保险学概论题库

1、保险学概论题库一、名词解释1. 风险风险是指损失的不确定性。2. 风险因素风险因素是指引起或增加风险事故发生的时机或扩大损失幅度 的原因和条件。 它是风险事故发生的潜在原因， 是造成损失的内在的或间接的原 因。3. 风险事故风险事故又称风险事件，是造成生命财产损失的偶发事件。也 就是说，风险事故是损失的媒介，是造成损失的直接的或外在原因。4. 损失在风险管理中，损失是指非成心的、非预期的和非方案的经济价值 的减少。5. 纯粹风险纯粹风险是指那些只有损失时机而无获利可能的风险。6. 投机风险投机风险是指那些既有损失时机，又有获利可能的风险。7. 静态风险静态风险是指由于自然力的不规那么作用，或者

2、由于人们的错误 或失当行为而招致的风险。8. 动态风险动态风险是指以社会经济的变动为直接原因的风险，通常由人 们欲望的变化、生产方式和生产技术以及产业组织的变化等所引起。9. 责任风险责任风险是指由于社会个体经济单位的侵权行为造成他人 财产损失或人身伤亡， 依照法律负有经济赔偿责任， 以及无法履行合同致使对方 受损而应负的合同责任，所形成的风险。10. 信用风险信用风险是指在经济交往中，权利人与义务人之间，由于一方违约或违法行为给对方造成经济损失的风险11. 可保风险可保风险是指可被保险人接受的风险，或可以向保险人转移的 风险。12. 保险保险是集合具有同类风险的众多单位或个人，以合理计算分担

3、金的 形式，实现对少数成员因约定风险事故所致经济损失或由此而引起的经济需要进 行补偿或给付的行为。13. 自愿保险自愿保险是指投保人和保险人在平等自愿的根底上，通过签订 保险合同而建立保险关系的保险。14. 强制保险强制保险又称法定保险，是指国家对一定的对象以法律、法令 或条例规定其必须投保的一种保险。15. 风险管理风险管理是指经济单位通过对风险的识别和衡量，采用合理的 经济和技术手段对风险加以处理， 以最小的本钱获得最大平安保障的一种管理行 为。16. 最大诚信即要求保险双方当事人在订立与履行保险合同的整个过程中要 做到最大化的老实守信。保险合同当事人在订立保险合同及在合同的有效期内， 应

4、依法向对方提供影响对方是否作出缔约及其缔约条件的全部实质性重要事实； 同时绝对信守合同订立的约定与承诺。 否那么， 受到损害的一方， 可以以此为理由 宣布合同无效或不履行合同的约定义务或责任， 还可以由此而受到的损失要求对 方予以赔偿。17. 重要事实该事实指是否会对一个谨慎的保险人决定是否承保或确定保险 费率的判断产生影响。18. 保险保险是集合具有同类风险的众多单位或个人，以合理计算分担金的形式，实现对少数成员因约定风险事故所致经济损失或由此而引起的经济需要进 行补偿或给付的行为。19. 默示保证是习惯上或社会公认的被保险人应在保险实践中遵守的规那么， 而不载明于保险合同中。 默示保证的内

5、容通常是以往法庭判决的结果， 是保险实 践经验的总结。20. 弃权是指保险合同的一方当事人放弃其在保险合同中可以主张的某项权 利，通常是指保险人放弃保险合同的解除权与抗辩权。21. 禁止反言是指合同一方既已放弃其在合同中的某项权利，日后不得再向 另一方主张这种权利。22. 保险利益是指投保人或被保险人对投保标的所具有的法律上成认的利益。 它表达了投保人或被保险人与保险标的之间的经济上的利害关系。23. 近因是指引起保险标的损失的最直接、最有效、起决定性作用的原因。24. 代位代位在保险中是指保险人取代被保险人的地位。25. 代位追偿又称代位求偿或代位请求，是指在财产保险中，当保险标的发 生了保

6、险责任范围内的事故造成损失时， 根据法律规定或保险合同， 第三者需要 对保险事故引起的保险标的损失承担损害赔偿责任， 保险人向被保险人履行了损 失赔偿责任之后， 在其已赔偿的金额限度内， 有权站在被保险人的地位向该第三 者索赔，即代位被保险人向第三者进行追偿。26. 保险委付是指当保险标的发生推定全损时，投保人或被保险人将保险标 的的一切权益转移给保险人，而请求保险人按保险金额全数赔付的行为。27. 推定全损推定全损是指保险标的遭受保险事故尚未到达完全损毁或完全 灭失的状态， 但实际全损已不可防止； 或者修复和施救费用将超过保险价值； 或 者失踪达一定时间，保险人按照全损处理的一种推定性的损失

7、28. 重复保险是指投保人对同一保险标的、同一保险利益、同一保险事故分别与两个以上的保险人订立保险合同， 且保险金额的总和超过保险标的的保险价 值的保险。29. 比例赔偿是指各保险人按其承保的保险金额占保险金额总和的比例分摊 保险事故造成的损失。30. 第一损失赔偿又称顺序责任赔偿， 是指各保险公司按出单时间顺序赔偿， 先出单的公司先在其保额限度内负责赔偿， 后出单的公司只在损失额超出前一家 公司的保额时，在自身保额限度内赔偿超出的局部。31. 限额赔偿是指不以保险金额为根底，而是按照各保险人在无他保的情况 下，单独应承担的赔偿责任限额占各家保险公司赔偿责任限额之和的比例来分摊 损失金额。32

8、. 重置本钱保险即以被保险人重置重建保险标的所需费用或本钱确定保险 金额的保险。重置本钱保险也是保险补偿原那么的一种例外。33. 财产保险财产保险是指以各种物质财产及有关利益为保险标的，以补偿 投保人或被保险人的经济损失为根本目的的一种经济补偿制度。34. 财产损失保险财产损失保险是财产保险中最传统的，也是最广泛的一种 保险业务，是对被保险人各种有形物质财产损失进行补偿的业务总称， 具体包括： 火灾保险、运输工具保险、货物运输保险、工程保险、农业保险。35. 火灾保险火灾保险简称火险，是指以存放在固定场所并处于相对静止状 态的财产为保险标的， 对其因遭受保险事故而导致的经济损失由保险人进行赔偿

9、 的一种财产保险。36. 财产保险根本险财产保险根本险是以企事业单位、机关团体等的财产物 资为保险标的，由保险人承担被保险人财产所面临的根本风险责任的财产保险， 它是团体火灾保险的主要险种之一。37. 财产保险综合险财产保险综合险在适用范围、保险对象、保险金额确实 定和保险赔偿处理等内容上与根本险相同，只是将保险责任扩展到暴雨、台风、 暴风、雪灾、泥石流、洪水等灾害事故。38. 家庭财产两全保险家庭财产两全保险是在普通家庭财产保险的根底上衍 生出来的一种家庭财产保险业务， 其主要特点是兼具经济补偿和到期还本的双重 性质。39. 货物运输保险货物运输保险是以运输中的各种货物为保险标的，承保货 物

10、在运输过程中遭受可保风险导致损失的保险。40. 机动车辆保险机动车辆保险是以机动车辆本身及其第三者责任为标的的 一种运输工具保险，由于其以汽车保险为主，故国外又称其为汽车保险。41. 车辆损失保险车辆损失保险的保险责任包括碰撞责任与非碰撞责任。42. 碰撞责任碰撞责任是指因保险车辆发生碰撞，造成他人财产损失或人身 伤害，需要由被保险人承担的赔偿责任。43. 船舶保险船舶保险是指以各种船舶、水上装置及其碰撞责任为保险标的 的一种运输工具保险， 它是传统财产保险业务的重要险种之一， 在保险业的开展 史上具有特殊的地位。44. 社会保险社会保险是指以国家立法为手段，以劳动者为保险对象，以劳 动者的年

11、老、疾病、伤残、失业、死亡等特殊事件为保险内容，以政府强制实施 为特点的一种社会保障制度。45. 养老保险养老保险是指国家通过立法，向企业和劳动者征收养老保险费 形成养老保险基金， 使劳动者在因年老而丧失劳动能力时， 可以获得物质帮助以 保障晚年根本生活需要的一种社会保险。46. 医疗保险医疗保险是指由国家负责建立的，为解决全体公民或所有社会 劳动者因为疾病和非因工负伤， 丧失劳动能力后的治疗和生活问题给予物质帮助 的一种社会保险。47. 失业保险失业保险是指国家通过立法，集中建立保险基金，对遭遇失业 风险而中断收入的劳动者在一定期间提供根本生活保障的一种社会保险。48. 工伤保险工伤保险是指

12、劳动者在生产经营活动中或在规定的某些特殊情 况下所遭受的意外伤害、 职业病， 以及因这两种情况所造成的死亡、 劳动者暂时 或永久丧失劳动能力时， 劳动者及其遗属能够从国家、 社会得到的必要的物质补 偿的一种社会保险。49. 现收现付制该模式是根据需要支付的养老保险金数额来确定基金的提取 数额，即以支定收，由单位或单位和个人按照工资总额的一定比例社会统 筹费率来缴纳养老保险费。50. 完全积累制该模式的具体形式为储藏基金式。即从职工开始工作起，就 建立起个人养老保险账户， 由单位和个人逐年像国家社会养老保险专门机构缴纳 保险费，实行多缴多保，自给自足。职工到了法定退休年龄时，就可以从个人账 户所

13、积累的储藏基金中，以年金的方式领取养老保险金。51. 局部积累制该模式是一种介于现收现付式和完全积累式之间的一种模式。 即在现收现付式的根底上， 建立养老基金的局部积累。 作为一种混混模式， 局部 积累式具有很大的优势， 它吸收了两种模式的长处， 将鼓励机制与统筹互济有机 地结合起来，有利于克服单纯采用一种模式的弊端。52. 绝对责任原那么绝对责任原那么， 又称无过失责任原那么， 是指在各种事故中， 只要不是受害人自己成心行为所致，受害者就应得到伤害赔偿。53. 国家卫生效劳模式该模式又称国家医疗保险模式，是由政府通过税收筹 资，以财政拨款的方式将资金拨付给公立医院， 医院直接向国民提供免费或

14、低价 收费的医疗效劳。 医疗费用预算按各地人口的实际需要进行分配， 从而保证每个 人都能平等地享受必需的医疗效劳。54. 社会医疗保险模式社会医疗保险模式下的医疗保险基金主要由雇主和雇 员缴纳，政府酌情补贴， 然后按照社会统筹和互助共济的原那么对劳动者接受的医 疗效劳进行补偿。55. 商业医疗保险模式 商业医疗保险模式是完全以市场机制来配置医疗卫 生资源，以营利为目的，自愿实施，能满足投保方多层次的医疗需求。56. 医疗储蓄模式医疗储蓄模式是根据法律的规定，强制性地把个人消费的 一局部以储蓄的方式转化为医疗基金， 医疗基金自储自用， 但只能用于医疗效劳 方面的开支。二、简答题1 什么是风险？风

15、险有哪些特征？答：风险是指损失发生的不确定性。风险具有客观性、普遍性、不确定性、可测 性和可变性的特征。2 简述风险的构成要素及其相互之间的关系。答：风险是由风险因素、 风险事故和损失三者构成的统一体。 风险因素引起或增 加风险事故；风险事故发生必然导致损失。3 什么是可保风险？可保风险应具备哪些条件？ 答：可以向保险公司转嫁的风险称为可保风险， 一般来说，作为理想的可保风险， 通常需符合以下条件：风险必须是纯粹的、偶然的、意外的、大量的、风险发生 必须是应有重大损失的可能性。4 简述保险的根本职能和派生职能。答：保险的根本职能包括分散风险和补偿损失。保险的派生职能包括融通资金、 防灾防损、社

16、会管理、分配职能。5 论述保险的作用。 答：保险的保险的作用可从微观和宏观两个方面来分析。微观作用主要表达在： 有利于受灾企业及时恢复生产； 有助于安定人民生活； 有助于企业加强危险管理； 有助于均衡个人财务收支；有助于民事赔偿责任的履行。宏观作用主要表达在： 有助于社会再生产循环的顺利进行； 有助于推动社会经济交往； 有助于扩大积累 规模；有助于推动科技开展；有助于增加外汇收入，增强国际支付能力。6 什么是风险管理？简述风险管理的一般程序。 答：风险管理是指经济单位通过对风险的识别和衡量， 采用合理的经济和技术手 段对风险加以处理， 以最小的本钱获得最大平安保障的一种管理行为。 风险管理 的

17、程序包括风险识别、 风险估测、 风险评价、选择风险管理技术和风险管理效果 评价 7 比较风险管理的控制型技术和财务型技术。答：风险管理技术可分为控制型和财务型两大类。前者包括防止、预防和抑制； 防止是指放弃某项活动以到达回避损失发生的可能性， 从根本上消除特定风险的 措施。通常在两种情况下进行： 某种特定风险所致损失频率和损失幅度相当高时； 在处理风险的本钱大于其产生的效益时。 防止风险虽然是一种最彻底的方法， 但 也是处理风险的一种消极方法。 预防是指风险发生前为了消除或减少可能引发损 失的各种风险因素而采取的处理风险的具体措施。 其目的在于通过消除或减少风 险因素而到达降低损失概率。预防措

18、施通常在损失频率高且损失程度低时采用。 抑制是指在风险事故发生时或者发生后采取的防止损失扩大的各项措施。 通常在 损失程度高且风险无法防止和转移的情况下采用。后者包括自留、 转移。保险那么是属于财务型风险管理技术。 自留风险是指经 济单位和个人自己承担风险本钱的一种风险管理方法。 自留风险通常在风险所致 损失频率和幅度低、 损失短期内可预测以及最大损失缺乏以影响自己的财务稳定 时采用。转移风险是指一些经济单位或个人为防止承担风险损失， 有意识地讲风 险损失或与风险损失有关的财务后果转移给其他经济单位或个人承担的一种风 险管理技术。一般来说，损失频率低、 损失程度大的风险适用于采用转移风险的 方

19、式。8 试举例说明作为一名在校学生可能面临的风险。 答：财产风险：被盗等；人身风险：意外伤害、疾病等；责任风险：损害赔偿方 面的责任。9什么是最大诚信原那么？为什么要规定这一原那么？ 答：最大诚信原那么： 保险合同当事人在订立保险合同及在合同的有效期内， 应依 法向对方提供影响对方是否作出缔约及其缔约条件的全部实质性重要事实； 同时 绝对信守合同订立的约定与承诺。 否那么，受到损害的一方， 可以以此为理由宣布 合同无效或不履行合同的约定义务或责任， 还可以由此而受到的损失要求对方予 以赔偿。保险经营活动的特殊性决定了保险活动必须坚持最大诚信原那么。 该原那么存在 的原因主要表现在以下两个方面：

20、 1在整个保险经营活动中，保险标的始终控制在投保人、被保险人手中，投 保人对保险标的的价值及风险状况最为了解，而保险人往往因没有足够的人力、 物力、财力、时间对投保人、被保险人、保险标的进行详细的调查研究，为了保 证保险经营活动的正常进行， 就要求投保人一方将保险标的在合同订立与履行过 程中的情况如实告知保险人。 投保人对保险标的的价值、 风险程度等情况陈述的 完整准确与否， 将直接决定保险人是否承保以及保险费率确实定， 投保人的任何 欺骗或隐瞒行为，必然会侵害保险人的利益。2保险合同属于附和合同，保险条款一般由保险人单方面事先拟定，具有较 强的专业性和技术性， 一般的投保人或被保险人不易理解

21、和掌握， 这就要求保险 人也坚持最大诚信原那么，将保险合同的主要内容告知投保人、被保险人。 ?保险 法?第十七条规定：“订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向 投保人提供的投保单应当附格式条款， 保险人应当向投保人说明合同的内容。 对 保险合同中免除保险人责任的条款， 保险人在订立合同时应当在投保单、 保险单 或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示， 并对该条款的内容以书面 或者口头形式向投保人作出明确说明； 未作提示或者明确说明的， 该条款不产生效力10简述保险利益的性质及其构成要件。答：保险利益的性质：1保险利益是保险合同的客体；2保险利益是保险合同生效的依据； 3保险

22、利益并非保险合同的利益。保险利益的构成要件：1保险利益应为合法的利益；2保险利益应为经济上的利益；3保险利益应为确定的利益。11什么是保险利益原那么？坚持这一原那么有何意义？答：保险利益原那么： 在订立和履行保险合同的过程中， 投保人或被投保人对保险 标的必须具有保险利益， 如果投保人对保险标的的不具有保险利益， 签订的保险 合同无效， 或者保险合同生效后， 投保人或被保险人失去了对保险标的的保险利 益，保险合同也随之失效。坚持这一原那么的意义：1防止将保险变为赌博行为；2防止道德危险的发生；3限制保险给付的额度。12简述保险利益在财产保险和人身保险中的应用及区别一保险利益的来源不同财产保险的

23、保险利益来源于投保人对保险标的所拥有的各种权利：财产所有权；财产经营权、使用权；财产承运权、保管权；财产抵押权、留置权。人身保 险的保险利益来源于投保人与被保险人之间所具有的各种利害关系：人身关系； 亲属关系；雇佣关系；债权债务关系。对于人身保险保险利益的来源，特别是当 投保人为他人投保人身保险时，保险利益确实定具体要依据本国的法律， 因为各 国对人身保险保险利益的立法有所不同。 如英美法系的国家根本上采取“利益主 义原那么，而大陆法系的国家大多采取“同意主义原那么，我国保险立法和实务基 本上是实行“利益和同意相结合的原那么。二对保险利益时效的要求不同财产保险不仅要求投保人在投保时对保险标的具

24、有保险利益，而且要求保险利益在保险有效期内始终存在，特别在发生保险事故时，被保险人对保险标的必 须具有保险利益。但根据国际惯例，在海上保险中对保险利益的要求有所例外， 即不要求投保人在订立保险合同时具有保险利益，只要求被保险人在保险标的遭 受损失时，必须具有保险利益，否那么就不能取得保险赔偿。而人身保险那么着重强 调投保人在订立保险合同时对被保险人必须具有保险利益，保险合同生效后，就不再追究投保人对被保险人的保险利益问题，法律允许人身保险合同的保险利益 发生变化，合同的效力仍然保持。三确定保险利益价值的依据不同财产保险保险利益价值确实定是依据保险标的的实际价值， 也就是说，保险 标的的实际价值

25、即为投保人对保险标的所具有的保险利益的价值。 投保人只能根 据保险标的的实际价值投保，在保险标的实际价值的限度内确定保险金额， 如果 保险金额超过保险标的的实际价值，超过局部无效人身保险由于保险标的是人的生命或身体， 是无法估价的， 因而其保险利益 也无法以货币计量。 所以，人身保险金额确实定是依据被保险人的需要与支付保 险费的能力。13什么是近因原那么？应该怎样判定近因？近因原那么，即假设引起保险事故发生、 造成保险标的损失的近因属于保险责任， 那么保险人承担损失赔偿责任； 假设近因属于除外责任， 那么保险人不负赔偿责任。 即 只有当承保危险是损失发生的近因时，保险人才负赔偿责任。近因的判定

26、：一单一原因致损近因的判定如果造成保险标的损失的原因只有一个， 那么这一原因就是损失的近因， 只 要该原因属于承保风险，保险人就应负赔偿责任。二多种原因同时致损近因的判定 如果保险标的遭受损失系两个或两个以上的原因，那么应区别分析。1多种原因同时发生导致损失。多种原因同时发生而无先后之分，且均为 保险标的损失的近因，那么应区别对待。假设同时发生导致损失的多种原因均属保险责任， 那么保险人应负责全部损失赔 偿责任；假设同时发生导致损失的多种原因均属于责任免除， 那么保险人不负任何损 失赔偿责任。假设同时发生导致损失多种原因不全属保险责任， 那么应严格区分， 对能区分保 险责任和责任免除的， 保险

27、人只负保险责任范围所致损失的赔偿责任； 对不能区 分保险责任和责任免除的，那么不予赔付 2多种原因连续发生导致损失。如果多种原因连续发生导致损失，前因与后 因之间具有因果关系， 且各原因之间的因果关系没有中断， 那么最先发生并造成一 连串风险事故的原因就是近因。保险人的责任可根据以下情况来确定。第一、假设连续发生导致损失的多种原因均属保险责任， 那么保险人应负全部损 失的赔偿责任。 如船舶在运输途中因遭雷击而引起火灾， 火灾引起爆炸， 由于三 者均属于保险责任，那么保险人对一切损失负全部赔偿责任。第二、假设连续发生导致损失的多种原因均属于责任免除范围， 那么保险人不负 赔偿责任。第三、假设连续

28、发生导致损失的多种原因不全属于保险责任， 最先发生的原因 属于保险责任，而后因不属于责任免除， 那么近因属保险责任， 保险人负赔偿责任。 第四、最先发生的原因属于责任免除， 其后发生的原因属于保险责任， 那么近因是 责任免除工程，保险人不负赔偿责任。3多种原因间断发生导致损失。致损原因有多个，它们是间断发生的，在一 连串连续发生的原因中， 有一种新的独立的原因介入， 使原有的因果关系链断裂， 并导致损失， 那么新介入的独立原因是近因。 假设近因属于保险责任范围的事故， 那么 保险人应负赔偿责任； 反之，假设近因不属于保险责任范围， 那么保险人不负责赔偿 责任。14如何理解损失补偿原那么？ 答：

29、损失补偿原那么是指对于价值补偿性保险合同， 当保险标的发生保险责任范围 内的损失时， 保险人应当按照保险合同的约定履行赔偿义务， 从而使被保险人恢 复到受损失前的经济状况，但不能使被保险人获得额外利益。损失补偿原那么包含了两层含义： 1损失补偿以保险责任范围内的损失发生为前提，即有损失发生那么有损失补 偿，无损失发生那么无损失补偿。因此，保险合同中强调：被保险人因保险事故所 致的经济损失，依据合同有权获得赔偿。2损失补偿以被保险人的实际损失为限，而不能使其获得额外的利益。即通 过保险赔偿使被保险人的经济状态恢复到事故发生前的状态。 被保险人的实际损 失既包括保险标的的实际损失， 也包括被保险人

30、为防止或减少保险标的损失所支 付的必要的合理的施救费用和诉讼费用。 因此，在保险赔付中应包含此两局部金 额。这样，保险赔偿才能使被保险人恢复到受损失前的经济状态，同时，不会获 得额外利益。15简述确定实际现金价值的几种方法。 答：确定实际现金价值的方法有四种：1重置本钱减去折旧replacement cost less depreciation。大多数美国法庭认 为，实际现金价值是指“损失时的重置本钱减去折旧 。因此，实际现金价值就 包括两个因素： 重置本钱和折旧。 重置本钱是指损失发生时或发生后的合理时间 内，在当时的情况下使用类似种类和质量的材料， 以合理的速度进行修理或重建 受损财产所需

31、的费用。 重置本钱包括了工时费用和材料费用， 这两种费用确实定 必须注意时间因素。 确定实际现金价值时的折旧不同于会计上的折旧， 它不考虑 积累和税收， 而主要考虑受损财产的使用年限、 逐渐过时的情况， 以及保险标的 的式样、经济上的使用价值和市场价值等。 通常该折旧是以百分比表示的， 分子 是财产已经使用的年限， 分母是财产预期使用的年限。 例如， 一座房子的使用寿 命为 60 年，它已经使用了 15 年，那么折旧率为 1/4。不过，使用重置本钱减去折 旧以确定实际现金价值的方法仍然常常引起误解和争议， 因为在个人财产保险中， 被保险人一般不会考虑折旧的问题。 因此，财产保险中往往会使用一些

32、替代性的 概念来确定实际现金价值。(2) 收入计算法(in come即proach。这种方法是通过计算承保财产在其剩余有 效使用期内所能产生的潜在净收入总量的现值来确定保险标的的实际现金价值。 这是一种将不动产所能产生的收入租金资本化的方法。 承保财产在其剩余有 效使用期内所能产生的潜在净收入总量等于年收入除以利率。(3) 市场价值(market value)。如果承保财产的市场价值容易确定，那么财产保 险中常常使用市场价值作为保险标的的实际现金价值。 从理论上讲， 承保财产的 可保价值应该相当于该财产在市场上可以实现的货币价格。 这种价格应该能够代 表承保财产当时的重置本钱减去已经消费的价值

33、。 不过，如果使用市场价值作为 衡量承保财产实际现金价值的唯一尺度也存在着一定的问题。 因为无论是不动产 还是动产， 其造价或本钱常常与其市场价值之间存在着很大的差异， 市场价值往 往受到更多因素的影响。(4) 重置本钱(replaccment cos)。有时保险人在保险合同中，直接使用重置成 本代替实际现金价值作为确定保险标的保险价值的根底， 如美国的个人房屋财产 综合保险单。这样做的好处是个人被保险人省去考虑财产折旧计算实际现金价值 时的麻烦， 但同时也由于加大了保险标的的价值， 使被保险人缺乏额保险的可能 性增加了16简述代位追偿产生的条件及其保险双方在代位追偿中的权利、义务答：代位追偿

34、产生的条件： 被保险人对保险人和第三者必须同时存在损失赔偿请 求权；被保险人要求第三者赔偿；保险人履行了赔偿责任之后。保险双方在代位追偿中的权利、义务：1保险人应在赔偿金额的限度内行使代位求偿权，如果保险人行使代位求偿 权取得第三者的赔款金额超过了保险人支付给被保险人的赔偿金额， 其超过赔偿 金额的局部应归被保险人所有。2被保险人有权就未取得保险人赔偿的局部向第三者请求赔偿。 ?保险法? 第 六十条第三款规定：“保险人依照第一款行使代位请求赔偿的权利，不影响被保 险人就未取得赔偿的局部向第三者请求赔偿的权利。 3被保险人不能损害保险人代位求偿权。17简述委付成立的条件。答：保险委付的成立必须具

35、备一定的条件：委付必须由被保险人向保险人提出； 委付应就保险标的的全部；委付不得附有条件；委付必须经过保险人的同意。18. 简述保险人分摊损失的三种方法。答：在重复保险下， 保险人分摊损失的方式主要包括比例责任分摊， 限额责任分 摊和顺序责任分摊三种方式。比例责任分摊方式是指各保险人按其承保的保险金额占保险金额总和的比 例分摊保险事故造成的损失。限额责任分摊方式是指不以保险金额为根底， 而是按照各保险人在无他保的 情况下，单独应承担的赔偿责任限额占各家保险公司赔偿责任限额之和的比例来分摊损失金额顺序责任分摊方式是指各保险公司按出单时间顺序赔偿， 先出单的公司先在 其保额限度内负责赔偿， 后出单

36、的公司只在损失额超出前一家公司的保额时， 在 自身保额限度内赔偿超出的局部。19. 什么是社会保险？它有哪些功能？社会保险是指以国家立法为手段，以劳动者为保险对象，以劳动者的年老、 疾病、伤残、失业、死亡等特殊事件为保险内容，以政府强制实施为特点的一种 社会保障制度。 作为社会经济正常运行与持续开展的平安稳定系统， 社会保险具 有稳定社会、调节经济、促进开展的功能。20. 社会养老保险的给付条件是什么？社会养老保险主要有哪些筹资模式？我 国目前的社会养老保险采取什么样的筹资模式？在多数国家， 养老保险的给付条件都是复合性的， 即被保险人必须符合两个 以上的条件，才能享受养老保险金。这些条件通常

37、包括： 1被保险人必须到达 规定的年龄；多数国家规定男5565岁，女5560岁。2被保险人缴足一定 期间的保险费或效劳满一定年限； 3被保险人必须完全退休； 4给付与效劳 年限无关， 但规定被保险人必须是永久居民， 或本国公民， 或在国内居住满一定 期限。这几个条件并非要求全部满足，不同国家的侧重不同，因此，各方面的要 求也不一致。从当前世界各国实行养老社会保险制度的国家来看， 大致有三种基金筹资模 式，即现收现付式、 完全积累式和局部积累式。 我国目前的社会养老保险采取部 分积累式的筹资模式21. 简述社会医疗保险的主要制度模式医疗保险的主要模式有国家卫生效劳模式、 社会医疗保险模式、 商业

38、医疗保 险模式和医疗储蓄模式。22. 在社会失业保险的给付条件中， 为什么规定失业者必须具有劳动能力和就业 愿望？失业保险的根本目的是为失业者提供根本生活保障，帮助失业者重新就业。 为了防止该制度在实施过程中产生逆选择， 各国均严格规定了保险给付， 即享受 失业津贴的资格条件。 如果有劳动能力但是没有就业愿望， 那么就属于自愿失业， 是不属于失业保险的保障范畴的。23. 简述失业保险的给付条件。1失业者必须处于法定劳动年龄。 2失业者必须是非自愿性失业的。 3 失业者必须满足一定的资格条件。 4失业者必须具有劳动能力和劳动愿望。24. 什么是工伤保险？工伤保险有哪些根本原那么？ 工伤保险是指劳

39、动者在生产经营活动中或在规定的某些特殊情况下所遭受的意 外伤害、职业病， 以及因这两种情况所造成的死亡、 劳动者暂时或永久丧失劳动 能力时，劳动者及其遗属能够从国家、 社会得到的必要的物质补偿的一种社会保 险。工伤保险在世界各国的具体内容虽有差异， 但一般都遵循绝对责任原那么、 个 人不缴费原那么、风险分担、互助互济原那么、集中管理原那么、保障与赔偿补偿 相结合的原那么、补偿与预防、康复相结合的原那么、区别因工和非因工的原那么、一 次性补偿和长期补偿相结合的原那么、 确定伤残和职业病等级原那么、 区别受伤害者 直接经济损失与间接经济损失的原那么。三、案例分析1. 窃车贼驾车致损赔偿案刘某购得一

40、辆轿车自用， 并向市保险公司投保了车辆损失险和第三者责任险。 投保后一个月，刘某的车被盗。不久，市交通部门通知刘某 :他的车被盗后在某 县与他人轿车相撞，刘某的车翻下山崖，全部报废窃车贼跳车逃跑 ;他人轿车被撞坏，司机受伤。这起交通事故系窃贼驾驶技术不良所致， 窃贼应负全部责任。 但是窃贼逃跑后一直没有下落。 事故发生后， 受伤司机要求刘某赔偿经济损失 X 万元。刘某认为轿车全损属于保险责任范围且发生在保险期内， 要求保险公司应 予以赔偿。 保险公司认为刘某轿车被盗后在外地肇事撞坏他人轿车， 并致司机受 伤，这不属于?机动车辆保险条款?申规定的第三者责任险，保险公司对此不负 赔偿责任。问题本案

41、保险公司是否应承担赔偿责任 ?假设赔付 ,应承担哪些责任 ? 答：?机动车辆保险条款?第一条规定：由于碰撞、倾覆、火灾、爆炸等原因造 成保险车辆的损失， 保险公司负责赔偿。 在保险合同有效期内， 保险车辆发生保 险事故遭受的全部损失， 按保险金额赔偿。 本案中， 刘某轿车被盗并由窃贼驾驶 该车肇事，致使该轿车翻下山崖并造成全损，这属于?机动车辆保险条款?第一 条规定的“碰撞倾覆责任，故保险公司应予以赔偿刘某汽车的全部损失。 ?机 动车辆保险条款?第十条规定： “被保险人或其允许的驾驶人员在使用保险车辆 过程中发生意外事故， 致使第三者遭受人身伤亡或财产的直接毁损， 被保险人依 法应当支付的赔偿金额，本公司依照保险合同的规定予以补偿。 根据这条法律 规定，保险公司对窃贼盗车后驾驶中肇事造成的第三者损失不予赔偿是正确的。 这是因为，本案汽车相撞事故是由窃贼驾驶偷来的轿车与他人轿车相撞造成的， 窃贼既不是 ?机动车辆保险条款? 中规定的被保险人， 也不是经被保险人允许的 驾驶人员， 所以由此造成的第三者责任损失， 保险人当然不能予以赔偿。 本案窃 贼除应被依法追究刑事责任外， 还应承担