整合担保资源共御金融危机

1、整合担保资源共御金融危机一、省信用担保投资有限公司在省担保体系建设中 所发挥的积极作用省自年开始组建担保机构以来， 全省中小企业担保 机构逐年增多，到目前为止，已成立中小企业担保机构 82 家， 注册资金 57.4 亿元。其中注册资本金在 1亿元以上的 12 家，5000 万元以上的 25 家。政府出资的 38 家，占 46.3% ，民营 36 家， 占 43.9% ，政府参与 8 家，占 9.8% 。全省担保机构累计担保贷 款 442.1 亿元。 担保机构的设立， 一定程度上促进了中小企业的 快速发展。去年省中小企业 GDP 占全省的 1/3 ，税收占了 20% ，就业占 30% ，年增长速

2、度在 30% 以上。几年来，省担保公司通过在全省各市（州）县开展联合 担保业务，整合担保资源， 建立并完善了全省信用担保体系建设， 最大限度的发挥了各市（州）县已有的担保资源应发挥的作用， 既快速提升了各市（州）县担保机构的信用等级，又避免了担保 资源的重复建设， 为此公司组织了担保行业发展规划和完成了行 业治理公约的制定。 归纳总结， 公司在省担保体系构建中主 要做了如下几方面的工作：一是开展联合担保业务， 整合担保资源， 提升基层担保机构 的信用等级。 从年开始， 公司在原省中小企业局的支持 下，充分发挥在全省银行业的信用和省内担保行业的龙头地位， 倡议并组织全省担保机构相互合作开展联合担

3、保业务， 目前已与 省内九市（州）和梅河口、双辽、前郭、扶余、大安、镇赉、东 丰、桦甸、公主岭、梨树、延吉、汪清、磐石、柳河、抚松、舒 兰、榆树、九台、集安、江源、长春市宽城区等近 30 个县级担 保公司合作开展了联合担保业务。 在联合担保业务中省担保公司 对企业贷款承担风险， 保证银行贷款资金安全， 降低银行交易成 本，从而使银行尽快放贷； 各市县担保公司则重点发挥其推荐项 目、保后跟踪监管的优势。 通过联合担保不但发挥了省担保公司 的信用和业务操作优势，而且在突破担保机构注册资本金的瓶 颈、壮大担保能力、促进市（州）县担保公司提增资信等级的基 础上，整合了全省担保资源，激发了市（州）县担保

4、机构保稳定 促发展、 积极开展中小企业贷款担保业务的积极性， 在帮助中小 企业应对金融危机、 解决资金短缺问题， 促进省新农村万民 创业小额贷款试点工作顺利开展， 保稳定促发展的同时成功带动 了一批市（州）县担保机构的发展，有力的助推了省社会主义新农村建设和县域经济发展。 仅今年上半年通过联合担保就帮 助中小企业融资近 10 亿元，极大的缓解了市县中小企业融资难 的困境。二是在全省范围内选择重点特色工业园区和经济开发区设 立子公司缓解中小企业融资难。 公司在年与市高新区财 政局共同出资组建了市高新技术担保投资有限公司。 几年来 已累计为户企业提供担保贷款亿元。 年下半年公司还在辽源 市和白山市

5、增设了辽源东北袜业园信用担保公司和白山方园信 用担保公司两个子公司。以辽源东北袜业园信用担保公司为例， 公司成立一年来不但为园区内 40 余户企业提供了 3045 万元的 贷款担保， 还为大学生创业提供了 825 万元小额担保贷款， 目前 为止已有 43 名大学生在园区创办了 21 户袜厂，带动就业 400 多人，成为全市第一个大学生创业园。 近日省大学生创业园 区建设工作现场会在袜业园区召开， 会议对东北袜业园坚持履行 社会责任，开展“三助”活动，在大学生创业过程中起到的不可替 代重要作用及公司东北袜业园区分公司成立后给园区企业、 大学 生创业提供融资支持的重要性给予了高度评价， 并号召全省

6、借鉴 和学习， 大力支持开展工作。 并希望省担保公司能以东北袜业园 分公司为典型和开端， 继续支持全省工业园的建设和为大学生创 业发展提供融资支持。三是组建“三台合一”的万民创业小额担保贷款融资服务平 台，提升基层担保机构信用等级。 “三台合一”即：以开发银行、 银行、 农联社为融资平台， 以省中小企业信用融资服务中心为 借款平台， 以省担保公司和各地担保公司为担保平台， 由省担保 公司对市、县担保公司进行再担保。通过组建“三台合一”的万民 创业小额担保贷款融资服务平台，重点扶持养殖、种植、运输、 生产加工 5 个行业，帮助农民创业， 促进了农村经济的发展。 万 民创业小额贷款业务充分发挥了各

7、地县担保公司自身联系面广、 信息多的地域优势，先由其自行对所有报送项目进行上会评审， 再择优打包分批次报送省担保公司评审会。由于省担保公司对 市、县担保公司进行再担保，从而使原来由于资信等级不达标， 银行拒绝合作的部分基层担保机构提升了资信等级， 担保业务量 大幅增加。 两年来省担保公司会同市、 县担保公司通过万民创业 小额担保贷款， 共支持 15988 个项目， 担保贷款 9.5 亿元，惠及 23 个县（市），安置 3.5 万人就业。四是为基层担保机构做好业务培训。为了使各市（州）县担 保机构及时了解掌握担保行业发展情况和担保业务有关政策、 知 识，提高其业务能力和综合管理素质， 加强中小企

8、业融资担保机 构的管理 ,公司多次举办担保业务培训班，培训各市（州）县担 保机构负责人和项目经理。 培训班详细地讲解了中小企业融资信 用担保业务知识及其操作实务， 并介绍了我省中小企业信用担保 现状。通过培训，使各市（州）县担保机构负责人和项目经理掌 握了中小企业融资担保业务的专业知识， 为促进中小企业融资担 保业务的规范运作和有效管理奠定了基础。在公司全体员工共同努力下， 通过体系建设， 公司各项经营 管理工作均取得了极其喜人的成绩， 市场份额、 影响力也同步扩 大：仅去年四季度公司就实现融资担保额 62847 万元；今年上 半年又完成融资担保额 25 亿元 ,并创历史新高， 在推动全省信用

9、 担保体系建设的同时，取得了显著的社会效益。公司作为省信用担保协会和省社会信用体系建设 促进会副会长单位，积极支持省担保体系建设的各项工作， 得到了省担保协会的充分肯定和认可， 被省信用体系建设促 进会评为推动诚信建设先进单位， 为省信用担保的整体 提升开辟了一条新路。 公司从年成立至今， 累计为中小企业 提供了 150 亿元的担保贷款，为全省增加 GDP200 亿元，间接 增加税收 30 亿元，安置就业 30 万人，使一大批中小企业跨入 了银行门槛， 架起了银行与企业之间的桥梁， 为经济的振兴 发展做出了贡献。二、应对金融危机，扶持中小企业，公司采取的有效措施（一）科学、快速投放，助中小企业

10、度过金融危机难关 加快投放、巨额投放、科学投放，这就是省信用担保投资有 限公司全力以赴抵抗金融危机、 保增长的工作写照。 省中小 企业在经济发展中占有重要地位， 就企业数量而言， 中小企业数 占企业总数的 90% 以上，就工业总产值而言，中小企业产值占 总数的 70% 以上，更创造了 70% 以上的城镇就业机会。中小企 业对省 GDP 的贡献率达 50% 以上，税收占 40%以上，对东 北经济的发展起到“稳定器”的作用。而中小企业中的高技术企业， 在技术进步与技术创新中更起到了很大的作用。 因此， 中小企业 的发展壮大，是金融危机大背景下，维护社会稳定，加快振兴东 北老工业基地的重中之重。围绕

11、中心顾大局，作为省惟一的省级政策性担保机构， 公司管理层在今年初就明确在危机的大背景下， 更要全力以赴在 金融危机中作出自己应有的贡献，既要实现资金投放超常规增 长，更要实现业务量的高质、高额增长，壮大与银行的合作是公 司核心工作之一。年初，公司与中国银行签约，双方确定年度合 作额度不少于 15 亿元。 3 月末，又与长春市宽城区政府、 银行展开三方战略合作， 确定年内向宽城区发放信用担保和委托 贷款 5 亿元。5 月末，公司再与建设银行签订了 战略合作协议 ， 双方将全面合作携手解决融资难问题，全力助推省经济建 设。协议确定双方年度合作意向担保额度不少于 15 亿元。在此 期间，公司还与上年

12、已经签约的所有合作银行进行了重新签约， 至此，各银行对公司担保授信总额度已经超过 100 亿元，为公司 扩大支持中小企业贷款担保规模提供了强有力的保证。 在此基础 上，公司抓住一季度各银行加快放贷的有利时机， 积极向银行推 介项目，助推银企对接，开创了银、企、保三方合作的新局面。不论是东北冰冷的冬天还是炎炎的夏日，以公司何总为首的领导 班子和业务部的项目经理大多停留在往返全省各地看项目的路 上。公司何总说，年初，省里提出金融单位要全力保障中小企业 需求，我们和省里政策导向保持一致， 工作量更要比往年同期成 倍增加。想完成更大量的新增担保额，就必须先完成项目储备。 为此，公司全员投入，全时投入，

13、深入企业，挖掘项目，创新业 务流程，在金融危机的大背景下，全力加快调研和评审的节奏， 项目评审会由一周一次变为一周两次， 如遇紧急项目适时召开临 时评审会，贪黑开会也已成为惯例。近期，公司又进行了机构调 整，全力充实业务部力量。正是在这样的状态下，通过公司全体 员工的共同努力，保证了公司业务在高压力状态下的可持续增 长。（二）整合#省内担保资源，保民生、保稳定、保增长， 共御金融危机为在金融危机中及时解决中小企业融资难题，保增长、保民生、保稳定，共同战胜金融危机，公司充分利用当前国家实施适 度宽松货币政策的有利时机加快担保贷款的评审和委托贷款的发放；重点支持交通、水利、电力、生态环保等重点项目

14、建设资 金需要，积极支持中小企业、“三农”、住房公积金贷款、个人住 房消费贷款、“万民创业”等关系民生项目的贷款担保；积极推动 银企保对接，巩固壮大银保合作，建立银企之间良好的沟通渠道， 营造和谐的银企保合作环境， 有效解决危机背景下的中小企业融 资难题。公司在上半年通过与建行#省分行、中行#省分行签订全面合作协议，进一步密切与银行的合作关系， 共同携手解 决企业融资难题的同时，还米取多种措施积极整合全省担保资 源，在重点市州及特色工业园区设立分支机构，完善信用担保体系，开展联合担保业务，提升市（州）县担保机构资质，带动全 省担保机构在共同发展的同时， 更好的帮助中小企业解决资金短 缺的问题。

15、公司充分发挥自身在全省银行业的信用和省内担保行 业的龙头作用，倡议并组织全省担保机构相互合作开展联合担保 业务。目前省担保公司已与多数市（州）县担保公司合作开展了 联合担保业务。通过联合担保不但发挥了省担保公司的信用和业 务操作优势，而且在促进市（州）县担保公司提增资信等级的基 础上，整合了全省担保资源，激发了市（州）县担保机构保稳定促发展、积极开展中小企业贷款担保业务的积极性，在帮助中小 企业解决资金短缺问题，保稳定促发展的同时成功带动了一批市（州）县担保机构的发展。（三）丰富业务品种优化项目结构拓宽中小企业融资渠道为解决中小企业融资难题，公司及时调整担保业务品种和担 保项目结构。一是公司在

16、担保品种的设定上， 以对中小企业提供 融资性担保为主的同时，加大了对非融资性担保业务的激励政 策，努力扩大非融资性担保业务品种。二是增加反担保措施，拓 宽融资条件。三是在项目结构设定上采取大项目担保与小项目担 保相结合，长期贷款担保与短期贷款担保项目相结合，风险相对大的担保项目与风险相对小的担保项目相结合的创新组合型业 务模式，有效降低经营风险。四是参照国家最新货币政策和重点 产业扶持规划，公司实行了较为灵活的分行业、分规模“有保有 压”的弹性担保收费标准，一批国家大力扶持，重点培育的中小 企业融资成本有效降低。（四）开展联合担保业务缓解中小企业融资难一边是中小企业资金短缺，融资困难；一边是市

17、、县所属企 业及担保机构信用不足，银行在市县所设机构没有贷款审批权， 各商业银行贷款审批权限都集中在省行以上， 而省行只承认省担 保公司信用， 对市、 县担保机构很少合作的矛盾一直是困扰市县 担保机构扩大担保业务规模的难题。开展联合担保业务， 发挥全省担保机构作用， 整合担保资本 金资源，实现银企项目对接，活化资金，提升市（州）县担保机 构资质，带动全省担保机构共同发展，更好的应对金融危机、帮 助市（州）县担保机构解决中小企业融资难题，是公司在其融危 机中支持中小企业的又一项重要工作。 公司充分发挥在全省银行 业的信用和省内担保行业的龙头地位， 倡议并组织全省担保机构 相互合作开展联合担保业务

18、， 目前已与省内九市 （州）和梅河口、 双辽、前郭、扶余、大安、镇赉、东丰、桦甸、公主岭、梨树、 延吉、汪清、磐石、柳河、抚松、舒兰、榆树、九台、集安、江 源、长春市宽城区等近 30 个县级担保公司合作开展了联合担保 业务。 在联合担保业务中省担保公司对企业贷款承担风险， 保证 银行贷款资金安全，降低银行交易成本，从而使银行尽快放贷； 各市县担保公司则重点发挥其推荐项目、保后跟踪监管的优势。通过联合担保不但发挥了省担保公司的信用和业务操作优势， 且在突破担保机构注册资本金的瓶颈、壮大担保能力、促进市 （州）县担保公司提增资信等级的基础上， 整合了全省担保资源， 激发了市（州）县担保机构保稳定促

19、发展、积极开展中小企业贷 款担保业务的积极性， 在帮助中小企业应对金融危机、 解决资金 短缺问题，促进省新农村万民创业小额贷款试点工作顺利开 展，保稳定促发展的同时成功带动了一批市（州）县担保机构的 发展，有力的助推了省社会主义新农村建设和县域经济发 展。仅今年上半年通过联合担保就帮助中小企业融资近 10 亿元， 极大的缓解了市县中小企业融资难的困境。在此基础上， 公司还在全省范围内选择重点特色工业园区和 经济开发区设立子公司缓解中小企业融资难。 仅年下半年公 司就在辽源市和白山市增设了辽源东北袜业园信用担保公司和 白山方园信用担保公司两个子公司。 以辽源东北袜业园信用担保 公司为例，公司成立

20、一年来不但为园区内 40 余户企业提供了 3045 万元的贷款担保，还为大学生创业提供了 825 万元小额担 保贷款，目前为止已有 43 名大学生在园区创办了 21 户袜厂， 带动就业 400 多人，成为全市第一个大学生创业园。 近日省大学生创业园区建设工作现场会在袜业园区召开，会议对东北袜业园坚持履行社会责任，开展“三助”活动，在大学生创业过程中 起到的不可替代重要作用及公司东北袜业园区分公司成立后给 园区企业、大学生创业提供融资支持的重要性给予了高度评价， 并号召全省借鉴和学习，大力支持开展工作。并希望省担保公司 能以东北袜业园分公司为典型和开端，继续支持全省工业园的建设和为大学生创业发展

21、提供融资支持。（五）直面普通人民群众，维护社会稳定省担保公司为实现社会效益最大化， 先后推出了个人公积金 贷款、二手房抵押贷款、万民创业小额贷款业务。通过近年来的个人住房公积金贷款业务实践，充分显示了“房贷”业务不仅趋势好、风险小，而且呈现了良好的社会效益和 经济效益：一是大大改变了全市广大干部职工和城镇居民的住房 消费观念，逐步形成了超前消费意识， 符合国家在经济危机大背 离下，保增长，促内需的基本国策；二是大大提高了广大干部职 工和城镇居民的购房能力， 进一步盘活了存量资产，扩大了房产 市场的需求，反过来又促进了商品房、经济适用房的建设；三是 盘活了住房基金，搞活了房地产市场，大大激活了消

22、费热点，促 进了全市的经济建设； 而二手房贷款业务主要面对的是中小规模 经营者，面对经济危机多数行业受冲击较大，需求锐减，市场竞 争加剧， 而中小规模经营者普遍资本实力有限， 通过二手房贷款 业务可以帮助其在短时间内取得资金度过经营难关， 而等额本息 的还款方式可以大大减缓其的短期偿债压力， 助其实现稳定、 快 速成积累、做大做强；围绕国家三农扶持政策，公司又开展了万 民创业项目，主要扶持养殖、种植、运输、生产加工 5 个行业， 在金融危机大背景下， 帮助农民创业， 促进农村经济发展起到了 巨大的作用。 万民创业小额贷款业务充分发挥了各地县担保公司 自身联系面广、 信息多的地域优势， 先由其自

23、行对所有报送项目 进行上会评审， 再择优打包分批次报送省担保公司评审会。 为切 实支持农村居民创业， 省担保公司对万民创业贷款项目给以大力 支持，即农户找一个公务员提供反担保后， 就可以直接取得贷款， 广大农户在得到了贷款支持后， 通过刻苦创业， 成为最大受益者， 从而切实提高了小额农户贷款的社会效益， 直接响应并落实了国 家扶持三农产业的基本国策（六）采取灵活多样的用人形式， 金融危机背景下直接拉动 社会就业人力资本是企业的第一资本。 省担保公司历来重视员工队伍 培养和企业文化建设。 在人才引进上， 采取公开招聘原则的前提 下，公司在结合本企业实际情况的前提下， 广泛吸引国内外各大 知名企业

24、的人才管理经验， 讲求人才地域多元化、 专业结构复合 型、知识文化兼容并包。全球经济危机背景下，由于经济萧条， 各行业普遍减薪裁员。 公司领导班子经过审慎研究达成共识， 一 方面公司业务规模扩大需要补充新鲜血液， 另一方面经济危机背 景下作为国有独资企业更有责任与义务为社会做出自己的贡献， 故此公司决定招聘新员工，通过 -年的公开招聘，公司 共吸纳了近二十名大学应届优秀毕业生， 在为社会提供了就业岗 位的同时，也为公司储备、培养了一支具有高度事业心、强大凝 聚力，严谨、高效、有活力的年轻化员工队伍；由于公司对企业 提供担保的同时， 需要专人对抵押物进行监管， 公司又招聘了大 量的临时监管人员，

25、 负责对企业提供的抵押物监管， 即吸纳了大量的社会富余劳动力，又完善了公司的风险控制体系， 社会效益 十分显著。（七）依靠政府，齐心协力，全力支持中小企业危机中做大 做强面对金融危机，公司管理层认为，受大环境影响，有的中小 企业实在经营不下去，就不得不倒闭。而有的中小企业，如果不 强制抽走资金，就有机会起死回生。贷与不贷？担与不担？支持 中小企业，会加大担保公司的经营困难与风险； 不支持中小企业， 中小企业生存更困难，#省保经济保增长的战略目标实现就更 为困难。担保公司面临两难选择。 为了解决当地潜力中小企业融 资难题和担保机构面临的实际经营困难，公司多次建议省政府重 点考虑大环境对担保行业的

26、影响，制定、实施政策，全力配合省 担保公司对部分省内重点产业（医药、汽车、钢铁、农业）给以 重点扶持。#省是我国的医药产业大省， 制药行业更是#省 的支柱产业之一，如为破解#省药企融资难题， 强化政府对医 药产业的引导性投入，切实满足医药企业的融资需求， 在省担保 公司的推动下，近期由省政府牵线，中吉集团、省担保公司、省中医药管理局三方共同建设的省医药产业融资服务平台即 将投入运行。 而为确保平台的良性运行， 省政府将设立医药 产业融资发展专项资金，年列入财政预算1500- 万元，以后再根据实际情况进行调整， 同时省政府还将负责协调省财政 厅、省科技厅、省药监局等相关部门对“融资平台”的建设给

27、予政 策、信息及其他方面的支持，全力确保“融资平台”的平稳运行， 助省内医药企业平稳度过金融危机，并且在危机中加快发展。（八）重点支持老工业基地项目建设， 助推地方经济危机前 行公司为响应政府抓重点产业、 促经济发展的战略号召， 在全 面扶持全省中小企业发展的前提下， 继续积极支持配合全省工业 提速增效工作，把担保的侧重点放在对我省几个占地方 GDP 比 重较大的重点产业的支持、服务上，如围绕建材行业，公司所做 的担保项目包括吉东木业、华信钢构、正兴管桩、丽美坚木业、 大唐新型材等； 如围绕钢铁行业， 公司所做的担保项目包括梅河 口市无缝钢管、 长春佳联物资经销等公司； 围绕农业产业公司所 做

28、的担保项目包括正业集团、 省福顺爱迪尔生物工程科技有限公司、农安县汇丰粮食、德惠市吉生粮油贸易有限责任公司、#德生牧业有限公司、#省德莱羽绒有限公司等；围绕 汽车产业所做的担保项目包括长春华奥汽车制造有限公司、# #守信实业集团股份有限公司、# #省七星坤达电器有限公司、#省赛诺汽车材料有限公司、 长春旭阳工业股份有限公司等； 围 绕化工产业所做的担保项目包括# #市恒宇精细化工有限公司、# #市九天储运有限公司等； 为支持万民创业，公司还发放了多 批万民创业小额贷款，强有力的支持了全省农民创业。三、结合# #省各地区实际情况， 我们对担保体系建设有如下建议：（一）建立资金支持体系资金来源直接

29、决定着信用担保机构的保证能力和辅导中小 企业融资的效果。总的来说，担保机构的资金来源有两条途径： 其一，资本金由政府财政拨付。 随着担保业务的开展和代偿项目 的不断增加，政府财政和其他社会渠道给予必要的补充。其二， 担保机构完全以盈利为目的， 以担保费收入和其他业务收入来支撑大量业务。为使信用担保机构更好地为中小企业服务，应当建 立资金支持体系， 鼓励担保机构采取多种形式筹集资金增强担保 实力，提高其风险防范能力。同时，加大支持担保机构营业税优 惠的力度， 对符合营业税免税条件的中小企业信用担保机构， 继 续争取营业税免税政策。（二）建立风险控制机制风险管理是信用担保机构运营过程中的核心问题。

30、 为了有效 地管理各种风险， 信用担保机构应当建立风险控制机制， 具体包 括：1、建立信用担保风险预防机制。 所谓信用担保风险预防机 制，是指信用担保机构为了防范风险和完成既定的工作目标， 对 内部各职能部门及其工作人员从事的业务活动进行风险控制、 制 度管理和相互制约的方法、 措施和程序的总称。 风险预防机制包 括以建立规章制度为基础的内部控制机制建设， 建立良好的组织 机构。2、建立信用风险的评价系统。 信用担保机构面临的最主要 风险是来自于被担保企业的信用风险。虽然风险是客观存在的， 难以避免， 但是通过建立科学的信用风险评价系统， 可以识别风 险、评估风险，并找到控制风险的有效措施。3

31、、建立信用担保风险分散与转移机制。 担保机构应当建立 风险分散与转移机制，利用各种手段分散、转移风险。可以通过 多样组合设计担保产品， 尽可能从项目本身分散风险； 采取反担 保措施， 增强客户的补充还款能力； 与合作银行建立风险共担机 制，共同化解客户信用风险；通过信用互助担保、再担保转移风 险。4、建立信用担保风险补偿机制。 结合发达国家担保业实际 情况，国外的担保资金主要来源于政府。 以美国的小企业管理局 （SBA ）为代表的美国中小企业融资担保体系主要是以政府直接 运作的政策担保模式， 担保基金主要由联邦和州财政承担， 当其 担保规模扩大而引起资本不足时，联邦政府都将及时注入资本， 没有

32、数量上的限制。 我国政府可考虑每年从财政预算中列出专项 资金，按定额补助和按担保额补助的方式对担保机构进行直接补 偿，也可通过减免税等优惠政策， 以经营性补偿办法补充风险准 备金， 以保证担保机构有长期稳定的补充资金来源。 信用担保机如设构也应根据自身实力建立严格的风险损失补偿准备金制度， 立担保赔偿准备、未到期责任准备、一般风险准备等，强化内部 风险补偿机制。（三）实现担保资金来源多元化的战略目标1、建立政府财政资金筹集体系。 由于政策性担保公司从事 的融资担保业务具有很大的外部效益，具有贯彻国家产业政策、 促进经济发展和维护社会稳定的积极社会作用， 在通过政府注资 作为担保公司的资金来源的

33、同时， 应尽快建立中小企业融资担保 基金，逐步形成符合国际惯例的、 具有中国特色的中小企业信用 担保预算制度。2、鼓励中小企业互助担保基金的建立和发展。 互助担保基 金由中小企业出资入会， 筹集资金， 并委托担保公司进行专业化 管理运作。 同时，政府财政可出部分资金引导更多的中小企业参 与进来，加快互助担保基金的建立和发展。3、发行担保公司企业债。 符合发债要求或具有较高资质的 担保公司为解决资本金不足问题， 政府等有关方面可以鼓励担保 公司发行企业债。四）建立与协作银行的风险共担机制美国担保业的规定是， 担保公司的担保比例与协作银行分担 风险， 担保公司并不进行全额担保， 贷款保证计划的担保

34、金额一 般不超过 75%-80% 。同时，对企业实行风险约束，美国的贷款 保证计划要求主要股东和经理人员提供个人财产抵押， 以增加业 主和管理者的责任。我国也应建立协作商业银行与担保公司间的风险共担机制。 对于在担保业务中出现的风险应该在双方做一定比例的分担， 不 能将所有的风险均由担保公司承担。 这样一方面可以防止银行因 为不存在信用担保风险而放松对受保企业贷款审查的现象发生； 另一方面可以使担保公司加强与协作银行之间交流， 建立贷款担 保信息沟通和信息共享机制，避免由于彼此之间的信息不对称， 导致贷款风险。（五）营造有利于担保机构发展的外部环境1、规范与完善社会信用体系。 在借鉴国外评价体系和银行 贷款评价体系的基础上， 加强对企业的综合评价和与企业决策人 的沟通，建立一套有效的信用评价体系。另外，要尽可能地保证 评价体系的数据来源全面可靠。 在评估机构脱离其上级部门的前 提下， 加快建立评估机构负责制， 对其虚假行为造成的后果负连 带责任，并加快建立全国性资信评估行业监督体系。2、加快担保法律体系的变更与设立。 各国担保计划的成功 经验表明，政府对中小企业担保计划的扶持应该体现在立法上， 为中小企业信用担保体系提供法律依据， 而不应该过多地干涉担 保机构的运作。3、相关