安徽财经大学-经济持续下滑下银行信贷风险及对策研究-开题报告

1、安徽财经大学金融学院2016届本科毕业论文开题报告论文题目 经济持续下滑下银行信贷风险及对策研究 所 在 班 级 姓 名 学 号 指导教师及职称 一、学生简况及论文概况学生简况姓 名性 别男学 号入学时间所在班级论文基本情况论文题目内容提要*不少于300字中文英文关键词*个中文英文二、选题依据（本项内容可以附页）1 与选题相关的研究现状及发展趋势改革开放以来，银行业作为经济金融体系的重要组成部分，也由单一的国家银行体系逐步实现了向市场经济所要求的商业银行体系的过渡并取得了较大的发展，同时也由于内外部各种因素的影响，我国商业银行的进一步发展受到了制约。本文正是从我国商业银行体系不良资产偏大，风险

2、管理水平较低，在一定程度上影响了银行业发展的背景下展开的，具体分析了我国商业银行信贷风险的表现、成因以及信贷风险管理的现状和问题，并从我国商业银行自身体质的完善和社会金融环境的改善两方面来寻求问题的解决之道。近年来我国金融业发展较快,各级银行机构遍布全国,人民银行、国有商业银行、股份制银行和地方性商业银行及外国银行构成了我国庞大的银行体系,成为我国金融业务发展的坚实基础。随着社会医疗、养老、保险等制度的日益成熟,消费需求结构的变化和居民收入预期的提高,以原始积累的方式进行消费的传统观念正逐步被信贷消费理念所取代,越来越多的居民开始接受消费信贷服务,进行信贷消费。从目前国内商业银行近况来看，其利

3、润主要来自存贷款利差，信贷风险是银行面临的最大风险。1995年以来，我国金融机构信贷资金总体上开始出现存差，且数额逐年扩大。到2012年底，全国金融机构人民币存差资金达到239万亿元，贷存比例降到667。2012年前9个月，我国金融机构人民币信贷范围在同比增幅达到1523的情况下，存差资金扩大到l868万亿元，贷存比例继续显现下降趋势。这就意味着我国商业银行系统闲置资金越来越多，背负的存贷款息差越来越大，同时也要求商业银行要努力提高信贷质量，防备信贷风险。另外，我国商业银行由于历史和体制原由，盈利能力和资产质量都比较低。不良贷款比率过高是我国商业银行信贷风险累积的重要表现，经过了核销呆坏账的努

4、力，截至到2012年底，中国银行业的不良贷款比率为1.26，其中四大国有商业银行的不良贷款比率为1.43，不良贷款总计在178975亿元人民币，达到了国家要求到2012年中国商业银行的不良贷款率降到15以下的目标，可是仍然与国际上的优质商业银行不良贷款率水平相差很远。我国商业银行在信贷风险管理的理念、技术、手法等方面与国际先进银行存在明显的差距，这是无可争议的事实。展开对我国商业银行信贷风险管理的研究有利于推进商业银行提升管理水平、更好地面对外资银行的竞争。目前,消费信贷已经成为中国商业银行的一项重要业务,各家银行纷纷将消费信贷业务从原来的信贷业务中独立出来,设立了零售业务部、个人金融部、住房

5、信贷部、银行卡中心等,专门从事和管理各类消费信贷,借此提升自己在金融资源竞争中的地位。由于发达国家银行消费信贷占贷款总额的比例通常在30%40%,未来几年中国的资本市场将为企业提供更多的直接融资,作为公司贷款业务减少的一种补偿,中国银行业必然会大力发展消费信贷。现在中国银行业已全部成为股份制银行,这种制度变迁有利于拓展消费信贷业务。以公司理财和个人理财为核心的个性化金融服务,将推动消费信贷产品的创新,细分行业、阶层、性别、风险偏好的各具特色的产品将纷纷登台。2与选题相关的参考文献（列出：作者、著作名称/论文名称、出版社/期刊名称、出版年月/刊期）1刘迎春. 我国商业银行信用风险度量和管理研究D

6、.东北财经大学,2沈全芳. 宏观经济不确定下的商业银行信贷风险防范研究D.西南财经大学,3王权. 美国商业银行信贷风险管理研究D.吉林大学,4袁黎黎. 我国中小商业银行信用风险管理研究D.西南财经大学,5鞠惠文. 后危机时代商业银行的信贷风险管理J. 浙江金融,2011,07:6刘亚蕾. 我国商业银行中小企业信贷风险管理研究D.西南财经大学,7储著贞,梁权熙,蒋海. 宏观调控、所有权结构与商业银行信贷扩张行为J. 国际金融研究,2012,03:8王擎,吴玮,黄娟. 城市商业银行跨区域经营:信贷扩张、风险水平及银行绩效J. 金融研究,2012,01:9聂广礼,成峰. 商业银行的信贷组合管理基于我

7、国上市银行信贷投向的分析J. 现代经济探讨,2012,08:10祝继高,饶品贵,鲍明明. 股权结构、信贷行为与银行绩效基于我国城市商业银行数据的实证研究J. 金融研究,2012,07:11周南,黎灵芝. 利率市场化对商业银行信贷行为的影响J. 金融论坛,2015,01:12段军山,丁志强. 基于商业银行微观特征的货币政策信贷反应研究J. 国际金融研究,2015,08:13王秀丽,鲍明明,张龙天. 金融发展、信贷行为与信贷效率基于我国城市商业银行的实证研究J. 金融研究,2014,07:14赵蔚. “影子银行”对商业银行信贷配给的影响研究J. 经济问题,2013,05:15隋剑雄,林琪. 试论我

8、国商业银行信贷风险预警系统的建立J. 金融论坛,2004,08:49+16阳佳余,杨蓓蕾. 商业信贷与银行信贷:替代还是互补J. 当代经济科学,2013,05:21+三、研究方案（本项内容可以附页）1 研究的主要内容摘要前言一、信贷风险管理基本理论（一）信贷风险与信贷风险管理1信贷风险的概念2信贷风险管理的概念（二）商业银行信贷风险管理动因理论1信息不对称性2信贷合约的不完全性3信贷资产的专用性4高负债经营二、我国商业银行信贷风险的近况（一）资产质量（二）贷款结构和投向方面（三）浓重的“地方政府色彩”（四）“借新还旧”现象的广泛三、经济持续下滑下银行信贷风险存在的问题（一）缺乏科学全面的风险管

9、理理念（二）缺乏科学规范的风险管理体制（三）缺乏科学先进的管理技术（四）缺乏科学完整的信用等级评估体系四、经济持续下滑下银行信贷对策（一）树立科学的全面风险管理理念（二）建立科学规范的风险管理体制1. 建立一套信贷风险的预警机制2、有效地筛选和收罗信息，创立和保持与客户的长期联系制度（三）健全管理系统，提高评估技术水平1、不断建立健全贷款信息管理系统2.借鉴他国成功经验，提高信用评估技术水平（四）创立针对银行客户的行业风险评级体系结语参考文献致谢2 研究思路与方法本文所使用的研究方法主要有以下两个方法:（1）理论联系实际的研究方法。本文所采用研究商业银行信贷风险理论与联系信贷风险实际相结合的方

10、法，通过提出、分析、解决问题，用来寻求建立、健全当前商业银行的信贷风险管理机制的对策。主要为首先是分析目前我们国家的银行业信贷风险在管理方面所存在的不足，然后分析其危害性;其次是通过学习和参考西方国家的商业银行信贷风险管理机制的成功、宝贵经验，从而提出健全和完善我国银行业信贷风险管理机制的对策。（2）系统论的研究方法。本文采用的这一研究方法则是，认为信贷风险管理机制应当是一个比较完整的系统，这一系统的内部有诸多的子系统，而其中的各子系统之间则是相互独立运作的，同时又相互渗透和相互联系的，进而共同组成了商业银行信贷风险的管理制度。在经济新常态下，信贷投放即等于收益或利润的局面已一去不返了，更不是

11、资产规模越大越能占领竞争的制高点。因此，要常态化地检视和反思所有信贷产品及其风险，要建立健全类别化信贷产品实施后的风险和收益的监测分析评估体制机制，并适时调整相关信贷产品政策；总部应务实地结合全行的信贷风险管控力量并引导、指导和督导分支机构以实际情况为出发点，理性、审慎地确定信贷业务的规模预期和信贷客户预期。信贷规模的配置应根据分支机构人员及其管控能力来相应地实施，而不是基于地区经济总量或现实的增长情况来确定，要切实地防止分支机构不切实际的信贷冲动；银行应积极探索建立健全各层级机构的信贷风险主动预警性分析和报告体系，上级机构在关注系统化的监测的同时，更要加强以现场和实地考察分析为基础的信贷风险审慎评估分析机制；各行应切实防止同业竞争中攀比式地拓展信贷业务，严禁分支机构借助同业压力来损害相对独立自主的信贷风险事前审核机制。3 研究进度计划指导教师意见（要求具体） 指导教师签名： 日期：所在指导小组意见 负责人签名： 日期：院教学工作委员会意见 负责人签名： 日期：说 明1论文的开题报告是保证毕业论文质量的一个重