《风险控制流程》ppt课件

1、厦工融资租赁公司风险控制流程 厦门厦工融资租赁厦门厦工融资租赁 信誉管理部信誉管理部 邓传固邓传固 2021-9-11风险控制流程风险控制流程一、整体框架、根本思想一、整体框架、根本思想二、整体流程二、整体流程1、租前调查、租前调查2、租中审查、租中审查3、租后监管、租后监管三、本卷须知三、本卷须知四、前期资料四、前期资料整体框架、根本思想整体框架、根本思想 1、第一还款来源 承租人本身的还款才干，因此必需对承租人进展资信审查； 2、第二还款来源 A、承租人提供的反担保 合同法规定五种担保方式：保证、抵押、质押、留置、定金 实践操作中，第三方信誉保证，动产、不动产抵押，质押保证金、存货、股权、

2、商标权 产权不完备情况下，公证强迫执行公证、普通公证 B、租赁物件的处置，融资租赁公司拥有对租赁物件的一切权，出现违约时可收回租赁物件出卖或出租等； 风险控制整体流程风险控制整体流程 一、租前调查一、租前调查 1、受理、引见业务操作根本条件、期限、利率、业务流程等。、受理、引见业务操作根本条件、期限、利率、业务流程等。 2、客户提供资料，面谈，了解情况；、客户提供资料，面谈，了解情况； 3、进展实地走访，进一步了解并确认相关事项，包括承租人住所、承包工程情况等。、进展实地走访，进一步了解并确认相关事项，包括承租人住所、承包工程情况等。 客户提供资料清单：客户提供资料清单： 自然人客户自然人客户

3、 1身份证明：身份证明： 承租人夫妻双方身份证、户口本承租人夫妻双方身份证、户口本(复印件复印件) 任务单位、职务、收入证明我司提供样本，资质证书、中高级职称证书复印件任务单位、职务、收入证明我司提供样本，资质证书、中高级职称证书复印件(如有如有) 2家庭收入证明家庭收入证明(二者选其一，假设无视其他条件而定二者选其一，假设无视其他条件而定)： 近近3个月工资卡对帐单个月工资卡对帐单 近近3个月银行存折清单个月银行存折清单(复印件复印件) 3家庭财富证明：家庭财富证明： 房产证(包括产权证和土地运用权证(复印件)，或房产主管部门出具的证明)行驶证或购置发票(复印件)(如有)、银行定期存单(如有

4、)、债券、股票、基金证明 其它财富证明：如股权证明等 假设有运营实体的，同时提供法人用户资料 4工程合同，指承包工程/租赁设备协议或者工程发包人/分包人的证明信/或相关租赁合同；合同或协议中注明工程总价、结算方式及结算期限，留意了解和判别实践结算方式及结算期限如何。部分个体能够未签或不签该合同或协议，因该事项直接涉及租金的第一还款来源，因此实践操作中应特别了解并关注该事项。 5个人信誉报告 6担保资料 第三方信誉担保、抵质押 法人用户法人用户 1、公司资质证明文件，包括：、公司资质证明文件，包括： 营业执照复印件营业执照复印件(经年审经年审)，税务登记复印件，税务登记复印件(经年经年审审)，法

5、人代表证明书和身份证复印件，组织机构代码，法人代表证明书和身份证复印件，组织机构代码证复印件证复印件 外资企业的设立同意证书外资企业的设立同意证书 特殊行业的特别运营答应执照特殊行业的特别运营答应执照 公司章程及完好的验资报告公司章程及完好的验资报告 2、财务情况证明文件，包括：、财务情况证明文件，包括： 近一年经审计或未审计财务报表及最新月报、主近一年经审计或未审计财务报表及最新月报、主要会计科目明细；较规范的大中型公司近三年完好审要会计科目明细；较规范的大中型公司近三年完好审计报告、最新月报及主要会计科目明细计报告、最新月报及主要会计科目明细 最近叁个月的银行对账单或日常结算存折、储蓄最近

6、叁个月的银行对账单或日常结算存折、储蓄卡；卡； 纳税申报表或定额纳税凭证纳税申报表或定额纳税凭证 如为小公司，提供水电费、房租如为小公司，提供水电费、房租(如为租赁用房如为租赁用房)近期交纳凭证，关注工资能否正常发放近期交纳凭证，关注工资能否正常发放 3、工程合同，指承包工程/租赁设备协议或者工程发包人/分包人的证明信；合同或协议中注明工程总价、结算方式及结算期限，实践操作中留意了解和判别实践结算方式及结算期限如何。 4、假设有银行借款，请提供银行出具的贷款卡信息报告 5、担保资料： 第三方信誉担保、抵质押 6、董事会或股东会赞同恳求融资租赁的决议和董事会或股东会成员的认定书、签字字样(普通要

7、求提供提供股东会决议)； (注：上述资料均须加盖企业公章) 调查内容与审核表的详细填写融资租赁业务操作手册9-19页租中审查租中审查 业务操作审核表及相关客户资料上传业务操作审核表及相关客户资料上传租赁公司，租赁公司审批能否操作该工程，发租赁公司，租赁公司审批能否操作该工程，发放放操作手册操作手册23页，通页，通知操作或不操作该工程。知操作或不操作该工程。 审批经过后的流程审批经过后的流程 一、签约、确认一、签约、确认 (一一)代理商信誉经理收到厦工租赁公司发代理商信誉经理收到厦工租赁公司发送的信誉审查经过通知，将制造好的与融资租送的信誉审查经过通知，将制造好的与融资租赁相关的合同文本交由代理

8、商业务员与客户签赁相关的合同文本交由代理商业务员与客户签署署(合同包括合同包括，及附件一及附件一，或或相关抵押文本相关抵押文本(如有，需签署如有，需签署)。 (二二)代理商要求客户须在当地建立银行办代理商要求客户须在当地建立银行办理借记卡，作为客户还款公用卡，并且签署理借记卡，作为客户还款公用卡，并且签署，将首付款、保证金、手续费存，将首付款、保证金、手续费存入卡内，借记卡的复印件、存款凭证及入卡内，借记卡的复印件、存款凭证及交代理商业务员；或由代理商经过交代理商业务员；或由代理商经过“代理商代收代付首付款公用卡代收客户首付代理商代收代付首付款公用卡代收客户首付款、保证金、手续费等。款、保证金

9、、手续费等。 (三三)代理商业务员将签署好的合同和各项代理商业务员将签署好的合同和各项凭证传送给代理商信誉经理。凭证传送给代理商信誉经理。 (四)代理商信誉经理将客户签好的上述各项合同中的客户签字页、借记卡的复印件、存款凭证以及至厦工租赁公司租赁部，同时签署，盖章后给厦工租赁公司。 二、交机、归档 (一) 厦工租赁公司确认收到首付款以及前述的合同后向代理商信誉经理发送，通知代理商可以将设备交付客户运用。 (二)交机当日，代理商信审经理将租赁物件的交付日期及整机编号填入的附件二及附件三，待客户签署终了后合并到中。 (三)货款及发票的流转 1、厦工租赁公司、厦工股份公司、代理商三方将采用三方抹账的

10、方式进展货款结算。三方抹账将在每月底进展。厦工租赁公司根据当月已审批经过的各代理商的融资租赁业务恳求，结合其发票的开具情况填制抹账单和抹账清单。 2、各代理商收到厦工租赁公司的后10个任务日内将对应的整机发票(单独封装)及、签好的诸项合同(、或相关抵押文书(如有，需签署)、设备合格证等原件快递至厦工租赁公司租赁部。 (四)厦工租赁公司将首付款项的发票或收据及诸项签署好的合同快递给代理商。对于承租人初次支付的款项，给承租人开具首付租金收据、保证金收据和手续费发票，待租赁物租赁到期终了后，由厦工租赁公司给承租人一次性开具租金发票。其他情况下的发票开具根据厦工租赁公司财务管理及国家相关规定办理。租后

11、监管租后监管 包括档案管理，承租用户的跟踪管理、租金按月提示交纳、逾期催收、包括档案管理，承租用户的跟踪管理、租金按月提示交纳、逾期催收、不良处置等，坚持与客户的定期联络。不良处置等，坚持与客户的定期联络。本卷须知本卷须知 一、合同文本及附件的先后签署顺序一、合同文本及附件的先后签署顺序 附件一租赁物件采购恳求书，融资租赁合同，产品购买合同，从附件一租赁物件采购恳求书，融资租赁合同，产品购买合同，从合同。合同。 二、起租日，第一期和最后一期还租时间二、起租日，第一期和最后一期还租时间 融资租赁合同第四条，承租人租赁和运用租赁物件的期限融资租赁合同第四条，承租人租赁和运用租赁物件的期限( (“租

12、赁租赁期限期限) )由由 明确规定。租赁期限的起租日为租赁物件的交付日明确规定。租赁期限的起租日为租赁物件的交付日( (以承租人签署认定的以承租人签署认定的 的交付日为准的交付日为准) )，并继续至附件二，并继续至附件二 规定的期限届满，或继续至根据本合同规定的租约提早终止之规定的期限届满，或继续至根据本合同规定的租约提早终止之时。时。 因此附件二租赁要件表中的起租日和附件三租赁物件接纳证书的因此附件二租赁要件表中的起租日和附件三租赁物件接纳证书的日期要一致。日期要一致。 三、违约金，保证金规定三、违约金，保证金规定 融资租赁合同第四条、第五条规定，违约金千分之三，保证金不计融资租赁合同第四条

13、、第五条规定，违约金千分之三，保证金不计息，冲抵租金的规定。息，冲抵租金的规定。 四、合同编号四、合同编号前期资料前期资料 一、签署一、签署，业务开通前，交纳回购根本保证金业务开通前，交纳回购根本保证金30万元。万元。 二、报送信息调查表见附件及根底资料二、报送信息调查表见附件及根底资料 提供资料包括：提供资料包括： 1、经年检的营业执照副本、组织机构代码证、税务登记证；、经年检的营业执照副本、组织机构代码证、税务登记证； 2、公司章程、验资报告；、公司章程、验资报告； 3、法人代表身份证、法人代表证明书；、法人代表身份证、法人代表证明书； 4、最近三年完好财务审计报告或会计报表，最近一期月报及主、最近三年完好财务审计报告或会计报表，最近一期月报及主要会计科目明细；要会计科目明细； 5、贷款卡信息报告；、贷款卡信息报告； 6、最近三年纳税申报表或定额纳税凭证；、最近三年纳税申报表或定额纳税凭证； 7、最近三个月主要银行结算帐户对帐单；、最近三个月主要银行结算帐户对帐单； 8、最近三个月个人日常结算存折或储蓄卡流水；、最近三个月个人日常结算存折或储蓄卡流水；