《个人理财策划》ppt课件

1、成年與青年的個人理財策劃成年與青年的個人理財策劃 內容內容財務策劃與理財之道財務策劃根本元素及流程認識投資產品及制定財富組合選用投資顧問須知個案研讨何謂財務策劃？何謂財務策劃？財務策劃是一個流程 (Process)，當中他先訂立人生目標，透過適當地管理財政，設定保证措施，籌劃財富組合，助他達致人生目標 (Financial planning is a means to an end)要不時檢討財富組合的表現，並隨著市況及人生階段的轉變，調整財富組合或人生目標財務策劃是一個持續的流程，個人的終身大事為何需求財務策劃？為何需求財務策劃？人生充滿變數、挑戰和機會財務策劃讓他：更全面、具體地掌握人生目

2、標，減少突如其來的衝擊有系統地列出財政目標，分析財政狀況，制定可行計劃清楚了解各項目標，適當地作出平衡和取捨有紀律，有步驟地去達致人生目標應盡早掌握理財之道，開始策劃財務理財金字塔理財金字塔投資增值投資增值儲蓄計劃儲蓄計劃保证措施保证措施應急儲備應急儲備傳統的個人收入生命周期傳統的個人收入生命周期 10 20 30 40 50 60 70 80 90事業發展累積財富退休前退休前整固財富整固財富退休後退休後耗费財富耗费財富收入收入年齡年齡複息複息 (Compounding) 的威力的威力假設1年定存利率為4%，儲蓄本金為$10,000 ，那麼：4年後 $10,000 (1.04)4 = $11,

3、6999年後 $10,000 (1.04)9 = $14,23318年後 $10,000 (1.04)18 = $20,00072定律 (Rule of 72) 本金倍增所需年數 = 72年複息利率年複息利率財務策劃的流程財務策劃的流程1. 訂立人生目標訂立人生目標2. 分析財政狀況分析財政狀況3. 認識投資產品認識投資產品4. 制定財富組合制定財富組合6. 重整財富組合重整財富組合5. 評估財富組合評估財富組合訂立人生目標訂立人生目標人生目標人生目標進修進修創業創業結婚結婚置業置業移民移民供養子女供養子女(包括日後升學計劃包括日後升學計劃)個人及家庭保证個人及家庭保证提升生活水準提升生活水準

4、安享退休生活、遺產安排安享退休生活、遺產安排個人興趣及理想個人興趣及理想實際、可實行的實際、可實行的財政目標財政目標 (Financial goals)為達到某個人生目標為達到某個人生目標他何時需求現金？他何時需求現金？以現時的生活指數計算，他需求多少現金？在考慮通脹後，日後實際上需以現時的生活指數計算，他需求多少現金？在考慮通脹後，日後實際上需求多少現金？求多少現金？個人及家庭要素個人及家庭要素家庭狀況家庭狀況 (須供養的人數須供養的人數)年齡年齡婚姻狀況婚姻狀況收入與支出收入與支出資產及負債資產及負債對生活水準的要求對生活水準的要求任务前景任务前景個人取向及限制個人取向及限制 分析財政狀況

5、分析財政狀況現金流量分析 (Cash flow analysis)分析他的收入及支出，計算他能有多少餘錢可作保证、儲蓄及投資之用淨額資產分析 (Net assets analysis)總資產 - 總債務 (Total assets total liabilities)風險分析 (Risk analysis)評估各種能够會影響現金流量和淨額資產的要素(例如不测、失業、傷亡、市場轉變)採取適當保证措施(例如設立應急儲備、購買保險、進行對沖)認識金融產品認識金融產品存款預期風險預期風險預期回報預期回報債券平衡基金股票衍生工具(包括認股證(窩輪)、期貨、期權)基金的範疇認識金融產品認識金融產品 基金基

6、金預期風險預期風險預期回報預期回報平衡基金貨幣市場基金債券基金國際股票基金地區性股票基金單一國家股票基金/行業股票基金認股證 / 期貨基金房地產基金保證基金其他投資選擇其他投資選擇存款證外匯投資相連壽險 (Investment-linked assurance schemes)結構性產品 (Structured products) (例如與股票/信貸/外匯/利率掛鉤)商品 (例如黃金、白銀)房地產制定財富組合制定財富組合投資目標投資目標儲蓄保本？資本增值？保本儲蓄保本？資本增值？保本+資本資本增值？增值？預期回報率預期回報率:通脹率通脹率+x%？投資期投資期長線長線/中線中線/短線短線風險接受

7、程度風險接受程度高高/中中/低風險低風險清楚、實際、可實行的清楚、實際、可實行的個人及家庭要素個人及家庭要素財政目標財政目標財政狀況財政狀況 (投資本金、每月可投資本金、每月可用作投資的金額用作投資的金額)風險接受程度風險接受程度接受風險的才干接受風險的才干接受風險的取向接受風險的取向對流動資金的需求對流動資金的需求限制限制選擇投資產品選擇投資產品制定財富組合制定財富組合 - 資產分配資產分配 (Asset allocation)制定財富組合制定財富組合 - 資產分配資產分配應整體地分析每類資產對財富組合的回報及風險的影響最好包括在不同市況表現各異的資產，即它們的回報的相關系數為負數 (Neg

8、ative correlation) ，從而減低整體回報的波動性 (Volatility)平衡組合 (Balanced portfolio)比專注單一資產的組合能夠提供較穩定的回報評估財富組合評估財富組合 (Portfolio evaluation)定期檢討財富組合的表現回報的波幅 波幅愈大、風險愈高分析財富組合的表現實際表現預期表現 - 找出動力源頭實際表現預期表現 - 找出落後缘由重整投資組合重整投資組合 (Portfolio rebalancing)定期留意市場趨勢定期檢討本人的投資需求假设兩者出現明顯變化，又或財富組合的表現偏離目標，他便要考慮重整財富組合改變不同資產所佔比重 (Reweighting)在每類資產當中，改選其他投資項目 (Switching)選用投資顧問選用投資顧問投資顧問可泛指售賣證券、保險、按揭、存款等金融產品或就這些產品提供意見，又或提供理財策劃服務的人士投資顧問主要分三類：持證監會牌照的投資顧問銀行保險中人這三類中介人分別受不同的監管架構規管選用投資顧問須知選用投資顧問須知認清本人的投資目標認識他的投資顧問讓投資顧問清楚