电子商务的发展

1、学习情境4-1 网上支付系统课前预备q网上安全支付是电子商务极为关键性的组成部分，成为电子商务能否顺利发展的关键之一。课前预备传统支付方式q现金支付q票据支付现金支付方式一手交钱，一手交货现金支付方式（续）q优点 简单易用，适合于低价值的交易，常用于企业对个人消费者的商品零售过程。q缺点 受时间和空间的限制； 大额现金携带不便。票据支付方式q以银行存款作为支付手段的非现金结算方式，也称为转账支付方式，多用于企业之间的商贸过程。q票据支付实质是一种数据的交换，是按票面记载的金额在一定期限内完成支付行为的书面约束凭证，是国际通行的结算和信用工具。票据支付方式（续）q票据分为汇票、本票和支票。q票据

2、支付过程中有三个当事人：即出票人、收款人和付款人，支票的付款人为银行。票据支付方式（续）q票据的使用过程：1.出票人（债务方，在银行须存入足够的资金），签发支票或其他票据交给收款人（债权方）以结清债务；2.约定的日期到来时，持票人将该票据原件提交给付款人（银行），办理现金支付或转账业务；银行代理承兑票据，在票据审核无误后，按出票人的委托，无条件按提示的金额支付给收款人或持票人。票据支付方式（续）q使用票据支付，以票据的转移代替实际的资金的转移，可大大减少现金的保管和远程携带输送中的麻烦和风险，而且在支付日到来之前，付款人在这段时间内可充分运用资金。票据支付方式在异地交易中已经成为代替现金支付方

3、式的最佳工具。传统支付方式的局限性q运作速度与处理效率比较低q运作成本较高q不能提供全天候、跨区域的支付结算服务q企业资金回笼滞后，增加了资金运作规模网上支付系统q电子支付q网上支付的概念q网上支付系统的构成q网上支付系统的种类电子支付q电子支付是指单位、个人直接或授权他人通过电子终端发出支付指令，实现货币支付与资金转移的行为。q电子终端：客户可用以发起电子支付指令的计算机、电话、销售点终端、自动柜员机、移动通信工具或其他电子设备。电子支付（续）q电子支付的类型按支付指令发起方式分为网上支付、电话支付、移动支付、销售点终端交易、自动柜员机交易和其他电子支付。电子支付（续）q电子支付的发展经历了

4、5个阶段：第一阶段是银行利用计算机及网络处理银行之间的业务，办理结算；第二阶段是银行计算机与其他机构计算机之间资金的结算，如代发工资等业务；第三阶段是利用网络终端向客户提供各项银行服务，如为客户在自动柜员机(atm)上提供的取存款服务等；第四阶段是利用银行销售点终端(pos)向客户提供自动的扣款服务，这是现阶段电子支付的主要方式；第五阶段是可以随时随地通过互联网络进行直接转账结算。这是电子支付发展的最新阶段。网上支付的概念p网上支付是指是指电子交易的当事人使用安全电子支付手段通过因特网进行的货币支付或资金流转。p网上支付的特点基于开放的互联网环境具有较高的安全性和一致性提高企业的资金管理水平网

5、上支付具有方便、快捷、高效和经济的优势 网上支付系统的构成网上支付系统的构成（续）q客户 使用支付工具进行网上支付，是支付系统运作的原因和起点。q商家 商家在网上销售商品，根据客户发出的指令向金融体系请求资金入账。网上支付系统的构成（续）q银行 发卡行客户的开户行，是指客户在其中拥有自己帐户的银行，客户所拥有的支付工具一般就是由开户行提供的，客户开户行在提供支付工具的同时也提供了银行信用，保证支付工具的兑付。 收单行商家的开户行，是商家在其中拥有自己账户的银行。商家将客户的支付指令提交给其开户行后，就由商家开户行进行支付授权的请求以及银行间的清算等工作。商家开户行是依据商家提供的合法账单(客户

6、的支付指令)来操作，因此又称为收单行。 支付网关 支付网关是作为连接银行网络与因特网之间接口的一组服务器，主要作用是完成两者直接的通信、协议、转换和进行数据加密、解密，以保护银行内部网络的安全。支付网关的建设关系着网上支付结算的安全以及银行系统的安全风险。支付网关的具体功能 交易功能；交易异常处理；提供仲裁信息；提供多种报表；查询处理；计费。金融专用网 金融专用网是银行系统内部进行通信的专用计算机网络，安全性较高。网上支付系统的构成（续）网上支付系统的构成（续）q认证机构 确认支付结算参与者的真实身份及信用关系，为参与方（包括客户、商家与支付网关）发放数字证书，保证网上支付的安全性。q网上安全支付协议 对交易中的购物流程、支付步骤、支付信息的加密、认