货币与货币制度

1、第一章 货币与货币制度名词 货币制度 是指一国由法律所确定的关于货币发行和流通的结构 和组织形式无限法偿 法定偿付能力无限，即在有限范围内，不管使用时间， 数量和地点，货币都按照规定的面额流通，任何人不得拒绝知识点一.货币的产生与发展1.价值形式的演变：简单 扩大 一般（货币天然是金银，金银天然不是 货币，一般等价物固定在金银等贵金属上） 货币价值形式2.货币形式的发展：实物货币 金融货币 信用货币二货币的本质与职能1.货币的本质本质定义：充当一般等价物的客观存在职能定义：价值尺度和流通手段的统一2.货币的职能价值尺度：货币体现商品价值并衡量商品价值量的功能，是货币最 基本最重要的职能。特点：

2、十足的货币，观念上的货币，独占性和排他性，通过价格标准来完成流通手段：货币作为商品交换的媒介促进商品交换的功能，是货币 最基本，最重要的职能。特点：现实的货币，不足值货币（因此可以用 价值符号代替），具有一定的货币危机性贮藏手段：货币退出流通，被当做价值的独立形态或社会的财富的 一般形式保存起来的功能。特点：现实的货币，十足的货币。特殊的作用：在金属货币流通条件下贮藏手段可以自发地调节货币流通 量，并以此调节屋价，原因在于：金属货币有充足的实际价值当流通中 货币量过多而导致屋价上升时人们出于对货币的信心收藏货币等待物 价回落，而金属货币“窖藏”的贮藏方式可以使流通中货币实实在在的 减少从而使物

3、价回落。支付手段：货币作为价值的独立形态进行单反方面转移时的功能两种类型 与货币交换直接相连的：赊销赊购，预付货款与商品交换 财政收支 工资费用收支 捐赠赔款特点：现实的货币，不足值的货币，货币危急性最大三货币制度1.货币制度的构成要素 币材的确定：确定本位币的铸造材料货币单位的确定：货币单位名称和货币单位价值量本位币及辅币和铸造及偿付能力的确定：主币 辅币银行券发行及兑换的规定：发行保证黄金准备的规定：建立黄金储备在当前信用货币制度中， 货币单位的规定和本位币辅币的铸造偿 付的规定比 重要外，其他内容基本上弱化甚至消失了。2.货币制度的演变银本位制：最早的货币制度 退出 金贵银贱，币财短缺金

4、银复合本位制：金银两种货币金属同时流通平行本位制：金银币的兑换比例完全按照各自的价值量由市场供 求决定双本位制：金银币的兑换比例由国家规定 劣币驱逐良币跛行本位制：金银币比例货国家规定 但银币限制铸造劣币驱逐良币的规律：格雷欣法则一个经济体中同时存在两种或两种以上的货币形式时，如果其中 一种或几种货币币值下跌， 则人们在使用货币时会尽量先使用这种货币， 而将币值稳定的硬通货保存起来从而使劣币充斥市场， 引起持续的币值 下跌，物价上涨，导致流通混乱劣币 名义价值 实际价值良币 名义价值 实际价值3.金本位制：黄金被视为主币材料的货币制度金币本为制主要内容及特点 其一 以黄金为主币材料，流通金铸币

5、，无限法偿其二 具有三大自由 自由铸造或融化（使货币贮藏职 能充分发挥作用，从而调节货币量，调节屋价） 自由输入输出 银行按 面额自由兑换金币其三 金币本位制具有自发调节货币流通量， 物价国际 收支能力体现作用：自发调节货币流通量当流通中的货币数量过多时，物价上涨，币价下跌，金币名义价值 低于实际价值， 人们会将金币融化成黄金出售， 导致流通中货币数量减 少，物价下跌，币值上涨，恢复平衡。反之也一样金块本位制：流通银行券，在限额内可兑换，不再流通金铸币金汇兑本位制： 本币为不直接兑换黄金的银行券， 与某一外币挂钩，外币与黄金挂钩4.信用货币制度：以不兑现的纸币作为本位币 不可兑换黄金 没有含金

6、 量的规定第二章 信用与信用工具名词：消费信用：是工商企业，银行或其他金融机构的商品或货币的形 式向消费者个人提供的信用 信用工具：资金供应者和资金需求者之间进行资金融通时所颁发 的各种具有法律效力的凭证（也称金融工具）知识点一信用的产生与发展1.信用的含义：借贷行为，以偿还为条件的价值的单方面让渡2.信用的构成要素信用关系 信用行为的主题，即当事者双方信用标的 被交易的对象，即可以是货币形式，也可以是商品形式信用载体 即信用工具 是裁明债券债务关系的合法凭证信用条件 期限和利率3.信用的特征 暂时性 偿还性 收益性 风险性4.信用的产生与发展高利贷信用：高利贷资本的运动形式特点：利率特别高，

7、非生产性，保守性作用：促进了自然经济的解体和商品货币关系的发生 促进作用破坏和阻碍生产力的发展 消极作用资本主义信用 借贷资本的运动借贷资本的特点 所有权资本 作为商品的资本 具有特殊运动形式：两重支付，两重归流二信用形式1.商业信用：企业之间相互提供的，与商品交换直接相联系的信用是现代信用制度的基础表现形式：赊销赊购和预付货款地位：润滑整个生产流通，满足商业资本循环 不可替代 特点 : 主体是生产或经营商品的企业，客体是商品资本，再生产周期的各个阶段上，商业信用的运动与产生资产的动态一致局限性和缺点：规模和数量有一定限制，范围上的限制，方向上的限制，期限上的限制2.银行信用：银行以及非银行金

8、融机构以货币形态向社会和个人提供的信用，包特点：括吸收资本和运用资本两个方面体现银行与企业个人之间的信用关系银行信用的载体是处于货币形态的资金在产业资本循环周转的各个阶段上，银行信用的动态与产业资本的动态是不一致的银行信用具有创造信用的功能地位：可以克服商业信用的局限性 银行信用本身具有规模大，成本低，风险小的优势 不仅可以提供信用，还可以创造信用 总结：银行信用由于具有上述特点及优势， 所以在信用领域居于领导地 位，但并不意味着它可以代替商业信用， 商业信用是银行信用产生的基 础，银行信用的许多业务都是在商业信用的基础上进行的3.国家信用：以国家政府为主体的借贷行为，包括以债务人的身份取得

9、信用和以债权人的身份提供信用的两个方面。（1）国家信用的形式 （现代社会国家信用主要指国家的负债） 内债：发行公债，发行国库卷，向央行借款或透支 外债：发行国际债券，政府借款（2）国家信用的作用 调剂财政收支不平衡弥补财政赤字筹集生产建设资金和有计划的组合闲置资调节货币流通，促进社会供求平衡（3）国家信用与银行信用的关系联系：具有相同的资金来源，在总量一定的条件下，此 消彼长区别：信用形式和主体关系不同：银行信用是简介信用，国家 信用是直接信用。 经营目标不同 银行信用以盈利为目的 国家信用不 以盈利为目的。利息负担不同 银行信用：借款人承担 国家信用：由纳 税人承担（4）消费信用两种类型（按

10、性质不同）一种类似于商业信用： 由工商企业以赊销或分期付款的形式向消费者 提供商品或劳务另一种属于银行信用： 银行向消费者个人发放贷款银行向提供提供商品的工商企业发放贷款消费信用的形式1.分期付款：多用于购买耐用消费品2.信用卡：由发卡机构和零售商联合起来，对消费者提供一种延期 付款的消费信用3.消费贷款 买方信贷：银行直接对消费品的购买者发放贷款卖方信贷：以分期付款单作抵押，由银行直接对销售者发 放的贷款三信用工具（金融工具）分类 以发行者性质为标准 直接信用工具： 国家债券 股票 商业要据间接信用工具：银行本票 大额可转让存 单以可接受程度为标准 无限可接受信用工具：银行券 活期存款有限可

11、接受信用工具： 商业要据 股票 债 券以偿还期为标准：短期 长期 和 不定期信用工具（银行券 纸 币）特征 ：偿还性 流动性 风险性 收差性第三章 利息与利息率名词 名义利率：也称货币利率，是以货币为标准计算出来的利率， 通常是借贷契约和有价证券上载明的利息率。 它是投资者根据贷款契约 应该受到的利息率或债务人应该支付的利率知识点 一、利息（一）利息的本质：是利润的一部分（二）利息的计算 计算1.计算方法单利法： S=P*（1+rn） S 本利和 P 本金 r 利息率 n借贷期限复利法： S=P*（1+r）n 次方二、利息率利率的定义及表现形式1.新率：指一定时期内利息额与贷出资本额（本金）的

12、比率2.表现形式：年利率 年息 5 厘 百分之 5月利率 月息 3 厘 千分之 3日利率 日息 1 厘万分之 1利率的种类1.名义利率 包含物价变动因素（通货膨胀）在内的新率实际利率 名义利率剔除物价变动因素，以实物为标准计算2.短期利率 融资期限在一年以内长期利率 融资期限在一年以上，一般高于短期利率3.固定利率 利率在整个借款期间内固定不变（适用于短期借款）浮动利率 利率随市场利率的波动而定期调整变化（中长期）4.官定利率 由政府金融管理部门或中央银行确定的利率（导向作用）市场利率 金融市场上资金供求双方自由竞争所形成的利率 利率的决定1.马克思 0利率 平均利润率利率变化的影响因素 经济

13、因素（经济周期 通货膨胀 税收）政治因 素（货币 财政 汇率政策） 制度因素（利率管制）第四章 外汇与外汇率名词 外汇（静态）：广义 泛指一切用外围货币表示的资产狭义 以外币表示的可用于国际之间结算的支付手 段知识点：一 .外汇的含义和特征特征： 1.以外币表示的资产 2.被各国普遍接受可以用于国际支 付 3.具有可兑换性二.汇率的标价方法1.直接标价法：以本国货币来表示外国货币的价格 我国： USB1=CNY6.702.间接标价法：以外国货币表示本国（美国英国） 美国：USB1=CNY6.70第五章 金融市场名词：金融市场：是指实现货币资金借贷，办理各种票据和有价证券买 卖的领域有广义狭义之

14、分通常指狭义即限定在以有价证券为金融工具的交易活动知识点：金融市场的功能1.金融市场能够迅速有效的引导资金合理流动提高资金配置效率2.金融市场为金融管理部门进行金融间接调节提供了条件3.金融市场的发展可以促进金融工具的创新4.金融市场帮助实现风险分散和风险转移5.具有定价功能，金融市场价格的波动和变化是经济活动的晴雨表6.金融市场可以降低交易的信息成本金融市场的分类（选择，判断）第六章： 金融中介机构名词 金融中介 是指从事金融活动以及为金融活动提供相关服务的各 类金融机政策性银行 由政府投资设立的以贯彻国家产业政策区域发展政 策为目的不以盈利为目的金融机构知识点.金融中介体系的构成管理性金融

15、机构： 一个国家或地区具有金融管理监管职能的机构： 中央银行经营性金融机构： 以经营工商业存放款证券交易与发行以盈利为主要目的商业银行 政策性：专门配合宏观经济调控根据政策调整金融活动 政策性银行第七章 商业银行商业银行的基本职能：1.信用中介职能： （基本）通过负债业务动员集中社会闲置资金再通过资产业务贷到各个经济部门，充当贷出者和借入者之间的中介人2.支付中介职能： （传统）以活期存款为基础，接受客户委托办理业务3.信用创造：（特有） 4 调节经济 5 金融服务 商业银行经营管理的一般原则 遵循安全性 流动性 盈利性1.安全性 要求银行在经营过程中必须保持足够的清偿能力避免各种不确定因素的

16、影响 2.流动性 要求银行能够随时应付客户存提，满足必要 的贷款需求2.盈利性在可能情况下尽可能利益最大化，这是商业银行经营活动的主要动力和最终目标第八章 中央银行名词 中央银行 是处在金融体系的核心位置的金融机构， 是为大家实现 整个经济的一个目标代表国家进行金融调控与金融管理的特殊机构准中央银行制度： 是指国家设立类似中央银行的金融管理机构执行部分 中央银行的职能，并授权若干商业银行也执行部分中央银行职能知识点：中央银行建立的必要性： 统一证券发行的需要 全国票据清算 商业银行 最后贷款人 金融企业监督管理中央银行的职能：1.发行的银行：中央银行垄断货币发行权根据国民经济发展的客观需要，

17、集中统一全国的货币发行， 并通过发行货币而来控制信用， 调节货币流 通2.银行的银行：集中存款准备金，办理银行间的清算，最后贷款人3.政府的银行：经理国库 向政府融通资金，代理政府金融事务代表政府管理国内外金融活动第九章 现代货币的创造机制名词：原始存款：商业银行吸收到的能增加准备金的存款存款准备金 :金融机构为保证客户提取存款和资金清算需要而准 备的在中央银行的存款知识点： 商业银行创造派生存款的条件商业银行创造， 不是一家银行能单独完成的， 作为整体的银行体系才能 够进行多倍存款扩张1.具有创造信用流通工具的能力 2.银行机构多转账制度发达 3 银行账户 的活期存款不全部用于现金提取 4.

18、商业银行存款的准备是部分准备制 而非完全准备制第十章 货币供求与货币均衡名词 货币需求：社会公众人物愿意以货币形式持有其拥有的财富的一 种需要货币失衡：是指在货币流通过程中，货币供给偏离需求，从而使 二者不相适应的货币流通状态知识点：影响基础货币的因素 外汇 政府债券和财政借贷对基础货币的影响 贴现及放款对基础货币 的影响货币乘数的决定因素： 货币供给量与基础货币之间在数量上的系数关系， 及货币其决定因素主要有： 法定存款准备率包括活期存款和定期存款的 法定准备率， 假设其他因素不变如果提高法定存款准备率， 则同样额度 的存款需要更多的准备金， 由此储备不足意味着银行必须收缩贷款使存 款或货币供给减少 超额准备率 是指商业银行保有超额准备金对活 期存款的比率，在银行的准备金总额不变的情况下银行增加持有金意味 着法定准备金额减少。定期存款的比率 是商业银行的定期存款对活期 存款的比率，表明银行的存款负债结构。通货比率：公共持有货币对商 业银行活期存款的比率。第十一章通货膨胀的经济效应 1.强制储蓄效应 2.收入再分配效应 3.资金结