金融法律制PPT学习教案

1、金融法律制2第八章 金融法律制度 一、 票据法法律特征： (1)(1)票据是设权证券 (2)(2)票据是完全有价证券 (3)(3)票据是金钱证券 (4)(4)票据是流通证券 (5)(5)票据是文义证券 (6)(6)票据是要式证券 (7)(7)票据是无因证券 (8)(8)票据是返还证券 第1页/共61页3第八章 金融法律制度 一、 票据法票据法概述 中华人民共和国票据法于19951995年5 5月1010日通过，自19961996年3 3月1 1日起施行。票据法规定，我国的票据，包括汇票、本票和支票三类。第2页/共61页4第八章 金融法律制度 一、 票据法按票据性质分为按出票人的不同分按付款期限

2、的不同分为 按票据上是否记名分为 按票据行为发生地是否均在国内分票据的分类汇票本票支票银行票据商业票据即期票据远期票据记名票据无记名票据国内票据国际票据第3页/共61页5第八章 金融法律制度 一、 票据法票据法律关系和非票据关系票据法律关系票据法律关系：是指有关当事人在票据的签发和流通转让过程 中，根据相应的票据法律规范所形成的权利义 务关系。票据法律关系的特征无因性独立性形式性票据法律关系主体客体内容第4页/共61页6第八章 金融法律制度 一、 票据法票据法律关系和非票据关系票据法律关系 主体：就是通过实施票据行为，取得票据权利， 承担票据义务的当事人。 第5页/共61页7第八章 金融法律制

3、度 一、 票据法票据法律关系和非票据关系票据法律关系 基本当事人：是指票据一经发行就存在的当事人。 汇票和支票的基本当事人各有三个： 出票人、收款人和付款人。本票的基 本当事人有两个：出票人和收款人。 第6页/共61页8第八章 金融法律制度 一、 票据法票据法律关系和非票据关系票据法律关系 非基本当事人：是指票据发出之后通过其他票据行 为而加入票据关系中来的当事人， 如背书人、被背书人、保证人、承 兑人等。第7页/共61页9第八章 金融法律制度 一、 票据法票据法律关系和非票据关系票据法律关系客体：是指票据法律关系的权利和义务所共同指 向的对象。 由于票据法律关系是因支付或清偿一 定的金钱而发

4、生的法律关系，所以，其客 体只能是一定数额的金钱。第8页/共61页10第八章 金融法律制度 一、 票据法票据法律关系和非票据关系票据法律关系内容：是指参加票据法律关系的主体依法所享有 的权利和承担的义务。 其中票据权利包括付款请求权和追索 权。票据义务则有付款义务、承兑义务 和担保付款义第9页/共61页11第八章 金融法律制度 一、 票据法票据法律关系和非票据关系非票据法律关系非票据关系票据法上的非票据关系民法上的非票据关系第10页/共61页12第八章 金融法律制度 一、 票据法票据法律关系和非票据关系非票据法律关系(1)(1)因时效期满或手续欠缺而丧失票据上权利的持 票人对出票人或承兑人行使

5、利益偿还请求权而 发生的关系。(2)(2)对于因恶意或重大过失而取得票据者，正当权 利人向其行使返还票据请求权而发生的关系。(3)(3)票据付款人行使交出票据请求权而发生的关系。票据法上的非票据关系第11页/共61页13第八章 金融法律制度 一、 票据法票据法律关系和非票据关系非票据法律关系民法上的非票据关系 是指票据的基本关系或票据的实质关系，又称票据基础关系。它是产生票据法律关系的事实和前提条件。民法上的非票据关系包括票据原因关系、票据预约关系和票据资金关系。第12页/共61页14第八章 金融法律制度 一、 票据法票据法律关系和非票据关系非票据法律关系票据原因关系：是票据当事人之间之所以授

6、受票据 的理由。 比如，甲与乙之间存在货物买卖关系，如 果他们决定用票据进行货款结算，则他们之间 的买卖关系就是票据原因关系。第13页/共61页15第八章 金融法律制度 一、 票据法票据法律关系和非票据关系非票据法律关系票据预约关系：是指当事人之间就授受票据达成 契约而发生的关系。 例如，出票人和收款人之间就将要发行 的票据的种类，票面金额、到期日、是否记 名和付款地等事项进行约定。第14页/共61页16第八章 金融法律制度 一、 票据法票据法律关系和非票据关系非票据法律关系票据资金关系：是指汇票或支票的出票人与付款人 之间的基础关系。 出票人之所以委托付款人付款，付款人之 所以愿意付款，就是

7、基于他们之间存在票据资 金关系。比如，出票人曾经向付款人提供过资 金，或付款人曾对出票人债务，或出票人与付 款人之间订有信用合同等。第15页/共61页17第八章 金融法律制度 一、 票据法汇票概述 汇票：是出票人签发的，委托付款人在见票时或 者在指定的日期无条件支付确定的金额给 收款人或持票人的票据。 汇票涉及三方当事人，即出票人、收 款人和付款人。第16页/共61页18第八章 金融法律制度 一、 票据法出票：是指出票人签发票据并将其交付给 收款人的票据行为。 汇票概述第17页/共61页19第八章 金融法律制度 一、 票据法汇票概述出票的法律效力效效 力力 对对 象象 效效 力力 内内 容容

8、对收款人的效力对收款人的效力 收款人在接受出票人交付的汇票后，即取得收款人在接受出票人交付的汇票后，即取得包括付款请求权和追索权在内的票据权利包括付款请求权和追索权在内的票据权利 对付款人的效力对付款人的效力 付款人依法具有承兑人的地位，但并不当然付款人依法具有承兑人的地位，但并不当然负有付款的义务，只有在其对汇票进行承兑负有付款的义务，只有在其对汇票进行承兑之后，才成为汇票上的主债务人之后，才成为汇票上的主债务人 对出票人的效力对出票人的效力 出票人签发汇票后，即承担保证该汇票承兑出票人签发汇票后，即承担保证该汇票承兑和最终付款的责任和最终付款的责任 第18页/共61页20第八章 金融法律制

9、度 一、 票据法汇票概述背书：持票人在将汇票权利转让给他人或者将一定的汇票权利授予他人行使时，应当背书并交付汇票。背书应做成记名背书的形式并按照规定记载在汇票的背面和粘单上。第19页/共61页21第八章 金融法律制度 一、 票据法汇票概述承兑承兑：是指汇票付款人承诺在汇票到期日支付汇 票金额的票据行为。 承兑是一种附属的票据行为，它以有 效的出票行为为前提。承兑也是汇票所特 有的一项制度，是汇票付款人所为的表示 愿意在汇票到期日支付汇票金额的票据行 为，本票、支票的付款人不存在承兑行为。第20页/共61页22第八章 金融法律制度 一、 票据法汇票概述持票人付款人提示承兑承兑 根据票据法的规定，

10、除见票即付的 汇票外，其他汇票都必须提示承兑。对于付 款人而言，承兑是一种权利。第21页/共61页23第八章 金融法律制度 一、 票据法汇票概述保证票据保证：是指票据债务人以外的第三人以担保 特定债务人履行票据债务为目的，而 在票据上所为的一种附属票据行为。第22页/共61页24第八章 金融法律制度付款 一、 票据法汇票概述 指付款人依据票据文义，支付票据金额并收回票据，以消灭票据关系的行为。它不属于票据行为，在程序上包括提示与支付。持票人付款人提示付款付款第23页/共61页25第八章 金融法律制度 一、 票据法汇票概述追索权追索权：是指持票人因票据到期未获付款或期 前不获承兑或有其他法定原因

11、，并在 实施行使或保全票上权利的行为后， 可以向其前手请求偿还票据金额、息 及其他法定款项的一种票据权利。 第24页/共61页26第八章 金融法律制度 一、 票据法本票概述本票：是出票人签发的，承诺自己在见票 时无条件支付确定的金额给收款人 或者持票人的票据。第25页/共61页27第八章 金融法律制度 一、 票据法本票概述本票的记载事项类类 型型 记记 载载 事事 项项 绝对应记载事项绝对应记载事项 表明表明“本票本票”的字样；无条件支付的的字样；无条件支付的承诺；确定的金额；收款人名称；承诺；确定的金额；收款人名称；出票日期；出票人签章出票日期；出票人签章 相对应记载事项相对应记载事项 付款

12、地。本票上未记载付款地的，出票付款地。本票上未记载付款地的，出票人的营业场所为付款地。出票地。本票人的营业场所为付款地。出票地。本票上未记载出票地的，出票人的营业场所为上未记载出票地的，出票人的营业场所为出票地出票地第26页/共61页28第八章 金融法律制度 一、 票据法支票支票：是出票人签发的，委托办理支票存款 业务的银行或其他金融机构在见票时 无条件支付确定的金额给收款人或持 票人的票据。第27页/共61页29第八章 金融法律制度 一、 票据法支票的记载事项类类 型型 记记 载载 事事 项项 绝对应记载事项绝对应记载事项 表明表明“支票支票”的字样；无条件支付的的字样；无条件支付的委托；确

13、定的金额；付款人名称；委托；确定的金额；付款人名称；出票日期；出票人签章出票日期；出票人签章 相对应记载事项相对应记载事项 付款地。未记载付款地的，以付款人的付款地。未记载付款地的，以付款人的营业场所为付款地。出票地。未记载出营业场所为付款地。出票地。未记载出票地的，以出票人的营业场所、住所或者票地的，以出票人的营业场所、住所或者经常居住地为出票地经常居住地为出票地第28页/共61页30第八章 金融法律制度 二、证券法证券及证券法概述 证券 证券一般又称为有价证券，是指发行人依照法律、行政法规的规定，经批准签发的表示一定财产权的凭证。广义的证券分为财物证券、货币证券、资本证券。 证券法 证券法

14、是调整证券发行、交易和证券监管过程中发生的经济关系的法律规范的总称。 第29页/共61页31第八章 金融法律制度 二、证券法证券活动和证券管理的原则（一）公开、公平、公正原则（二）自愿、有偿、诚实信用原则（三）守法原则（四）证券业与其他金融业分业经营、分业管理原则（五）政府统一监管与行业自律原则（六）国家审计监督原则第30页/共61页32第八章 金融法律制度 二、证券法我国证券的种类股票公司债券投资基金第31页/共61页33第八章 金融法律制度 二、证券法证券机构证券交易所会员制公司制证券公司综合类经纪类证券登记结算机构证券交易服务机构证券投资咨询机构证券资信评估机构会计师事务所律师事务所证券

15、监管机构证券业协会第32页/共61页34第八章 金融法律制度 二、证券法证券的发行股票发行 证券的承销第33页/共61页35第八章 金融法律制度 二、证券法股票发行设立发行概述 股份有限公司设立时发行股票可分为发起设立发行和募集设立发行两种方式。首次发行股票应当具备公司法与证券法规定的条件。第34页/共61页36第八章 金融法律制度 二、证券法设立发行股票的程序股票发行第35页/共61页37第八章 金融法律制度 二、证券法证券的承销承销：是指证券经营机构依照决议包销或者 代销发行人向社会公开发行的证券的 行为。第36页/共61页38第八章 金融法律制度 二、证券法证券的承销第37页/共61页3

16、9第八章 金融法律制度 二、证券法证券的承销承销的种类 代销包销第38页/共61页40第八章 金融法律制度 二、证券法证券的交易证券交易：是指证券的买卖与转让。第39页/共61页41第八章 金融法律制度 二、证券法证券的上市、暂停或终止上市证券的上市类类 型型 条条 件件 程程 序序 股票上市股票上市 股票上市交易的条件见股票上市交易的条件见公司公司法法 报请国务院证券监督报请国务院证券监督管理机构核准；提请管理机构核准；提请证券交易所安排上市；证券交易所安排上市；上市公告上市公告证券上市证券上市 公司债券的期限为公司债券的期限为1 1年以上；年以上；公司债券实际发行额不少于公司债券实际发行额

17、不少于人民币人民币5 0005 000万元；公司申万元；公司申请其债券上市时仍符合法定的请其债券上市时仍符合法定的公司债券发行条件公司债券发行条件第40页/共61页42第八章 金融法律制度 二、证券法证券的暂停和终止上市股票的暂停和终止上市 股票的暂停和终止上市，依据公司法第 157157、158158条的规定执行。公司债券的暂停和终止上市 引起公司债券的暂停/ /终止上市的法定情形 主要有如下5 5种情形：公司有重大违法行为； 公司情况发生重大变化，不符合公司债券上市条件；公司债券所募集资金不按照审批机关批准的用途使用；未按照公司债券募集办法履行义务；公司最近2 2年连续亏损。 第41页/共

18、61页43第八章 金融法律制度 二、证券法持续信息公开信息公开的形式 向社会公开发行股票、公司债券的单位， 都必须将有关信息公开，以利于发行对象了 解情况，进而对投资做出决策。形式上市公告书定期报告临时报告第42页/共61页44第八章 金融法律制度 二、证券法持续信息公开的原则 公司公告的股票或者公司债券等证券的发行和上市文件，必须真实、准确、完整，不得有虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，否则将承担相应的法律责任。第43页/共61页45第八章 金融法律制度 二、证券法禁止的交易行为内幕交易行为。操纵市场行为。制造虚假信息行为。欺诈客户行为。其他禁止的交易行为。第44页/共61页46第八章 金融

19、法律制度 二、证券法上市公司收购上市公司收购：是指投资者以要约或者协议 的方式向公司所有的股票持 有人公开购买部分或者全部 股票，以取得上市公司控股 权的法律行为。第45页/共61页47第八章 金融法律制度 二、证券法法律责任 违反证券法的法律责任包括民事的、行政的和刑事责任。违法行为主要包括以下四种类型：未经批准发行、承销证券的责任。非法设立证券交易所、擅自设立证券公司的责任。 泄露、编造假信息，伪造、出具假资料的责任。违反规定参与股票交易、挪用公款买卖证券的责任。第46页/共61页48第八章 金融法律制度 三、保险法保险（广义）：是指通过建立专门用途的后备基 金，用以偿付自然灾害和意外事

20、故带来的经济损失或为社会安定 发展做物质准备的一种经济形式。第47页/共61页49第八章 金融法律制度 三、保险法保险（狭义）：特指商业保险，即通过订立保险合 同，保险人向投保人收取保险费， 建立保险基金，用作对被保险人在 合同范围内的财产损失进行补偿， 或对人身伤亡、疾病或达到合同约 定的年龄、期限时承担给付保险金 责任的一种经济保障制度。第48页/共61页50第八章 金融法律制度 三、保险法商业保险的种类根据保险标的的不同分根据保险保障的范围的不同分根据保险业务承保方式的不同分财产保险人身保险财产保险责任保险信用保证保险人身保险原保险再保险重复保险共同保险第49页/共61页51第八章 金融

21、法律制度 三、保险法保险法（广义）：是指以保险关系为调整对象的一 切法律规范的总称，包括商业保 险法和社会保险法。保险法（狭义）：是指商业保险法。我国现行的商 业保险法包括以下几个层次的法 律、法规。中华人民共和国保险法( (以下简称保险法) )中华人民共和国海商法有关行政法规第50页/共61页52第八章 金融法律制度 三、保险法 保险法的基本原则 (1)(1)合法原则 (2)(2)自愿原则 (3)(3)诚实信用原则 (4)(4)保险利益原则 (5)(5)近因原则 (6)(6)损害补偿原则 第51页/共61页53第八章 金融法律制度 三、保险法保险法的主要内容： 保险法共有8 8章152152

22、条。除第一章总则及第八章附则外，保险法主要对保险合同、保险公司、保险经营规则、保险业务的监督管理、保险代理人和保险经纪人、保险责任等六个方面作了全面规定。第52页/共61页54第八章 金融法律制度 三、保险法保险合同（保险契约）：是投保人与保险人约定 保险权利、义务关系的 协议。保险合同概述 保险合同的概念第53页/共61页55第八章 金融法律制度 三、保险法保险合同概述 保险合同的特征 (1)(1)保险合同是射幸合同 (2)(2)保险合同是最大诚信合同 (3)(3)保险合同是双务、有偿合同 (4)(4)保险合同是附合合同 (5)(5)保险合同是有名合同 第54页/共61页56第八章 金融法律制度 三、保险法保险合同的主体：是指在保险合同