国际结算专家庄乐梅“收汇疑难问题解答”专贴

1、_福步特邀国际结算专家庄乐梅“收汇疑难问题解答”专贴整理版请帮忙顶一下_银行,信用证,单据,提单,客户这是我整理的站内的精华贴。我将里面的问题与解答进行了系统的整理.庄乐梅简介庄乐梅，女，1965年12月18日生，党员，经济师，大学文凭，1986年8月毕业于上海金融专科学校，同年入中国银行常州分行工作，长期从事国际结算业务工作，并担任该行的国际结算业务兼职教师，2006年被聘为2006年江苏省行级国际结算培训师。近十年来，应邀数十次为当地大学、外经局、外管、大型进出口企业等授课。1993年任国际结算部出口科副科长，1998年7月任国际结算部副处长，2002年-2006年任国际结算部处长(主任)

2、； 从1990年至2005年，分别在国际金融、国际金融研究与实务、国际金融研究、对外经贸实务、江苏国际金融、现代金融等杂志上发表了30多篇业务论文，并多次获奖。2004年10月应邀编写并出版了国际结算实务精要一书，后该书荣获“2006年度部委级优秀图书奖”；2006年6月，受商务部中国对外贸易经济合作企业协会邀请担任该协会外经贸经理人职业资格认证专家委员会委员，并编写教材国际结算实务教程；2006年应邀编写并于2007年1月1日出版了贸易融资与外汇理财一书。screen.width*0.7) this.resized=true this.width=screen.width*0.7 this.

3、alt=Click here to open new windownCTRL+Mouse wheel to zoom in/out onmouseover=if(this.widthscreen.width*0.7) this.resized=true this.width=screen.width*0.7 this.style.cursor=hand this.alt=Click here to open new windownCTRL+Mouse wheel to zoom in/out onclick=if( this.resized) return true else window.o

4、pen(this.src) onmousewheel=return imgzoom(this) alt= /看完了所有的内容觉得非常好，但是由于是即发即回的，所以，问题的解答寻找起来不太方便，所以我就想整理一下，福友们回帖也有类似的愿望；所以我就将其整理了一下，方便大家参看.希望能给大家带来便利 望支持 整理错误的地方望指出 看贴的请顶一下谢谢原帖地址为：http / . p%3Bfilter%3Ddigest本帖最后由 toby0825 于 2009-6-25 16 29 编辑【转帖】福步特邀国际结算专家庄乐梅“收汇疑难问题解答”专贴 一001.1、现在我们公司除了T/T和L/C以外，还接受

5、保理这种结算方式。对保理接触得很少，您可以介绍一下这种结算方式的特点吗，作为出口商我们应该注意些什么，有哪些风险，如何规避2、您对中国的银行如何实现真正意义上的议付有什么看法吗回复 1保理 FACTORING 是保付代理的简称，是指出口商 卖方 与保理商存在的一种契约关系。根据该契约，卖方其现在或将来的基于其与买方 债务人 订立的货物销售/服务合同所产生的应收帐款 A/R，ACCOUNT RECEIVABLE 转让给保理商，由保理商为其提供下列服务中的至少两项：1、 贸易融资 TRADE FINANCE2、 销售分户帐管理 SALES LEDGER ADMINISTRATION3、 应收帐款的

6、催收 COLLECTION OF A/R4、信用风险控制与坏帐担保 CREDIT COVER AND PROTECTION AGAINST BAD DEBTS ，也可简单理解为：银行买断客户的应收帐款并提供相应的服务。由于保理业务现仅用于赊销 o/A)、承兑交单 D/A 等贸易方式项下，对于出口商而言，还是有一定的风险：如收汇有时较迟、进口商信誉太差进口保理商核不准额度、一旦有贸易纠纷 如进口方声称货物质量有问题 银行不保证付款等，由于篇幅有限 ，详情请参考我最近出版的贸易融资与外汇理财一书中的有关章节。回复 2议付是付出对价，但银行考虑资金的安全性问题，即使在中国的外资银行，也做不到真正意义

7、上议付，都是在收到国外的款项后付给出口商，用银行的话叫“收妥结汇”，更不用说中资银行了。当然，还有一种银行流行的观点，就是出口地银行在审单后给出口商做出口押汇便可叫做议付的。002.1. 请教庄老师，与印度的贸易操作中经常碰到D/P付款的问题，一般是预付款30，剩余货款D/P结算。但是往往碰到发货以后印度人不去银行买单，故意拖延，到一定的时间，海关拍卖，他们再低价买进货物，给出口方造成极大的损失。我的一些朋友中已经碰到几起这样的问题。因此和印度的交易中，不能做款到发货的，我一般不接受订单。请问有没有什么更好的办法 谢谢回复：1印度属于国际结算业务中的高风险国家和地区，不要说D/P，就是L/C，

8、有时还会无理拒付，要彻底杜绝风险，首先在结算方式上建议最好用L/C；其次注意在L/C方式下，加上偿付行并允许电索；此外，还要事先调查进口人的经营作风和信誉等。在国际结算实务精要里的第十章，我有一篇关于如何处理高风险国家地区的信用证的，您参考一下，希望对您有所帮助。如迫不得已要用D/P，而且您已经预感到有风险，最好将单据交给信誉好、规模大的国内外资银行办理托收，一旦有问题，由于外资银行在国外的机构较多 不比中资银行，到现在还没有哪家银行在印度有分支机构 ，到时讨债的能力强，收汇可以基本无虞。在实务中，我基本上委托外资银行代收和代索偿，效果还是不错的。2. 请问为什么到现在还没有哪家银行在印度有分

9、支机构啊另外如果我拿到信用证之后交单的时候是否可以交给任意一家银行呢按你的意思交给外资银行代收最好我说的对吗回复：21.等国内银行实力强大后 并且国家政治上与印度关系亲密后 就有可能了.2.如果怕风险 而信用证可以由任何银行处理 交单的时候就可以交给任意一家银行处理 最好交给外资银行处理.003.请问庄老师，当出口商是远期信用证时，中国银行对接受福费庭有没有什么规定或者要求 譬如什么情况下银行不愿意做回复：福费廷业务，在我国是在远期信用证项下的无追索权的买断业务，即期L/C项下一般没有此项业务。不管是中行还是其他银行，不是所有的远期L/C都可以成功办理该业务的。一般地，高风险国家和地区 一般是

10、发展中国家居多 的L/C，由于银行面临风险较大，是不愿意办理的。有的即使成功办理，利率可能高达二位数，使申请人不得不放弃，当然如高风险国家和地区的L/C已经被信誉好的银行保兑就另当别论了。关于福费廷业务的创造操作、利率计算等，可参考贸易融资与外汇理财004.D/P ，O/A的优劣回复：关于D/P与O/A的优劣，这个问题有点大，恨不得要写篇论文了，主要点一般D/P通过银行办理单据托收的较多，风险比O/A小一些；O/A赊销一般不通过银行寄单，大单子时，通过保理办理业务较为稳妥。其他您参考有关书吧。005.中国银行对受制裁地区的交单以及回款有没有什么特殊要求或者流程之类的回复：中国银行对受制裁地区的

11、交单以及汇款就外管政策、出口商而言与其他地区没有太大的区别，但不能违反我国有关反洗钱的规定；关键在银行的内部处理上有区别，比如收汇的线路要绕道等，因为我回答您在公开网页，外国人也看得到，不好多说。也不方便公开流程之类的，请谅解。006.庄老师目前在对外资银行人民币业务的同时，越来越多的外资银行机构开始凸显国际结算的优势，请问国内银行与这些外资银行相比较，其优势和劣势各在何处外资银行在国内可以提供外贸相关的国际结算服务，如： 信用证通知：具有先进的SWIFT系统；完善的全球化代理行网络 单据议付：优质的单证服务，专业的单证咨询；单据的即时跟踪服务 信用证保兑：高危地区的信用证风险规避，如南美、中

12、东、东欧等 远期信用证无追索权贴现：接受“BY DEF PAYMENT以及BY NEGOTIATION”等条款；接受远期信用证转让和贴现远期信用证+贴现即期信用证 进口项下融资业务：通过汇率/利率的结合降低融资成本 D/A项下贴现业务：简化贸易流程；减轻银行费用回复 ：您所描述的外资银行的服务，不仅仅中行有，中资银行都有，如先进的SWIFT系统，中行在上个世纪九十年代初就有；完善的全球化代理行网络一般都有；通常接受“BY DEF PAYMENT以及BY NEGOTIATION”等条款；接受 D/A项下贴现业务 我们叫出口商业发票贴现 ，如您看了我的新书贸易融资与外汇理财实务，就会觉得中资银行比

13、外资银行更好，有许多新的理财产品可以应对人民币升值。另外，我认为，银行好差固然重要，但关键还要看经办人员的水平好不好。007.1. 庄老师，您好：我现在和土耳其一个客户第一次做生意。PRICE TERM：CIF ISTANBUL； 付款方式是：L/C交单后45天，由通知行保兑。货物于1月5日上船，2月到港。我已经询问客户，她表示已经向已经向银行赎单，并接受了我所担心的单证瑕疵点。由于和该客户第一次生意就用信用证，而且金额比较大；收款这一块也一直是由我们的一家贸易公司来做。我对这个信用证比较担心。我很想明白信用证在交单以后的具体流程。特别是如果信用证有单证不符而拒收，该如何处理。回复 1单据有不

14、符点 进口商表示接受还不够 因为L/C的第一性付款责任人是银行而不是进口商 您可要求进口商请开证行发一个接受不符点单据的电文给出口地交单行 免得开证行到时不付款.在有的地区(如香港) 不管进口商接受单据与否 只要有不符点 一律会拒付 以便收取不符点费用.近年来 该地区的无理拒付的案例还不少 需要提高警惕.2. 在有的地区(如香港) 不管进口商接受单据与否 只要有不符点 一律会拒付 以便收取不符点费用.近年来 该地区的无理拒付的案例还不少 需要提高警惕.*这句话的意思是即使进口商接受了单据，但银行还是可以无理由的拒付 还是只是个借口，要赚取不符点费用 不敢想当然，还是想和老师确认一下还有只要开证

15、行开立一个接受不符点单据的电文就可以保证付款了吗 谢谢回复：2这句话的意思是即使进口商接受了单据，但银行还是可以以不符点来拒付的.实务中，确实有银行以不符点为借口 而不管进口方接受不接受单据 ，要赚取不符点费用的，根据国际惯例，银行是有权利这么做的，在香港特别突出。另外，只要开证行开立一个接受不符点单据的电文就可以保证付款了的。一般的银行都是这么操作的。0081. 请问老师，银行审单是否应该严格在7天内，如果超过7天，银行是否就没有权利提出不符。此外，如果有不符点，而买家要求一定的降价，才愿意买单，这个过程银行在中间一般是怎么操作的 谢谢回复：1根据UCP500，银行 开证行 审单是应该严格在

16、7天内，如果超过7天，银行就没有权利提出不符点。今年7月1日实施UCP600以后，银行 开证行 审单是应该严格在5天内，如果超过5天，银行 开证行 就没有权利提出不符点。如果有不符点，而买家要求一定的降价，才愿意买单，这个过程中，进口地银行，仅仅负责保留单据并联系进口商，等待进口商表态接受还是不接受单据，并及时将有关信息传递给出口地银行，而出口地银行仅仅负责将信息传递给出口商，在不符点有争议时，据理力争。2. 这里买单，是购买核销单，为了出口只能从有进出口权的公司购买，听说是一种违规却不算违法的行为回复 2购买核销单，毕竟是一种违规或违法的行为 希望您不要把它作为出口的长远打算或正常途径 现在

17、拥有进出口权不是件难事 三资 (外商独资合资合作)在工商外管领取正常的相关证件后 不需要领取另外的进出口登记证 就拥有进出口权 内资企业只要到外经局领取就可以 几乎没有 门槛 有了出口权 只要有正当的贸易背景 可以领取核销单.如确实因为某种原因还没有出口权 可以通过外贸公司代理出口 与外贸公司签订代理协议 由外贸公司代为报关核销等.收汇后转入您帐户.当然您也需要出一些 代理费 (千分之几)009关于SWIFT付款方式，我应该给于伊朗一个公司的帐户还是私人的帐户呢 由于我公司没有自营出口权回复 ：关于SWIFT，它是一种通讯方式，不是付款方式，全称是“环球金融电讯协会”，与国外做贸易，根据我国的

18、规定，必须有自营出口权，如没有，可以委托外贸公司出口。我曾经为人打官司做过顾问，某银行就是因为为没有出口权的企业办理了出口业务而败输给某外贸公司的。要给客户公司的帐户也是外贸代理公司的帐户，不能把自己的私人或公司的帐户给客户，否则以后也不能核销，在您有出口权后，才把公司的帐户给客户。关于SWIFT，回答不是太完善，应该说它是一种通讯方式，比如说L/C可以是电开、信开，在电开中，又可分为电报开立、电传开立、SWIFT开立，因此，SWIFT不是付款方式，全称翻译是“环球同业银行金融电讯协会”010样品如何报关请问庄老师 样品到底是如何报关的另外样品报关是不是有个金额限制的样品报关的品名如何显示样品

19、报关可以退税吗 或者如何核销回复关于样品报关 我已请教了海关方面 .总的来讲 是视同一般贸易的一般商品.其实 我们称其为 样品 它并不是商品的名称 而是我们人为地将商品做了分类.比如 一打女式服装 当我们把它做样品出去时 有可能客户要 有可能不要 客户要的时候 我们事实上也是出口了 一打女式服装 服装怎样报关 它(样品)就怎样报关 客户不要的时候 我们可以凭退货核销 无论是进口还是出口样品 它在品名描述核销所需要的单据方面退税方面等与一般商品并无差异 样品与一般商品不一样的仅仅在于报关的征税方面有差异 比如进口 一打女式服装 注明是样品的 价值300元以下 可以免征税等等 其它详情可查阅当地海

20、关资料.【转帖】福步特邀国际结算专家庄乐梅“收汇疑难问题解答”专贴 二011本人是SOHOer，正在注册离岸公司，打算在深发展开立了一个离岸账户，请问庄老师如果我要求客户开立可转让的信用证，这样需要注意那些条款呢银行对于离岸公司有那些资金融通方面的服务呢 比如离岸公司如何办理押汇 贷款回复SORRY 让您久等了.关于转让信用证 此话题比较长 请您参考我的 第十章 关于转让信用证的风险防范 .考虑到此问题关心的人比较多 在下半年的海关出版社与我约稿的书中将有更详细的描述.如果您是境外 含港、澳、台地区 的个人、法人 含在境外注册的中资企业 、政府机构、国际组织等非居民，银行可办理的离岸业务如下

21、接受境外公司、个人等非居民的外汇存款； 办理境外公司、企业等非居民外汇贷款； 组织和参与国际银团贷款； 为境外公司、企业提供担保和见证业务； 办理外汇买卖、汇兑和各项国际结算业务； 办理票据承兑、贴现，提供贸易融资便利； 参与国际金融市场资金拆借和融通； 提供有关咨询、顾问业务； 经中国人民银行批准的其它离岸银行业务。如您在深圳 可考虑在招商银行等非国有银行办理业务 内地中小城市中各银行的离岸业务现在绝大部分还仅仅限于存款等简单业务.012庄老师 您好向您请教一下 我有个南非的客人 做信用证的时候出现了不符点 后来客人接受不符点 但是银行扣了100多美元而我的一个同事 出口智利的 也出现了不符

22、点 客人同意接受不符点以后 收回了全款 并没有扣费 请问这是什么原因 还有就是如果我也想让我南非客人的银行付发票全款的话 我需要我的客人去怎么做回复关于银行的收费问题 不同国家银行的收费不同 从来就没有全世界统一的银行收费标准 即使在同一国家 各银行的收费标准也是不一样的.现在 我国的工农中建收费不一样的多着呢 现在收费是市场化的.一般地 银行收费的标准是考虑国家的平均消费水平的 发达国家高 发展中国家相对低一些 在收费品种上 一笔有不符点的L/C业务 涉及的费用有 开证费 开证电报费 不符点费 出口的单据处理费(通常称为议付费) 寄单的邮费 往来的电信费 有的还有偿付费用 保兑费用等等 要看

23、L/C的具体条款.其实 受益人要想不付银行费用 也非常简单 在L/C条款里加上一条 所有银行费用由申请人承担. (ALL BANKING CHARGES ARE FOR APPLICANTS ACCOUNT).在实务中有这个做法的.013 可转让信用证庄老师，我现在正在操作可转让信用证，由于是第一次操作，所以有很多问题尤其是信用证中的条款在开证时需要注意哪些问题， 在转开时需要注意哪些问题1. 在议付方面使用 nayban bank - by negotation or anybank - by payment 对于中间商更加的有利呢2. 除了“第三方单据可以接受“ 外是否还有其他必备的条款来

24、保证换单后没有不符点回复站的角度不一样 要注意的问题就不一样 转让L/C中除了银行 主要当事人还有三个 开证申请人APPLICANT 第一受益人BENEFICIARY(一般是中间商居多) 第二受益人SECOND BENEFICIARY(也称受让人)不知您站在哪个角度提问 如都要回答 太长了建议看我的书 请见谅.另外 您的 nayban bank 是不是打错了 by negotation 比 anybank - by payment 对于中间商要有利一些 通常 付款信用证不要汇票 缺乏票据法的保护 而中间商最终是要等待开证行的付款才能实现利润的 遇到问题 希望多一分保护.如果您是中间商 只要加一

25、条就可以 收到开证行的货款后付款 这样 不管有没有不符点 您就不必承担垫付的责任.收到就付 收不到就不付给第二受益人 永远是没有风险的赢家.转让信用证的风险防范可参看我 中的第十章. 国际结算中的常见问题014庄老师您好想请教一下，现在银行经常说起货代提单的签章，我看到现在有些货代签的章和以前有些不同了，只是写着他们公司名称的普通章，但是以前起码都标注：as carrier.或者as agaent.所以现在银行都说这种签章不完整，是不符点，所以我想知道老师的意见。回复关于提单的签章问题，其实UCP500规定的还是很明确的 只不过很多货代或船公司只顾着抢生意 没有太多的耐心和时间去关注文字描述和

26、偏学术的问题 银行是因为有专门的审单人员 不符点没有审出来 遭开证行的拒付客户有意见 面子上也不好看 因此对有些问题是有研究的 提单必须注明签字的人的身份(如是承运人 还是承运人的代理人 是船长 还是船长的代理人 ) 不这样清晰地注明签字的人的身份 开证行是可以拒付的.有关更详细的说明在我的 一书里有.015庄老师，您好他们都问出口的，我问进口的。向国外采购回来的产品遇到质量问题索赔时，供应商会出一张CREDIT NOTE以做赔偿证明，问：在下一次进口付汇时 LC或D/P结算方式下 ，可否在支付货款时直接提交CREDIT NOTE 给银行做少付款的凭证 还是需要由供应商在提交给银行单据时一并将

27、CREDIT NOTE提交给银行 如果银行接受CREDIT NOTE，并且同意扣除CREDIT NOTE所列金额后放单并且付汇，那么进口报关时又该按照哪一个金额申报回复在L/C方式和D/P方式下 在付款规定上是不同的.D/P比较自由 在L/C方式下 不能上一笔业务牵到下一笔业务 应该是一笔归一笔 另外 L/C只看表面单证是否一致 不管货物的质量问题 如单证是相符的 就是有了质量不好的证明(泛指 不仅仅是您所指的CREDIT NOTE) 开证行也是要付款的 如单证不符 就可以按照L/C项下的托收处理 只要贸易双方同意 怎么着都可以.银行并不也不需要关心是否提交了CREDIT NOTE 只管单证是

28、否相符.进口报关时 如货物已经进来后发现质量问题的 可以按原来的金额报关 然后为质量不好的货物办理退关手续.如货物还没有进来就发现了质量问题的 可以直接不要进来质量不好的货物 报关时按好货物的价值(或价格)报关.016庄老师你好。我们有一个L/C是伊朗银行开的，伊朗银行发电文来说已经给了EUR并且是在1月31日起息的，但是现在我们国内银行都没有收到钱，这是为什么呢回复您的问题只能看了您的单据情况我才能准确判断 在这里只能常规答复.1 伊朗银行发电文来说已经给了EUR并且是在1月31日起息的 您是从什么途径知道消息的 如果是客户的E-MAIL 哪就多个心眼吧.2 如果是银行告诉您的 那它可能是开

29、证行的付款通知 仅仅告诉您什么时候付了 负责付款的银行(伊朗是美国制裁国家 其付款通常是通过另一家银行付款的 不是开证行自己直接付款的)究竟什么时候付了 需要银行给您查询.3 在单据有不符点的情况下 被指定的付款行付款时 还需要开证行的重新授权 开证有没有重新授权付款 您请银行帮您查一下.4 出口地银行会不会出差错 伊朗是美国制裁国家 偿付的线路应该绕过美国 如没有 钱到美国后是不可能再出来了的 会被冻结的.5 建议仔细研究出口地银行与开证行的往来电报 出口地银行寄单时出去的BP面函最后一联.一般地 收到银行的付款通知后3个工作日内 会收到真正的货款的.祝您好运017庄老师你好 请问你有没有资

30、料 关于国际上银行的名单的回复国际上的银行名单有 我们俗称为 银行年鉴 每套有5-7本左右 每本1000页左右 价格每套500英镑左右(5-7千元人民币左右) 每年最新的需要向国外订购(我们银行系统内由总行集中后订购) 对于各银行的世界排位 国内排位 总资产 分支机构 SWIFT号码等也有描述.您可向当地银行借用.018庄老师我想请教一下，有关背对背信用证的问题，按道理我们的客户应该是在他们的开证行付款以后才能换单给最终客户，可是实际上，他们等最终客户付了之后才给我们钱。这样是不是不符合背对背信用证的操作啊 他们不付款他们银行怎么能放单子呢还有我们做了一个信用证，单据每问题，客户因为其他的原因

31、，不赎单这种情况怎么处理啊回复在有中间商参与的贸易中 转让L/C背对背L/C用的较为常见 在背对背L/C中 出现的是二个各自独立的L/C 二个不同的开证行均负第一性的付款责任 按道理不存在着银行换单给最终客户的问题.在任何情况下 只要单证相符 银行必须要么付款 要么承兑后在将来付款.有的银行不按国际惯例办事 是因为本身信誉不好 如何处理这种高风险国家地区的L/C 可参考我的 一书第十章.出现单据没有问题，客户因为其他的原因，不赎单这种情况 关键在银行 只要单证相符 银行必须要么付款 要么承兑后在将来付款 与客户赎单与否没有关系的.019庄老师好 麻烦你了呵呵请问 我出口做LC 对方破产了 那我

32、的货款能在我交单之后收到吗 据我了解 LC是银行信用 只要我单据相符 即使客人破产也没关系吧 不是很确定 所以问问你回复出口做LC 对方破产了 您的货款能在您提交单证相符的单据后收到的.即使客人破产也没关系.020庄老师，您好，我想了解一下我们与俄罗斯之间的主要支付方式。以前听说国内银行不接受来自俄罗斯的信用证，不知道现在有没有变化回复我们与俄罗斯之间的支付方式 早就用上L/C了 当然有时也用易货 有时也用汇款。与其他L/C的差别仅仅在于银行的收汇线路上有时是特别的(不宜公开) 有些开证行的信誉也不太好 您参看高风险国家地区的L/C处理方式吧 上面我回答过的.如您所说有的国内银行不接受来自俄罗

33、斯的信用证，那可能是有的银行不会处理那特别的L/C 银行是 收妥结汇 即使L/C收不到款 银行的费用是照收的 因此 只有受益人不接受L/C 那有银行不接受的道理.【转帖】福步特邀国际结算专家庄乐梅“收汇疑难问题解答”专贴 三021老师好1. 我们和一个土耳其客户做了L/C 180days 客户和我讲 我们的货大部分被清出来了 还有大概3000USD的货 要退回来 我不想答应客户 因为退回来处理很麻烦 我想知道 这个会影响我们收汇吗回复 1您没有给我关键的信息 单证是否相符 如在单证一致的情况下 不必担心收汇问题.当然有些土耳其的银行的信誉不怎么样.2. 是我忘记写上了，是菲律宾的一个客户坚持说

34、他们国家不能开信用证 因此坚持货到后付款 请问庄老师这是不是一种比较有风险的收汇方式 并且请问如果想更加详细地了解这方面的内容的话 请介绍一些可以学习的资源回复菲律宾国家的信誉尚可 但货到后付款是商业信用 对于出口方是一种比较有风险的收汇方式 但对进口方显然是十分有利的 因此 可能不是什么不可以开L/C 而是进口商出于自身利益保护的需要 才找个不可开的借口罢了.如您最后的结算方式还是70%的货到付款 可试用保理业务来降低风险 如对方不愿意或因某些原因做不成保理 请做付款交单(D/P) 再不成 做远期付款交单(AT 15 DAYS SIGHT D/P ) 如果想更加详细地了解这方面的内容的话 可

35、参考我的 一书.可以网购的.022庄老师好再请教一个转让信用证的问题.我司有个客户 他的支付方式基本上都是转让信用证. 到现在为止 操作过的几票也都顺利. 但是 我一直担心一点 就是如果我司提交给银行的单据没有任何不符点的 可第一受益人提交银行的单据中出现不符点 那么对我司来说 会有什么样的风险 我司又应该怎样控制这种风险回复转让信用证本身有缺陷 它是有利于中间商的. 在中间商比较强势的情况下 几乎没有办法解决您的风险 有办法解决的话 中间商就不用它了 比如 可以不用转让L/C 用背对背L/C 比如设置条款 比如要求转让银行由国内的银行担任等等 但中间商不同意是无法实现的.因此 归根到底 结算

36、方式上的地位其实与贸易中的地位是有关系的.023请问老师：我们说的信用证业务的BP 还有信用证通知的EX 是什么单词的缩写呢 谢谢回复BP是BILL PURCHASED 的缩写 俗称 银行面函 有 买单 之意 一般是由银行填制 一式4-5联 银行在审核单据后 第一第二用于附在受益人提交的单据前面寄给国外银行.第三联用于向国外索偿 第45联用于银行留档.EX是EXPORT的缩写.024我在做一笔单子时碰上这种问题之前有和一个大公司合作过 非常顺利 随后又有这个国家的另一个公司是从这个大公司了解到我们这个产品的，于是也订了一批 但是问题是我们在付款方式这个问题上一直都没有谈好， 因为这个客户是要把

37、货物运到另一个国家 所以本身不能开信用证 但是我们十分坚持30%T/T 70%L/c at sight 客户坚持要货到港口1-2周后T/T付款 请问庄老师这种情况该怎么解决比较好回复您没有说明是和那个国家做的贸易 否则我可以比较具体一些.解决的方法有三1.即使在我国转口贸易是可以开立L/C的 因此 您的这种情况是可以开证的.2.可以让客户到银行开立付款保函.3.如客户是发达国家的大客户 可以做出口保理.025关于保兑老师好 先祝老师新年愉快 国内某公司(下称A)和我司在比利时的公司(下称B)发生贸易往来 B要求A开可转让 不可撤消 保兑的即期信用证.可是现在A无论如何不愿意办保兑的 我是一个菜

38、鸟 不清楚这里面是什么原因 而B将把该信用证转到非洲ECOBANK GHANA.据说该银行接受的信用证 必须是加保兑的(而且所有的非洲银行接收无论亚洲欧洲美洲的信用证都必须是保兑的 确有其事吗 )国内银行是否不愿意做保兑呀 在线等急急 谢谢了.回复从理论上讲 不可能自己开立一个自己保兑的L/C 因此要求开立一保兑的LC 严格意义上是不行的.应该讲是开立一个可以让其他银行加保兑的信用证.一个银行如果认为自己信誉好 是不愿意让人对自己开立的L/C加保兑的 但如果客户坚持需要也是可以的.只要在SWIFT开立的L/C中 是否要保兑 一栏里填 MAY 就可以了.我们行就做过的.所有的非洲银行接收无论亚洲

39、欧洲美洲的信用证都必须是保兑的 一说是没有道理的 也许我孤陋寡闻 还没有听说过日本国银行开出的L/C要请人加保的呢.026庄老师你好，我现在有个疑问，就是LC的承兑是否单据里一定要含有提单啊 不提交提单的L/C可不可以回复关于LC的承兑 与单据是否含有提单无关的.有的L/C就没有规定要提单(B/L) 甚至运输单据都不要.非海运贸易中 要求的仅仅是运输单据(TRANSPORT DOCUMENT) 而非提单.关于LC承兑的含义 严格来说 应该L/C里含有汇票 承兑是对票据的承诺兑付 没有汇票的L/C 承诺到期付款称为 承付 (英文也是ACCEPTANCE) 但现在不清楚的人多了 也就不分 承兑 和

40、 承付 不管有没有汇票 统统称为 承兑 正如谬论被说一千遍 可能就被误认为是真理一般.027关于非银行机构开出的信用证的风险现在有越来越多的非银行机构 大型的商业公司或其财务公司 以其自己的名义开立信用证，由国外银行通知，国内很多出口商不明故里，还是接受了这样的信用证，请问这还是银行信用吗 虽然LC的40E说受UCP的最新版本约束，但从来没有一个UCP里谈过这样的问题 L/C issued by a non-bank company ，那么这种LC以及其各方当事人还受UCP的约束吗 国内银行与出口商对此类信用证的风险应该如何防范回复1.非银行机构 大型的商业公司或其财务公司 以其自己的名义开立

41、信用证，不是银行信用.2.如果一个文件或合同 或LC说受UCP的最新版本约束，那么它们以及其各方当事人受UCP的约束.这是当事各方约定的 就有效力.正如我们解决纠纷的办法可以仲裁、按某国法律起诉一杨，可以双方选择。3.国内银行与出口商对此类信用证的风险应该如何防范的问题国内银行采用的是“收妥结汇”，没有什么风险，只要将有关风险告诉受益人就已经做得很好了。出口商对此类信用证的风险防范其实也简单，只要更换开证行就可以了；如客户不肯，只要请信誉好的银行加保兑就可以了，因为保兑行也负第一性的付款责任。028 关于货物描述问题问问庄老师一个问题：关于货物描述问题之剑走偏锋“如果lc中的货物描述为总称的话

42、，在做发票等单据时是否一定要体现出来呢：1. 比如说lc中的产品描述为IT products， 而我的产品有鼠标，键盘，mp3。 或者2. LC中的产品描述为总称饮料，而我的实际产品为绿茶，可乐和王老吉问题：1.在做发票等单证时，是否可以不体现统称而只显示我的具体产品而已，这样是否构成不符点2. 如果可以不用统称的话，那么银行有没有义务去判断发票上的实际产品是否属于统称的范围 实际上，有些产品的范围和类别判断会非常困难，银行对此问题持何态度呢 比如说一些偏僻少见的产品，还比如说 IT产品的范围可大可小，而且到底哪些是IT产品并无准确的分类和标准。”“问题是写总称，有不同的产品，价格数量都不一样

43、，总不能都用IT product来表示吧。而且产品的HS code也不一样，价格数量体积，尺寸等等都不一样，我的问题是：你怎么能在发票和packing list里都用一个总称来表示呢 再说了，海关也不会答应的啊。”请问庄老师，你们银行对货物描述一致性的原则是什么回复：关于货物描述问题发票是中心单据，统称、详称都要有，具体要详细到如何程度，关键看L/C是如何描述的。一般掌握的规则是：L/C描述的一定要在发票里描述，里没有描述的，作为该商品的补充说明也是可以的，但不能相互矛盾，或是并列的另一种产品比如我就遇到了一个真实的案例：某公司向香港出口电子产品，在正常的货物名称描述后，还加上说明书一箱，后来

44、开证行就是以货物名称描述与不符拒付的因此，关于您的问题.在做发票时，应该是既体现统称，也显示您的具体产品名称如只显示您的具体产品，将构成不符点若LC中的产品描述为总称饮料，而您的实际产品为绿茶，可乐和王老吉，那么发票货描为饮料，绿茶，可乐和王老吉.银行工作人员不可能是各行业的专家，特别是化工行业等，品名很难判断，因此，国际惯例也仅仅要求银行审单工作人员具备一般的水平，从表面判断是否单证相符，比如化工方面的品名，就可以死认单词来判断为了避免给开证行以拒付的口实，即使同一商品含义，拼写方法最好和一致.里没有描述的如价格，HS code，尺寸等，发票等单据也可以不显示的如您觉得过意不去，可以用清单的

45、方式，根据，开证行是不用审核要求以外的单据的当然，为避免不必要的争议，清单最好另外寄送，寄给开证行的仅仅是要求的单据.除了发票以外的单据如，等是可以用统称的海关也不会有问题，因为，除了提单，您给海关的还有报关单呢029还是保兑银行的问题我以前在师傅那看见过国外一客户给我们开过来的信用证书好象是花旗银行通知我们的他通知我们的时候上面还写了是否要求保兑还要求我们盖公章回传给他们保兑都是这样做的吗 是我们自己决定的不是客户开信用证过来的时候上面写好CONFIRMED的吗还是保兑银行的问题回复外资银行为了提高中间业务收益 他们对于一些通过他们通知的、信誉尚可的、L/C表明可以加具保兑的L/C ，就会在

46、L/C表面注明是否要求加保的条款，由于很多L/C规定除了开证行以外的费用由受益人承担，高昂的保兑费由受益人承担，保兑行为了确保在加保后顺利收到保兑费，因此，通常的做法是要求受益人盖公章回传给他们，表明受益人是同意的，以便到时收费。如果L/C规定保兑费由L/C的申请人承担，就不用受益人做任何手续。030谢谢庄老师.能不能麻烦您介绍一下 福费庭 是一种什么收汇方式 以及注意事项.最好能通俗的 一看就懂的.谢谢了回复：福费廷 FORFAITING ，又称包买票据，不是收汇方式，是一种贸易融资方式。是指包买商 国内一般为银行 从出口商那里无追索权地购买已经承兑的、并通常由进口所在地银行担保的远期汇票或

47、本票。目前，国内各银行包买的票据主要是指远期信用证项下经开证行或保兑行承兑的汇票。 简单理解：L/C项下无追索权的押汇福费廷业务是一项新型的贸易融资工具，可以帮助企业获得以下便利：1. 可获得无追索权的中短期贸易融资2. 由于银行无追索权地买断票据，企业不必再承担由于持有远期外汇票据所带来的利率风险、汇率风险、付款人的信用风险和国家风险3. 不必再负担应收帐款管理和催收的工作及费用4. 在得到票据贴现款同时即可获得结汇水单和出口收汇核销联，加快了企业的收汇和核销，能帮助企业提前获得出口退税登记由于福费廷与出口信用证下的贴现融资条件相仿，而企业承担的风险大大降低，福费廷业务已经越来越为广大公司所

48、接受，正在成为新的主要票据融资工具。业务流程客户将远期信用证项下的单据交银行议付 或处理 银行收到开证行的承兑或承付后通知客户客户提交申请、与银行签订办理福费廷业务的协议银行将本金扣除费用及利息后入客户帐。企业操作程序企业办理福费廷业务时，应向银行提交下列材料1. 在银行办理出口信用证下的交单2. 与银行签订总的福费廷协议3. 国外银行承兑或承付的电报，或开证银行承兑的汇票4. 逐笔填写福费廷业务申请书注意事项1、原则上，银行不办理政治、经济不稳定国家开出的信用证项下的福费廷业务；有条件办理DEF信用证项下的福费廷业务。2、“无追索权” 是相对而言，根据“福费廷协议”，如开证行因当地法院发出止

49、付令的原因而未能履行信用证项下的付款责任，申请人必须返还原融资款项3、与出口押汇相比较：与押汇相同的是，出口商通过福费廷能获得资金融通；所不同的是，福费廷的资金融通是银行买断的，而出口押汇银行是有追索权的；押汇在资产负债表上反映出来是负债，而福费廷反映的则不是负债，是正常的收汇款，并且为企业减少了应收帐款；福费廷还能帮助企业提前核销，提前获得退税。【转帖】福步特邀国际结算专家庄乐梅“收汇疑难问题解答”专贴 四031庄老师您好首先祝您身体健康我司跟土耳其一客户做L/C180天，我们打算做福费廷，但是信用证上通知行却不是我们的开户银行，另外还有一个条款：PAYMENT TO BENEFICIARY

50、 UNDER RESERVE AND ANY KIND OF GUARANTEE ARE NOT ACCEPTABLE。我们具体应该怎么处理回复：如打算做福费廷，请参阅本页有关回复。做福费廷与通知行是谁没有关系，与“PAYMENT TO BENEFICIARY UNDER RESERVE AND ANY KIND OF GUARANTEE ARE NOT ACCEPTABLE”也没有关系，但由于土耳其的银行信誉不是太被认可，您可能面临二个问题，一是利率太高；二是不一定做得成功 指银行不一定愿意做 ，如下决心要做，就去欧美背景的外资银行做交单吧。032企业办理福费廷业务时，应向银行提交下列材料国

51、外银行承兑或承付的电报，或开证银行承兑的汇票3. 这个汇票是要开证行再寄回来吗回复在远期L/C业务中 如单证相符 绝大部分开证行将对出口地交单行发送承兑或承付的电报，不再寄送自己承兑的汇票 而也有开证行在承兑后将汇票寄送给出口地银行的 在汇票到期后 出口地银行再将汇票寄给开证行索款.以上二种做法都可以 由于后一种操作虽然中规中矩 但比较麻烦 现在已经不多见了.033 可否第三方付汇在提问题之前先要感谢庄老师的热心答复，看了这么多精湛的回复，真的是受益匪浅政策允许第三方付汇吗报关单是由A公司作为经营单位报关的，现在想对外付汇时由另外一家外贸企业对外付汇，前提是有对外付汇的代理协议书，不知政策上允

52、不允许，敬请指教回复关于第三方付汇，根据结算方式不同而不同。在L/C项下 谁申请开证 谁付汇，即使有代理协议，第三方不可直接付汇；在汇款方式下，如提单上的收货方和报关单上的经营单位与进口合同中列明的买方名称不一致的，在有代理协议书时，可以第三方直接付汇。034我咨询过银行 我问他们 假如我出口给欧洲客户 然后客户通过欧洲一家银行汇款给我 假设我公司开户行在中行 我问银行 我们能否查询到在此之间的中间银行 银行说查不到的 而且这个中间到底有哪几家中间银行 银行也差不到 而且假如是美元来支付 银行说也一定都要经过纽约结算的 我以为美元都要都先通过每个银行在纽约的代收行 才能回到中国呢 银行不是的你

53、说事实是这样吗回复 ：关于汇款的查询，一般是汇出查询可以很容易，因为汇出行有比较详细的信息留存，比如银行的汇款编号等。但作为收款人，查对方有没有汇出，银行业务一天就有很多，在没有提供相应的信息，特别是银行汇出行编号的条件下，技术上有困难，另外，在一般规定上，由于不能有效证实查询人的身份，银行与银行之间不接受电话查询，但如果一笔汇款对您很重要，可要求国外客户提供银行汇出的SWIFT留底，交给收款行并请其用SWIFT查询是可以的。有的银行回说查不到，一般有二个原因：一是因为没有义务，怕麻烦；二是没有水平，看了有关电文，也不知道汇款线路是怎么走的。假如是美元来支付 ，由于美元的清算中心在纽约，一般要

54、通过在纽约的清算行 ，才能汇到中国，但也有特别的情况，比如，某中东银行在我总行开了美元帐户，我们要求他付款时，就可以直接借记他在总行的美元帐，不必再绕道纽约。在实务中，不通过纽约的情况也是有的，否则，我们与被制裁国家怎么做生意呢。035庄老师，您好有几个信用证问题想请教一下：1.信用证中哪些条款需要原封不动地照抄，哪些必须理解了再打在单据上 有什么关键的词语可以区别2.信用证货描中涉及除货物品种以外的条款 比如单价 贸易术语等 在做除发票以外的单据时 在货描一栏里是不是 可以只打上货物品种 品名 而贸易术语 单价等可以省略不打上去3.保单的抬头 比如信用证有要求 ISSUED IN NEGOT

55、IABLE FORM TO THE ORDER OF -BANK.那么 是在保单被保险人一栏里打上 TO THE ORDER OF -BANK 还是打上 受益人名称+HELD TO THE ORDER OF -BANK 然后由受益人背书4.PAYMENT UNDER RESERVE /GUARANTEE 是什么意思5.信用证中有关包装的条款 和 唛头的条款 两者如何区分 因为有时候我们经常会把包装条款误打在MARKS AND NUMBERS 一栏里面 而真正该在这里打唛头的时候 却打成了N/M.6.如何处理近洋信用证1/3正本提单径寄开证申请人回复：1.信用证中用SWIFT开证的，在“DESCRIPT. OF GOODS 45 A ” 货名描述 里的内容，一般都应该体现在发票上的。如“1 843 PCS(+-5PCT ALLOWED) OF MENS GARMENTSCOVERING MITSUBISHI CORP. CONTRACT NO.002IE008FOB SHANGHAI”应该体现在发票上。2.信用证货描中涉及除货物品种以外的条款 比如单价 贸易术语等 在做除发