金融业的信息管理VIP

1、金融业的信息管理摘要：随着科学技术、计算机软硬件的不断发展、提高和成熟，人类感受到它们给生活带来了翻天覆地的变化，各种信息管理系统应用于社会的各个领域，己成为人类社会各个领域网络化信息管理的主导力量并发挥着越来越重要的作用。而金融信息化也己成为网络经济时代商业银行开展业务创新、参于全球竞争、提高核心竞争力的重要战略。但是信息科技在促进银行发展的同时，也聚积着潜在的风险和威胁。因此，加强银行信息科技风险管理，保障银行信息系统的安全、稳定、持续运行，已经直接关系到银行业务的运营和发展。关键词：金融业；银行；管理；信息化目 录一、绪论3（一）研究背景及意义3（二）文献综述3（1）发达国家银行信息系统

2、现状与特点3（2）国内金融信息系统应用概况4二、 银行金融业信息管理的现状5（一）银行信息管理的内涵5（二）银行信息管理的现状及问题5（1）信息管理结构及风险防范体系有待完善6（2）现有的计算机信息系统不够完善6三、加强银行金融业信息管理的重要性6（1）提高竞争能力的需要7（2）适应业务和管理发展的要求7四、加强银行金融业信息管理的对策7（一）完善信息管理结构及风险防范体系7（二）优化计算机信息系统8（1）信息系统的构架8（2）数据集中9（3）金融服务平台9（4）信息安全9五、结论10参考文献：11一、绪论（1） 研究背景及意义 随着社会生产力的不断发展，科学技术在其中表现出了越来越突出的地位

3、，尤其是近年来，信息化时代的全面到来，这对人类社会的生产生活都产生了非常大的影响。信息化的发展象征着一个国家的发达程度和人类信息发展程度，更体现了一个国家的综合国力。 目前，金融业网络信息化程度越来越高，其发展速度如此之快主要是因为金融业信息系统是以网络为依托，计算为手段，信息为载体，相互融合、相互利用的技术协作手段，从而大大的推进了金融业信息化的快速发展。银行内所有的业务、信息等操作都是基于信息化为依托，信息化的发展给他们的业务处理、信息共享和业务关系带来了非常大的发展，尤其是随着银行业务不断趋于的复杂化、全球化，金融信息越来越表现出在金融界发展的优越性和必要性。当然，随着这些信息化程度的加

4、深和金融业务的复杂度加大，信息安全的风险系数要求也会越来越大，这也正无形中告诉我们加强金融业的信息安全的监控和管理，完善金融业信息管理系统，是当前解决金融业信息安全的当务之急。根据四年前的一项全球金融机构信息安全的调查显示，全球有42%的被调查金融机构承认在五年前受到了不同程度的信息网络攻击，说明金融信息开发过程中遇到的风险非常大，必须加快金融信息系统中的安全保障体系的建设力度。（二）文献综述 金融信息化在提高我国银行管理水平、促进业务创新、提升核心竟争力，建立现代银行服务体系方面发挥着日益增强的基础性、全局性作用。金融信息化在极大推动生产力发展的同时，也聚积着潜在的风险和威胁。信息科技风险管

5、理相对于传统的银行风险管理，还是一个新的课题和领域。（1）发达国家银行信息系统现状与特点从发达国家的银行发展情况来看，发达国家的银行无一例外地都建立了银行信息系统，尽管各银行业务发展的侧重点有所不同，且各有千秋，但从其信息系统建设来看都符合以下几个特点:全面实现网络化由于银行的规模化发展，银行总部与各分支机构间、各银行间、各地区(国家)间，甚至是各银行之间有大量的信息流通，随着网络系统的建立和发展，服务体系网络化随着互联网的发展逐渐建立。很多新的金融工具随着银行信息系统的发展而出现，进一步促进了金融市场的发展;银行业务网络化使各种跨国交易在很短的时间内完成，提高了业务处理效率，缩短了人们与银行

6、之间的距离，同时促进了国际间外贸易往来和资金结算。银行数据库系统完善随着银行信息系统的建立和完善，银行业务己从单纯的存、贷、汇发展到全方位、综合性的服务，而建立一个完善的数据库系统是银行提供综合服务的基础。紧追科技前沿在发达国家，由于各大银行规模大、实力雄厚、经营业务量大、范围广，银行要求信息系统的数据处理能力强而且效率要高，所以银行紧跟最新计算机技术的发展，选择最新的软、硬件环境，为此纷纷选择名牌计算机公司的大中型机，且建立了庞大的计算机中心。银行自动化服务设备多样化各种银行自动服务设备自诞生以来就得到了各家银行的青睐，如CD(Cash Dispenser)现金取款机、ATM(Automat

7、ed Teller Machine)自动柜员机、POS(Point of Sale)销售点终端设备等，在发达国家银行使用尤为普遍，并已成为银行改善其服务质量，提高其经营管理水平，建立全开放式银行的重要手段。重视信息系统的安全因为各大银行依赖电子设备和网络的程度越来越高，银行信息系统的安全就备受重视。各大银行长期以来不惜花费大量的财力、人力保障其信息系统的运行安全，同时采取各种措施解决银行信息系统的安全问题，把不安全因素降低到可预见的最低点。诸如硬件备份，包括主机系统和通信系统的备份、软件加密、安全稽核等措施，非常有效地防范了大多数不安全因素。尽管如此，安全问题现在和将来仍为客户、银行、国家所关

8、注。（2）国内金融信息系统应用概况我国的金融信息化建设相比其他发达国家来说发展较晚，主要开始于二十世纪七十年代。在上世纪八十年代中期，我国的银行业界领头羊中央人民银行为了做好银行业的金融信息安全工作，开始成立金融系统电子化团队，该团队的主要工作目标就是实现我国国内银行的银行系统信息化建设，并通过对全国海量数据的调查制定了不同时期的系统建设方案和工作安排，以及做出了银行业界金融系统发展的长期规划和远期发展目标。经过三十年来的发展，金融信息化在中国人民银行的带领下也经历了各种不平凡的发展，他们从“六五”期间开始为金融信息系统的建设做准备，经历了“七五”的开发基础阶段和“八五”的发展规模阶段，直到今

9、口，终于得到了不平凡的发展历程和成果，为我国的金融业信息发展打下了坚实的基础。随着金融信息化的快速发展，它成为了当今银行等金融机构提高竞争力和降低经营成本的一个重要手段，利用金融信息管理系统大大的提高了银行内业务关系和业务的处理范围，有效降低了运营成本，提高了服务质量和市场竞争力。2、 银行金融业信息管理的现状（1） 银行信息管理的内涵 银行信息管理是以增强银行竞争能力、加强核心能力为出发点，以增加股东财富为目标，通过业务流程重组(优化)，塑造企业文化，综合利用技术手段和管理手段，管理与银行相关的内、外部信息，有效利用信息，降低成本、提高生产、服务效率和质量，改善企业环境，增加企业适应环境的能

10、力。 信息、管理的最终目标来源于与企业目标:降低成本、提高服务效率和质量，改善银行内部环境，提高适应外部环境的能力，提高决策水平，培养银行核心能力，使银行获得长期竞争的优势。（2） 银行信息管理的现状及问题 如今，银行业已是信息技术的最大的用户之一，最新的技术都在银行应用，如数据仓库，客户关系管理系统，蓝牙技术等，最大型的数据库，最先进的计算机和网络设备都在银行率先使用。金融电子化在我们的生活中无可替代。进入90年代之后，我国加大了对银行信息系统建设的投入。多数银行电子化网点覆盖率达到100 %，自动化相员机ATM、自动销售点终端POS装备数量逐年上升。网上银行、呼叫中心业务份额在迅速扩大。部

11、分地区实现了银行卡跨行联网，各大银行都在积极计划和实施数据集中、数据仓库等高科技项目。但和外国银行相比，我国银行信息化程度不够，信息管理水平还很低。我国信息管理问题主要表现在以下方面:（1）信息管理结构及风险防范体系有待完善我国银行目前信息管理仍停留在局部管理的水平上，没有进行全面的、系统的信息管理。虽然搭建了初步的信息科技风险管理体系，明确了信息科技部门的日常管理职能，但风险管理部门及审计部门均未设置或配置有专门的信息科技背景人员从事信息科技风险管理工作，导致信息技术部在承担日常技术支持、保障项目开发的同时还负责信息安全的监测，在现有人力资源下，增加了工作量。信息管理使企业一切管理的基础，它

12、涉及企业的所有业务，方方面面。没有一个统一的机构进行信息管理，没有一个全行统一的信息管理框架，就无法有效的提高银行信息管理水平。科学全面的信息科技风险管理制度应该包括政策、标准和规程等。目前国外发达国家银行业普遍制订了与业务发展战略相一致的信息科技发展战略和信息科技风险管理战略，以指导信息科技风险管控工作。但我国银行业信息科技风险管理方面的具体制度和操作细则还未制定，缺少信息科技风险审计方面的内容，信息科技管理制度不够完善健全，岗位职责不够明确，制度执行未完全落实到位。（2）现有的计算机信息系统不够完善 我国现有计算机信息系统是根据业务发展要求而一个一个地分别开发出来的，作为独立的业务处理平台

13、都发挥了重要作用，不过，在信息管理的角度及要求上还未完善。主要表现在信息、流程自动化程度不高，系统还无法提供及时分析处理功能，各系统、部门之间相互独立，大量的信息资源无法做到共享，缺乏沟通和统一的管理，计算机系统灵活性差，分析处理和决策支持功能薄弱，不能满足风险监测、成本控制、市场分析、战略研究等深层管理和战略决策层面的需要等方面的要求。三、加强银行金融业信息管理的重要性 随着信息时代的来临，Internet的迅速发展，信息技术的应用对银行的影响力已日趋加大。银行管理模式和技术手段已经步入网络化、数字化、智能化时代，信息量大幅增加，原有的信息管理方法和手段己无法适应快速发展的业务和管理需要。因

14、此，我们必须尽快在现行信息管理基础上进行改进，建立一个具有较高水平的信息管理体系，其中包括管理技术的现代化和管理理念、思想、文化、政策、制度的科学化。不论是从我国银行目前业务发展和管理需求来看，还是从本世纪初期同业竞争战略来看，这项工作都是很有必要和非常紧迫的。（1）提高竞争能力的需要我国银行业的资产规模、经营业务量与国外的大银行相比，基本不具备优势，经营能力和技术手段更是相形见细，基于外资银行的服务率高、种类全，实力相对雄厚，对客户的吸引力也比较大。所以，很有可能出现一部分银行业由中资金融机构向外资金融机构的转移，外资银行业将全力冲击现在我国国有银行的优势地位。为了在如此激烈的竞争中赢得生存

15、和发展的空间，关键是对市场和环境作出快速反应，及时准确的了解到客户的需求，迅速推出满足客户需求的产品和服务，使业务自动化、决策科学化。其核心是要求更快速、更准确的信息。所以加快信息化建设，提高银行信息管理水平是时代发展的必然选择。（2）适应业务和管理发展的要求客户需要提供的服务种类越来越多，要求越来越高。现在，客户已远不满足于“存款+贷款+结算+微笑”这些基本服务，他们需要“套餐式”服务，包括丰富的业务品种、快捷的服务效率、热情的服务态度。要满足这种“套餐式”服务.光靠全行员工微笑服务、手工操作肯定是不行的，必须要有适应信息时代发展的、制度化的信息、管理体系的支持。四、加强银行金融业信息管理的

16、对策（一）完善信息管理结构及风险防范体系 银行信息科技风险的管理，首先要解决的问题是建立一套涵盖决策层、管理层、执行层的从上到下贯彻和从下到上汇报的高效决策、治理机制。而健全的信息科技治理架构和完善的风险防范体系是实施IT风险决策、管理、执行的基础。信息管理结构和风险防范体系主要涉及风险识别与评估、内部控制环境、内部控制措施、监督评价与纠正和信息交流与反馈五个方面。（1）信息科技风险识别与评估逐步构建信息数据平台和建立风险定量定性监测模型，建立、健全各类风险定量监测、评估的方法，提升银行全面风险管理技术水平和管控能力；建立健全信息科技风险的计量、评估、检测和控制机制，切实履行和发挥第二道防线的

17、监督、检查作用。（2）信息科技内部控制环境明确相关部室经理、分支行行长为本机构信息科技风险管理第一责任人，各部室、分支机构设置风险总监岗位，牵头行使本机构日常风险管理工作中的信息科技风险管理职责，单位信息科技风险管理第二责任人;考虑在管理层面设置首席信息风险官和首席审计官，具体负责信息科技风险管理和审计工作；健全信息科技风险管理考核办法，切实把操作风险纳入风险管理框架；转变审计理念，开发审计信息系统，利用计算机技术实现审计方式的跨越式发展，审计方式也由手工审计转型为计算机审计，保证审计工作效率、效果、覆盖面及深度。（3）内部控制措施每年定期组织覆盖全行范围的信息科技风险大检查，通过对信息科技风

18、险的监测、评估、控制等措施，切实发挥第二道信息科技风险内控防线;通过设置岗位权限、不相容岗位分离、不同职能部门相互制衡、分支机构自行组织的自查自纠等，对系统维护、项目开发、科技风险管理等，实施风险的事前和事中控制;定期组织信息科技专项审计，切实建立和发挥第三道信息科技风险内控防线，增强企业内控，降低信息科技风险。（4）监督评价与纠正定期开展对总行层面的信息科技内部控制自我评价工作，切实增强监督纠正机制的有效性;提升信息科技风险管理的审计素质和专业化水平，切实发挥第三道信息科技风险内控防线的作用；完善相关监督评价考核机制，建立信息科技风险管理的评价指标，切实把信息科技风险纳入全行绩效考核中。（5

19、）信息交流与反馈健全信息科技风险监测报告路线，便于管理层对重大信息安全事件的及时掌握和应对措施的决策；完善电子化服务渠道，通过建立OA系统、信贷风险管理系统、核心业务系统、BI系统、监管统计报表平台、CRM系统、综合报表管理平台等多个电子渠道业务信息交流与反馈管理系统等，实现信息需求者及时查询和获取各类信息。（二）优化计算机信息系统（1）信息系统的构架一个合理的计算机信息系统应用方案应是在全行数据集中的基础上，包括综合业务系统、管理系统、网络系统和安全及灾难备份系统四个方面。在业务方面实行扁平式管理，推进银行结构性调整，进行银行业务重组，在信息系统方面实行统一集中管理。 采用数据集中处理模，数

20、据集中存放，集中处理交易，集中备份，集中抽取数据。大大节约了人力，物力，提高效率，加强了客户服务能力，提高信息利用率和信息质量。其中网络、安全及灾难备份系统提供先进的通讯技术基础和安全运行保障;柜面业务、管理信息系统直接支持银行的经营和管理。（2）数据集中数据集中是一种手段，而不是目的。收据集中意味着统一管理，减少重复建设，数据集中后，能够有效的银行业的管理水平，开拓全新业务，加强金融风险的防范，进一步提高资金的流动性和资金运营效率。目前，我国拥有比较完善的计算机通信网络，银行的主机以及服务器的处理容量也在不断地增加，这就为银行业务数据大集中的实现提供了物理的基础。而计算机系统安全措施的完善，

21、计算机系统处理技术的不断发展，又为数据大集中提供了技术的支撑。而且要切实把握好大集中的“度”的问题。在数据集中的同时，也集中了风险，因此要在数据大集中的同时把风险降低到最低的限度。（3）金融服务平台信息技术突飞猛进的发展，改变着金融服务业的经营模式和竞争方式。未来的金融竞争将逐渐从资金实力和分支机构数量的竞争，转向网络金融平台的竞争。由于网上金融服务业进入成本的大幅度下降，多元化金融集团要想在网上金融服务竞争中占据有利地位，必须加大网络投资和金融创新力度，通过网上金融综合业务平台，为客户提供完善的一站式金融服务。建立一套以数据一体化为目标，以客户管理为中心、以交易零件为基本构件的新一代银行业务解决方案。另外联想新一代综合业务处理系统可以由以帐户处理为中心转向以客户管理为中心;由各业务处理系统各自处理帐务转向统一会计帐，形成核心会计系统;柜台处理模式由柜员分柜制转向综合柜员制(一柜通);由单一的折、卡、存单业务转向一卡通、一本通;由单一的OLTP转向OLTP和oLaP协调处理。（4）信息安全 数据存储采用的系统必须具有高度的可靠性。高可靠性方案应该考虑到应用、数据和系统各级的保护。在一个有效的高可靠