浅析私募借贷融资方案初步思路(doc10页)

1、浅析私募借贷融资方案初步思 路（doc 10 页）私募借贷融资方案初步思路总体结构设计1融资对象(1) 特定的富有个人。(2 ) 一般企业法人。(3 )具有贷款业务资质的信托、贷款、财务公司等企业法人。2、融资形式(1) 民间借贷一适用于融资对象为特定的富有个人。(2 )银行委托贷款一适用于一般企业法人。(3 )信托融资一适用于一般企业法人和特定的富有个人。(4 )直接借贷一适用于具有金融业努资质的信托、财务公司等企业法人。3融资主体(融资入口)与融入资金流动管道3.1典当公司股东(1) 此融资入口适合于融资额度较大，融资对象对融资资金安全保障要求 较高、需进行资金流向监督，且应尽量符合行业监

2、管要求的情况。(2) 融入资金流动管道：融资对象-典当公司股东-典当公司-客户3.2北京蠡利大通投资有限公司(1) 此融资入口适合于融资颔度较小，融资对象对融资资金安全保障要求 一般、仅提供担保即可”且可规避行业监管要求的情况。(2) 融入资金流动管道：融资对象-北京雜利大通投资有限公司(一项目援作地区公司)-容户4.保障方式4.1担保措施根据融资对象对融资资金安全保障的要求，单一或组合提供下述担保措施:(1) 靈利大通实际控制人及财产共有人提供个人连带责任保证。(2 )靈利大通旗下投资企业、实业企业、典当公司、担保公司(不可对其 股东)提供连带MS证。(3) 靈利大通旗下企业的股东以其所持有

3、的企业股权提供质押。(4) 靈利大通旗下典当公司以典当业务所形成的债权提供质押(质押债权 因还款消失前，需提供颔度适当的新债权进行置换，或偿还对应颔度资金进行冲 减，以赎回拟还款债权质押X4.2监督措施融资颔度较大时，根据融资对象对融资资金安全保障的要求选用下述监督措施：(1)专门账户监督融入资金途经的各个节点在银行(可由融资对象指定)开立专门账户并封闭, 融入资金均需通过专门账户进出,并提供相应手段和条件以保障融资对象可及时 获知专门账户资金进出和余额情况。(2) 具体项目监督若动用专门账户资金，须先行向融资对象提交已获批准的项目材料要件，包 括：鑫利大通集团总部的项目批件；融资主体(典当公

4、司股东)与典当公司间的 资金拆借协议；典当公司与客户间的借款合同、抵押或质押担保合同。若单笔动用资金额度不大于融入资金总额的10%时，项目材料要件提交后 即可动用该额度资金；若单笔动用资金额度大于融入资金总额的10%时，项目 材料要件提交并由融资对象同意后，方可动用该额度资金。动用的专门账户资金专款用于已提交项目材料要件的上述项目，项目结束收 回本金仍存入专门账户。4.3特别约定为取信于特大额度融资对象，强化对其本金和收益的安全保障，可选用下述 特别约定的承诺条款纳入借款合同：(1) 专门账户资金补充对于融资主体开立的融入资金专门账户，若从专门账户中动用资金的项目岀 现逾期或呆滞状况，融资主体

5、承诺及时以相应金额的自有资金转入专门账户，补 足该项目所动用资金。(2) 专门账户资金配比对于融资主体开立的融入资金专门账户,融资主体承诺按融入资金的1:1比 例，以自有资金同时存入专门账户，作为配比资金并首先承担出现的专门账户资 金损失。融资对象L银行或信托:担保方融资主体典当公司客户二、特定个人担保融资1.模式描述以民间借贷方式,从特定个人处借入资金，签订借款合同并提供担保；借入 资金由我方全权运用，按约付息，到期还本。2适用条件(1)特定个人，融资颔度较少(500万元以下)或不要求对资金运转情况 监督、掌握。(2 )单笔融资颔度不低于100万元，期限半年及以上。(3 )年化利率不超过%

6、,利息下打租，按季支付。3. 保障措施(1)靈利大通实际控制人及财产共有人提供个人连带责任保证。(2 )靈利大通旗下投资企业、实业企业、典当公司、担保公司(不可对其 股东)提供连带责陋证。4. 操作流程(1)融资主体、担保方与特定个人就借款事宜达成协议，签署借款合同、担保合同、个人连带责任保证书等法律要件。(2) 特定个人将资金拨入融资主体账户。(3) 按照约定时间支付利息，合同到期偿付全部本息。三、特定个人担保并监督融资1.模式描述以民间借贷方式，签订借款合同并提供担保，从特定个人处借入资金；借入 资金进入在我方开设的专门账户,在特定个人监督下动用资金。按约付息，到期 还本。2 适用条件(I

7、)特定个人，融资颔度较大(1000万元以上)并要求对资金运转情况 监督、掌握。(2 )单笔融资颔度不低于1000万元，期限一年及以上。(3 )年化利率不超过% ,利息下打租，按季支付。3.保障措施32担保(1)靈利大通实际控制人及财产共有人提供个人连带责任保证。(2 )鑫利大通旗下投资企业、实业企业、典当公司、担保公司(不可对其 股东)提供连带责陋证。3.2监督(1)专门账户监督。(2 )具体项目监督。4操作流程4.1融资运作环节(1) 融资主体、担保方与特定个人就借款事宜达成协议，签署借款合同、 担保合同、个人连带责任保证书等法律要件。(2) 特定个人将资金拨入融资主体账户。(3) 按照约定

8、时间支付利息，合同到期偿付全部本息。4.2项目操作环节(a)融资主体与用款方就借款事宜达成协议，签署借款合同、抵押质押等 担保合同、个人连带责任保证书等法律要件。(b )特定个人查验已获批准的项目材料要件(包括：借款合同、担保合同、 项目审批件L(c )从专门账户向用款方支付项目资金。(d)按照约定时间收取利息，合同到期收回全部本息，逬入专门账户。四、企业法人委托贷款融资1.模式描述以银行委托贷款方式，通过银行正规手续从企业法人处借入资金；借入资金 由我方全权运用，按约付息，到期还本。2适用条件(1) 一般企业法人。(2 )单笔融资颔度不低于300万元，期限一年及以上。(3 )年化利率不超过% ,利息下打租，按季支付。3.保障措施(1)靈利大通实际控制人及财产共有人提供个人连带责任保证。(2 )靈利大通旗下投资企业、实业企业、典当公司、担保公司(不可对其 股东)提供连带责陋证。(3) 靈利大通旗下企业的股东以其所持有的企业股权提供质押。4操作流程(1) 企业与受托银行签订委托协议。(2) 受托银行根据企业指示，汇同委