支付结算问题

1、1票据债务人什么情况下可以拒绝付款？（一）对不履行约定义务的与自己有直接债权债务关系的持票人； （二）以欺诈、偷盗或者胁迫等手段取得票据的持票人； （三）对明知有欺诈、偷盗或者胁迫等情形，出于恶意取得票据的持票人； （四）明知债务人与出票人或者持票人的前手之间存在抗辩事由而取得票据的持票人； （五）因重大过失取得不符合票据法规定的票据的持票人； （六）对取得背书不连续票据的持票人；2允许挂失止付的票据丧失，失票人需要挂失止付的，应填写挂失止付通知书并签章，挂失支付通知书应记载哪些事项？（一）票据丧失的时间、地点、原因； （二）票据的种类、号码、金额、出票日期、付款日期、付款人名称、收款人名称；

2、 （三）挂失止付人的姓名、营业场所或者住所以及联系方法。3签发银行汇票必须记载哪些事项？（一）表明“银行汇票”的字样； （二）无条件支付的承诺； （三）出票金额； （四）付款人名称； （五）收款人名称； （六）出票日期； （七）出票人签章。 欠缺记载上列事项之一的，银行汇票无效。4申请人应将银行汇票和解讫通知一并交付给汇票上记明的收款人，收款人受理银行汇票时，应审查哪些事项？收款人受理银行汇票时，应审查下列事项： （一）银行汇票和解讫通知是否齐全、汇票号码和记载的内容是否一致； （二）收款人是否确为本单位或本人； （三）银行汇票是否在提示付款期限内； （四）必须记载的事项是否齐全； （五）出票

3、人签章是否符合规定，是否有压数机压印的出票金额，并与大写出票金额一致； （六）出票金额、出票日期、收款人名称是否更改，更改的其他记载事5商业汇票的持票人向银行办理贴现必须具备哪些条件？（一）在银行开立存款账户的企业法人以及其他组织； （二）与出票人或者直接前手之间具有真实的商品交易关系；6签发银行本票必须记载哪些事项？签发银行本票必须记载下列事项： （一）表明“银行本票”的字样； （二）无条件支付的承诺； （三）确定的金额； （四）收款人名称； （五）出票日期；（六）出票人签章。7持票人提交的银行本票存在什么情形下，代理付款行应拒绝受理？持票人提交的银行本票存在下列情形之一的，代理付款行应拒绝

4、受理：（一） 银行本票必须记载事项记载不全； （二） 银行本票未按中国人民银行统一规定印制；（三） 银行本票大、小写金额不一致；（四） 签章不符合规定；（五） 未填写密押； （六） 背书不连续或不符合规定；（七） 超过提示付款期； （八） 不得更改事项更改或可更改事项未按规定更改； （九） 出票银行在银行本票正面记载“不得转让”的银行本票已背书转让； （十） 使用粘单未按规定加盖骑缝章；（十一） 出票日期使用小写数字填写； （十二） 银行本票专用章上或票面上未记载银行机构代码；（十三） 因票面污损导致必须记载事项无法辨认；（十四） 单位持票人不在本行开户；（十五） 个人持票人身份证件虚假；8出

5、票银行收到银行本票信息，在什么情形下，可拒绝付款？出票银行收到银行本票信息，有下列情形之一的，可拒绝付款：（一） 银行本票号码不符；（二） 收款人名称不符；（三） 出票日期不符；（四） 密押不符；（五） 金额不符； （六） 超过提示付款期；（七） 非本行票据； （八） 已付款票据重复提示付款； （九） 银行本票已挂失止付或出票银行已收到法院止付通知书。9银行在办理本票业务时，出现什么情形，中国人民银行将予以通报？银行有下列情形之一的，中国人民银行将予以通报：(一) 违反本办法规定受理银行本票的； (二) 违反本办法规定拒绝受理银行本票的； (三) 未按本办法规定及时、准确发起银行本票信息的；(

6、四) 未按本办法规定及时返回银行本票业务回执的；(五) 未按本办法规定及时将款项解付给持票人，延压客户资金的(六) 违反本办法规定拒绝付款的； (七) 银行头寸不足，影响银行本票兑付的；(八) 中国人民银行规定的其他情形。10签发银行本票必须记载的事项有哪些？签发银行本票必须记载下列事项： （一）表明“银行本票”的字样； （二）无条件支付的承诺； （三）确定的金额； （四）收款人名称； （五）出票日期； （六）出票人签章。 欠缺记载上列事项之一的，银行本票无效。11票据权利在什么期限内不行使即消灭？票据权利在下列期限内不行使而消灭： （一）持票人对票据的出票人和承兑人的权利，自票据到期日起二年

7、。见票即付的汇票、本票，自出票日起二年； （二）持票人对支票出票人的权利，自出票日起六个月； （三）持票人对前手的追索权，自被拒绝承兑或者被拒绝付款之日起六个月； （四）持票人对前手的再追索权，自清偿日或者被提起诉讼之日起三个月。12票据保证人在汇票或者粘单上记载哪些事项？保证人必须在汇票或者粘单上记载下列事项： （一）表明“保证”的字样； （二）保证人名称和住所； （三）被保证人的名称； （四）保证日期； （五）保证人签章。13汇票到期日前，在什么情形下，持票人也可以行使追索权？ （一）汇票被拒绝承兑的； （二）承兑人或者付款人死亡、逃匿的； （三）承兑人或者付款人被依法宣告破产的或者因违法

8、被责令终止业务活动的。 14持票人行使追索权，可以请求被追索人支付哪些金额和费用？（一）被拒绝付款的汇票金额； （二）汇票金额自到期日或者提示付款日起至清偿日止，按照中国人民银行规定的利率计算的利息； （三）取得有关拒绝证明和发出通知书的费用。 被追索人清偿债务时，持票人应当交出汇票和有关拒绝证明，并出具所收到利息和费用的收据。15签发支票需记载下列哪些事项？支票必须记载下列事项： （一）表明“支票”的字样； （二）无条件支付的委托； （三）确定的金额； （四）付款人名称； （五）出票日期； （六）出票人签章。 支票上未记载前款规定事项之一的，支票无效。16什么票据行为下，应依法追究刑事责任？

9、有下列票据欺诈行为之一的，依法追究刑事责任： （一）伪造、变造票据的； （二）故意使用伪造、变造的票据的； （三）签发空头支票或者故意签发与其预留的本名签名式样或者印鉴不符的支票，骗取财物的； （四）签发无可靠资金来源的汇票、本票，骗取资金的； （五）汇票、本票的出票人在出票时作虚假记载，骗取财物的； （六）冒用他人的票据，或者故意使用过期或者作废的票据，骗取财物的；17代理付款行接到在本行开立帐户的持票人直接交来的汇票、解讫通知和二联进帐单时，应认真审查什么内容？、汇票和解讫通知是否齐全，汇票号码和记载的内容是否一致； 、汇票是否是统一规定印制的凭证，汇票是否真实，提示付款期限是否超过； 、

10、汇票填明的持票人是否在本行开户，持票人名称是否为该持票人，与进帐单上的名称是否相符； 、出票行的签章是否符合规定，加盖的汇票专用章是否与印模相符； 、使用密押的，密押是否正确；压数机压印的金额是否由统一制做的压数机压印，与大写的出票金额是否一致； 、汇票的实际结算金额大小写是否一致，是否在出票金额以内，与进帐单所填金额是否一致，多余金额结计是否正确。如果全额进帐，必须在汇票和解讫通知的实际结算金 、汇票必须记载的事项是否齐全，出票金额、实际结算金额、出票日期、收款人名称是否更改，其他记载事项的更改是否由原记载人签章证明； 、持票人是否在汇票背面“持票人向银行提示付款签章”处签章，背书转让的汇票

11、是否按规定的范围转让，其背书是否连续，签章是否符合规定，背书使用粘单（附式三）的是否按规定在粘接处签章。18 银行接到在本行开立帐户的持票人交来的跨系统银行签发的汇票和解讫通知及二联进帐单时，应认真审查什么内容？ 、汇票和解讫通知是否齐全，汇票号码和记载的内容是否一致； 、汇票是否是统一规定印制的凭证，汇票是否真实，提示付款期限是否超过； 、汇票填明的持票人是否在本行开户，持票人名称是否为该持票人，与进帐单上的名称是否相符； 、出票行的签章是否符合规定，加盖的汇票专用章是否与印模相符； 、使用密押的，密押是否正确；压数机压印的金额是否由统一制做的压数机压印，与大写的出票金额是否一致； 、汇票的

12、实际结算金额大小写是否一致，是否在出票金额以内，与进帐单所填金额是否一致，多余金额结计是否正确。如果全额进帐，必须在汇票和解讫通知的实际结算金 、汇票必须记载的事项是否齐全，出票金额、实际结算金额、出票日期、收款人名称是否更改，其他记载事项的更改是否由原记载人签章证明； 、持票人是否在汇票背面“持票人向银行提示付款签章”处签章，背书转让的汇票是否按规定的范围转让，其背书是否连续，签章是否符合规定，背书使用粘单（附式三）的是否按规定在粘接处签章。银行接到在本行开立帐户的持票人交来的跨系统银行签发的汇票和解讫通知及二联进帐单时，应认真审查： 19 填明“现金”字样及代理付款行的汇票丧失，失票人到代

13、理付款行或出票行挂失时，应当提交三联“挂失止付通知书”，应分别作哪些处理？ 、代理付款行接到失票人提交的挂失止付通知书，应审查挂失止付通知书填写是否符合要求，是否属本行代理付款的现金汇票，并查对确未付款的，方可受理。在第一联挂失止付通知书上加盖业务公章作为受理回单，第二、三联于登记汇票挂失登记薄（格式可由人民银行当地分行规定）后专夹保管，凭以掌握止付。如失票人委托代理付款行通知出票行挂失的，代理付款行应即向出票行发出挂失通知，采用电报通知的，凭第三联拍发电报（附式五）。 出票行接到代理付款行发来的挂失通知，应抽出原专夹保管的汇票卡片和多余款收帐通知核对无误后，一并另行保管，凭以控制付款或退款。

14、 、出票行接到失票人提交的挂失止付通知书，应审查挂失止付通知书填写是否符合要求，并查对汇出汇款帐和汇票卡片系属指定代理付款行支取现金的汇票，并确未注销时方可受理。在第一联挂失止付通知书上加盖业务公章作为受理回单，第二、三联于登记汇票挂失登记簿后，与原汇票卡片和多余款收帐通知一并另行保管，凭以控制付款或退款。如失票人委托出票行通知代理付款行挂失的，应即向代理付款行发出挂失通知，采取电报通知的凭第三联拍发电报。 代理付款行接到出票行发来的挂失通知，查对确未付款后，挂失止付通出票人或持票人持银行承兑汇票（附式七、以下简称汇票）向汇票上记载的付款银行申请或提示承兑时，承兑银行的信贷部门按照支付结算办法

15、和有关规定审查同意后，即可与出票人签署银行承兑协议（附式八），一联留存，另一联及其副本和第一、二联汇票一并交本行会计部门。 20 承兑银行办理汇票承兑需要处理哪些手续？ 会计部门接到汇票和承兑协议，应审查汇票必须记载的事项是否齐全，出票人的签章是否符合规定，出票人是否在本行开立存款帐户，汇票上记载的出票人名称、帐号是否相符，汇票是否是统一规定印制的凭证。审核无误后，在第一、二联汇票上注明承兑协议编号，并在第二联汇票“承兑人签章”处加盖汇票专用章并由授权的经办人签名或盖章。由出票人申请承兑的，将第二联汇票连同一联承兑协议交给出票人；由持票人提示承兑的，将第二联汇票交给持票人，一联承兑协议交给出票

16、人。同时，按照规定向出票人收取承兑手续费。 21简述大额支付系统运行的业务范围承兑银行根据第一联汇票卡片填制银行承兑汇票表外科目收入凭证，登记表外科目登记簿，并将第一联汇票卡片和承兑协议副本专夹保管。对银行承兑汇票登记簿的余额要经常与保存的第一联汇票卡片进行核对，以保证金大额支付系统处理的支付业务暂不设定金额起点。各政策性银行、商业银行、城乡信用合作社（以下简称“银行”）发起的异地跨行贷记支付业务，人民银行会计营业部门、国库部门发起的贷记支付业务及内部转账业务应通过大额支付系统办理；同城范围内各银行的跨行贷记支付业务、行内异地汇划业务，可根据需要通过大额支付系统办理。22 简述大额支付系统直接

17、参与者及间接参与者 直接参与者，是指直接与支付系统城市处理中心连接并在中国人民银行开设清算账户的银行机构以及中国人民银行地市级（含）以上中心支行（库）。 间接参与者，是指未在中国人民银行开设清算账户而委托直接参与者办理资金清算的银行和非银行金融机构以及中国人民银行县（市）支行（库）23什么是大额支付系统的清算账户？清算账户由中国人民银行总行及其分支行负责管理，集中摆放在国家处理中心，经中国人民银行批准的直接参与者和特许参与者开设的用于资金清算的存款账户。24 简述人行“大额支付往来”科目核算的内容。大额支付往来科目核算支付系统发起清算行和接收清算行通过大额支付系统办理的支付结算往来款项，余额轧

18、差反映。年终，本科目余额全额转入“支付清算资金往来”科目，余额为零。 25简述大额支付系统的收费标准及时段。国家处理中心根据规定设置了不同的业务类型和分时段按金额的收费标准。支付业务汇划费用的收取以一定时间段为统计区间，时间段的设定以“月”为单位。于月末日前一天对上月末日至当日的业务进行计费，在月末日扣收。当清算账户销户时，按上一收费时点到销户指令生效日的次日为止，计算收费金额，于账户撤销前扣收。 26简述办理大额支付系统业务的查询查复必须遵守的原则 办理大额支付系统业务的查询查复必须做到“有疑必查，有查必复，复必详尽，切实处理” 27 简述大额支付系统日间透支限额设置的处理过程 日间透支限额

19、经核定后，人民银行会计营业部门向国家处理中心发送清算账户维护报文，对所管理的清算账户的日间透支限额进行设置。国家处理中心收到报文确认无误作相关处理，并将“设置成功”的信息返回人民银行会计清算账户28 简述大额支付系统自动质押融资设置的处理过程 设置自动质押融资方式有两种：一是人民银行公开市场操作室根据与各银行签订的自动质押融资协议，向国家处理中心发送自动质押融资控制报文。国家处理中心收到报文确认无误，进行设置并返回人民银行公开市场操作室“设定成功”的信息。二是经授权，由人民银行分支机构进行设置。人民银行会计营业部门根据商业银行出示的自动质押融资协议书，向国家处理中心发送清算账户维护报文。国家处

20、理中心收到报文确认无误后，进行设置并返回人民银行会计营业部“设定成功”的信息。设置方式的选用遵从有关管理规定自动质押融资的修改比照设置处理。29 简述商业银行发起大额支付业务的处理过程 商业银行行内业务处理系统未与前置机直连的，银行根据发起人提交的原始凭证和要求，确定普通、紧急的优先级次（救灾战备款为特急；低于规定的大额金额起点的，应设定为紧急），并由业务操作员录入、复核，系统自动逐笔加编地方密押后发送发报中心。待国家处理中心清算资金后接收回执。 商业银行行内业务处理系统与前置机直连的，根据发起人提交的原始凭证和要求，行内业务处理系统将规定格式标准的支付报文发送前置机系统，由前置机系统自动逐笔

21、加编地方密押后发送发报中心。待国家处理中心清算30 简述商业银行接收大额支付业务的处理过程 银行行内业务处理系统与前置机直连的，前置机收到收报中心发来的支付信息，逐笔确认后发送至银行行内业务处理系统，并按规定打印支付信息。 银行行内业务处理系统未与前置机直连的，前置机收到收报中心发来的支付信息，逐笔确认后，使用中国人民银行统一印制的支付系统专用凭证打31 简述大额支付系统国家处理中心收到撤销申请报文后的处理情况已清算资金的，将拒绝撤销应答报文返回发报中心，由发报中心通知发起清算行转发起行。 未清算资金而保留在大额排队队列中的，从大额排队队列中撤销原支付信息，并将同意撤销应答报文返回发报中心，由

22、发报中心通知发起清算行转发起行。 接收行收到接受清算行转来的接收人为非本行开户，或接收人的账号户名有误无法入账的支付业务，如能确定接收人为非本地单位，比照退回处理规定，直接由接收清算行反向退回该笔业务；不能确定接收人为本行开户单位的，按查询查复的处理手续查询发起清算行，收到发起清算行查复后，分别情况处理。 32简述大额支付系统接收人差错的处理过程经查复账号户名更改一致的，按规定进行账务处理33 大额支付系统国家处理中心对清算账户中不足清算的支付业务，按什么队列排队等待清算？ 1、错账冲正； 2、特急大额支付（救灾、战备款项）；3、日间透支利息和支付业务收费；4、同城票据交换轧差净额清算；5、紧

23、急大额支付； 6、普通大额支付和即时转账支付。 直接参与者根据需要可以对特急、紧急和普通大额支付在相应队列中的先后顺序进行调整。各队列中的支付业务按顺序清算，前一笔业务未清算的，后一笔业务不得清算。34简述小额支付系统通存通兑业务？ 小额支付系统通存通兑业务是指个人客户通过代理行依托小额支付系统，对本人或他人在开户行开立的人民币个人存款账户实时办理资金转账、现金存取和账户信息查询业务。35 个人申请开通通存通兑业务应具备哪些条件？ （1）在开户行开立个人存款账户； （2）持有个人存款账户存折（卡）并设置个人存款账户密码； （3）个人存款账户存折上注明开户行的12位支付系统行号；使用借记卡的客户

24、应知悉其发卡银行具体营业机构的详细名称；（4）本人与开户行签订通存通兑业务协议。36 开户行收到通存业务指令时，应按哪些要求处理？ （1）审核收款人是否已开通通存通兑业务；（2）审核收款人账号、户名是否正确； （3）在自收到通存业务指令时起10秒内向代理行返回成功或失败的业务回执； （4）根据小额支付系统对成功业务回执的确认信息37 代理行办理通兑业务时，由于系统故障无法确定业务终结的，应如何处理？对收款人账户进行账代理行办理通兑业务时，由于系统故障无法确定业务终结的，应向客户出具业务处理待定凭证，待系统恢复正常后，确认业务处理成功的按下列程序处理：（1）转账方式办理通兑业务的，及时通知客户领

25、取业务回单； （2）现金方式办理通兑业务的，及时通知客户于2个工作日内领取现金；（3）客户超期未领取现金的，代理行应在到期日的次日将款项退汇至原付款人账户； （4）告知客户与开户行进行账务核对。38 通存通兑业务的申请开通应办理什么手续？（1）个人申请开通通存通兑业务时，须持本人有效身份证件和个人存款账户存折（卡）至开户行办 理业务开通手续。 （2）开户行审核无误后，留存有效身份证件复印件，与申请人签订通存通兑业务协议（一式两份） 并加盖业务公章，一份留存、一份交还申请人。开户行为申请人开通指定个人存款账户通存通兑业务。 39 代理行受理通兑业务时，应按哪些要求处理？ （1）审核客户提交的要件

26、； （2）查验客户有效身份证件，客户委托他人代理的，应同时查验代理人有效身份证件； （3）留存客户有效身份证件复印件，客户委托他人代理的，应同时留存代理人有效身份证件复印件； （4）审核无误的，及时发出通兑业务指令至开户行。40 小额支付系统收到代理行发起的冲正指令后，应如何处理？小额支付系统收到代理行发起的冲正指令后，应检查确认原通存或通兑业务处理状态，生成冲正成功或冲正失败通知（含冲正指令处理状态和原通存或通兑付业务指令处理状态），并实时返回至代理行。冲正成功的，小额支付系统行生成冲正成功通知并实时发送至开户行。代理行和开户行应根据冲正通知分别作相应账务处理。41小额支付系统处理哪些跨行支

27、付业务？ （1）普通贷记业务；（ 2）定期贷记业务；（3）实时贷记业务；（4）普通借记业务；（5）定期借记业务；（6）实时借记业务； （7）中国人民银行规定的其他支付业务。 42何为大小额支付系统清算帐户？大小额支付系统清算帐户是指直接参与者在中国人民银行开立的、用于资金清算的存款帐户43大额支付系统处理哪些支付业务？ （1）规定金额起点以上的跨行贷记支付业务； （2）规定金额起点以下的紧急跨行贷记支付业务； （3）商业银行行内需要通过大额支付系统处理的贷记支付业务；（4）特许参与者发起的即时转账业务； （5）城市商业银行银行汇票资金的移存和兑付资金的汇划业务； （6）中国人民银行会计营业部门

28、、国库部门发起的贷记支付业务及内部转账业务；44 在大额支付系统清算窗口时间内，已筹措的资金应按什么顺序清算？ （1）错账冲正； （2）特急大额支付（救灾、战备款项）； （3）弥补日间透支； （4）日间透支利息和支付业务收费； （5）同城票据交换等轧差净额清算； （6）紧急大额支付； （7）普通大额支付和即时转账支付。45小额支付系统通存通兑业务， 银行有哪些行为，依照法律、行政法规的有关规定予以处罚？ （1）银行无理拒绝为客户办理通存通兑业务的； （2）代理行擅自设定客户办理通存通兑业务金额上限的； （3）开户行未按本办法第十九条和第二十条规定的时限返回业务处理回执通存业务是指客户通过代理行

29、将资金实时存入其指定的本人或他人开户行个人存款账户；46什么叫通存、通兑业务？ 通兑业务是指客户通过代理行从其开户行个人存款账户实时支47 个人与开户行签订通存通兑业务协议时应当议定哪些事项？ （1）办理通存通兑业务的账号和户名；（2）通兑业务每日累计金额上限；（3）需要议定的其他事项。48 个人申请开通通存通兑业务应具备哪些条件？ （1）在开户行开立个人存款账户； （2）持有个人存款账户存折（卡）并设置个人存款账户密码； （3）个人存款账户存折上注明开户行的12位支付系统行号；使用借记卡的客户应知悉其发卡银行具体营业机构的详细名称；（4）本人与开户行签订通存通兑业务协议。49 开户行收到通存

30、业务指令时，应如何处理？ （1）审核收款人是否已开通通存通兑业务；（2）审核收款人账号、户名是否正确；50 个人申请通存通兑业务终止，应如何办理？ （1）个人申请终止通存通兑业务时，须持本人有效身份证件、个人存款账户存折（卡）至开户行办理业务终止手续。 （2）开户行审核申请人提交的本人有效身份证件、个人存款账户存折 （卡）和通存通兑业务终止申请书（一式两份）无误后，在通存通兑业务终止申请书上加盖业务公章，一份留存、一份交还申请人。开户行终止申请人指定个人存款账户通存通兑业务。 （3）个人违反通存通兑业务协议的，开户行可根据协议直接终止其通存通兑业务并通知客户。51 普通贷记支付业务，是指付款行

31、向收款行主动发起的付款业务。包括哪些业务种类？（1）汇兑； （2）委托收款（划回）；（3）托收承付（划回）；（4）国库贷记汇划业务；（5）网银贷记支付业务； （6）中国人民银行规定的其他普通贷记支付业务。52 代理付款行接到在本行开立单位帐户的持票人直接交来的汇票、解讫通知和二联进帐单时，应认真审查哪些要素？ 1、汇票和解讫通知是否齐全，汇票号码和记载的内容是否一致； 2、汇票是否是统一规定印制的凭证，汇票是否真实，提示付款期限是否超过； 3、汇票填明的持票人是否在本行开户，持票人名称是否为该持票人，与进帐单上的名称是否相符； 4、出票行的签章是否符合规定，加盖的汇票专用章是否与印模相符； 5

32、、使用密押的，密押是否正确；压数机压印的金额是否由统一制做的压数机压印，与大写的出票金额是否一致； 6、汇票的实际结算金额大小写是否一致，是否在出票金额以内，与进帐单所填金额是否一致，多余金额结计是否正确。如果全额进帐，必须在汇票和解讫通知的实际结算金 7、汇票必须记载的事项是否齐全，出票金额、实际结算金额、出票日期、收款人名称是否更改，其他记载事项的更改是否由原记载人签章证明；8、持票人是否在汇票背面“持票人向银行提示付款签章”处签章，背书转让的汇票是否按规定的范围转让，其背书是否连续，签章是否符合规定53 银行接到在本行开立帐户的持票人交来的跨系统银行签发的汇票和解讫通知及二联进帐单时，应

33、认真审查哪些内容。1、汇票和解讫通知是否齐全，汇票号码和记载的内容是否一致；2、汇票是否是统一规定印制的凭证，提示付款期限是否超过； 3、汇票填明的持票人是否在本行开户，持票人的名称是否为该持票人，与进帐单上的名称是否相符； 4、是否有压数机压印的金额，与大写的出票金额是否一致； 5、汇票的实际结算金额大小写是否一致，是否在出票金额以内，与进帐单所填金额是否一致，多余金额结计是否正确。如果全额进帐，必须在汇票和解讫通知的实际结算金额栏内填入全部金额，多余金额栏填写“”6、汇票必须记载的事项是否齐全，出票金额、实际结算金额、出票日期、收款人名称是否更改，其他记载事项的更改是否由原记载人签章证明；

34、7、持票人是否在汇票背面“持票人向银行提示付款签章”处签章，背书转让的汇票是否按规定的范围转让，其背书是否连续，签章是否符合规定，背书使用粘单的是否按规定在粘接处签章。54 银行接到持票人送来的支票和二联进帐单时，应认真审查哪些内容。（1）支票是否是统一规定印制的凭证，支票是否真实，提示付款期限是否超过； （2）支票填明的持票人是否在本行开户，持票人的名称是否为该持票人，与进帐单上的名称是否一致； （3）出票人帐户是否有足够支付的款项。 （4）出票人的签章是否符合规定，与预留银行的签章是否相符，使用支付密码的，其密码是否正确； （5）支票的大小写金额是否一致，与进帐单的金额是否相符； （6）支

35、票必须记载的事项是否齐全，出票金额、出票日期、收款人名称是否更改，其他记载事项的更改是否由原记载人签章证明； （7）背书转让的支票是否按规定的范围转让，其背书是否连续，签章是否符合规定，背书使用粘单的是否按规定在粘接处签章； 55 银行接到出票人送来的支票和三联进帐单时，应认真审查哪些内容。（1）支票是否是统一规定印制的凭证，支票是否真实，提示付款期限是否超过； （2）出票人的签章是否符合规定，与预留银行的签章是否相符，使用支付密码的，其密码是否正确； （3）出票人帐户是否有足够支付的款项。 （4）支票的大小写金额是否一致，与进帐单的金额是否相符； （5）支票必须记载的事项是否齐全，出票金额、

36、出票日期、收款人名称56 出票人开户行接到收款人持现金支票支取现金时，应认真审查哪些内容。 （1）支票是否是统一规定印制的凭证，支票是否真实，提示付款期限是否超过； （2）支票填明的收款人名称是否为该收款人，收款人是否在支票背面“收款人签章”处签章，其签章是否与收款人名称一致； （3）出票人的签章是否符合规定，并折角核对其签章与预留银行签章是否相符，使用支付密码的，其密码是否正确；（4）支票的大小写金额是否一致； （5）支票必须记载的事项是否齐全，出票金额、出票日期、收款人名称是否更改，其他记载事项的更改是否由原记载人签章证明；（6）出票人帐户是否有足够支付的款项；57 支付结算办法所称退票理

37、由书应当包括哪些事项？ 1、所退票据的种类；2、退票的事实依据和法律依据；3、退票时间；4、退票人签章。58 票据背书审查要求？ 背书是否连续，背书人签章是否符合规定，背书使用粘单的是否按规定签章；59签发支票必须记载的事项有哪些 ？ 1、表明“支票”的字样；2、无条件支付的委托；3、确定的金额；4、付款人名称；5、出票日期；6、出票人签章60信用卡分类按使用对象和信誉等级分为什 信用卡分类按使用对象分为单位卡和个人卡；按信誉等级分为金卡和普通卡61 票据欺诈行为在什么情况下依法追究刑事责任？1、伪造、变造票据的； 2、故意使用伪造、变造的票据的； 3、签发空头支票或者故意签发与其预留的本名签

38、名式样或者印鉴不符的支票，骗取财物的； 4、签发无可靠资金来源的汇票、本票，骗取资金的； 5、汇票、本票的出票人在出票时作虚假记载，骗取财物的； 6、冒用他人的票据，或者故意使用过期或者作废的票据，骗取财物的；7、付款人同出票人、持票人恶意串通，实施前六项所列行为之一的。 62 被追索人依照前条规定清偿后，可以向其他汇票债务人行使再追索权，请求其他汇票债务人支付下列金额和费用？ 1、已清偿的全部金额； 2、前项金额自清偿日起至再追索清偿日止，按照中国人民银行规定的利率计算的利息； 3、发出通知书的费用。63汇票必须记载哪些事项？1、表明“汇票”的字样；2、无条件支付的委托；3、确定的金额；4、

39、付款人名称；5、收款人名称；6、出票日期；7、出票人签章。 64 汇票到期被拒绝付款的，持票人可以对背书人、出票人以及汇票的其他债务人行使追索权。汇票到期日前在什么情形下持票人也可以行使追索权？ 1、汇票被拒绝承兑的； 2、承兑人或者付款人死亡、逃匿的； 3、承兑人或者付款人被依法宣告破产的或者因违法被责令终止业务活动的。65 某银行收到其开户单位提交的一份他行转账支票，应审查的内容？（1） 支票是否为统一规定印制的凭证，是否真实，是否超过提示付款期（2） 支票填明的持票人与持票人的名称是否一致（3） 支票的大小写金额是否一致 （4） 支票的必须记载事项是否齐全，出票日期、出票金额、收款人名称

40、是否更改，其他记载事项的更改是否由原记载人签章证明 （5） 背书是否连续，是否在规定范转内，签章是否符合规定，粘单使用是否正确，是否作成委托收款背书。66 保证人必须在汇票或者粘单上记载下列哪些事项？ 1、表明“保证”的字样；2、保证人名称和住所；3、被保证人的名称；4、保证日期；5、保证人签章。67什么样的背书是连续的背书？ 背书连续，是指票据第一次背书转让的背书人是票据上记载的收款人，前次背书转让的被背书人是后一次背书转让的背书人，依次前后衔接，最后一次背书转让的被背书人是票据的最后持票人。68哪些情况下，背书人可以拒绝付款？ 1、对不履行约定义务的与自己有直接债权债务关系的持票人；2、以

41、欺诈、偷盗或者胁迫等手段取得票据的持票人； 3、对明知有欺诈、偷盗或者胁迫等情形，出于恶意取得票据的持票人；4、明知债务人与出票人或者持票人的前手之间存在抗辩事由而取得票据的持票人； 5、因重大过失取得不符合票据法规定的票据的持票人；6、对取得背书不连续票据的持票人；7、符合票据法规定的其他抗辩事由。69 允许挂失止付的票据丧失，失票人需要挂失止付的，应在挂失止付通知书上记载哪些事项？ 1、票据丧失的时间、地点、原因； 2、票据的种类、号码、金额、出票日期、付款日期、付款人名称、收款人名称； 3、挂失止付人的姓名、营业场所或者住所以及联系方法。 70 如何区分伪造、变造票据各当事人的票据责任？

42、 票据上的记载事项应当真实，不得伪造、变造。伪造、变造票据上的签章和其他记载事项的，应当承担法律责任。票据上有伪造、变造的签章的，不影响票据上其他真实签章的效力。 票据上其他记载事项被变造的，在变造之前签章的人，对原记载事项负责；在变造之后签章的人，对变造之后的记载事项负责；不能辨别是在票据被变造之前或者之后签章的，视同在变造之前签章。71 商业汇票的持票人向银行办理贴现必须具备哪些条件？ 1、在银行开立存款账户的企业法人以及其他组织； 2、与出票人或者直接前手之间具有真实的商品交易关系； 3、提供与其直接前手之间的增值税发票和商品发运单据复印件。72如何优化个人银行账户服务？简化个人活期储蓄

43、账户转为个人银行结算账户的手续，扩展个人活期储蓄账户的功能。 扩大个人银行结算账户跨行转账功能。 简化从单位银行结算账户向个人银行结算账户支付款项的处理手续。严格执行个人汇兑业务的收费标准。73怎样推广非现金支付工具？大力推广个人支票的使用。全面开办银行本票业务。完善信用卡还款业务处理。 74 报送金融机构支付业务报表的主体有哪些？ 人民银行上海总部和各分支行负责组织辖内各外资银行城市商业银行农村商业银行、农村合作银行、城市信用社、农村信用社等地方性银行业金融机构按本通知要求填制并报送支付业务报表。 各政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行、邮政储汇局应按本通知要求填制并向人民银行总行报送全国汇总及分省（直辖市自治区）汇总的支付业务报表，其分支机构不再向人民银行当地分支行报送支付业务报表。75逾期不缴纳罚款的中国人民银行及其分支机构应采取的措施是什么？到期不缴纳罚款的，每日按罚款数额的3加处罚款；要求银行停止其签发