4.4 保险单据

1、4.4保险单据保险单据 是保险公司在接受投保人投保后签发的，证明保险人(即保险公司)与被保险人(即投保人)之间订有保险合同的文件。当货物出险后，它是投保人索赔和保险公司理赔的主要依据。一、基本概念一、基本概念1. 中国保险条款中国保险条款(China Insurance Clause, CIC) 由中国人民保险公司(PICC)制定。货物运输保险分为基本险和附加险两大类， 基本险为平安险、水渍险和一切险，可以单独投保其中一种，附加险不能单独投保。目前我国出口业务中，一般多选用一切险。二、保险条款与险二、保险条款与险别别2. 协会货物险条款协会货物险条款 (Institute Cargo Clau

2、se，ICC) 由伦敦保险协会制定。包括：ICC(A)险、ICC(B)险、ICC(C)险、协会战争险条款货物 (Institute War Clause-Cargo)、协会罢工险条款货物 (Institute Strikes Clause-Cargo)、恶意损坏险条款(Malicious Damage Clause）、偷窃与提货不着条款（Institute Theft, Pilferage And Non-delivery Clause）。1. 保险单(Insurance Policy)，即大保单。2.保险凭证(Insurance Certificate)，即小保单。3.联合保险凭证(Comb

3、ined Insurance Certificate) ，不能转让，很少使用三、保险单据的分类三、保险单据的分类4. 预约保险单/总保险单(Open Cover /OpenPolicy)5. 保险声明书/通知书(Insurance Declaration)6. 其它保险证明和单据 (1)保险公司保费收据(Premium Receipt) (2)保险公司证明书(Certificate of Insurance Company) 出口商备妥货，并确定了装运日期和运输工具后(收到经船公司签署的配舱回单后)，即填制投保单向保险公司投保。保险公司接受投保后即签发保险单。 出口货物明细单、加注了运输方式、

4、承保险别等的出口发票也可作为投保单使用。四、保险业务的一般手续四、保险业务的一般手续1、被保险人、被保险人(Insured)n 信用证没有规定则填写受益人名称，但出口商投保之后将保单空白背书转让给了进口商。从可保利益角度，只有填写受益人的名称，才能使保险公司的责任为“仓至仓”。此操作也适用于托收、汇付方式支付n信用证规定以XXX为抬头人，那么应在被保险人栏以XXX为被保险人，这种保险单就不要背书。n信用证要求保险单为“TO ORDER OF XXX BANK”或“in favour of XXX BANK”,即应在被保险人处填写“出口商名称+Held to order of XXX BANK”

5、或“出口商名称+ in favour of XXX BANK”，且要背书。五、保单的内容与缮制要求五、保单的内容与缮制要求n 信用证规定，保单抬头为第三者名称既中性名义，即填写“To whom may concern”。n 信用证规定，保单抬头为空白抬头（TO ORDER），或 TO ORDER OF BEARER，被保险人应填写按要求填写, 但受益人在保单背面空白背书。n 6在CFR、FOB、FCA、CPT下卖方代办的保险，信用证支付，被保险人一栏中填写“XXX(卖方) ON BEHALF OF XXX(买方)”，并且卖方在保单背面背书“TO ORDER OF买方”。2、唛头（、唛头（Mar

6、ks & Nos.） 保险单上标记应与发票，提单上一致。若来证无特保险单上标记应与发票，提单上一致。若来证无特殊规定，一般可简单填成殊规定，一般可简单填成“as per Invoice No.XXX.”3、包装及数量（、包装及数量（Quantity） 有包装的填写最大包装件数；有包装的填写最大包装件数； 裸装货物要注明本身件数；裸装货物要注明本身件数； 煤炭、石油等散装货注明净重；煤炭、石油等散装货注明净重； 有包装但以重量计价的，应把包装重量与计价重有包装但以重量计价的，应把包装重量与计价重量都注上。量都注上。4、货物名称（、货物名称（Description of goods） 允许用统称，

7、但不同类别的多种货物应注明不允许用统称，但不同类别的多种货物应注明不同类别的各自总称。这里与提单此栏目的填写一致。同类别的各自总称。这里与提单此栏目的填写一致。5、保险金额（、保险金额（Amount Insured ） 保险货币应与信用证一致，大小写应该一致；保险货币应与信用证一致，大小写应该一致； 保险金额的加成百分比应严格按信用证或合同规保险金额的加成百分比应严格按信用证或合同规定掌握。如未规定，应按定掌握。如未规定，应按CIF 或或CIP发票价格的发票价格的110%投保；投保； 保险金额不要小数，出现小数时无论多少一律向保险金额不要小数，出现小数时无论多少一律向上进位，而不四舍五入。上进

8、位，而不四舍五入。6、保险费及保险费率、保险费及保险费率(Premium And Rate) 通常填写通常填写“As arranged ”,若需要可实际填写若需要可实际填写7、装载运输工具（、装载运输工具（Per Conveyance S.S）海运方式下填写船名和航次；海运方式下填写船名和航次；如整个运输由两次完成时，应分别填写一程船名及二如整个运输由两次完成时，应分别填写一程船名及二程船名，中间用程船名，中间用“/”隔开隔开 ；例如：提单中一程船名为；例如：提单中一程船名为“Joyce”，二程船为，二程船为“Peace”, 则填则填“Joyce/Peace”；铁路运输加填运输方式为铁路运输加

9、填运输方式为“By railway”，最好再加车，最好再加车号；航空运输为号；航空运输为“By air”，邮包运输为，邮包运输为“ By parcel post”。8、开航日期（、开航日期（Slg on or abt.） 应按应按B/L中的签发日期填，也填作中的签发日期填，也填作“AS PER B/L”。 9、装运港和目的港（、装运港和目的港（Fromto） 转船时：From A to B via c 续运时：From A TO B in transit to berlin10、承保险别（、承保险别（Conditions） 险别、险别适用的文本及日期险别、险别适用的文本及日期 如：如：cove

10、ring all risks and war risk as per CIC of PICC dated 1/1/1981. covering ICC (A) dated 1/1/1982.11、赔款偿付地点（、赔款偿付地点（Claim payable at） 严格按照信用证规定打制；严格按照信用证规定打制； 若来证未规定，则应打目的港；若来证未规定，则应打目的港； 如信用证规定不止一个目的港或赔付地，则应全部照打。如信用证规定不止一个目的港或赔付地，则应全部照打。12、日期（、日期（Date） 指填写保险单的日期。保险手续要求货物离开出口仓库前办理。指填写保险单的日期。保险手续要求货物离开出

11、口仓库前办理。保险单的日期应填写货物离开仓库的日期，或至少填写早于提单保险单的日期应填写货物离开仓库的日期，或至少填写早于提单签发日、发运日或接受监管日。签发日、发运日或接受监管日。13、签字（、签字（signature）保险单经保险公司签章后方有效。保险单经保险公司签章后方有效。通常其签章已经印刷在保险单上。通常其签章已经印刷在保险单上。被保险人： 信用证没有规定则填写出口商即受益人名称，出口商就是可保利益人，但我们知道仅仅是CIF、CIP的情况下出口商才投保，但风险仍然在装运港船舷转移，所以最终是进口商去索赔，这里是因为出口商投保之后将保单背书转让给了进口商，进口商才获得可保利益，因此受益

12、人为被保险人时受益人必须在保单背面背书而且是空白背书，以便进口商容易转让。从可保利益角度，只有填写受益人的名称，才能使保险公司的责任为“仓至仓”发票号码：投保商业发票号码保险单号次：保险单号码与发票、提单、装箱单一致。若来证无特殊规定,一般可简单填成”as per Invoice No.包装件数：填写最大包装件数。裸装货物要注明本身件数;煤炭石油等散装货注明净重;有包装但以重量计价的,应填写总件数和计价总重量保险金额可小写,例USD307,222.00货物名称：允许用统称,但不同类别的多种货物应注明不同类别的各自总称.这里与提单此栏目的填写一致.大写累计金额 保险金额填写时应注意: 保险货币应

13、与信用证一致,大小写应该一致. 保险金额加成百分比应严格按信用证或合同规定掌握.如未规定，应按CIF或CIP发票价格的110%投保.保险金额不要小数,出现小数时无论多少一律向上进位.保险费及保险费率(Premium and Rate):一般由保险公司在保险单上印好”As Arranged”,可不填.若信用证要求具体列明此两栏,加盖校对章后可打上所需要的内容.海运方式下填写船名与航次，例如”XIONGXIONG V.999”;如整个运输由两程完成时应分别填写一程船名及二程船名,例”Joyce/Peace”. 铁路运输加填运输方式为”BY railway”,最好再加车号;航空运输为”By air”

14、,邮包运输为”By parcel post。应按B/L中的签发日期填 , 还 可 简 单 地 填作”AS PER B/L).From装运港， to目的港例如：From Ningbo to Rotterdam W/T HongKong.若提单目的港为美国长滩，来证规定投保至芝加哥，则保单起讫地点应填“From Ningbo to Long Beach and Thence to Chicago)”.承保险别：应严格按照信用证的险别投保。 如信用证没有具体规定，或只规定”Marine Risk,，Usual Risk or Transport Risk”等，则可投保平安险“FPA”，一切险“All

15、 Risks” 水渍险”WA或“WPA” 三种中的任何一种，另外可加保一种或几种附加险。3投保的险别除注明险别名称外，还应注明险别适用的文本和日期。例如：Covering All Risks and War Risks as per Ocean Marine Cargo Clauses & Ocean Marine Cargo War Risks Clauses of the peoples Insurance Company of China Dated 1981-01-01.在实际业务中，可采用缩写。例如上述条款可写成” as per OMCC & OMCWRC OF PICC. dd 1

16、981-01-01” 一般的，将目的地作为作为赔付地。严格按照信用证规定打制；如信用证规定不止一个目的港或赔付地，则应全部照打。指保险单的签发日期。保险公司提供“仓至仓”服务，保险手续要求货物离开出口仓库前办理。保险单的日期应填写货物离开仓库前的日期，或至少填写早于提单签发日、发运日或接受监管日投保地点：一般为装运港（地）名称签字:保险单经保险公司签章后方有效.中国平安保险股份有限公司中国平安保险股份有限公司PING AN INSURANCE COMPANY OF CHINA，LTD.NO.1000005959 货物运输保险单货物运输保险单CARGO TRANPORTATION INSURAN

17、CE POLICY被保险人：被保险人： 中国平安保险股份有限公司根据被保险人的要求及其所交付约定的保险费，按照本保险单背面所载条款与下列条款，承保中国平安保险股份有限公司根据被保险人的要求及其所交付约定的保险费，按照本保险单背面所载条款与下列条款，承保下述货物运输保险，特立本保险单。下述货物运输保险，特立本保险单。 this policy of insurance witnesses that ping an insurance company of china, lid., at the request of the insured and in consideration of the a

18、greed premium paid by the insured, undertakes to insure the under mentioned goods in transportation subject to the conditions of policy as per the causes printed overleaf and other special clauses attached hereon.保单号：保单号： 赔款地点：赔款地点： 发票或提单号：发票或提单号：运输工具：运输工具： 查勘代理人：查勘代理人：起运日期：起运日期： 自自 至至保险金额：保险金额：保险货物

19、项目、标记、数量及包装；保险货物项目、标记、数量及包装； 承保条件：承保条件：签单日期：签单日期： 签发：签发：CHINA TIANTANG INTERNATIONAL TECHNICAL I/E CORP.INV. NO.：A123-456TIANLI 2TORONTO,CANADA IN USDAS PER B/LSHANGHAITORONTOUSD42,172.00（SAY US DOLLARS FORTY TWO THOUSAND ONE HUNDRED AND SEVENTY TWO ONLY）ABC 6V CORDLESS DRILL-TT1 798PCS34KL-B 6V COR

20、DLESS DRILL-TT2 1070PCS1-728COVERING ICC(A),INSTITUTE WAR CLAUSES(CARGO),INSTITUTE STRIKES CLAUSES(CARGO),WAREHOUSE TO WAR-HOUSE CLAUSES.04-03-26章三六、六、L/C中有关保险条款举例中有关保险条款举例1. Insurance policy or certificate in three copies made out to applicant, covering institute cargo clauses(A), and institute war

21、 clauses(cargo ) as per ICC clause, including warehouse to warehouse up to final destination at osaka for at least 110% of CIF value, marked premium prepaid and showing claims payable in Japan.2. 2/2 sets of original insurance policy or certificate ，blank endorsed , covering all risks and war risks

22、for 110% of invoice value, showing claims payable in India. 中国平安保险股份有限公司中国平安保险股份有限公司PING AN INSURANCE COMPANY OF CHINA，LTD.进出口货进出口货 物物 运运 输输 险险 投保单投保单APPLICATION FOR IMP/EXP TRANPORTATION INSURANCE 被保险人被保险人Insured：SHANGHAI MEIHUA BALL PEN CO.LTD.,3601 MEIHUA ROAD SHANGHAI CHINA本投保单由投保人如实填写并签章后作为向本公司

23、投保货物运输保险的依据，本投保单为该货本投保单由投保人如实填写并签章后作为向本公司投保货物运输保险的依据，本投保单为该货物运输保险单的组成部分。物运输保险单的组成部分。The Applicant is required to fill in the following items in good faith and as detailed as possible,and affix signature to this application, which shall be treated as proof of application to the Company for cargo tran

24、sportation insurance and constitute an integral part of the insurance policy.兹拟向中国平安财产保险股份有限公司投保下列兹拟向中国平安财产保险股份有限公司投保下列货物运输保险：货物运输保险：Herein apply to the Company for Transportation Insurance of following cargo:Marks Commodity Quantity Packing与发票同 PEN 116CTNS 7940DOZS AND 4500BAGS 请将保险货物项目、标记、数量及包装注明此

25、上请将保险货物项目、标记、数量及包装注明此上。Please state items, marks, quantity and packing of cargo insured here above.请将投保的险别及条件注明如下：请将投保的险别及条件注明如下：Please state risks insured against and conditions:( ) PICC (C.I.C.) Clause ( ) S.R.C.C.( ) ICC Clause ( ) W/W( ) All Risks ( ) TPND( ) W.A. ( ) FREC( ) F.P.A. ( ) IOP( ) I

26、CC Clause A ( ) RFWD( ) ICC Clause B ( ) Risk of Breakage( )ICC Clause C ( ) Risks during( ) Air TPT All Risks ( ) transshipment( ) Air TPT Risks( ) O/L TPT All Risks( ) O/L TPT Risks() War Risks( 装载运输工具（船名装载运输工具（船名/车号）：车号）： 船龄：船龄： 集装箱运输：集装箱运输： 是是 否否 整船运输：整船运输： 是是 否否per conveyance S.S. CHANGQIN522 Age of Vessel Container Load Yes No Full Vessel Charter Yes No发票或提单号发票或提单号 开航日期：开航日期： 年年 月月 日日 Invoice No. or B/L No. INV. NO.: WLL01 Slg. On or abt.AS PER B/L Year Month Day自：自