南开大学20秋《个人理财》在线作业-2（参考答案）

1、南开大学20秋个人理财在线作业-2（参考答案）贷款额度与收入能力紧密相关，通常以收入()为合理的还款上限。A.10%B.20%C.30%D.40%老张期初资产60万，其中25万投资资产，35万自用资产，若本期工作储蓄8万，投资报酬率10%。则老张的资产增长率为()。A.16.5%B.17.5%C.18.5%D.19.5%不考虑应有储蓄的收支平衡点只能实现()期的收支平衡，考虑应有储蓄的收支平衡点能实现()期的收支平衡。A.短，短B.短，长C.长，短D.长，长某人在银行存款30万，年利率3%，大约()年后他可收回60万元本金。A.24B.30C.12D.20阶梯存储法适合()。A.有资金需求但不

2、确定使用时间的客户B.工薪阶层C.为子女积累教育基金D.所有人消费性负债与流动资产之比被称为()。A.负债比率B.融资比率C.自用贷款比率D.借贷流动率某公司为学校创立了一个永久性爱心基金，每年从该基金中拿出10万元用于困难学生的资助。基金管理者计划将基金投资于国债，用其产生的利息收入作为学生的补助。假设一年期国债的平均利率为3%，那么该公司要向学校捐赠()万元才能创建该爱心基金。A.333.33B.350C.33.33D.9.71小钟月薪10万，每月薪资所得扣缴1.3万元，劳健保费4千元，交通费及餐费8千元，固定生活费用4万元，房贷本息支出2万元，则小钟的收支平衡点之月收入为()。A.6万元

3、B.7万元C.8万元D.9万元某人在银行存入10000元，年利率4%，半年计息。其有效年利率为()。A.8.16%B.4.04%C.4%D.2%某人贷款20万元，贷款期限为5年，贷款利率6%，采取本金平均摊还方法每月还款，则其第40期还款中利息为()。A.350B.333.33C.384.49D.401.81小盘股和成长股的平均收益和波动率要()大盘股和价值股。A.小于B.等于C.大于某公司计划自筹资本于5年后新建一个基本生产车间，预计需要投资2000万元。若年利率为5%，在复利计息条件下，该公司从现在起需要每年年末等额存入银行()万元。A.362B.355C.380D.369夫妻计划3年后购

4、房，房价100万元。若其平均投资年回报率为10%，则其需在今天拿出()万元才可满足未来的购房需求。A.75.13B.133.1C.76.92D.130在股票市场大幅下滑期间，股票债券的相关系数为()。A.正相关B.负相关以下不需缴纳个人所得税的奖金类型是()。A.加班奖B.考勤奖C.先进奖D.全年一次性奖金月月存储法适合()。A.有资金需求但不确定使用时间的客户B.工薪阶层C.为子女积累教育基金D.所有人小姜年收入10万元，生活支出7万元，期初生息资产10万元，自用房屋20万元，房贷10万元，投资报酬率8%，房贷利息5%，只还利息，储蓄平均投入投资，则净值增长率为()。A.16.8%B.17.

5、1%C.18.9%D.19.5%A方案在3年中每年年初付款200元，B方案在3年中每年年末付款200元，若利率为10%，则二者在第三年末时的终值相差()元。A.66.2B.62.6C.266.2D.26.62小李去年的收入为100万元，生活支出40万元，利息支出5万，本金还款10万元，保障型保费支出8万元，储蓄型保费支出10万元，定期定额投资基金10万元。则去年小李的财务负担率与自由储蓄率各为多少?()A.财务负担率12%，自由储蓄率16%B.财务负担率13%，自由储蓄率17%C.财务负担率14%，自由储蓄率18%D.财务负担率15%，自由储蓄率19%在配置紧急预备金时，应至少安排出()个月的

6、支出。A.1B.2C.3D.6借记卡的优点有()。A.可在ATM提款B.不能透支C.密码联机消费D.无须担保和保证金针对未来到期的等额资金，下列说法正确的是()。A.利率相同时，投资期限越长，资金现值越大B.利率相同时，投资期限越长，资金现值越小C.投资期限相同时，利率越低，资金现值越大D.投资期限相同时，利率越高，资金现值越大基本养老金包括()。A.基础养老金B.个人养老金C.过渡性养老金D.企业年金以下哪项属于我国养老收入来源?()A.国家社会养老保险计划B.企业年金计划C.商业寿险D.个人养老储蓄银行个人信贷产品包括()。A.个人住房贷款B.个人投资贷款C.个人消费贷款D.个人医疗贷款黄

7、金等贵金属的投资风险要大于股票，其与股票的相关程度：()A.很高B.很低C.正相关D.负相关下列关于非传统型寿险的特点，说法正确的有()。A.包括分红险、万能险和投连险等品种B.具有保障和投资双重功能C.收益与风险并存D.全部存在保底利率以下说法正确的是()。A.安全边际率的意义在于衡量收入减少或者固定费用增加时有多大的缓冲空间B.当财务自由度=1时，意味着只靠理财收入就可维持基本生活C.每月净现金收入=当月税前收入-所得税扣缴额-三险一金费用扣缴额D.若卡债最低还款额占净现金流入的比率已达30%以上，则信用危机很快发生以下哪些属于被动投资策略?()A.买入持有策略B.固定比例混合策略C.再平

8、衡策略D.投资组合保险策略多目标规划常用的方法包括()。A.目标基准点法B.目标顺序法C.目标并进法D.目标现值法最适合退休人员的投资目标是资产增值。()A.正确B.错误债务覆盖比率是指非理财收入与当期债务偿还额之比。()A.正确B.错误退休后，投资应以高风险资产为主，以降低可能的通货膨胀风险。()A.正确B.错误在家庭形成期，可以把核心资产的70%以上安排在股票中。()A.正确B.错误投资目标不仅包括预期收益率，还应该包括风险。()A.正确B.错误一般以成本评估来反映家庭的真实财富变动，以市价评估来评价记账的正确性。()A.正确B.错误计算购房成本时，不仅应考虑房屋本身成本，还应考虑购房后的

9、出行成本。()A.正确B.错误个人理财业务，指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务的活动。()A.正确B.错误银行网点融资贷款种类多，额度高，同时利率也很高。()A.正确B.错误遗属需求法更适合以自我为中心的客户，而生命价值法则更适合以家庭为中心的客户。()A.正确B.错误由于随着年龄的增加，未来收入的贴现值下降，因此所需寿险保额应逐渐降低。()A.正确B.错误日常生活中，人们应综合考虑当前与未来收入、开支以及工作时间、退休时间等，决定自己的消费和储蓄，达到财富的合理分配。()A.正确B.错误净值成就率的值越小，表明过去的理财成绩越好。()A.正确B.错误

10、使用信用卡时，要充分运用最长宽限期，每次消费时选择离结账日最近的信用卡消费。()A.正确B.错误寿险采取自然保费方法缴费，且严格遵从保险利益原则。()A.正确B.错误货币的时间价值是指在考虑了风险和通货膨胀的条件下的社会平均资金利润率。()A.正确B.错误最大信用额度=收入+资产。()A.正确B.错误家庭资产负债表是一段时间的流量记录，家庭收支储蓄表是一个时点的存量记录。()A.正确B.错误货币市场基金只有红利转投资一种分红方式。()A.正确B.错误可用(月收入×收入还款比例上限)/(最低缴款比例+月利率)来计算出合理的信用额度是多少。()A.正确B.错误 参考答案：C参考答案：B参考答案：B参考答案：A参考答案：C参考答案：D参考答案：A参考答案：C参考答案：B参考答案：A参考答案：C参考答案：A参考答案：A参考答案：B参考答案：D参考答案：B参考答案：B参考答案：A参考答案：B参考答案：C参考答案：ABCD参考答案：BC参考答案：ABC参考答案：ABCD参考答