法。本暂行办法所指审批包括立项审批、信贷发展部审批、风险管理 部审批、贷款审批小组审批及总经室审批等环节。一、立项审批环节1、立项审批由信贷发展部管户客户经理发起，由信贷发展部总 监负责审批。2、信贷发展部管户客户经理按照公司要求向贷款申请人收集完 整的贷款申请资料后，对贷款申请资料所反映信息汇总、整理，对该贷款申请是否符合公司贷款基本准入条件作出初步判断，并填写立项审批表（见附件一），提交至信贷发展部总监。3、信贷发展部总监对贷款申请资料进行初审后，作出该笔贷款是否予以立项的审批决定，并在立项

2、审批表中签署相关审批意见， 信贷发展部管户客户经理按照立项审批表的审批意见安排时间对 贷款申请人进行上门实地考察或向贷款申请人退回贷款申请资料，并告知不予立项原因。二、信贷发展部审批环节1、信贷发展部审批由信贷发展部总监负责。2、信贷发展部管户客户经理按照立项审批表的审批决定对 贷款申请人上门实地考察后，根据贷款申请材料及上门实地考察情况，撰写贷款调查报告（见附件二）提交至信贷发展部总监审核。3、信贷发展部总监对贷款调查报告及贷款申请材料进行审 核，认为贷款调查报告调查内容真实、全面，本笔贷款业务基本 可行的，在贷款审批表（见附件三）中签署相关意见，对贷款金 额、期限、利率、还款方式、担保措施

3、、贷后管理措施等进行审批。4、信贷发展部总监对贷款调查报告及贷款申请材料进行审 核，认为贷款调查报告调查内容未能全面反映贷款申请人的真实 情况，或贷款申请人某一项或数项情况调查不够清晰、准确的，可将贷款调查报告及贷款申请材料退回信贷发展部管户客户经理要求 补充调查或修改，调查或修改完毕后再行上报审核。5、信贷发展部总监对贷款调查报告及贷款申请材料进行审 核，综合认定贷款申请人经营情况、资信状况、担保力度不足以保障 本笔贷款本息安全的，则在贷款审批表中签署相关意见，将贷 款调查报告及贷款申请材料退回信贷发展部管户客户经理， 信贷发 展部管户客户经理将贷款申请退回贷款申请资料， 并向其告知审批结

4、果。三、风险管理部审批环节1、风险管理部审批由风险管理部风险经理、法务经理负责。2、风险管理部风险经理主管风险审批， 法务经理主管合规审批。3、风险管理部风险经理收到信贷发展部总监提交的贷款调查 报告、贷款申请材料、贷款审批表后会同法务经理对贷款申请人 的信用风险、市场风险、财务风险、担保风险、操作风险、合规风险 进行综合评价后，在贷款审批表中出具风险、合规审批意见，风 险、合规审批意见分为同意、附条件同意和拒绝三类。4、风险、合规审批意见不论为同意、附条件同意或拒绝，均应 将贷款调查报告、贷款申请材料、贷款审批表报送至贷款审批 小组或总经室审批。四、贷款审批小组审批环节1 、贷款业务实行贷款

5、审批小组审批制，即一定条件下的贷款业 务须由贷款审批小组审批，审批通过后方能报送至总经室审批。2 、贷款审批小组审批由总经室发起。3、符合以下情形之一的贷款业务应提交至贷款审批小组进行审 批。1）贷款申请金额在300万元（含）以上的（足值抵押除外）；2）信贷发展部总监审批意见与风险管理部风险、合规审批意见相反或虽未相反，但设定的贷款金额、期限、担保措施信贷发展部认为不合理或贷款申请人无法接受的；3）总经室认为需要提交至贷款审批小组审批的。4 、贷款审批小组由信贷发展部总监、风险管理部风险经理、法 务经理、财务部总监及常务副总经理组成。5 、贷款审批小组会议1 ）需于会前将贷款申请资料交贷款审批

6、小组成员传阅。2 ）会议由常务副总经理主持，至少需 4名以上贷审小组成员参 加。6 、贷款审批小组按照以下流程开展审批：1）信贷发展部管户客户经理报告本笔贷款业务的调查情况和初 审意见，信贷发展部总监予以补充。2）风险管理部风险经理、法务经理发表风险、合规评审意见。3）财务部总监对本笔贷款业务发表意见（视情况需要）。4）贷款审批小组成员就本笔贷款开展讨论。5）常务副总经理根据讨论结果，综合本笔贷款业务的实际情况 发表意见，该意见为总经室初步审批意见。五、总经室审批环节1 、总经室审批依照授权由总经室常务副总经理负责。2、风险管理部将贷款调查报告、贷款申请材料、贷款审批 表报送至总经室后，由总经

7、室常务副总经理综合信贷发展部总监审 批意见、风险管理部风险、合规审批意见，对本笔贷款业务作出最终 审批决策，审批决策分为同意、附条件同意或拒绝。3 、贷款业务如经贷款审批小组审批，则审批后，仍需按照本暂 行办法第五点第2项的规定，报送相关材料至总经室，由总经室常务 副总经理根据在贷款审批小组发表的初步审批意见及本笔贷款的实 际情况，对本笔贷款业务作出最终审批决策，审批决策分为同意、附 条件同意或拒绝。4、总经室常务副总经理在贷款审批小组发表的初步审批意见并 不构成对最终审批决策的约束。六、附则本暂行办法由风险管理部制订，并由风险管理部及总经室负责解 释。附件一：立项审批表内项容申请人申请额度期

8、限来源渠道申请人基本 情况描述申请人 经营状况征信情况借款用途还款来源担保措施立项申报人意见签字：日期：立项审批人（冋意立项理由、现场考察需落实的要点、特别事项说明）意见签字：日期：附件二:企业贷款审批表人、【/田一、借款人的基本情况 借款人名称：企业贷款调杳报告地址：成立时间：年月所属行业：注册资金：万元企业性质：法定代表人：身份证号：电话号码：主要股东：当日贝工考勤记录： 企业实际控制人：人 在职员工人数：人电话号码：借款人发展及实际控制人简介:二、客户贷款需求及还款来源1、申请授信类别： ;金额： 万；2、期限： 个月；3、贷款用途：； _4、还款来源：三、企业经营 经营情况：四、企业财

9、务状况（一）、资产负债情况单位：万元科目调整前调整后科目调整前调整后1 200820092010.2010.200820092010.2010.,货币资金借款应收账款应付账款其他应收款应付工资存货其他应交款流动资产合计流动负债合计固定资产合计负债合计总资产实收资本资产负债比未分配利润流动比负债及权益速动比应收账 款周转率解释说明:（二）、盈利能力情况科目2008 年2009 年增长率2010年月主宫业务收入主营业务成本主宫业务利润营业费用管理费用财务费用营业利润营业利润率利润总额解释说明:（三）、银行流水账（前12个月）单位：万元时间月月月月月月月进项企业金额个人时间月月月月月合计月均进项企业

10、金额个人解释说明:（四）、应收账款序号企业名称金额账龄占比备注解释说明:（五）应付账款序号企业名称金额账龄占比备注解释说明:（六）、企业其他资产情况1房产权利人房产名称面积原值购入日期备注2、机器设备购入总价：万元机器设备净值：万元（详见资料清单）3、存货总值：_ 元五、其它金融机构信用情况1、企业名下借款借款主体贷款方期限（起止日期）贷款余额还款方式说明：有无逾期和不良，分析原因，履约情况1、股东、实际控制人及配偶名下借款借款主体贷款方期限（起止日期）贷款余额还款方式说明：有无逾期和不良，分析原因，履约情况六、担保能力分析（一）、担保人基本情况1、担保人与借款人关系： 2、 担保人名称： ;地址：3、担保人借款情况及信用履约情况：（二）、其他担保能力分析七、其他需要说明的情况八、综合评价及贷款建议（一）同意本笔业务的理由（二）存在风险因素（三）信贷建议综上所述，建议向 公司发放授信类别）金额为 万元，期限 月，利率 ，管理费率 ，由担保，由 抵押，贷款发放后还款安排。2、管理要求（保证措施）客户经理（签名）： 考察时间：年附件三：贷款审批表信贷发展部审核意见 复核意见：信贷总监（签名）：年 月 日风险管理部审查意见2、初审意见:风险经理（签名）年 月 日1