商业银行与融资担保机构合作协议.doc

1、商业银行与融资担保机构合作协议甲方：银行股份有限公司乙方：融资担保有限公司根据融资性担保公司管理暂行办法和融资性担保业务监管部际联席会议关于规范融资性担保机构客户担保保证金管理的通知等有关法律、法规，甲乙双方本着平等自愿、互惠互利、分散和控制风险的原则，就授信业务担保事宜，经双方协商一致，现签订如下协议：第一条 确立融资担保合作关系甲乙双方同意共同建立融资担保合作关系，在国家法律、法规规定范围内，在企事业和自然人融资领域开展担保业务合作。第二条 担保对象、范围和期限经有权机关核准登记并办理年检手续、合法经营的企事业法人，和具有完全民事行为能力、独立承担民事责任的自然人，确定为甲乙双方合作对象，

2、但乙方不得为其母公司、子公司及其主要股东提供融资性担保。担保范围包括：贷款担保、保函担保、银行承兑汇票敞口担保、信贷证明等融资担保 ; 担保业务一般为中短期业务。第三条 担保责任方式乙方向甲方提供的担保责任方式为完全连带责任担保（即100%的连带担保责任） 。具体保证期间及保证范围以保证合同约定为准，乙方无须向甲方出具担保函。第四条 担保业务合作细则（一）为充分发挥各自的客户资源网络，甲乙双方可相互推荐信用等级较好的客户。贷款的决定权在甲方，担保的决定权在乙方。（二）借款人提交担保贷款申请分两种方式：一是借款人先向甲方提交借款申请， 甲方经审查合格后向乙方推荐； 二是借款人先向乙方提交担保申请

3、， 乙方审查合格后， 向甲方出具担保意向函。贷款、担保经各自审批同意后，双方签订保证合同。（三）甲乙双方在接到对方报送的借款人申请贷款或申请担保材料后原则上个工作日内予以答复， 逾期视为拒绝贷款或担保。（四）甲乙双方可以就单个借款合同订立保证合同，也可以协议在最高借款额限度内， 就一定期间连续发生的借款订立最高额保证合同。（五）乙方原则上不收取客户保证金，应通过提高风险识别和管理能力加强反担保抵（质）押物管理及其他方式对风险实施有效控制，且乙方反担保措施必须为甲方审查后认可的担保类型， 并须办理合法有效的反担保手续。( 六) 乙方确因风险管理需要向客户收取担保保证金，应在甲方指定的分支机构：开

4、立“客户担保保证金”账户，实行专户管理，专门用于客户保证金的收取、 退还和代偿， 确保专款专用。不得用于委托贷款、投资、等其他用途，更不得用于向银行等金融机构缴存保证金。 担保责任解除后， 应及时将客户保证金退还客户，在客户违约时，严格履行合同约定的条件及程序，用于代偿。（七）乙方在甲方指定的分支机构： 开立准备金账户，户名： 账号： ；用于按月提取未到期责任准备金和担保赔偿准备金， 计提比例应不低于 融资性担保公司管理暂行办法 第三十一条的规定；该账户准备金不得用于乙方日常结算， 确需使用该准备金时需经甲方审核同意，乙方可以动用该账户准备金代偿担保贷款本金、利息（含逾期利息、罚息），甲方也有

5、权直接从该账户准备金账户中扣收逾期贷款本金、利息（含逾期利息、罚息）。乙方应确保准备金余额不得低于法定的比例。（八）乙方在甲方指定的分支机构：开立保证金质押账户，户名：账号：；保证金采取 “整体担保”模式，首次保证金存入不得低于万元，以后保证金每次存入额度不低于万元。担保贷款余额不得高于乙方存入保证金余额的倍（含），保证金质押账户项下的资金是乙方在甲方所有担保业务的保证金，甲方按单位定期一年存款利率按年向乙方支付利息 （计算依据为），支付的利息直接转入该保证金账户。 该保证金账户不得用于日常结算，在担保责任未解除之前，乙方不得动用该账户保证金，经甲方同意，乙方可以动用该账户保证金代偿担保贷款本

6、金、利息（含逾期利息、罚息），但是应确保保证金账户余额在任何时点都不得低于担保余额的约定比例。（九）乙方融资性担保责任余额不得超过其净资产 倍，对单一客户提供的担保余额不超过其净资产 %，对单一客户及其关联方提供的担保余额不超过其净资产的 %。（十）甲方发放的担保贷款利率原则上在中国人民银行同期发布的相应期限的人民币贷款基准利率基础上上浮最高不超过%。但甲方有根据贷款风险水平、筹资成本、管理成本、以及市场利率等因素，在符合贷款利率管理规定的前提下，自主调整利率的权力。（十一）短期贷款到期前日，中长期贷款日，甲乙双方应共同督促借款人筹措资金归还贷款。若借款人确因困难申请展期，须经甲乙双方一致同意

7、后方可办理展期手续，具体手续按甲方有关规定操作。（十二）贷款逾期（或甲方根据主合同的约定宣布贷款提前到期）后，甲方可以给乙方天宽限期，宽限期满后借款人未能还款的，乙方应按合同约定主动划付代偿款项，甲方也有权直接从乙方保证金账户中扣收。不足部分按日利率，由乙方向甲方支付违约金。（十三）有下列情况之一的，乙方不承担担保责任：1. 变更主合同未经乙方书面同意；2. 甲方允许借款人转让债务未经乙方书面同意；3. 甲方允许借款人延长贷款期限未经乙方书面同意；4. 未经乙方同意，以“借新还旧”方式发放贷款；5. 甲方与借款人串通、欺骗担保或其他违规行为侵害乙方权益。第五条 违约责任（一）对于乙方出现下列情

8、况的，甲方有权暂停或终止合作协议：1. 经营许可证被吊销，或到有效期限；2. 组织结构、股权或主要领导人发生重大不利变动；3. 未能足额缴存保证金，部分或全部利用客户的信贷资金缴存保证金；4. 未能足额提取未到期责任准备金和担保赔偿准备金；5. 担保额度超过规定的放大倍数；6. 注册资本金不符合规定或增资控股计划未能落实；7. 从事吸收存款、发放贷款、受托发放贷款、受托投资、非法集资等监管部门不允许的活动；8. 将自有资金违规直接向其他企业、个人拆借或被大股东占用等；9. 利用自有资金投资股票、期货等高风险金融产品；10. 担保的业务出现逾期代偿， 代偿率达到或担保损失率高于；11. 担保的业

9、务逾期后未能代偿或未能及时代偿；12. 提供虚假财务信息，隐瞒其真实经营情况；13. 涉及重大诉讼或未按照融资性担保公司管理暂行办法的要求规范进行经营管理；14. 因乙方原因，保证金质押账户中的资金被有权机关冻结或扣划后未足额补缴。（二）甲乙双方有一方违反本协议或单笔保证合同约定的条款，协议相对人可终止本协议， 并要求违约方赔偿由此给对方造成的所有损失（包括：贷款本息、罚息、违约金及实现债权的费用）。第六条 争议解决本协议在履行过程中发生的争议，可以通过友好协商解决，协商不成时，由甲方所在地人民法院管辖。第七条 附则（一）在本协议协商、制订及履行过程中，凡涉及对方商业秘密，未经对方书面同意，不得向第三方泄露。（二）双方应设立电子邮箱，随时通报相关信息，发往对方邮箱内的邮件、电子数据等，仅作为信息沟通和业务交流使用，不作为任何证据材料使用。 乙方每月须向甲方报送财务报表以及在其他金融机构的担保业务情况等业务信息。（三）本协议的权利、义务涵盖甲方的各分支机构。（四）本协议期限为壹年。期满如有异议，须提前两个月书面通知对方， 由双方协商解决， 期满如均未提出异议， 本协议自动续期壹年。（五）协议终止后，乙方在甲方的担保责任自担保业务履行完毕后消