投资管理基本制度

1、投资管理基本制度第一章总则第一条为积极支持个体、私营经济的健康发展，规范公司个人投资管理, 防范风险，提高资产质量和经营效益，根据国家有关法律法规，结合我公司的实 际，制定本制度。第二条本制度是全公司投资业务经营和管理必须遵循的基本准则,是制定 各类投资管理制度和办法的基本依据。第三条本制度所指投资业务是公司对客户提供各类信用的总称第四条本制度所指投资人员是公司参与投资业务经营和管理的人员。第五条本制度所指投资部门是指有权办理和经营投资业务的部门。第六条投资款的发放必须符合国家法律法规和公司投资规定。坚持审慎经 营，择优扶持；审投分离、分级审批和安全性、流动性、效益性统一的原则。公 司依法办理

2、投资业务，不受任何单位和个人强制干预。第二章基本制度第七条 实行投资准入管理制度。投资准入管理包括准入对象、准入条件、 准入过程和准入权限的管理。(-)严格准入对象。公司投资准入对象主要包括：1、一般客户。指国内的自然人、法人和机构客户。2、重点客户。指信用等级高，偿债能力强，无不良记录，发展前景好，综 合效益佳的中小客户。3、个人消费客户。包括住房、商用房、汽车、助学等消费需求客户。4、重点项目。指对公司具有较大贡献度，列入政府发展计划的重点项目。5、优势区域。指经济发达，信用环境好，地方政府重视，支持中小企业发 展的区域。6、优势行业。指具有垄断优势的系统行业、具有比较优势的支柱产业和具

3、有后发优势的高新技术产业等。(二) 严格准入条件。公司办理投资业务坚持“有条件、保安全、创效益” 原则。1、基本条件：（1）符合国家产业政策，发展前景看好。（2）具备评信条件的客户，信用等级在A级以上，无不良信用记录。（3）用途合规合法。（4）第一还款来源充足，担保合法、有效、足值，还款计划切实具体。（5）公司规定的其他条件。2、除以上基本条件外，对不同类型客户，还须符合相应的准入条件。（1）公司类客户：已建立现代企业制度，法人治理结构完善；资产负债比 率一般不得超过60%,净资产收益率原则上不得低于同期银行贷款利率，经营性 现金净流量为正值；或有资产业务存入规定比例保证金。（2）机构类客户：

4、实行独立经济核算，财务管理规范，经费自给率50%以 上，收支有盈余，还款来源落实可鼎。以上两类客户申请项目融资的，项目资本 金比率不得低于30%,建设资金来源落实可靠。（3）自然人客户：有合法身份、固定住所、正当职业、稳定收入和良好信 用。（三）严格准入过程：公司办理投资业务的准入过程要按照融资申请、融资 调查、融资审批、签订投资合同、投后管理五个环节进行，不得逆程序、少程序 操作。（四）严格准入权限。公司办理投资业务要坚持“分级审批、分级管理”原 则，严格按照权限办理。第八条实行审投分离制度。审投分离是指在办理投资业务过程中，将调查、 审查、审批（咨询）各环节的工作职责进行分离，由不同部门或

5、岗位承担，实行 各环节相互制约、相互监督的机制。（一）投资调查。投资调查由公司市场人员负责，风控人员为辅，主要是对 客户情况进行调查核实。市场人员受理融资业务申请，要依据信用风险等级，对 客户的资产状况、经营能力、经济实力、信用状况、法定代表人品行、融资用途 等方面进行全面的调查分析，写出调查报告并签署意见，报送风控部门审查。市 场人员要承担因调查情况不实导致投资失误的主要责任。（二）投资审查。投资审查山公司风控部门负责，市场部门对受理融资资料 的真实性及市场风险负责，风控部门对融资的政策性、合规性、合法性、技术性 负责。市场部门对接收到的融资资料或公司自身营销的融资资料进行调查和审查 后，将

6、融资资料、审查结果提交风控部门进行再次审查。审查的主要内容包括： 融资基本资料是否齐全，客户主体资格是否合法，客户的经营状况是否良好，是 否符合投资政策，投资风险程度是否可控制，投资（担保）手续是否合法合规等。 审查人员承担因审查不认真、未能及时发现和反映问题而造成投资失误的主要责 任。（三）投资审批。投资审批由公司评审会负责，按照投资审批权限，对是否 发放投资进行决策。在投资审批过程中，评审会和审批人要承担审批失误的主要 责任。1、评审会成员由总经理、分管领导、各部门负责人等组成。评审会必须由 5人以上单数人员组成，设主任委员一名，负责组织召开评审会会议。2、评审会审批投资应坚持以下原则：（

7、1）集体审批原则。70%以上成员参与有效。（2）少数服从多数原则。参与审批人员中70%以上人员同意方能通过。（3）集体负责原则。每位参与审批的成员，审批讨论研究结束，都要签署 明确的同意发放”、不同意发放”、再提交评审会审议”的意见及理由， 并对所签意见负责。（4）总经理一票否决原则。对评审会表决同意发放的投资，总经理有一票 否决权；评审会表决不同意发放的投资，总经理不得决定发放。3、评审会会议纪要的整理。评审会要对审议过程进行记录，并在其成员投 票表决后，根据评审会记录和表决结果，形成评审会会议纪要。评审会会议纪要 的内容包括会议召开的时间、地点、参加人员、审议事项、审议结果等。评审会 会议

8、纪要连同有关投资资料一并作为发放投资的依据。4、被评审会两次否决的融资申请半年内不得提交评审会审议。5、逐步建立和完善专家议事制度。对大额或有疑义的投资，必要时可聘请 外部专家组成专家组参与决策，保证投资决策的科学性。第九条实行投后管理制度。投后管理是指从投资发放或其他投资业务发生 后直到本息收回或信用结束的全过程的投资管理行为,包括账户监管、投后检查、 风险监控、档案管理、有问题投资处理、投资收回等，具体按照投后管理制度 执行。第十条实行投资第一责任人制度。投资第一责任人是负责投前调查和投后 管理的市场人员（客户经理），对投资质量负责，承担投资最终收回和损失赔偿 责任。第十一条 实行投资分环

9、节主责任人制度。办理投资业务的调查、审查、审 批、投后管理责任人分别承担相应的风险责任。市场部负责人为调查主责任人和投资后管理主责任人，参与调查的人员为次 责任人；风控部门负责人为审查主责任人，参与审查人员为次责任人；评审会、 总经理为审批主责任人，其他委员为次责任人。第十二条 尽职调查及责任追究制度。公司的投资尽职调查相关人员，该人 员应具备较完备的投资、法律、财务等知识，依诚信和公开原则独立行使尽职调 查职能，必要时可聘请外部专家或委托专业机构开展特定的尽职调查工作。各级 部门应定期评价与确定投资各环节工作人员是否勤勉尽责，对未尽职人员追究相 关责任。第十三条 实行投资“十不准”制度。（-

10、）不准向国家明令禁止的产业、产品和项目进行投资；（二）不准向证券公司、信托公司进行投资；（三）不准进行冒名投资；（四）不准采取化整为零等各种形式进行累汁大户投资；（五）不准进行从事有价证券、期货等投资；（六）不准超权限、逆程序进行投资；（七）不准向员工亲属进行优于其他融资人同类投资条件的投资。第十四条实行劣质客户退出制度。有下列情形之一的客户，投资部门应采 取果断措施，在收回全部投资本息后，将其淘汰出客户群体。（-）自身和所在的行业属国家明令限制的客户；（二）已明显出现无发展前景，经营和生产的产品大量积压，亏损严重，对 公司等债务无法偿还的客户；（三）恶意逃脱公司债务、有损害公司利益的客户；（

11、四）厂垮人散，资不抵债，面临破产的客户；（五）极不讲信用，已被银行同业公会等机构列入制裁单位，上了“黑名单 榜”的客户等。第三章客户对象与基本条件第十五条 客户应当是经工商行政管理机关（或主管机关）核准登记的企 （事）业法人、其他经济组织、个体工商户或具有中华人民共和国国籍的具有完 全民事行为能力的自然人。第十六条客户申请融资业务应当具备下列基本条件：（-）从事的经营活动合规合法、符合国家产业政策和社会发展规划要求;（二）有稳定的经济收入和良好的信用记录，能按期偿还本息；原应付利息 和到期贷款已清偿或落实了投资部认可的还款计划；（三）除自然人和不需要经工商行政管理机关核准登记的事业法人外，须持

12、 有人民银行核准发放并经过年检的贷款卡，以及技术监督部门颁发的组织机构代 码证；（四）特殊行业须持有有权机关颁发的营业许可证；（五）公司客户应当建立现代企业制度，产权明晰、治理结构完善，符合公 司法要求。（六）不符合信用方式的，应提供符合规定条件的担保；（七）资产负债率等指标符合要求；（八）公司要求的其它条件。第四章业务种类第十七条市场部投资业务分类如下：（-）按期限分类。投资按期限分为短期投资、中期投资和长期投资。短期投资，是指投资期限在0.5年以下（含0.5年）的投资。中期投资，是指投资期限在1年以上3年以下（含3年）的投资。个人住房抵押投资最长期限不得超过3年。（三）按方式分类。投资分为

13、信用投资、担保投资。信用投资，是指以融资人的信誉发放的投资。担保投资，是指保证投资、抵押投资和质押投资。保证投资，是指按担保法规定的保证方式以笫三人承诺在融资人不能偿 还投资时，按约定承担一般保证责任或连带责任而发放的投资。公司只发放连带 责任的保证投资。办理保证投资，应当对保证人保证资格、资信状况等进行审查, 并签订保证合同。抵押投资，是指按担保法规定的抵押方式以融资人或第三人的财产作为 抵押物发放的投资。办理抵押投资，应对抵押物的权属、有效性和变现能力以及所设定抵押的合 法性进行审查，签订抵押合同并办理抵押物的有关登记手续。要根据抵押物评估 值的不同情况，合理确定投资抵押比例。质押投资，是

14、指按担保法规定的质押方式以融资人或第三人的动产或权 利作为质物发放的投资。办理质押投资，应对质物的权属和价值以及所设定质押的合法性进行审查, 与出质人签订质押合同，并办理相关的登记或移交手续。动产质押投资额不得超 过动产质押物评估值的50%,权利质押投资额不得超过权利质押凭证面值的80%0第十八条 公司应结合自身实际，积极开展以下传统优势业务品种。中小企业融资。是指公司为满足中小企业生产资金需求，根据中小企业信用 等级、生产经营状况、还款意愿及还款来源、可提供的担保等相关因素，结合公 司信用可供能力向中小企业发放的流动资金融资。第五章业务操作管理第十九条 办理融资业务要按权限、按程序运作。办理

15、融资业务的基本程 序：客户申请一受理与调查一审查一审批一与客户签订投资合同一办理抵押、质 押登记手续、与担保人签订担保合同一发放投资款一投后管理一投资本息收回。（-）受理与调查。客户向公司提出融资业务申请，市场人员及风控人员受 理并进行初步认定，对同意受理的融资业务进行调查，调查结束后，将调查材料 送风控部审查，市场人员为主，风控人员为辅。（二）审查。风控部对市场人员报送的调查材料进行审查，提出审查意见，报 公司评审会审议。风控部门对受理的融资应当在2日内审查完毕，提出审查意见。（三）审批。公司评审会审议后，报董事长审定，对审查部门初审通过的投 资，必须在2天内召开评审会审议。（四）签订合同。

16、市场部应按照投资管理要求分别与融资人、抵（质）押人、 保证人签订投资合同、抵（质）押合同、保证合同。（五）投资款发放。合同签订后，市场部在办理融资凭证之前，要将投资项 LI资料再送有权审查部门进行审查，审查通过后方可发出放款通知。会计人员收 到放贷通知后，办理出账手续，将投资资金转入融资人开设的存款账户。（六）投后管理。按投后管理制度执行。投后管理责任人每月对融资户 的投后检查不得少于1次，检查要形成专题报告，向风控部门汇报。第二十条公司应合理确定投资回报和浮动幅度，在投资合同和融资凭证上 载明，经评审会同意，客户可以提前归还投资款。提前归还投资款，应当按实际 融资的时间计收利息；如合同另有约

17、定，可以按照约定，要求客户支付违约赔偿 金。第二十一条投资合同管理。投资合同按规定使用统一制式的合同文本， 对有特定要求的，也可签订非制式合同文本。签订合同要保证合同文本之间的法 律衔接，保证合同的合法、有效。非制式合同文本签订，必须报风险控制部门审 查同意。第六章投资资产风险管理第二十二条实行投资资产风险预警提示制度。投资业务发生后，应对所 有可能影响投资资产安全的因素进行持续监测，发现疑义和问题及时发出风险预 警提示，采取有效的补救措施，防范和化解投资风险。第二十三条实行和完善投资资产质量管理制度。对投资风险资产进行分 类、认定、登记、债权保全、清偿、核销和监测。第二十四条投资监测实行期限

18、分类法和质量分类法。（-）按期限分类。投资分为正常投资、逾期投资、呆滞投资和呆账投资； 其中，逾期投资、呆滞投资和呆账投资为不良投资。（二）按质量分类。投资分为正常投资、关注投资、次级投资、可疑投资和 损失投资；其中，次级投资、可疑投资和损失投资为不良投资。第二十五条实行不良投资认定和监测考核制度。严格标准，真实反映投 资资产质量。新发生的不良投资要坚持逐笔（户）审查、明确责任、分级审批、 规范运作的原则，按规定权限和程序认定。对不良投资实行直接监控和重点监控，严格责任考核。第二十六条 债权保全和清偿。防范、抵制和纠正客户逃废公司债权、侵 蚀投资资金和逃避投资监督以及其他不利于偿还债权本息的行为。参与银行监督 部门和人民银行组织的同业联合制裁行动。第二十七条 抵债资产管理。按照合法取得、妥善保管、及时变现、正确 核算、确保公司利益的原则，在权限范圉内，做好抵债资产的接收、估价、保管、 处置和核算等工作。第二十八条 呆账（损失类）投资核销。按规定提取呆账准备金，并按规 定条件和程序核销呆账（损失类）投资。已核销的投资，要严格保密，由专人实 行账销案存管理。第二十九条 实行不良投资清收管理制度。风控部门负责对不良投