银行从业个人理财解题技巧

1、银行从业资格考试个人理财主讲：王菊银行个人理财业务概述银行个人理财业务概述第第1章章 一、单项选择题一、单项选择题 商业银行为个人客户提供的财务分析、财商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理专业化服务务规划、投资顾问、资产管理专业化服务活动是（活动是（ ）。）。A.综合理财业务综合理财业务B.个人理财业务个人理财业务 C.理财计划理财计划D.私人银行业务私人银行业务答案：答案：B 理财顾问业务中商业银行充当理财顾问，向理财顾问业务中商业银行充当理财顾问，向客户提供咨询，属于（客户提供咨询，属于（ ）性质。）性质。A.法定代理法定代理B.委托代理委托代理 C.顾问顾问 D

2、.信托信托答案：答案：C 解析：个人理财业务是一种专业化服务，解析：个人理财业务是一种专业化服务，表现两种性质：一是商业银行充当理财顾表现两种性质：一是商业银行充当理财顾问，向客户提供咨询，属于顾问性质；一问，向客户提供咨询，属于顾问性质；一是商业银行将按照与客户事先约定的投资是商业银行将按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活计划和方式进行投资和资产管理的业务活动，属于受托性质。动，属于受托性质。 对理财顾问服务的理解不恰当的一项是（）对理财顾问服务的理解不恰当的一项是（）A.在了解客户的财务状况之后，所给出在了解客户的财务状况之后，所给出的投资建议会更适合客户个人的情况

3、的投资建议会更适合客户个人的情况B.财务规划才是理财顾问服务的核心内财务规划才是理财顾问服务的核心内容容C.为了保证银行的利益，在推介投资产为了保证银行的利益，在推介投资产品时只推介所在银行的产品品时只推介所在银行的产品D.动态分析客户财务状况是财务分析的动态分析客户财务状况是财务分析的关键关键答案：答案：C解析：理财顾问服务是指商业银行向客户提解析：理财顾问服务是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。对这个概念的理产品推介等专业化服务。对这个概念的理解：解：（1）这是一种针对个人客户的专业）这是一种针对个人客户的专业化

4、服务，是为满足客户的个性化需要的；化服务，是为满足客户的个性化需要的；（2）理财顾问的前提是对客户进行）理财顾问的前提是对客户进行分析，其中财务状况是重要内容之一；分析，其中财务状况是重要内容之一；（3）该服务在了解客户的财务状况、个人）该服务在了解客户的财务状况、个人风险承受能力和资产管理目标的基础上，风险承受能力和资产管理目标的基础上，对个人客户进行财务的规划，以帮助客户对个人客户进行财务的规划，以帮助客户实现其目标，因此财务规划是核心，而其实现其目标，因此财务规划是核心，而其前提和关键是进行财务状况分析，尤其是前提和关键是进行财务状况分析，尤其是要对客户的财务状况进行动态分析并适时要对客

5、户的财务状况进行动态分析并适时调整资产组合。调整资产组合。与理财计划相比，私人银行业务更加强调（与理财计划相比，私人银行业务更加强调（ ）。）。A.风险性风险性B.收益性收益性C.建议性建议性D.个性化个性化答案：答案：D解析：私人银行业务是一种向高净值客户提解析：私人银行业务是一种向高净值客户提供的综合理财业务，不仅为客户提供投资供的综合理财业务，不仅为客户提供投资理财产品，还包括为客户进行个人理财，理财产品，还包括为客户进行个人理财，利用信托、保险、基金等金融工具维护客利用信托、保险、基金等金融工具维护客户资产在风险、收益和流动性之间进行平户资产在风险、收益和流动性之间进行平衡，同时还包括

6、为客户进行与个人理财相衡，同时还包括为客户进行与个人理财相关的法律、财务、税务、财产继承、子女关的法律、财务、税务、财产继承、子女教育等专业顾问服务。教育等专业顾问服务。在经济增长放缓、处于收缩阶段时，个人和在经济增长放缓、处于收缩阶段时，个人和家庭应考虑（家庭应考虑（ ）。）。A.增持储蓄产品增持储蓄产品B.增持股票增持股票C.增持股票基金增持股票基金D.减持固定收益类产品减持固定收益类产品答案：答案：A理财产品预期未来处于扩张时期预期未来处于衰退期理 财 策 略调整建议调整理由理财策略调整建议调整理由储蓄减少配置收益偏低增加配置收益稳定债券减少配置收益偏低增加配置风险较低股票增加配置企业盈

7、利增长可支撑牛市减少配置企业亏损增加可能引发熊市基金增加配置可实现增值减少配置面临资产缩水房产增加配置价格上涨适当减少市场转淡7如果就业率比较高，预期未来家庭收入可如果就业率比较高，预期未来家庭收入可通过努力劳动获得明显增加，个人理财策通过努力劳动获得明显增加，个人理财策略偏于配置更多的（略偏于配置更多的（ ）A.国债国债B.定期存款定期存款C.股票股票D.活期存款活期存款答案：答案：C解析：就业率高，预期未来家庭收入会明显解析：就业率高，预期未来家庭收入会明显增加，个人理财策略可以偏于积极，更多增加，个人理财策略可以偏于积极，更多配置收益较好的股票、房产等风险资产。配置收益较好的股票、房产等

8、风险资产。中央银行的货币政策影响到客户理财目标的中央银行的货币政策影响到客户理财目标的实现，对此下列说法正确的是（）。实现，对此下列说法正确的是（）。A.央行提高法定存款准备金率时能够央行提高法定存款准备金率时能够活跃金融市场理财产品价格上升活跃金融市场理财产品价格上升B.央行提高再贴现率影响到货币市场央行提高再贴现率影响到货币市场基金的收益，使其价格上升基金的收益，使其价格上升C.央行在公开市场售出政府债券，会央行在公开市场售出政府债券，会促使债券性理财产品的收益率下降促使债券性理财产品的收益率下降D.央行宽松的货币政策能刺激投资需央行宽松的货币政策能刺激投资需求、支持资产价格上涨求、支持资

9、产价格上涨答案：答案：D 解析：（解析：（1）货币政策包括存款准备金政）货币政策包括存款准备金政策、贴现率、公开市场业务；策、贴现率、公开市场业务；（2）宏观经济政策中货币政策趋势）宏观经济政策中货币政策趋势对理财策略的影响。对理财策略的影响。资产价格变动 资产价格上升 资产价格下降 货币政策 宽松 紧缩 关于通货膨胀对个人理财的影响，以下说关于通货膨胀对个人理财的影响，以下说法错误的是（）。法错误的是（）。 A.储蓄投资的实际利率可能是负值储蓄投资的实际利率可能是负值B.固定收益的理财产品会贬值固定收益的理财产品会贬值C.持有外汇是应对通货膨胀的一种有持有外汇是应对通货膨胀的一种有效手段效手

10、段D.股票是浮动收益的，所以一定能应股票是浮动收益的，所以一定能应对通货膨胀的负面影响对通货膨胀的负面影响答案：答案：D理财产品 预期未来通货膨胀 预测未来通货紧缩 理财策略调整建议 调整理由 理财策略调整建议 调整理由 储蓄 减少配置 净收益降低 维持配置 收益稳定 债券 减少配置 净收益降低 减少配置 价格下跌 股票 适当增加配置 资金价格上升 减少配置 价格下跌 黄金 增加配置 规避通胀 维持配置 价格稳定 若预期未来利率水平下降，投资者应采取的若预期未来利率水平下降，投资者应采取的措施为（）。措施为（）。A.增加固定收益证券增加固定收益证券B.减持外汇减持外汇C.减持房产减持房产D.出

11、售手中股票出售手中股票答案：答案：A理财产品预期未来利率上升 预期未来利率水平下降理财策略调整建议调整理由理财策略调整建议调整理由储蓄增加配置收益增加减少配置 收益将减少债券减少配置面临下跌风险增加配置面临上涨机会股票减少配置面临下跌风险增加配置面临上涨机会基金减少配置面临下跌风险增加配置面临上涨机会房产减少配置 贷款成本高 增加配置 贷款成本低外汇减少配置本币回报率高增加配置外汇汇率可能高对个人理财业务造成影响的社会环境因素不对个人理财业务造成影响的社会环境因素不包括（）。包括（）。A.社会文化环境社会文化环境B.人口环境人口环境C.通货膨胀通货膨胀D.失业保险制度失业保险制度答案：答案：C

12、解析：社会环境解析：社会环境（1）社会文化环境）社会文化环境（2）社会制度环境）社会制度环境养老保险制度养老保险制度医疗保险制度医疗保险制度其他社会保障制度其他社会保障制度（3）人口环境）人口环境C为经济环境。为经济环境。下列关于商业银行和客户在理财顾问服务中下列关于商业银行和客户在理财顾问服务中角色的说法，正确的是（）。角色的说法，正确的是（）。A.客户只提供建议，最终决策权在商业银行客户只提供建议，最终决策权在商业银行B.商业银行提供建议并做出决策，客户不参商业银行提供建议并做出决策，客户不参与与C.客户提供建议并做出决策，商业银行不参客户提供建议并做出决策，商业银行不参与与D.商业银行只

13、提供建议，最终决策权在客户商业银行只提供建议，最终决策权在客户答案：答案：D二、多项选择题二、多项选择题 1. 下列关于理财顾问服务的说法，下列关于理财顾问服务的说法，正确的有（正确的有（ ）。）。A 客户寻求理财顾问服务的唯一目的是为了客户寻求理财顾问服务的唯一目的是为了追求收益最大化追求收益最大化B 银行通过理财顾问服务实现客户关系管理银行通过理财顾问服务实现客户关系管理目标，进而提高银行经营业绩目标，进而提高银行经营业绩C 商业银行在理财顾问服务中不涉及客户财商业银行在理财顾问服务中不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议务资源的具体操作，只提供建议D 商业银行提供理财顾问服务追求的是和

14、客商业银行提供理财顾问服务追求的是和客户建立一个长期的关系，不能只追求短期户建立一个长期的关系，不能只追求短期的收益的收益E 理财顾问服务要求能够兼顾客户财务的各理财顾问服务要求能够兼顾客户财务的各个方面个方面答案：答案：BCDE解析：客户寻求顾问服务的根本目的是实现解析：客户寻求顾问服务的根本目的是实现人生目标中的经济目标，管理人生财务风人生目标中的经济目标，管理人生财务风险，降低对财务状况的焦虑，进而实现财险，降低对财务状况的焦虑，进而实现财务自由。务自由。B是银行提供理财顾问服务的目是银行提供理财顾问服务的目的。的。C、D、E分别是理财顾问服务的顾分别是理财顾问服务的顾问性、长期性和综合

15、性。问性、长期性和综合性。与理财顾问服务相比，综合理财服务的特点与理财顾问服务相比，综合理财服务的特点体现在（）。体现在（）。A.综合理财服务是商业银行向客户提综合理财服务是商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等综合的专业化服务资产品推介等综合的专业化服务B.综合理财服务活动中是客户授权银综合理财服务活动中是客户授权银行代表客户按合同约定的投资方式和方向行代表客户按合同约定的投资方式和方向，进行投资和资产管理，进行投资和资产管理C.在综合理财服务中所产生的投资收在综合理财服务中所产生的投资收益和风险由客户自行承担益和风险由客户自行承

16、担D.综合理财服务更强调个性化的服务综合理财服务更强调个性化的服务E.按照服务的对象不同，综合理财业务可以按照服务的对象不同，综合理财业务可以进一步划分为私人银行业务和理财计划两进一步划分为私人银行业务和理财计划两个类别个类别答案：答案：BDE解析：（解析：（1）理财顾问服务的重要区别，）理财顾问服务的重要区别，在综合理财服务活动中，客户授权银行代在综合理财服务活动中，客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式，表客户按照合同约定的投资方向和方式，进行投资和资产管理，投资收益与风险由进行投资和资产管理，投资收益与风险由客户承担或根据客户与银行按照约定方式客户承担或根据客户与银行按照约定方

17、式承担。承担。（2）综合理财服务可进一步划分理财计划）综合理财服务可进一步划分理财计划和私人银行业务。前者是商业银行针对特和私人银行业务。前者是商业银行针对特定目标客户群体进行的个人理财业务；而定目标客户群体进行的个人理财业务；而后者服务对象主要是高净值客户，涉及的后者服务对象主要是高净值客户，涉及的业务范围更广，更具个性化服务特色。其业务范围更广，更具个性化服务特色。其中中A、C是理财顾问服务的内容和特点。是理财顾问服务的内容和特点。下列是关于市场利率和汇率变化对股票价格下列是关于市场利率和汇率变化对股票价格的影响的描述，其中正确的是（）。的影响的描述，其中正确的是（）。A.市场利率下降，则

18、股票的收益率也市场利率下降，则股票的收益率也下降，从而股价下降下降，从而股价下降B.市场利率上升，发行公司的债务负市场利率上升，发行公司的债务负担加重，净利润下降，从而股价下降担加重，净利润下降，从而股价下降C.市场利率上升，投资者的机会成本市场利率上升，投资者的机会成本上升，对股票的需求增加，股价上升上升，对股票的需求增加，股价上升D.市场利率上升，投资者的机会成本上升，市场利率上升，投资者的机会成本上升，对股票的需求降低，股价下降对股票的需求降低，股价下降E.市场利率下降，部分投资者的资金市场利率下降，部分投资者的资金成本降低，增加对股票的需求，股价上涨成本降低，增加对股票的需求，股价上涨

19、答案：答案：BDE 6. 理财顾问服务是指商业银行向客户提供理财顾问服务是指商业银行向客户提供的（）等专业化服务的（）等专业化服务A.财务分析与规划财务分析与规划B.私人银行私人银行C.投资建议投资建议D.个人投资产品推介个人投资产品推介E.理财计划理财计划答案：答案：ACD解析：个人理财业务是指商业银行为个人客解析：个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。、资产管理等专业化服务活动。 以下会对个人理财业务的发展产生影响的以下会对个人理财业务的发展产生影响的因素有（因素有（ ）。）。A、允许国内投资者投

20、资港股、允许国内投资者投资港股B、财政部发行特别国债、财政部发行特别国债C、医疗制度改革深入、医疗制度改革深入D、股指期货的推出、股指期货的推出E、人口老龄化、人口老龄化答案：答案：ABCDE收入分配政策是国家针对居民收入水平高低收入分配政策是国家针对居民收入水平高低、收入差距大小在分配方面制定的原则和、收入差距大小在分配方面制定的原则和方针方针,偏松的收入分配政策会（偏松的收入分配政策会（ ）。）。A、刺激投资需求增长、刺激投资需求增长B、导致利率水平下降、导致利率水平下降C、刺激股市反弹、刺激股市反弹D、抑制房地产价格上涨、抑制房地产价格上涨E、私人银行业务发展空间凸现、私人银行业务发展空间凸现答案：答案：ACE三、判断题三、判断题 综合理财服务可以划分为理财顾问和理财计综合理财服务可以划分为理财顾问和理财计划两类。（划两类。（ ）答案：答案：B解析：综合理财服务可进一步划分理财计划解析：综合理财服务可进一步划分理财计划和私人银行业务和私人银行业务前者是商业银行针对特定目标客户群前者是商业银行针对特定目标客户群体进行的个人理财业务；而后者服务对象体进行的个人理财业务；而后者服务对象主要是高净值客户，涉及的业务范围更广主要是高净值客户，涉及的业务范围更广，更具个性化服务特色。，更具个性化服务特色。在综合理财服务活动中，