《对企业发展中的困难及对策 》

1、对企业开展中的困难及对策中小企业是拉动经济增长的一支重要力量，随着苏尼特右旗市场经济的开展，中小企业在支持地方经济建立中的地位越来越重要，发挥的作用也越来越大。但中小企业在蓬勃开展的同时也面临着不少困难，尤其是融资难已使中小企业面临严重缺血。这些问题的存在，在很大程度上仍严重制约了中小企业的持续、快速、安康开展。有效地支持中小企业开展不仅关系金融机构自身效益的问题,而且还是支持地方经济开展、促进社会稳定和扩大就业的关键环节。因此，努力排除中小企业融资障碍，是当今必须研究的重要课题之一。本文着重分析苏尼特右旗当前中小企业面临的融资障碍，并在此根底上提出企业开展对策。 一、中小企业融资环境障碍一来

2、自中小企业自身的障碍。在中小企业信贷需求中，产品有市场、有效益的成熟型中小企业，它们的正常信贷需求根本上都能得到满足。但仍有相当多数的中小企业特别是乡镇企业、个体、私营企业，由于其与生俱来缺乏行业标准、法人治理构造不完善、财务管理不标准、信息不透明、信誉状况不佳和综合竞争力不强等问题，造成了中小企业融资难的现实。主要表现为：1、管理形式落后，经营管理程度较差；企业规模偏小，产品技术含量偏低，竞争力较弱。该旗中小企业多数处于开展的初期，企业规模小，缺乏充足的资本积累，没有足够资金购置先进消费设备,大多是利用本地的自然环境和劳动力资源来进展一些简单的、低附加值的加工制作，经营粗放，设备和工艺落后，

3、缺少真正有开展潜力的产品，开展潜力有限；2、信誉意识淡薄，社会公信度欠佳，很多中小企业财务管理制度和会计制度不健全，而中小企业为了能得到银行的支持，往往又千方百计地隐瞒与己不利的各种信息，导致中小企业在寻求信贷支持时，银行会因信息不对称，难以掌握其真实的经营状况及不能准确判断其信誉程度，使中小企业贷款难度增大。二来自银行方面的障碍。1、金融机构的信贷决策机制不利于中小企业融资。国有商业银行为尽量减少放贷风险，所制定信誉等级评定标准不利于中小企业资信评估。并且中小企业信贷资金需求时间紧、期限短与商业银行信贷审批权限集中也存在矛盾。目前各家银行贷款权限上收，除农村信誉社外，根本上没有信贷决定权，旗

4、县一级行除存单质押等低风险贷款外，只收储，不放贷，或者多吸少放，导致县域资金失血。即便可以发放贷款，一笔贷款经过从申请到审批、发放，至少要等2-三月时间，与中小企业贷款时间紧、频率高、周转快的需求存在很大矛盾。有时银行贷款到位了，但企业已经不需要了，错过了使用资金的最正确时机。农村信誉社虽然具有点多面广和对中小企业比较熟悉的优势，但市场定位在效劳三农，按现行政策规定和受市场定位、资金实力的制约，支持中小企业的才能明显缺乏。2、贷款责任人追究机制影响信贷人员的积极性。目前商业银行普遍实行的对不良贷款特别是新增不良贷款的第一责任人制度、信贷人员终身责任制、信贷人员工资与不良贷款比例挂钩的制度，给信

5、贷人员背上了沉重的精神包袱，由于责任与鼓励机制不对称使基层信贷人员压力过大，没有信心去开拓中小企业这份广阔的市场。3、征信体系建立滞后。人民银行信贷登记咨询系统只有借款企业的信贷信息，尚未涉及个人信誉及未办理信贷业务的企业。工商、税务、司法等部门各自掌握部分企业、个人其他方面的资信情况，部门间未实现信息共享，金融部门难以获得企业的综合信誉情况，难以对企业、个人作出全面的资信评估，对企业前景难以把握，再加上社会信誉环境不佳，债权保护制度不完善，许多企业缺乏信誉，这些都制约着金融部门向中小企业融资。二、解决中小企业融资难的对策一加强中小企业自身建立，进步企业的信誉度和市场竞争力。1、培育良好的信誉

6、意识。一是要加强中小企业自身建立，通过培育中小企业良好的信誉意识、进步企业经营管理程度、加快企业技术改造和产品更新步伐，进步企业的信誉度和市场竞争力。中小企业要在竞争剧烈的市场中立足，并获得金融机构的支持，首先必须树立良好的信誉意识，遵循老实信誉、公平竞争的原那么，依法开展消费经营及融资活动，自觉承受金融、工商、税务和其他相关部门的监视管理。其次要加强财务管理，建立财务预决算制度，完善财务管理制度，逐步在社会上树立起守信誉、重履约的良好形象，获得银行的信任。2、进步企业经营管理程度。要尽快建立起适应市场经济需要的经营管理形式，吸收专业性的管理和技术人才，建立健全内控制度。完善企业经济责任追究制

7、度，合法经营、标准管理，尽快进入银行的授信范围，获得金融支持。3、加快企业技术改造和产品更新步伐。走高科技开展道路，从根本上改变由于产业构造不合理而导致的融资困难问题。二加快商业银行信贷管理体制改革步伐，以满足部分有市场、有效益、有信誉的中小企业的合理资金需要。1、适当下放贷款审批权限，简化审批环节，对优质客户可以给予政策上的倾斜，进步为中小企业效劳的效率。各商业银行的上级行要采取区别对待、分类处置的原那么，根据经济的开展状况，对支行的存款、贷款、收贷收息、利润等经营情况进展综合考核，在明确信贷风险责任的根底上，对到达一定经营程度和业务量的基层行，下放一定的信贷权限。同时，建立权责相等的信贷鼓

8、励机制并真正落到实处，以此调动基层行的经营积极性。这样才能充分满足对有开展潜力、有市场、有效益、有信誉的中小企业贷款的时效性要求，提供相应的金融效劳。2、拓宽金融效劳渠道，加强和改进对中小企业的信贷效劳。要建立鼓励与约束对等的信贷管理机制、改革银行信贷操作流程，加快商业银行信贷管理体制改革步伐。3、发挥金融机构支持中小企业开展的主力军作用。要选准信贷切入点，突出地方特色，在贷款投向上向中小企业和个体工商户倾斜，集中资金支持部分有市场、有效益、有信誉的中小企业。农村信誉社在做好对三农金融效劳的同时，应结合机构调整，进步对旗县级企业和乡镇企业的效劳程度。在我旗，农牧业已渐显出其开展后劲明显缺乏的问

9、题，农村信誉社应在保证农业信贷资金需求的根底上，增加中小企业的信贷效劳对象。人民银行在加强窗口指导的同时，在再贷款上应给予适当倾斜。4、鼓励对中小企业信贷效劳创新，努力构筑完善的中小企业信誉担保体系，逐步建立中小企业直接融资机制。从根本上解决中小企业因营养不良而导致成长慢的问题，从而为中小企业的开展提供更加广阔的空间。三努力整治信誉环境。信誉意识和信誉观念是社会信誉体系建立的根底，要努力营造老实守信的社会信誉环境。1、通过各种宣传、教育方式，大力宣传老实守信的思想观念，自觉参与监视和抵抗失信行为。让失信者在生活和经营中付出与其失信行为相应的经济代价，直至被市场淘汰。与此同时，要大力宣传报导和表彰守信行为，使守信者得到各种方便和利益，获得更多的市场时机，使其得以不断开展壮大