兴安农村合作银行2009年年报

1、广西兴安农村合作银行2009年年度报告重要提示一、广西兴安农村合作银行（以下简称本行）董（理）事会、监事会及董（理）事、监事和高级管理人员保证2009年年度报告所载资料不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性承担个别及连带责任。二、本行第一届董事会第十次会议于2010年4月21日审议通过了本行2009年年度报告。会议应到董事8名，实到会董事7名。本行全体监事列席了会议。三、本行董事长阳原、行长唐向阳、分管财务的副行长唐朝东、财务负责人史伟民声明：保证2009年年度报告中财务会计报告的真实、完整。 四、本行聘请北京中联公司会计师事务所对2009年财务会计报告

2、进行了审计，并出具了审计报告。五、2009年年度报告有关货币金额均以人民币列示。六、本行股东欲了解详细内容，请仔细阅读2009年年度报告。七、2009年年度报告备置地点：本行机关各部室（含营业部）、各支行（分理处）。第一章 基本情况第一节 基本概况 一、基本信息广西兴安农村合作银行（以下简称本行）根据桂银监复2008186号中国银行业监督管理委员会广西监管局关于同意广西兴安农村合作银行开业的批复，于2008年7月11日正式成立。本行取得兴安县工商行政管理局核发的注册号为(企) 450325000004421号企业法人营业执照。经营范围：吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理国内结算；办理

3、票据承兑与贴现；代理发行、代理兑付、承销政府债券；买卖政府债券、金融债券；从事同业拆借；代理收付款项及代理保险业务；提供保管箱服务；从事银行卡业务；经银行业监督管理机构批准的其他业务。注册资金：9363.30万元；法人代表：阳原；金融许可证编号：C0148H245030001；本行办公地址：广西壮族自治区兴安县兴安镇秦皇路7号；邮政编码：541300；联系 电子信箱：xanx6216755163 。 二、网点设置情况2009年末，本行共有18个营业网点，其中：县城营业网点7个，乡镇区域内营业网点9个，乡镇以下营业网点2个。 三、人员配备

4、情况2009年末，本行在编人员210人，其中：（1）按级别分，领导班子成员6人，部门和支行正副职领导42人，一般员工162人。（2）按岗位分，信贷人员62人，会计出纳人员116人，审计稽核人员4人，保卫人员8人，其他综合类人员20人。（3）按文化程度分，本科97人，专科77人，中专20人，高中13人，初中及其以下人员3人。第二节 法人治理情况 一、法人治理的概况（一）本行严格按照公司法、商业银行法、股份制商业银行公司治理指引等相关法律法规，结合本行实际，不断完善法人治理结构。股东代表大会、董事会、监事会及经营管理层按章程规定，依法独立运作，履行各自权利、义务，未发生违法违规情况。（二）股东代表

5、大会由董事会召集，会议的通知、召集、召开和表决程序均符合公司法和章程的规定。股东代表大会依法行使职权，审议并通过转增股本、修改章程的决议，审议并通过董事会、监事会的工作报告，审议批准本行的年度财务预算方案、决算方案、利润分配方案等。（三）董事会按照公司法和中国银监会出台的有关规章、规定等有关法律法规的要求，致力于进一步健全法人治理制度，完善法人治理结构，认真履行章程赋予的工作职责，忠实执行股东代表大会通过的各项决议。不断提高董事会决策的科学性，领导各专门委员会按照相应的工作细则开展运作，充分调动和发挥经营管理层的积极性，在加快与现代商业银行接轨步伐方面取得了一定成效。（四）监事会按照法律法规及

6、本行章程的规定认真履行股东代表大会赋予的职责，紧紧围绕制度规范、资产质量、财务管理、业务操作流程的合规性、合法性和风险性等工作重心，对本行经营活动以及高管人员履行职责的合法合规性进行监督，维护本行及股东的合法权益。（五）经营管理层执行董事会授权下的行长负责制，忠实执行董事会的决议，自觉接受监事会的监督，向董事会提交切实可行的年度计划，抓好经营计划的组织实施，定期或不定期向董事会报告工作。规范日常经营管理，组织制订和实施各项规章制度，完善部门设置，突出业务发展，强化风险防范，推进经营战略转型，有效提高集约经营水平，较好地完成了董事会下达的各项经营目标任务。二、法人机构设置情况董事会监事会经营管理

7、层资产风险管理委员会、薪酬及提名委员会、审计委员会办公室人力资源部财务会计部计划信贷部资产风险管理部市场开发部稽核审计部安全保卫部营业部9个支行、8个分理处 三、2009年召开股东代表大会情况 2009年我行共召开股东代表大会两次。（一）本行于2009年3月27日在帝豪大酒店召开第一次股东代表大会第三次会议，会期半天。会前向股东发出了书面通知，应出席会议的股东93人，实际出席会议的股东代表91人，符合法定程序。会议审议并通过了广西兴安农村合作银行董事会工作报告、广西兴安农村合作银行监事会工作报告。（二）本行于2009年12月13日在帝豪大酒店召开第一届股东代表大会第四次会议，会期半天。会前向股

8、东发出了书面通知，应出席会议的股东93人，实际出席会议的股东代表87人，符合法定程序。会议审议并通过了广西兴安农村合作银行增资扩股方案。 四、董事会的构成及其工作情况（一）董事会有阳原、唐向阳、秦本军、崔小平、赵念辉、陈杰、李有林、王乾共8名董事。董事会人数及构成符合要求。（二）2009年，董事会下设的风险管理委员会、薪酬及提名委员会、审计委员会认真履行了职责，在防范和化解经营风险、内部审查、核定董事、监事和高管人员薪酬分配等方面发挥了作用。（三）2009年，董（理）事会严格按照本行章程规定开展工作，认真执行股东代表大会通过的各项决议，圆满完成了各项工作任务。董（理）事会共召开三次会议。200

9、9年3月27日，在兴安农合行六楼会议室召开了广西兴安农村合作银行第一届董事会第六次会议。会议审议并通过了关于购买小商品批发城门面的方案、关于王珍玉股金转让方案等。2009年7月8日，在兴安农合行六楼会议室召开了广西兴安农村合作银行第一届董事会第七次会议。会议审议并通过了关于处置闲置资产的方案、关于增资扩股方案等。2009年12月13日，在兴安帝豪酒店二楼会议室召开了广西兴安农村合作银行第一届董事会第八次会议。会议审议并通过了关于增选唐朝东同志为兴安农村合作银行股东代表的方案等。五、监事会的构成及其工作情况（一）监事会有阳红梅、唐燕军、梁志平、周尾尾、唐高义、唐昌福、蒋勇共七名监事，监事会人数及

10、构成符合要求。（二）2009年监事会未下设委员会。（三）2009年监事会共召开五次会议。2009年1月21日，召开广西兴安农村合作银行第一届监事会第五次会议，会议审议内容：1、兴安农合行2008年监事会工作报告；2、兴安农合行2008年度报表。审议情况：全部审议通过。2009年4月5日，召开广西兴安农村合作银行第一届监事会第六次会议，会议审议内容：1、兴安农合行第一季度财务报表；2、护城分理处购买办公用房的决议；3、王珍玉股金转让的决议。审议情况：全部审议通过。 2009年7月9日，召开广西兴安农村合作银行第一届监事会第七次会议，会议审议内容：1、兴安农合行第二季度财务报表；2、处置闲置资产的

11、决议；3、增资扩股的决议。审议情况：全部审议通过。 2009年12月13日，召开广西兴安农村合作银行第一届监事会第八次会议，会议审议内容：1、兴安农合行第三季度财务报表；2、增选唐朝东同志为兴安农村合作银行股东代表的决议。审议情况：全部审议通过。六、经营管理层成员构成及其基本情况（一）现任职工董事、监事、高级管理人员的基本情况姓名职务性别年龄学历任期起止日期阳 原董事长男36本科20080711至今唐向阳董 事男38本科20080711至今阳红梅监事长女40本科20080711至今唐燕军监 事男40本科20080711至今唐向阳行 长男38本科20080711至今唐联光副行长男39本科2008

12、0711至今唐朝东副行长男41本科20080711至今（二）非职工董事、监事所在单位的任职情况姓名在本行担任的职务所在单位名称职务任期起止日期秦本军董事桂林莱茵生物科技 董事长20080711至今崔小平董事桂林日盛食品有限责任公司董事长20080711至今赵念辉董事兴安县金石水电站站长20080711至今陈 杰董事金太农业生产资料 20080711至今李有林董事兴安县界首镇保丰村委支部书记20080711至今王 乾董事兴安县崔家乡三义村20080711至今梁志平监事桂林兴松林化 总经理总经理20080711至今唐高义监事兴安县严关镇同志村委副主任20080711至今周尾尾监事兴安县兴都商务大酒

13、店总经理20080711至今唐昌福监事溶江镇街道支书、主任20080711至今蒋 勇监事兴安县华江升坪竹木制品工艺厂经理20080711至今七、独立董事的工作情况本行未设立独立董事。第三节 年度重要事项 一、最大十名股东名称及2009年变动情况（一）本行2009年末最大十名股东桂林日盛食品有限责任公司、桂林莱茵生物科技股份 、资源县金江电站、广西资源县资江果业有限责任公司、兴安县湘漓镇流江源电站、兴安县兴安镇健民药店、兴安森森鑫园林场、桂林恒春房地产开发 、灵川县洪源天然植物制品 、广西兴安县展卓房地产开发 总持股1437万元，占股金总户数1534户（法人股45户，自然人股1489户）的0.6

14、5%，占股本金总额9636.31万元（法人股2081万元，自然人股7282.31万元）的14.91%。其中：第一大股东为桂林日盛食品有限责任公司，住所在兴安县界首镇城东，法人代表崔小平，注册资本叁佰万元人民币，企业类型为自然人出资有限责任公司，从事授权管理范围内水果、蔬菜、果仁、肉类罐头；饮料、小食品、干鲜果品的生产、销售、贸易等业务。本行没发现上述股东之间有关联关系。（二）本行2009年末最大十名法人股的持有人为桂林日盛食品有限责任公司、桂林莱茵生物科技股份 、资源县金江电站、广西资源县资江果业有限责任公司、兴安县湘漓镇流江源电站、兴安县兴安镇健民药店、兴安森森鑫园林场、桂林恒春房地产开发

15、、灵川县洪源天然植物制品 、广西兴安县展卓房地产开发 总持股1437万元，占总股本的14.91%。（三）本行2009年末最大十名自然人李月琴、李桂呜、黄红娟、江勇、蒋安明、李俊、欧阳卓越、苏禹、粟峰、王诗媛总持股503.1万元，占总股本的5.37%。（四）2009年，本行新增加入围最大十名股东有资源县金江电站、广西资源县资江果业有限责任公司、兴安县兴安镇健民药店、兴安森森鑫园林场、桂林恒春房地产开发 、灵川县洪源天然植物制品 、广西兴安县展卓房地产开发 。无退出最大十名范围股东。 二、注册资本增加、减少及分立合并事项无 三、其他重要信息（一） 主要财务数据和指标（二） 1主要会计数据和财务指标

16、单位：万元， %项 目2009年度2008年度2007年度资产总额贷款总额其中：短期贷款贴现中长期贷款逾期贷款56呆滞贷款呆账贷款垫款总负债存款总额其中：长期存款股东权益营业利润利润总额净利润每股收益（元）每股经营活动产生的现金流量净额（元）成本收入比（%）51净资产收益率（%）注：说明各年数据是否为审计后的数据。2补充财务指标（单位：%）项 目2009年度2008年度2007年度核心资本充足率资本充足率不良贷款比例：四级分类五级分类2存贷款比例资产流动性比例单一最大客户贷款比例最大十家客户贷款比例（二）2009年贷款损失准备金情况 单位：万元, %贷款金额贷款损失专项准备提取比例实际提取贷款

17、损失专项准备金额正常类15关注类2次级类25可疑类50损失类100合计（三）2009年末资本构成及其变化情况 （单位：人民币，万元）项 目2009年末2008年末2007年末核心资本实收资本/普通股资本公积盈余公积未分配利润核心资本扣减项2020其中：贷款损失准备尚未提足部分核心资本净额附属资本0一般准备附属资本的可计算价值（以核心资本净额的100%为限）扣减项4040其中：贷款损失准备尚未提足部资本净额加权风险资产 （四）2009年其他有必要让公众了解的重要信息12009年本行无重大诉讼、仲裁事项情况。22009年本行无发生重大案件、重大差错等情况。32009年本行无重大合同及履约事项。42

18、009年，本行董事、监事、高管人员有未受到监管部门和司法部门处罚的情况。第二章 各类风险管理状况第一节 信用风险状况 一、产生信用风险的业务活动本行产生信用风险的业务活动主要是贷款业务。截至2009年末，本行各项贷款余额为164954.49万元，比上年增加58585.87万元，存贷比例为76.49%，其中：正常贷款162956.49万元，占各项贷款余额的98.79%；不良贷款1998万元，占各项贷款余额的1.21%，各项信贷指标均符合中国银行业监督管理委员会的监管要求。2009年，本行认真贯彻执行国家各项金融信贷政策和法律法规，严格遵守“贷款三查”和“审贷分离”制度，有效地规避了信贷风险，提高

19、了资产质量，实现了风险可控，稳健经营的目标。 二、信用风险管理和控制政策本行严格遵守国家金融政策和法律法规，以及上级主管部门有关信用风险管理的规章制度，并结合自身的实际情况，对风险资产按金额大小实行全辖监督，分级管理，加强指导，强化问责。同时积极创新风险资产的保全清收方式，确保不良资产控新减旧，不断优化资产结构，提高经营效益。 三、信用风险管理的组织结构和职责划分本行设立风险管理委员会对辖内风险资产进行监督和管理，委员会主任由阳原董事长担任，成员由唐向阳行长、唐朝东副行长、唐联光副行长、风险管理部、计划信贷部、财务会计部、市场开发部、稽核审计部等部门负责人组成，风险管理部按权限组织开展日常具体

20、工作，其他各部门配合协调。 四、资产风险分类的程序和方法本行资产风险分类的方法主要是通过各种现场、非现场的查阅和分析手段，获取借款人的财务、现金流量、非财务和担保各方面的信息，将影响借款人还款能力的各类因素评估结论，作为判定贷款类别的主要依据，并注重第一还款来源。同时按严格的操作程序和分类原则及标准进行：收集整理档案资料填写贷款分类的基础信息初步分析贷款基本情况评估贷款偿还的可能性组织信贷员讨论并提出初分意见按权限上报复审并确定分类结果。 五、信用风险分布情况2009年，本行积极树立审慎经营，风险为本，动态管理的监管理念，确保信贷规模扩大，资产风险降低，经营效益提高。截至2009年末，本行各项

21、贷款余额为164954万元，按贷款种类划分，企事业单位贷款75315万元，占各项贷款余额的45%；自然人贷款89639万元，占各项贷款余额的55%，其中：自然人一般农户贷款22241万元，占自然人贷款余额的25%；银行卡透支0万元，占自然人贷款余额的0%；住房按揭贷款和汽车贷款1891万元 ，占自然人贷款余额的2.1%；自然人其他贷款65508万元，占自然人贷款余额的73%。 六、信用风险集中程度2009年，本行严把贷款质量关，注重根据国家宏观政策和经营效益调整信贷资金投向，积极探索创新各类质押、抵押和保证方式，不断提高信贷资产质量。截至2009年末，本行各项贷款余额为164954万元，其中：

22、信用贷款28500万元，占各项贷款余额的17.3%；保证贷款39702万元，占各项贷款余额的24%；质押贷款4530万元，占各项贷款余额的2.7%；抵押贷款92222万元，占各项贷款余额的55.9%。 七、逾期贷款的账龄分析2009年，本行切实加强对各类逾期贷款的监管力度，充分调动一切可以调动的积极因素和创造有利条件，加大对各类逾期贷款的保全清收力度，有效地化解了潜在风险。截至2009年末，本行各类逾期贷款余额899万元，其中：逾期3个月以内的1101万元，占各类逾期贷款余额50.6%；逾期3个月（含）1年的305万元，占各类逾期贷款余额15.3%；逾期1年（含）3年的654万元，占各类逾期贷

23、款余额32.7%；逾期3年以上（含）的29万元，占各类逾期贷款余额1.4%。八、贷款重组2009年，本行没有重组贷款。九、资产收益率情况 单位：万元，%项目2008年2009年增幅利润总额净利润资产利润率0净资产收益率每股收益第二节 流动性风险状况 一、流动性状况的有关指标2009年，本行严格按照流动性管理要求，加强对流动性风险的管理，在资产配置上兼顾安全性、效益性和流动性的协调统一，确保业务经营持续、稳定、高效发展。有关流动性指标如下：流动性指标情况表 单位：%指标2009年2008年2007年备付金比例存贷比例中长期贷款比例资产流动性比例 二、影响流动性的因素(一)存款准备金率政策2009

24、年上半年存款准备金率不断调高，可用资金减小，下半年国家适度宽松的货币政策，存款准备金率下调，可用资金增多，流动性增强。(二)存贷款的期限结构2009年底我行总存款215653.04万元，其中短期存款197638.83万元，占比91.65，长期存款18014.21万元，占比8.35；各项贷款余额164954.49万元，其中短期贷款35354.86万元，占比21.29，中长期贷款129599.63万元，占比78.71，从而反映出我行中长期贷款投放过大，与长期存款不相配，又可能出现资金流动性差，回笼不快。(三)贷款需求状况2009年末我行各项贷款余额164954.49万元，比年初增长58585.86

25、万元，贷款主要投向灾后重建、农业生产、农副产品流通及中小企业资金需求，基本满足客户需求，促进当地经济发展。 三、流动性管理策略（一）建立流动性风险管理工作机制，明确工作职责。加强流动性风险的管理，建立健全流动性和支付风险管理工作机制，指定部门按照中国银监会有关流动性风险考核指标的要求，具体负责监测和分析流动性状况。（二）优化资产负债期限结构，合理配置流动性资产。按资产流动性合理配置各类资产，按照信贷资产期限、投资变现能力等指标优化资产结构；根据资金来源的期限合理决定资金使用的期限，确保到期债务偿付和存款波动的正常支付；构建多元稳定的资金来源渠道，加大对定期存款、通知存款等稳定性高、期限长的资金

26、组织力度，保持资金来源的多样性和稳定性。（三）加强流动性风险监测、分析和预警。做好流动性状况监测。根据流动性比例、存贷款比例、备付金比率等流动性指标实施日常流动性管理，每日监测备付金情况，按旬监测流动性状况及变化趋势，及时排除风险隐患，使流动性风险降至最低程度。第三节 市场风险状况 一、市场风险的类别与总体市场风险水平市场风险是指由于市场价格(利率、汇率、股价及大宗商品价格)的不利变动而使银行业金融机构表内和表外业务发生损失的风险。由于本行尚未开办外汇等其他业务，其市场风险主要是来源于利率风险。2009年，国家宏观经济政策发生重大调整。货币政策由“从紧”转为“适度宽松”， 存款准备金、存贷款基

27、准利率下调，利差减小，贷款增量加大，总体市场风险水平提高，我行及时调整工作思路，积极应对国家宏观调控政策，在风险可控的前提下，加大对县域经济地支持，促进县域经济发展，加强信贷管理，尽可能降低市场风险。 二、市场风险管理的政策和程序2009年，本行按照建设现代金融企业的要求，着力加强市场风险管理，不断提高市场风险管理能力和水平，制定了与自身业务性质、规模、复杂程度和风险特征相适应的市场风险管理政策和程序。加强了贷款利率定价的管理，制定了本行贷款利率定价机制，明确了贷款利率定价标准，有效地促进了经营效益的提高，市场风险管理政策和程序与总体业务发展战略、管理能力、资本实力和能够承担的总体风险水平相一

28、致。第四节 操作风险状况2009年，本行切实加强业务操作风险管理，强化内部审计和监察工作，积极防范员工道德风险，狠抓安全保卫，加强综合业务系统操作风险管理，做好权益维护，切实防范各种事故的发生，各种外防内控制度完整有效。第五节 其他风险状况2009年受全球经济不景气的影响以及由美国引发的次贷危机席卷全球，演变成全球金融危机，都不同程度地给本行经营管理带来了一定困难，但本行能及时调整经营策略，沉着应对，故未造成实质性影响。第六节 各类风险说明 一、董事会、经营管理层对风险的监控能力2009年，本行狠抓风险防范体系建设，强化内部控制建设、完善内控体系，加大责任追究力度。建立事前、事中、事后监督人员

29、之间的信息沟通渠道和分工协作机制，提高监督质量和效率；加大内审部门稽核力度，有效防止风险的存在和蔓延；加大责任追究力度，对有关责任人给予严格问责处罚；深入开展案件专项治理、反商业贿赂和党风廉政建设工作，使案件的防控工作制度化、规范化，筑牢员工的思想道德防线，杜绝案件的发生。2009年，本行无案件发生。 二、风险管理的政策和程序本行秉承审慎经营原则，以贷款五级分类、监管达标升级为重点，完善贷款风险分类管理办法和操作规程，建立相互制衡、彼此独立、职责明确的风险管理模式，积极推进内部评级体系建设，不断完善授信管理、信贷审批和监测考核体系，控制高耗能、高污染、产能过剩和潜在产能过剩等行业信贷投放，强化

30、潜在风险客户前瞻性退出。本行贷款风险分类工作在行长统一领导下，由资产风险管理、客户、审计、监察、会计结算、人事、科技、法律合规等部门分工负责，紧密配合，共同实施。基本程序是信贷员初分、风险管理部门审查、贷款审查委员会审议、有权审批人审批和客户部门录入分类结果五个环节。 三、风险计量、监测和管理信息系统 （一）风险的计量、监测和管理本行按照信贷资产风险分类有关规定，对信贷资产风险分类的原则、标准、操作程序、部门职责、统计汇总、监测考核等做出明确规定。根据借款人还款能力、还款记录、还款意愿、贷款担保情况、贷款偿还的法律责任、贷款项目盈利能力及本行信贷管理状况等因素，综合分析判断借款人及时足额归还贷

31、款本息的可能性，将贷款划分为正常、关注、次级、可疑、损失五类，其中后三类合称为不良贷款。信贷资产风险（质量）监测和考核工作坚持准确分类、动态监测、公平考核、责任到位原则，采取现场监测、非现场监测等手段对信贷资产风险进行持续监测。完善信贷在线监控体系，规范信贷在线监控流程，实现信贷风险准确识别、快速预警、及时处置、有效化解。按月统计风险分类结果，按季度在全行范围内通报，按年度对各级机构进行考核。 （二）管理信息系统在管理信息系统方面，一是本行使用“广西农村信用社数据大集中综合业务系统”对存取款业务、贷款业务、中间业务、银行卡业务、大小额支付、农信银资金清算业务、个人及企业征信、结算账户管理、贷款

32、五级分类管理、农户信用信息评价、人民银行反洗钱、非现场监管报表、ATM监控、 银行等进行操作管理。二是开办了全国农信系统银行汇票业务，发行了桂盛借记卡，推出了自动取款机（ATM）、 银行等业务，实现了跨省通存通兑。三是以非现场监管信息系统为平台，落实专人做好数据的采集、整理以及上报工作，并对各项监测指标的变化及时进行风险预警，为现场检查和风险防范提供参考依据。四是通过与自治区信用联社签订信息系统安全保障承诺书，层层落实责任，建立健全了相关制度，定期对制度的执行情况进行检查，系统上线以来一直正常稳定运行，保障了客户资金的安全。 四、内部控制和全面审计情况(一) 在业务管理方面，本行主要抓好以下工

33、作：一是在信贷、风险管理、市场开发、财务管理方面，制定和完善了广西兴安农村合作银行信贷管理基本制度、广西兴安农村合作银行贷款操作规程、广西兴安农村合作银行房地产抵押贷款管理办法、广西兴安农村合作银行不良贷款管理暂行办法、广西兴安农村合作银行营业机构自动取款机（ATM）管理暂行办法、广西兴安农村合作银行优质文明服务员工星级管理办法、广西兴安农村合作银行财务管理办法、广西兴安农村合作银行会计基本制度、广西兴安农村合作银行出纳制度、广西兴安农村合作银行费用管理制度、广西兴安农村合行银行固定资产管理暂行办法等规章制度和操作规程，内控制度涵盖了本行各项业务流程和各个操作环节，涵盖了所有部门和岗位，进一步

34、明确了各项业务的操作依据和操作规则，使业务经营管理的全部流程和各个环节有章可循、有规可依，构筑防范操作风险的制度屏障;改进了依法经营管理;开展了各项业务的风险防控检查，收到了兴安农合行全年人、财、物无事故、案件的效果。（二）在员工管理方面，一是严格执行岗位轮换、亲属回避、强制休假等方面的有关制定，规范员工行为，提高防范内部风险的能力，加强内控管理，防范各种案件的发生。其中岗位轮换89人，亲属回避0人，强制休假0人。二是优化人力资源管理，加强对员工的教育培训，提高员工的整体素质，促进各项业务的全面发展。2009年，共培训员工414人次。三是严格实施重大事项报告制度、请假制度以及离任审计、专项审计

35、制度，自觉加强考核和监督管理。（三）在安全保卫管理方面，一是认真贯彻国务院企业事业单位内部治安保卫管理条例（第421号令）要求，组织了5期培训，员工安防意识和防范能力进一步增强，专职守押队伍、保卫队伍执行力和应对处置突发事件的能力进一步提高。二是根据公安部金融机构营业场所和金库安全防范设施建设许可实施办法（2005年第86号令）要求“大力推进安全防范工作规范化、制度化建设”的工作要求，结合当前的社会治安形势发展趋势，制定和完善广西兴安农村合作银行安全保卫管理办法、广西兴安农村合作银行安全保卫工作奖惩暂行办法等规章制度。三是不断加大安全保卫制度执行情况的检查力度，认真抓好规定性及节假日安全保卫大

36、检查，促进各项规章制度的落实，消除各类安全隐患。四是推动网点安防设施达标工作，未发生“四类”（抢劫、爆炸、诈骗、涉枪）案件，继续保持了安全、平稳、和谐的良好经营环境。（四）在内部审计方面，一是在日常经营管理中，始终遵循审慎经营的原则，贯彻资本约束的经营理念，以防范风险为出发点，立足地方经济建设，以市场为导向，效益为目标，在保持各项业务持续稳定发展的同时，坚持改革与创新并举、质量与效益并重，根据各项业务的发展，按照“内控优先”的原则，致力于业务创新和业务操作流程的再造，不断建立和完善内部控制制度，优化内部控制环境，内部控制体系逐步得到完善。二是建立健全稽核审计制度，积极组织开展全方位、多层次的监

37、督、检查和审计稽核，保证了各项业务规章制度和操作规程的贯彻、落实，2009年共组织31次审计稽核。通过开展经济责任稽核和专项稽核，对业务发展与内控管理等方面进行客观公正评价，提出切实可行的整改意见和建议，督促相关部门限期整改，进一步增强了员工依法守规经营、合规管理的自觉性，经营管理水平不断提高，各种违规经营行为明显减少。三是对现行各项制度进行修订，共梳理操作规范、制度、办法76项，进一步明确了各项业务的操作依据和行为准则。第三章 财务会计报告第一节 会计报表一、资产负债表广西兴安县农村合作银行资产负债表单位: 日期：2009年12月31日单位：元项目代号项目名称2009年末数2009年初数1流

38、动资产2现金及周转金3存放中央银行款项4专项央行票据5央行专项扶持资金6存放农业银行款项7存放同业款项8存放联行款项9拆放同业10拆放金融性公司11买入返售资产12短期贷款313待处理抵债资产14应收账款15拨付营运资金16其他应收款17贴 现18短期投资19待处理流动资产净损失续表：项目代号项目名称2009年末数2009年初数20一年内到期的长期投资21预计资产22流动资产合计2324长期资产25中长期贷款26逾期贷款27呆滞贷款28呆账贷款29减: 呆账准备30长期存放银行款项31长期投资32固定资产原值33减: 累计折旧34固定资产净值35固定资产清理36在建工程37待处理固定资产净损失

39、38长期资产合计3940无形、递延资产41无形资产42递延资产43无形、递延资产合计44资产总计45流动负债续表:项目代号项目名称2009年末数2009年初数46短期存款47短期储蓄存款48财政性款项49向中央银行借款50央行拨付专项票据资金51向农业银行借款52同业存放款项53联行存放款项54同业拆入55卖出回购资产款56金融性公司拆入57应解汇款58汇出汇款59应付账款60拨入营运资金61其他应付款62应付工资63应付福利费64应交税金65应缴代扣利息税66应付利润67预提费用68发行短期债券69一年内到期的长期负债70预计负债71流动负债合计续表：项目代号项目名称2009年末数2009年

40、初数72长期负债73长期存款74长期储蓄存款75保证金76发行长期债券77长期借款78长期应付款79长期负债合计80负债总计81所有者权益82实收资本436383其中:股本金84资本公积85盈余公积86其中: 公益金87一般准备88未分配利润89减: 未弥补历年亏损91所有者权益合计9192负债及所有者权益总计246893代保管证券(面值):94质押品 :322095抵押品 :145529二、利润表（损益表）广西兴安农村合作银行财务损益表单位： 日期：2009年12月31日 单位：元项目代号项目名称本年累计数上年数125011 利息收入31 农户贷款利息收入42 农业经济组织贷款利息收入53

41、农村工商业贷款利息收入64 其他贷款利息收入75 贴现利息收入86 其他利息收入9105021 金融机构往来收入8091111 存放同业款利息收入122 准备金存款利息收入133 调剂资金利息收入144 拆出资金利息收入155 专项央行票据利息收入166 买入返售债券收入177 其他利息收入185111 手续费收入291 代理业务手续费收入9971202 结算手续费收入215121 其他营业收入221 汇兑收益232 其他营业收入续表：项目代号项目名称本年累计数上年数24二 营业支出255211 利息支出261 活期存款利息支出272 活期储蓄存款利息支出3982467.31283 定期存款利

42、息支出294 定期储蓄存款利息支出305 汇票保证金利息支出316 其他利息支出32335221 金融机构往来支出341 借银行款利息支出352 调剂资金利息支出363 拆入资金利息支出374 同业存放款利息支出4575385 转贴现利息支出396 再贴现利息支出407 卖出回购债券支出418 其他利息支出42435311 手续费支出441 代办储蓄手续费支出452 代办收贷手续费支出463 代办其他业务手续费支出474 结算手续费支出10948495321 营业费用501 业务宣传费续表：项目代号项目名称本年累计数上年数512 广告费523 印刷费534 业务招待费545 电子设备运转费55

43、6 钞币运送费0567 安全防卫费578 保险费589 邮电费5910 诉讼费6011 公证费6112 咨询费6213 审计费6314 技术转让费6415 研究开发费6516 外事费6617 职工工资6718 职工福利费6819 职工教育经费6920 工会经费7021 劳动保护费7122 劳动保险费7223 失业保险金7324 公杂费7425 差旅费7526 水电费7627 会议费7728 低值易耗品摊销7829 递延资产摊销续表：项目代号项目名称本年累计数上年数7930 无形资产摊销8031 租赁费8132 修理费8233 取暖及降温费8334 绿化费8435 理事会费8536 税金8637

44、 专项奖金8738 上交管理费8839 车船使用费（会费）8940 住房公积金9041 临时工工资112935.009142 其他费用925341 其他营业支出931 固定资产折旧费942 呆账准备金953 流动资产盘亏及毁损964 投资损失975 汇兑损失986 其他营业支出99100三 营业税金及附加(5331科目)1011、营业税1022 其他税金及附加103104四 营业利润105106加:5141投资收益续表项目代号项目名称本年累计数上年数1071 债券利息收入1082 投资利润1093 其他投资收入110111加: 5151营业外收入1121 固定资产盘盈及清理收益1132 租赁收

45、入1143 其他营业外收入1154 县联社管理费收入116117减: 5361营业外支出1181 非常损失1192 固定资产盘亏及清理损失1203 出纳赔款1214 结算赔款1225 其他营业外支出123124加: 5601以前年度损益调整125126五 利润总额127减: 5501所得税128129六 净利润130131盈余社数132盈余金额133亏损社数134亏损金额三、现金流量表广西兴安农村合作银行现金流量表编制单位：日期： 单位：元项 目行次金 额一、经营活动产生的现金流量：1客户存款和同业存放款项净增加额2向中央银行借款净增加额350000000向其他金融机构拆入资金净增加额4收取利息、手续费及佣金的现金5收到其他与经营活动有关的现金6经营活动现金流入小计7客户贷款及垫款净增加额8存放中央银行和同业款项净增加额9支付利息、手续费及佣金的现金10支付给职工以及为职工支付的现金11支付的各项税费12支付其他与