信用社银行案件风险防控实务考试

1、优选精品文档欢迎下载使用信用社（银行）案件风险防控实务考试 -贷款、代理与担保业务练习 题（答案）（一）单项选择题1、对内部人员介绍的， 特别是领导介绍（授意）受理的贷款应当 （B）A、报相关主管领导指示B、登记留存记录C、不予办理D、高于普 通贷款办理标准办理2、不得受理贷款情形不包括（ C）A、提供虚假或者不全的贷款资料B、贷款用途不合法C、领导介绍（授意）的贷款D、具有不良信用记录3、信贷调查人员应当对贷前调查的（C）负责A、完整性 B、合法性 C、真实性D、合理性4、合同中未选择和填充的空白栏应当选择的处理方式是（ A）A、用斜线划往B、重复填写D、注明“空白”或“无内容”C 不用作处

2、理5、贷审会要坚持（C）原则严格贷款审批。A、程序简化 B、秉公无私 C、集体审批 D、责任落实6、信用类贷款要严格按照合同约定（B）发放。A、现金B、转账C、依客户要求D、方便客户7、以下对办理抵押登记说法准确的是（ A）A、贷款机构派员与抵押人共同前往办理B、交与合法的中介结构办理C、办理抵押登记后可不再查询抵押登记信息D、由借款人全程办理抵押登记8、抵押登记注销的前提是（ B）A 、借款人申请注销B、偿还所有的贷款的本息及应付款项C、借款期限已满D、借款本息已大部分偿清9、自己客户证件信息真伪识别通过（B）进行A 、上门实地调查B、查询公民身份证系统C、到相关行政机关核实D、信贷人员的沟

3、通了解10、 对领导违规授意办理的贷款抵制无效或行为可疑的，应当（D）A、申请归避B、借故拖延C、拒绝办理 D、及时向上级或监管部 门报告11、有关信用社代理与担保业务的说法，下列选项中准确的是（ D）A、客户提交未通过加密的电子数据 B、经办人员未与客户签订授 权协议C、客户无证件开立代收代付业务账户D、对公司客户身份、资料的真实性查询可通过上门调查和向工商行 政部门核实的方式进行12、保证金必须及时、足额存入保证金专户，实行（ C）管理A、专人B、动态C、封闭D、有效13、被列入存款证实书有效期内的存款应进行（ A）A、冻结B、扣划C、登记D、支用14、办理存款类资信业务要通过（ C）A、

4、授权B、登记C、授权并登记D、存款人必须亲身到场15、对内部评估的质押贷款（ B）A、严格控制B、严格限制C、不予办理D、从严掌握16、权利质押要办理（ D）A、支付B、登记C、过户D、支付并登记17、贵重质押物要实现（B）交接A、当面B、无缝C、委托D、专人18、对于按揭贷款，必须在楼盘（D）后办理正式抵押手续A、主体工程完工B、售罄C、销售达80% D、竣工19、在贷款发放环节，信用社要设立专门的（ B）,与贷款调查、审 查审批岗分开A、放款岗 B、出账审核岗位C、管理部 D、风险管理岗20、办理贷款业务的第一流程是（ B）A、统一授信 B、信用等级评定 C、贷前调查 D贷款审查与 受理（

5、二）多项选择题1、目前，中小金融机构贷款业务领域的主要案件风险是（ ACD）A、冒名贷款B、顶名贷款 C、收贷不入账 D、帐外经营2、客户信用等级评定和统一授信中存在的主要风险点是（ ACD）A、客户评级资料不真实B、评级授信结果不合理C、违规授信D、评级结果随意调整3、贷前调查的主要风险点是（ ABCD ）A、借款人及担保人的主体资格不适格B、贷款缺乏真实用途C、借款人缺乏还款来源及还款本事D、中介机构等出具的相关文件资料弄虚作假4、贷款申请与受理过程中存在的主要风险点是（ BC）A、借款人和担保人主体不适格B、客户身份不清C、贷款申请资料不实或不全D、贷款用途不真实5、信贷审查人员应当对审

6、查内容的（BC）负责。A、合理性B、合法合规C、真实性D、完整性6、以下哪些情形符合贷款审批的相关规定和要求（ CD）。A、贷审会成员审议意见不明确B、越权审批贷款C、贷审会成员非现场审议贷款D、审批发放有反对意见的贷款7、以下哪些情形属于风险业务行为（ ABCD ）A、合同签订的当事人非实际借款人和担保人B、各类合同或文本使用不规范或有明显瑕疵C、合同未执行面签D、合同文本签字、签章不合法8、贷款支付过程中存在的主要风险是（ ABCD）A、借款人与信贷资金的实际使用人不一致B、未通过结算账户将信贷资金以现金的方式提出或转入其他账户C、未对借款资金的使用进行监控D、未要求借款人提供相关商务合同

7、或交易对手证实资料9、以下哪些情形属于风险业务行为（ ABCD）。A、未按合同约定使用借款B、信贷档案管理不规范C、在柜面以外办理贷款收归业务D、擅自对损失类贷款通过减免利息的方式收归10、对信用贷款风险防控的主要措施有（ ACD）。A、坚持双人实地调查 B、严格限制信用贷款C、建立完善的农户经济档案 D、严格准入对象和准入条件11、保证责任按保证方式分为（ AB）A、普通保证责任 B、连带保证责任 C、交叉保证责任D、补充保证责任12、抵押贷款风险防控的主要措施是（ ABC）A、严格审查抵押物性质B、确保抵押物的评估结果真实有效C、合理确定抵押物的抵押率标准D、办理抵押登记后将抵押登记证书交

8、借款人或抵押人持有13、权利质押主要包括（ ABD）A、债权 B、股东权C、不动产物权D、知识产权中的财产权14、代收代付业务中重点防控的 3个重点环节是（ ABD）A、业务受理审核 B、数据录入及账务处理 C、业务准入 D、资金对账15、融资类保函主要分为（ AC）A、借款保函 B、投标保函 C、融资租赁保函 D、预付款保函16、存款类资信证实主要分为（ AB ）A、企事业单位类存款证实 B、自己存款证实 C、行政机关存款证 实D、社会组织存款证实17、信用社应重点审查评估公司评估结果的（ ABD）A、合法性 B、合理性 C、公平性 D、公正性18、以下说法准确的是（ BCD）A、资产评估报

9、告书可作为抵押资产估价取值的独一依据B、抵押人是企业的必须出具股东会决议C、抵押人是自然人的必须出具共有人同意抵押承诺书D、抵押登记证书必须由信贷人员亲安闲登记窗口领取19、以下说法准确的有（ ABCD）A、以在建工程作抵押的，必须要求承包人出具放弃优先受偿权的承 诺B、通过“公 1安部身份证核查系统”对借款人身份进行核查C、办理抵押贷款应坚持双人实地调查或交叉核实D、对贷前调查报告实行分级管理原则20、信用贷款的主要风险表现形式为（ ABCD）A、收贷利息不入账 B、截留挪用信贷资金C、擅自减免贷款利息D、违规办理展期、借新还旧、以贷收息三、判断题1、承兑、贴现、信用证可不纳入授信范围。 （

10、错）2、对辖内同一法人客户的授信，由法人客户所在地分支机构一家办 理。（对）3、保函是银行无条件地承担一定经济责任的契约文件。 （错）4、存款证实书的有效期由存款人自行决定，被列入存款证实书有效 期内的存款应进行冻结。 （对）5、在办理抵押登记时，可由抵押人独自前往登记部门办理。 （错）四、简答题1、简述贷款业务的普通流程答：贷款业务的普通流程为：信用等级评定-统一授信-贷款申请与 受理t贷前调查t贷款审查t贷款审批t签订贷款合同t审核提款 条件-贷款发放与支付-贷后管理-贷款收归。2、合同文本的填写应当符合哪些要求：答：统一设计编号规则，避免编号重复或混乱，确保借款合同和担 保凭证、展期协议

11、和借款合同之间的对应。 合同各方当事人必须使 用法定称谓，不得使用简称、绰号和化名等。合同内容填写必须严 谨、周密，当事人协商后作出选择和填充，凡是未选择和填充的空白 栏全部应以斜线划往，不得留有空白，避免产生歧义。合同内容应 当使用钢笔、签字笔填写或使用打印机打印，不得使用铅笔填写。3、贷款业务领域的主要案件风险表当前哪些方面？答：虚假授信、冒名贷款、贷款诈骗、违法发放贷款、收贷不人账、 账外经营。4、办理抵押登记环节的风险防范措施有哪些？ 答：（1）在办理抵押登记时，贷款机构必须派专人共同与抵押人前往 登记部门办理抵押登记手续， 不得由抵押人独自办理， 抵押登记证书 必须由贷款机构人员亲安

12、闲登记窗口领取。 （ 2）不得将借款人资质审 核、办理抵押登记、签订合同等重要操作环节外包给中介机构办理。 （3）办理抵押登记后，信贷人员应当在登记部门查询，并进行信息 核对，确保与登记簿信息一致，要更正登记簿信息的，应当与抵押人 和权利人共同申请变更登记。 （4）抵押登记证书从签发之日起至注销 止，必须由银行（信用社）保管，不得将原件交抵押人或借款人持有。5、中间业务案件风险的表现形式有哪些？ 答：挪用、侵占代收代付资金，违规出具保函或存款类资金证实等6、贷款收归环节的风险表现形式主要有哪些？ 答：一是收贷收息不入账， 截留挪用信贷资金。二是擅自减免贷款利 息。三是违规办理借款展期或借新还旧

13、，以贷收息，导致信贷风险后 移。五、案例分析题Z 县农村信用联社 K 分社员工冒名贷款案案件基本情况2006年，Z县农村信用联社在开展案件专项治理自查工作中，发现所辖 K 分社主任刘某和信贷员姚某与社会人员毛某、罗某等人内外勾 结，在2002年1月至 2005年9月，通过假冒名方式发放农户小额信 用贷款 187笔，骗取信用社贷款资金 145万元。（注： K 分社处于偏 僻地区，长期以来一直是 3 人社） 请结合法律法规及省联社相关制度， 分析案件形成原因， 提出防范措 施，并作点评。案件形成原因：（一）人员配备不足，缺乏制约。 K 分社处于偏僻地区，长期以来一 直是 3 人社，内控制度没法落实，监督制约功能完全丧失。（二）法制意识淡薄，互相包庇。本案中，信贷人员法制意识淡薄， 与他人内外勾结，非法办理大量冒名贷款。（三）管理监督不力。本案中，一是上级管理机构和部门严重失职， 管理缺失。二是监督查部门未能及时深入到边远地区信用社进行查， 或是查工作流于形式，不能及时发现问题。防范措施（一）中小金融机构要按岗位制约要求， 按照业务要合理配备基层网 点的工作人员，防止制约岗位混岗。（二）发放农户小额信用贷款，必须严格按照操作流程，坚持由农户 本人凭