授信业务精细化管理调研报告

1、授信业务精细化管理调研报告一、关于产品创新能力 当前，国内外经济形势错综复杂，国内经济增速放缓，国际经济 形势严峻，有效信贷市场空间逐步趋小，为争夺有限的信贷资源，金 融同业间的竞争日趋“白热化” 。农行要从激烈的同业竞争环境中脱 颖而出，仅仅依靠传统的同质化竞争手段显然难以成功， 必须通过差 异化的竞争才能取得突破， 这对我行的产品创新能力提出了更高的要 求。目前，我行新产品的推出由各条线业务部门分头进行， 各自为政， 存在市场反应速度慢、推出效率低、通用性不强、缺少特色产品等方 面的问题。要解决这些问题，建议从以下三方面来提高产品创新能力。一是要建立通畅的市场信息反馈通道。 目前，我行缺乏

2、专门的市 场信息反馈渠道， 基层行获取的市场需求信息很难及时传递， 并引起 足够重视，转化为合适的产品。以动产质押贷款为例，机械制造业、 造船行业是泰州地区的支柱产业， 钢材是这两个行业生产的主要原材 料，物理、化学性能稳定性，损耗小，不易变质，便于长期保管，流 动性强，易于变现，属于优良的动产质押物，开展动产质押贷款业务 具有良好的市场前景，且风险可控，流动性优于房产抵押，我市其他 金融机构早已推出了相关的动产质押产品， 而我行一直无法开办此项 业务，导致我行在同业竞争中处于劣势， 甚至有部分客户出现了流失。二是加强市场调研，丰富产品类型。对内而言，在推出新产品的 过程中，要强化部门之间横向

3、联系，加大创新力度，结合多种业务品 种开发复合型产品。对外而言，一方面，加强金融市场的深入研究， 以方案营销为手段， 及时捕捉市场需求信息， 适时推出适销对路的新 产品。另一方面， 加强产业链金融产品的研究，通过打造行业产业链 整体解决方案，开发新产品，推动相关业务的有效发展，既能加强对 现有客户的维护，又能拓展市场的宽度。三是加强产品实施情况的反馈， 及时修正完善已有产品。 新产品 推出后，与市场要进行不断的磨合，因此，还需要加强产品推出的市 场反应情况调查， 及时根据市场要求对产品进行修正完善， 使产品更 趋合理。二、关于提升经营管理层次1 、推行管理行前台部门的事实部制模式。将管理行前台

4、部门直 接营销职能单独划出， 实行事业部制管理， 充分发挥各级管理行前台 部门的精英团队优势， 成为农业银行城区业务和辖内大客户拓展的主 力军，真正启动由部门银行向流程银行的转变，推动系统性、行业性 大客户的直接营销、维护、管理的高效和科学运行。2 、加强集团性客户的扎口管理。 集团性客户具有组织机构复杂， 关联企业隐蔽， 银企信息严重不对称， 信贷监管和风险控制难度系数 高，风险的发生具有突发性、 连锁性、扩散性和数额大等特点。 因此， 集团性客户，特别是跨区域的集团客户应作为提升经营管理层次的重 点，但要面对市场实际，不能一味等轧口。在实际管理过程中，对单 个客户可单独授信， 由轧口行汇总

5、。 协办行要定期向主办行通报成员 企业的评价情况及获取的相关信息， 集团主体所在行应定期牵头对集 团进行整体评价， 对集团整体风险及时反馈和提示， 通过主办行与协 办行的合作，多渠道、全方位地了解集团信息，甄别真伪，在动态中 控制单个客户的授信，在把握风险的同时，有效提高运作效率。3 、建立以风险程度为核心的分层管理模式。 提升经营管理层次， 应该是风险管理层次的提升， 即将风险难以控制和难以把握的业务提 升层次，而不能简单地理解为审批权限的提升， 对风险较低的客户和 业务，不仅不能上收，还应该适当的下放权限。目前，我行的客户分 层管理模式， 实行的是大额客户和大额业务的权限上收， 大额客户和 大额业务就其风险绝对额固然可能相对较高， 但并不能单纯以业务的 额度来确定风险程度， 对于某些黄金重点客户， 相同额度的业务风险 程度要远远低于相同额度的中小客户业务集合，因此，我行建议，管 理行最重要的是把好客户的准入关， 从严审