四川大学货币银行学货币概述PPT课件

1、货币的职能是货币本质的表现，而货币的作用又货币的职能是货币本质的表现，而货币的作用又是货币职能实现所产生的社会经济后果。是货币职能实现所产生的社会经济后果。货币制度是币值稳定的重要保证。货币制度是币值稳定的重要保证。 引 言第1页/共49页第一章 货币与货币制度第一节第一节 货币概述货币概述第二节第二节货币制度货币制度第三节第三节货币流通货币流通第2页/共49页第一节第一节 货货 币币 概概 述述一、 货币“质”的规定性二、 货币“量”的规定性三、 货币的职能四 、 货币的作用回本篇 至下章 第3页/共49页回本章 一、 货币“质”的规定性至下节 u解决解决“什么是货币什么是货币”，即货币的本

2、质特征问题。，即货币的本质特征问题。第4页/共49页 说明货币本身也是一种商品，而且这种商品是其他一切商品的价值形式，解决了“商品怎样、为什么、通过什么成为货币”的问题。（一）、马克思科学地解开货币之“谜” 1.1.抽象的逻辑分析法抽象的逻辑分析法货币是商品经济发展的产物。商品交换必须有两个原则：用来交换的两种商品用来交换的两种商品必须具有相等的价值。必须具有相等的价值。用来交换的两种商品用来交换的两种商品必须具有不同的使用价必须具有不同的使用价值。值。马克思运用两种方法阐述货币的起源。马克思运用两种方法阐述货币的起源。第5页/共49页l一种商品的价值必须用其他具有相同价值的商品来一种商品的价

3、值必须用其他具有相同价值的商品来表现。表现。l以一种商品的价值来表现另一种商品价值的方式称以一种商品的价值来表现另一种商品价值的方式称为为价值表现形式价值表现形式，或简称，或简称价值形式价值形式。l在商品交换发展过程中，商品的价值表现经历了四在商品交换发展过程中，商品的价值表现经历了四个阶段，有过四种价值形式：个阶段，有过四种价值形式： 第6页/共49页或其他商品或其他商品或或10捆烟叶捆烟叶或或20斤米斤米或或15尺布尺布或或10斤茶叶斤茶叶（1 1）简单的或偶然的价值形式。）简单的或偶然的价值形式。（2 2）总和的或扩大的价值形式。）总和的或扩大的价值形式。10斤茶叶斤茶叶1只绵羊只绵羊1

4、只绵羊只绵羊 第7页/共49页1只绵羊只绵羊 即一切商品的价值固定地由一种特殊商品来表现，它是价值形式的最高阶段。（3 3）一般价值形式。）一般价值形式。（4 4）货币价值形式。）货币价值形式。 或其他商品或其他商品或或10捆烟叶捆烟叶或或20斤米斤米或或15尺布尺布或或10斤茶叶斤茶叶第8页/共49页 2 2. .具体的历史分析法具体的历史分析法 通过考察商品内在矛盾的发展来揭示货币的产生，侧重于说明货币的根源在于商品本身。原始社会不存在商品原始社会不存在商品和货币和货币社会劳动分工和私社会劳动分工和私有制出现有制出现劳动者产品品种的劳动者产品品种的单一性与消费需求单一性与消费需求多样性的矛

5、盾以及多样性的矛盾以及私人劳动和社会劳私人劳动和社会劳动的矛盾动的矛盾劳动者相互交换劳劳动者相互交换劳动产品动产品商品生产和整个商品生产和整个社会分工体系社会分工体系私人劳动向社会劳私人劳动向社会劳动的转化动的转化货币从一般商品中分货币从一般商品中分离出来离出来第9页/共49页l货币是在商品交换过程中，为了适应交换的需要而自发地从一般商品中分离出来的。l商品变成货币是商品经济的内在矛盾私人劳动与社会劳动之间矛盾发展的产物。货币正是为了解决这一矛盾，适应商品经济发展的需要而自发地产生的。l商品变成货币是一个漫长的历史过程（即四种价值形态的演变过程），是一个由低级向高级发展的过程。 马克思运用上述

6、方法科学地揭示了货币之马克思运用上述方法科学地揭示了货币之“谜谜”：第10页/共49页（二）、货币是一般等价物 马克思从分析商品的产生和商品交换的发展着手，研究了价值形式的发展过程, ,进而又从价值形式的发展过程揭示了货币的起源，由此科学地概括了货币的本质特点，即货币是从商品世界中分离出来、起一般等价物作用的商品。货币充当一般等价物有两个最基本的特征：货币充当一般等价物有两个最基本的特征：l货币是表现一切商品价值的工具。l货币具有直接同一切商品相交换的能力。“只要理解了货币的根源在于商品本身，货币分只要理解了货币的根源在于商品本身，货币分析上的主要困难就克服了。析上的主要困难就克服了。”马克思

7、马克思第11页/共49页l 货币的出现使商品世界分裂为对立的两极：商品与货币。l 一切普通商品都直接代表各种不同的使用价值，而货币则成为价值的直接体现者。总之，货币作为一般等价物，是表现、衡总之，货币作为一般等价物，是表现、衡量和实现商品价值的工具。量和实现商品价值的工具。货币是商品经济基本矛盾货币是商品经济基本矛盾私人劳动与社私人劳动与社会劳动的矛盾会劳动的矛盾发展的必然结果。发展的必然结果。第12页/共49页（三）、货币反映特定社会形态的生产关系l在奴隶社会，货币作为购买奴隶的工具，反映了奴隶主对奴隶的剥削关系。l在封建社会，封建地主以货币地租的形式来剥削农民，货币体现着封建主残酷剥削农民

8、的关系。l在资本主义社会，货币转化为资本，被资本家用来购买特种商品劳动力，成了资本家占有剩余价值的工具。货币作为一般等价物，是不同社会形态下货币的货币作为一般等价物，是不同社会形态下货币的共性；货币在历史发展的不同阶段体现不同的生共性；货币在历史发展的不同阶段体现不同的生产关系，这是一定社会形态下货币所具有的特性。产关系，这是一定社会形态下货币所具有的特性。第13页/共49页l货币作为一般等价物的本质特征是不随社会制度的变化而变化的，这是货币在各种社会中的共性。l货币反映的社会生产关系是与特定社会形态密切联系的，是货币在不同社会制度下所表现出的个性。如何全面、科学地认识货币的本质，既是一个理如

9、何全面、科学地认识货币的本质，既是一个理论问题，也是一个实践问题。论问题，也是一个实践问题。l在社会主义制度下，人们可以自觉地、有计划地利用货币为社会主义经济建设服务，货币反映着国家、集体和个人三者间的新型关系。l不同社会形态下货币反映的社会关系是有差异的，随着市场化、全球化的进程，这种关系的差距将不断缩小。第14页/共49页（四）、货币形态的不同类型1 1. 实物货币实物货币货币形态的发展货币形态的发展: :名实相符名实相符名实不符名实不符名实脱离名实脱离实物货币实物货币代用货币代用货币信用货币信用货币l历史上牲畜、盐、茶叶、皮革、酒、贝壳、铜、铁、银、金等都充当过货币。l早期的实物货币存在

10、实物笨重、携带不便、难以分割、质地不一、易遭损失等缺点。l后来实物货币逐渐稳定地由金、银、铜等金属货币担当。其主要特点是：普遍可接受性；价值稳定性；价值均质可分性；轻便和易携带性。第15页/共49页 2 2. .代用货币代用货币l纸制的货币凭证，能在市面流通，被人们普遍接受。l有十足的金银等贵金属货币作为保证，可自由地用代用货币向发行机关兑换成实物货币，如金、银等。l印制成本较低，避免了金属货币在流通中的磨损和有意切割，降低了运送的成本和风险。l易伪造和损坏。l以贵金属作为保证和准备金，跟不上日益扩大的商品生产和流通的需要。第16页/共49页 3 3. .信用货币信用货币l由一国政府或金融当局

11、发行并提供信用保证，但发行量须控制在经济发展需要的限度内。l与贵金属货币脱离关系，不可兑换贵金属货币。l其本身价值远远低于所代表的货币价值，所代表的货币价值可能发生贬值或升值。信用货币作为一般的交换媒介须有两个条件：信用货币作为一般的交换媒介须有两个条件：l货币发行的立法保障。l人们对该货币抱有信心。第17页/共49页l辅币。主要担任小额或零星交易中的媒介手段。l现钞。主要承担人们日常生活用品的购买手段。l银行存款。经济交易中最主要的支付手段。l电子货币。以计算机网络系统为基础，以信息技术为手段，采用电子数据形式实现流通手段和支付手段功能的货币形式。如信用卡、储值卡、电子钱包等，以及利用自动柜

12、员机、电话银行和计算机网络银行等电子支付系统使用的货币。电子货币是信用货币发展到信息时代高级阶段的产物。电子货币是信用货币发展到信息时代高级阶段的产物。至下节回本章 信用货币的主要类型：信用货币的主要类型：第18页/共49页二、 货币“量”规定性回本章 （一）、（一）、 西方学者的观点西方学者的观点（二）、（二）、 马克思关于货币量范围的论述马克思关于货币量范围的论述（三）、（三）、 我国传统货币量范围规定的片面性我国传统货币量范围规定的片面性及其纠正及其纠正（四）、（四）、 货币量的层次划分货币量的层次划分u解决解决“货币是什么货币是什么”，即货币包括的范围问题。，即货币包括的范围问题。至下

13、节第19页/共49页（一）、西方学者的观点 1 1. 货币量定义的基本内容货币量定义的基本内容银行体系以外的现金，银行体系以外的现金，包括钞票和辅币包括钞票和辅币商业银行活期存款账商业银行活期存款账户的余额户的余额西方学者通常将货币定义为交易媒介和支付手段。西方学者通常将货币定义为交易媒介和支付手段。包括通货和活期存款。 第20页/共49页 2 2.货币量定义的货币量定义的扩展扩展l克劳尔认为银行透支额、信用卡和旅行支票也应包括在M1中。如果以T 代表这些信用工具，则有：克劳尔的观点遭其他学者的反对。他们认为，将这些信用工具也包括在M1中不仅理论上讲不通，而且在计算上有重复，因而是不可取的。

14、第21页/共49页l如果以Dn代表商业银行以外金融机构接受的存款， 以M3代表更广义的货币量，则有： l另外一些学者认为，从货币的贮藏职能看，商业银行体系的储蓄存款和定期存款也是货币。如果以Ds代表商业银行体系的储蓄存款，以Dt代表商业银行体系的定期存款，以M2代表较广义的货币量，则有：第22页/共49页目前比较有倾向性的意见目前比较有倾向性的意见还是将还是将M1作为货币的基本定义。作为货币的基本定义。 l还有一些学者认为，现代社会不少金融工具都具有相当程度的流动性或货币性。如果以L代表银行与金融中介机构以外的所有短期流动资产，以M4代表更广义的货币量，则货币的定义进一步扩大为：第23页/共4

15、9页（二）、马克思关于货币量范围的论述 1 1. “窄窄”的定义的定义马克思在资本论第3 3卷中指出：“我们这里所说通货的量，指的是一个国家内一切现有的流通的银行券和包括贵金属条块在内的一切硬币的总和。”马克思指出：职能资本家“要预付的资本必须以货币形式预付，并不会由于这个货币本身的形式不论是金属货币、信用货币、价值符号或其他等等而消除”。马克思有时还把各种货币形式称为“货币的不同的文明形式”。2 2. “宽宽”的定义的定义 第24页/共49页（三）、我国传统货币量范围规定的 片面性及其纠正l 传统观念形成的原因: : 出于“理论考证”，片面引用马克思的论述。 来自“国外引进”，承袭苏联的理论

16、观点。 依据“实际情况”，现金与存款不能自由转化。我国传统的定义为现金或我国传统的定义为现金或“钱钱”的范畴。的范畴。 第25页/共49页 l认识的片面性导致实践的片面性，主要表现为: : 不承认转账结算领域中的存款属于货币； 衡量货币流通状况是否正常只着眼于一个指标； 分析物价上涨只局限于一个原因，即现金发行过多； 无视存款通货的膨胀。第26页/共49页（1 1）货币流通规律的客观要求；（2 2）正确全面地衡量货币供给状况所必需；（3 3）真正解决整个货币流通中存在问题的条件。 实践证明，统一的货币流通应该是包括现金实践证明，统一的货币流通应该是包括现金和存款在内的和存款在内的“大货币流通大

17、货币流通”范围。范围。原因是：原因是：第27页/共49页（四）、货币量的层次划分1 1. 货币量层次划分的涵义货币量层次划分的涵义l所谓货币量层次划分，即是把流通中的货币量，主要按照其流动性的大小进行排列，分成若干层次并用符号代表的一种方法。l西方国家对货币量层次指标系列的认识有一个历史发展过程。l世界各国均根据不同情况和要求，公布了各自的“货币供给量层次指标系列”，并根据理论进展状况和实际操作经验作适当调整。 第28页/共49页美联储公布的“货币层次系列”(1984(1984年3 3月) )lM1= = 通货通货+ +旅行支票旅行支票+ +商业银行的活期存款商业银行的活期存款+ +可转让提单

18、可转让提单+ +自动转账的储自动转账的储蓄存款蓄存款+ +信贷协会股份存款账户信贷协会股份存款账户+ +互助储蓄银行活期存款互助储蓄银行活期存款lM2= = M1+ +货币市场存款账户货币市场存款账户+ +储蓄存款和小额定期存款储蓄存款和小额定期存款+ +即期回购证券即期回购证券协议存款协议存款+ +美国居民持有的即期欧洲美元存款美国居民持有的即期欧洲美元存款+ +货币市场互助资金货币市场互助资金lM3= = M2+ +大额定期存款大额定期存款+ +中期回购证券协议存款中期回购证券协议存款+ +金融机构持有的货币金融机构持有的货币市场互助基金存款市场互助基金存款+ +美国公民持有的中期欧洲美元

19、存款美国公民持有的中期欧洲美元存款lL = = M3+ +其他流动资产其他流动资产( (包括银行承兑票据、商业票据、财政部债券、包括银行承兑票据、商业票据、财政部债券、美国储蓄公债等美国储蓄公债等) ) 第29页/共49页德意志联邦银行的货币层次划分lM1= = 现金现金+ +银行同业以外的活期存款银行同业以外的活期存款lM2= = M1+ +银行同业以外的四年内定期存款银行同业以外的四年内定期存款lM3= = M2+ +有法定通知期的储蓄存款有法定通知期的储蓄存款 第30页/共49页 2 2. .流动性流动性层次划分的基本原则层次划分的基本原则u 三种不同的意见：l按货币周转速度来划分。但不

20、能包括非商品性款项。l按货币变现率高低划分。但变现率高的存款并不是最活跃的购买力。l按货币的流动性来划分。所谓流动性，是指一种资产具有可以及时变为现所谓流动性，是指一种资产具有可以及时变为现实购买力的性质。实购买力的性质。 第31页/共49页 能准确地把握流通中货币的各种具体形态在运动特性或活跃程度上的区别； 有利于掌握不同货币构成和大体相对应的商品构成之间的对应关系； 包含有中央银行在分析经济动态变化基础上对某一层次货币的控制能力。u 以流动性为划分层次的主要依据要把握两个原则：l现实性。层次划分宜粗不宜细。l可测性。各层次的内容有准确可靠的资料来源。 u按流动性划分的理由是：第32页/共4

21、9页中国金融学会关于货币层次划分的讨论意见lM0= = 现金现金lM1= = M0+ + 企业结算户存款企业结算户存款+ +机关团体活期存款机关团体活期存款+ +部队活期存款部队活期存款lM2= = M1+ +城乡储蓄存款城乡储蓄存款+ + 企业单位定期存款企业单位定期存款lM3= = M0+ + 全部银行存款全部银行存款 第33页/共49页 3 3. .相关层次中的控制重点相关层次中的控制重点从西方国家控制货币供给量的实践经验和总的趋势看，初期的货币供给量控制大多以M1 1为主，近年来更多的国家则从M1 1转向M2 2。l第一步，从近期看，应以M0 0和M1 1为重点。l第二步，从中长期看，

22、应以M2 2为重点。我国应根据实际情况分两步走：至下节第34页/共49页三、 货币的职能 （一）、（一）、 价值尺价值尺度度 （二）、（二）、 流通手流通手段段 （三）、（三）、 贮藏手贮藏手段段 （四）、（四）、 支付手支付手段段 （五）、（五）、 世界货世界货币币至下节回本章 第35页/共49页（一）、价值尺度 1 1. 货币执行价值尺度职能的特点货币执行价值尺度职能的特点即货币表现商品的价值并衡量商品价值量的大小时所发挥的职能。这是货币最基本、最重要的职能。l 是商品的内在价值尺度即劳动时间的外在表现；l 可以是观念上的货币，但必须具有十足的价值；l 具有完全的排他性、独占性；l 要通过

23、价格标准这个中间环节来执行价值尺度职能。 第36页/共49页 2 2. .价值尺度与价格标准价值尺度与价格标准l价格标准是指包含一定重量的贵金属的货币单位。l货币单位名称与货币本身重量单位名称分离的原因： 外国货币的输入； 贱金属币材由贵金属代替； 国家铸造不足值的货币。l价值尺度与价格标准的区别与联系。l我国人民币是否具有价值尺度职能的不同意见。 第37页/共49页（二）、流通手段 1 1. 货币执行流通手段职能的特点货币执行流通手段职能的特点即货币充当商品流通的媒介时所发挥的职能。l 必须是现实的货币；l 不需要有足值的货币本体，可以用货币符号来代替；l 包含有危机的可能性。2 2. 我国

24、我国人民币具有流通手段职能人民币具有流通手段职能l 人民币发挥流通手段职能，除应具有与一切商品直接交换的能力外，还需要有相对稳定的购买力。 第38页/共49页（三）、贮藏手段 1.1.货币执行流通手段职能的特点货币执行流通手段职能的特点即货币退出流通，被当作财富保存时所发挥的职能。l 必须既是现实的货币，又是足值的货币；l 必须退出流通领域，处于静止状态。2.2.货币贮藏手段职能的扩展加强货币贮藏手段职能的扩展加强l 作为社会财富的绝对化身的贮藏；l 作为流通手段准备金的贮藏；l 作为支付手段准备金的贮藏；l 作为世界货币准备金的贮藏。 第39页/共49页 3 3. .金属货币流通与纸币流通下

25、货币贮藏的作金属货币流通与纸币流通下货币贮藏的作用用l 金属货币流通条件下，货币贮藏具有自发调节货币量的作用；l 纸币流通条件下，纸币能否发挥贮藏手段职能的关键在于纸币能否稳定地代表一定的价值量。我国企业存款和城乡居民我国企业存款和城乡居民储蓄能否起到货币贮藏的职能储蓄能否起到货币贮藏的职能作用尚存争议。作用尚存争议。 第40页/共49页（四）、支付手段 1 1. 货币支付手段职能的产生货币支付手段职能的产生2 2. 货币支付手段职能的特点货币支付手段职能的特点l 是补足交换的一个环节；l 不仅服务于商品流通，还服务于其他经济行为；l 实现的是跨期购买；l 在已有债权债务关系的条件下发挥作用；

26、l 支付链条的断裂为经济危机的发生创造了条件。人民币执行支付手段的职能，在范围和数量上都大大超过了其作为流人民币执行支付手段的职能，在范围和数量上都大大超过了其作为流通手段的职能。通手段的职能。 即货币作为价值独立形态单方面转移时行使的职能。即货币作为价值独立形态单方面转移时行使的职能。第41页/共49页（五）、世界货币 1 1. 货币充当世界货币，必须脱掉货币充当世界货币，必须脱掉“民族服民族服装装”即货币在世界市场上发挥一般等价物的作用。即货币在世界市场上发挥一般等价物的作用。2 2. 世界货币流通领域出现许多新的现象世界货币流通领域出现许多新的现象l 许多国家的货币在国际间发挥世界货币的

27、作用；l 人民币在一定范畴内已被用作对外计价支付的工具；l 黄金尚未完全退出历史舞台，仍是国际间最后的支付手段。上述五大职能是货币本质的具体体现，具有密切的内在联系。上述五大职能是货币本质的具体体现，具有密切的内在联系。至下节第42页/共49页四、 货币的作用 （一）、（一）、 对货币在经济发展中作用对货币在经济发展中作用的评价的评价 （二）、（二）、 我国货币的作用我国货币的作用u了解在不同社会制度下货币的职能实现后所产了解在不同社会制度下货币的职能实现后所产生的社会经济后果。生的社会经济后果。至下章回本章 第43页/共49页（一）、对货币在经济发展中作用的评价 1 1. 早期早期西方学者对货币作用的评价西方学