CFP案例分享保险案例天津班第四组PPT学习教案

1、会计学1CFP案例分享保险案例天津班第四组案例分享保险案例天津班第四组储蓄收支表收入支出工 作收 入丈夫84000生 活支 出丈夫18000妻子20000妻子48000赡养费4800其他支出10000理 财收 入房贷本利44000还借款15700总收入132000 总支出112500净储蓄19500 储蓄率14.77%第1页/共18页建立应急计划(疾病、特殊支出）3年内还清向亲友借的债务 希望孩子能在 国内享受高等教育还清房屋贷款退休后希望生活水平不低于目前水平的80%第2页/共18页期限目标金额 短期（5年以内）1、建立应急基金（疾病、特殊）2、三年内偿还亲友债务1、RMB5万2、RMB4万

2、 中期（5-10年）孩子教育计划国内大学：RMB3万/年 长期目标 （10年以上）1、还房贷计划2、退休养老规划3、遗产规划1、当前房贷本金RMB47万2、退休首月RMB7.8万3、视财富情况而定 理财师建议保障规划、旅游规划、健康规划 第3页/共18页家庭成长期夏季（3055）理财重点养老子女教育供房第4页/共18页资产项目资产项目成本成本市价市价现金0.000.00活存8000.008000.00流动性资产流动性资产80008000黄金/艺术品40004000投资性资产投资性资产40004000自用汽车12000060000自用房产（含装修）710000710000家具、电器1100001

3、10000电脑、衣物2000020000自用性资产自用性资产960000900000总资产总资产972000912000注注: : 汽车项目为计提汽车项目为计提3 3年折旧后的金额。（年折旧后的金额。（20%20%、20%20%、10%10%） 第5页/共18页负债项目负债项目成本成本市价市价向亲友借款4000040000消费性负债消费性负债4000040000 投资性负债投资性负债00自用房贷款520000470000自用性负债自用性负债520000470000总负债总负债560000510000第6页/共18页项目数额总资产912000总负债510000资产负债比55.92%分析分析1、资

4、产负债率偏高，家庭偿债压力较大2、投资性资产比例太低，应加大投资性资产财务情况资产负债分析第7页/共18页第8页/共18页1、孩子教育金累计缺口风险 2、短期偿债资金缺口风险3、还贷需求资金缺口风险4、重大疾病风险第9页/共18页缺口金额家庭应急基金50000孩子教育金120000短期偿债50000还贷需求470000重大疾病风险400000合计1090000第10页/共18页第11页/共18页险种被保险人保险名称保额 保费（年）投保年龄定期寿险丈夫国寿祥运690000345035重疾险丈夫 康宁健康200000680038重疾险妻子 康宁健康200000520038合计 1090000 第1

5、2页/共18页方案一 少儿教育险期限7年保额17万方式少儿教育险保险名称未来有术(信诚)回报1、在15、16、17岁分别领保额的8%，来满足高中的教育费支出。2、在18、19、20、21岁分别领取保额的18%作为大学教育费支出。3、豁免条款：如果投保人在缴费期身故或高残，可以豁免未来保费，保险责任依然有效。年交保费22162.30第13页/共18页通过现金流量和仿真分析，张先生您一家的现金流足够养老之用，所以当您38岁以后可以把最后剩余的资金全部购买投连险，投资主要为稳健类产品。第14页/共18页保险名称保险名称所属公司所属公司保险利益保险利益 智 尚 人 生信 诚人 寿1、按客户风险偏好设计4个投资帐户（优选全债-成长先锋），满足不同客户对长期投资的偏好。2、为了把握投资机会，各个账户间可以任意免费转换。3、提供17项免费全球救援保障服务。4、人身价值保障可以保证本金和锁定收益。5、受益人继承比例可随意调整，百年后可以