会计工商本科《货币银行学》复习资料

1、会计工商本科货币银行学复习资料（ 简答题 ）关于简答题（每小题 6 分，共 24 分），和论述题相比，这样的题型算是比较简单的，主要 是考大家的记忆能力，在答题时，同学们要注意做到简明扼要，只要答到要点就可以了；大 家不要自作聪明，要知道言多必失的道理！下面一些题目我认为很重要，供大家参考。重点掌握以下问题：1、货币均衡及其判断标志： P364 货币均衡是指货币供给与货币需求基本相适应的货币流通状态。 市场供给决定了需要多少货 币来实现价值， 从而引出货币需求， 货币需求是货币供给的决定依据； 货币供给形成了市场 需求；市场需求对市场供给有决定性影响。因此， 货币均衡的两个基本标志， 就是商品

2、市场上的物价稳定和金融市场上的利率稳定。 市 场经济条件下的货币均衡需要具备两个条件， 首先，要有健全的利率机制， 其次， 要有发达 的金融市场，尤其是活跃的货币市场。2、商业银行经营管理的原则及其统筹考虑的原因：P144商业银行经营管理所遵循的基本原则是盈利性、流动性和安全性，简称 “三性原则 ”。 盈利性：追求盈利最大化，是商业银行的经营目的，是银行生存的必要保证 .流动性： 是由银行这种特殊的金融企业的性质决定的， 是指商业银行能够随时满足客户提取 存款等要求的能力。安全性： 指商业银行在经营中要避免经营风险， 保证资金的安全， 是银行资产正常运营的必 要保证。流动商业银行经营的三个原则

3、既是相互统一的， 又有一定的矛盾。 如果没有安全性， 流动性和盈 利性也就不能最后实现；流动性越强，风险越小，安全性也越高。但流动性、安全性与盈利 性存在一定的矛盾。 一般而言， 流动性强，安全性高的资产其盈利性则较低，而盈利性较强 的资产，则流动性较弱，风险较大，安全性较差。由于三个原则之间的矛盾，是商业银行在 经营中必须统筹考虑三者关系， 综合权衡利弊，不能偏废其一。一般应在保持安全性、 性的前提下，实现盈利的最大化。3、加入世界贸易组织对中国金融业的效应：P304总体说来，加入世界贸易组织对外开放和对内搞活进入到一个新阶段，对我国金融业来说， 将通过五种效应发挥有利于我国金融发展的积极作

4、用。（1）扩充效应。客观上增加了我国金融业的供给主体，扩大了金融服务的范围。（2）示范效应。即充分展示国际金融领域的先进技术、经营管理经验，为我国金融业务运 作起示范作用。（3）鲶鱼效应。是指由于外资金融机构的加入及其活力的释放，可以起到激活中资金融机 构创造性的作用。（4）竞争效应。即充分发挥竞争的积极作用，优胜劣汰。（5）规范效应。即按国际惯例和 “游戏规则 ”办事，有利于建立并维护良好的经济和金融秩 序。4、我国货币需求的决定因素： P341 货币需求的宏观分析角度， 是指从一个国家的社会总体出发， 强调货币作为交易工具的职 能，在分析市场供求、 收入及财富指标的变化上， 探讨一国需要多

5、少货币才能满足经济发展 对货币的需求。影响我国现阶段货币需求的主要因素有1、收入：与货币需求呈同方向变化关系 2、价格：与货币需求，尤其是交易性货币需求之间，是同方向变动关系3、利率：与货币需求量之间的关系是反方向的4、货币流通速度： 与货币总需求是反向变动关系5、金融资产的收益率： 一方面影响货币需求的总量； 同时也影响货币需求的结构 6、企业与居民 对利润与价格的预期：呈反向变动 7、其他因素： 信用发展状况、 金融机构技术手段的先进 程度和服务质量的优劣、国家的政治形势对货币需求的影响。 决定我国货币需求的微观基础大体可以概括为居民的货币需求、 企业的货币需求、 政府的 货币需求。 也可

6、以从交易性货币需求、 预防性货币需求和投机性货币需求三个方面。 在对货 币需求进行研究时，需要将二者有机地结合起来。5、不兑现的信用货币制度及其特点： P26 不兑现的信用货币制度又称为纯粹的信用货币制度。 是指货币与黄金既无直接联系， 亦无间 接挂钩关系，是黄金的非货币化。特点：1、现实经济中的货币都是信用货币，主要由现金和银行存款构成 2、现实中的货币都是通过金融机构的业务投入到流通中去的3、国家对信用货币的管理调控成为经济正常发展的必要条件 6、选定货币政策中介目标的标准： P390 、可测性：指中央银行能够迅速获得这些指标准确的资料数据，并进行相应的分析判断 、可控性： 指这些指标能在

7、足够短的时间内接受货币政策的影响， 并按政策设定的方向和 力度发生变化 、相关性： 指该指标与货币政策最终目标有极为密切的关系， 控制住这些指标就能基本实 现政策目标。7、直接融资和间接融资的优点与局限性：P63直接融资是指资金供求双方通过一定的金融工具直接形成债权债务关系的融资形式。 间接融 资是指资金供求双方通过金融中介结构间接实现资金融通的活动。 两者的根本区别在于债权 债务关系的形式方式不同。直接融资的优点： 1、资金供求双方紧密，有利于资金快速合理配置和提高使用效益 2、由 于没有中间环节，筹资成本较低，投资收益较高。局限性： 1、资金供求双方在数量、期限、利率等方面受的限制比间接融

8、资为多 2、直接融 资的便利程度及其融资工具的流动性均受金融市场的发达程度的制约3、对资金供给者来说，直接融资的风险比间接融资大得多，需要直接承担投资风险间接融资的优点：（ 1） 灵活便利。金融机构作为借贷双方的中介，可以提 供数量不同和期限不同的资金，可以采用多种金融工具和借贷方式供融资双方选择。（2）安全性高。 间接融资的风险主要由金融机构来承担， 而金融机构通过资产负债的多样化可以 分散风险。（ 3）规模经济。金融机构一般都有相当的规模和资金实力，有能力利用现代化 工具从事业务， 雇佣各种专业人员进行调研分析， 可以在一个地区、 国家甚至世界范围内调 度资金。间接融资的局限性主要有两点：

9、 （1） 割断了资金供求双方的直接联系， 减少了投资者对资 金使用的关注和筹资者的压力；（ 2）金融机构要从经营服务中获取利益，从而增加了筹资 者的成本，相对减少了投资者的收益。8、金融市场监管的原则： P420 金融市场监管是指国家 （政府） 金融管理当局和有关自律性组织对金融市场的各类参与者及 他们的融资、交易活动所作的各种规定以及对市场运行的组织、协调和监督措施及方法。 有三条原则：公开、公正、公平原则：金融市场监管的基本目的是稳定市场，维护秩序，保护投资者利益， 这就要求在金融市场的监管中必须坚持公开、 公正、公平的 “三公 ”原则 制止背信的原则： 主要是要求市场活动的一切当事人都能

10、诚实履行义务， 杜绝制造虚假的行 为，制止违约、不守信用 禁止欺诈、操纵市场的原则：在信息公开的原则下，任何市场 参与者散布虚假信息与隐瞒信息， 都会形成欺诈， 从而造成投资者的错误判断， 引起市场供 求或价格失常。 而市场操纵者往往直接左右价格， 牟取暴利， 损害广大投资者的利益， 扰乱 市场的正常秩序。因此各国金融市场监管当局都严厉禁止欺诈或操纵市场行为的发生。9、金融全球化对一国货币政策有效性的影响：P299随着金融全球化的发展， 国家制定的经济政策尤其是货币政策在执行中出现有效性降低的情 况。例如，当一国国内为抑制通货膨胀而采取紧缩货币政策，使国内金融市场利率提高时， 国内的银行和企业

11、可方便地从国际货币市场获得低成本的资金， 这就会削弱金融当局对货币 总量、利率等指标进行控制的有效性。 同时，国际游资也会因一国利率提高而大量涌进该国， 从而使该国紧缩通货的效力受到削弱10、长期国际资本流动与短期国际资本流动的区别：P275国际资本流动： 是指资本跨越国界从一个国家向另一个国家的运动。 国际资本流动包括资本 流入和资本流出两个方面。根据资本的使用或交易期限的不同，可以将国际资本流动分为， 长期资本流动和短期资本流动。长期资本流动是指期限在一年以上的资本的跨国流动， 包括国际直接投资、 国际间接投资和 国际信贷三种方式。 短期资本流动是指期限为一年或一年以下的资本的跨国流动。

12、短期资本 流动的形成较为复杂，存单、国库券、商业票据及其他短期金融资产的交易，短期持有长期 金融资产的行为如投机性的股票交易等都可以形成短期资本的流动。 短期资本流动主要包括 贸易资金的流动、 套利性资金的流动、 保值性资金的流动以及投机性资金的流动等四种类型。11、国际储备的含义、内容和作用： P260 国际储备是指一国官方所拥有的可随时用于弥补国际收支赤字、 维持本国货币汇率的国际间 可接受的一切资产。当一种资产同时具备以下三种特性时就能够成为国际储备：可得性， 即它是否能随时地、 方便地被一国货币当局持有流动性， 即该种资产是否容易实现普遍 接受性，即它是否在外汇市场上或在政府间清算国际

13、收支差额时被普遍接受。国际储备的构成： 黄金储备： 是指一国货币当局作为金融资产持有的黄金外汇储备： 指 各国货币当局持有的对外流动性资产 储备头寸：是一国在国际货币基金组织的自动提款 权 特别提款权：是国际货币基金组织分配给各成员国用于归还基金组织的贷款及会员国 政府间偿付国际收支赤字的一种帐面资产作用： 1、在一国发生国际收支困难时起缓冲作用2、用于干预外汇市场，稳定本币汇率3、可作为外债还本付息的最后信用保证，并有助于提高国际资信12、判定通货膨胀的指标： P368 、居民消费价格指数 ：是一种用来测量各个时期内城乡居民所购买的生活消费品价格和 服务项目价格平均变化程度的指标 、批发物价

14、指数是反映不同时期批发市场上多种商品 价格平均变动程度的经济指标。 它是包括生产资料和消费品在内的全部商品批发价格， 但劳 务价格不包括在内。 、 国内生产总值平减指数： 是衡量一国经济在不同时期内所生产和提 供的最终产品和劳务的价格总水平变化程度的经济指标。13、发展中国家货币金融发展的特征： P433货币化程度低下。 货币的作用范围小， 各种金融变量的功能难以发挥， 金融宏观调控的能 力差。 金融体系呈二元结构， 即现代化金融机构与传统金融机构并存。 以现代化管理方式经营的 大金融机构主要集中在经济和交通发达的大城市里营业， 以传统方式经营的小金融机构主要 分布在农村和落后偏远的小城镇。

15、金融市场落后。由于各经济单位之间相互隔绝， 无法通过金融市场来多渠道、多方式、大 规模地组织和融通资金。 政府对金融实行过度干预， 对金融活动作出种种限制。 主要是对利率和汇率实行严格管制 和干预，对一般金融机构的经营活动进行强制性干预， 采取强制措施对金融机构实行国有化。14、政策性银行及其主要特征： P150政策性银行是指由政府投资建立， 按照国家宏观政策要求在限定的业务领域从事信贷融资业 务的政策性金融机构， 其业务经营目标是支持政府发展经济， 促进社会全面进步， 配合宏观 经济调控。由于政策性银行是由政府投资设立、 并根据政府的决策和意向从事政策性金融业务， 因此在 经营活动中表现出的

16、特点： 1、不以盈利为经营目标：出发点是为实现社会整体效益，而不 是微观效益 2、资金运用有特定的业务领域和对象： 政策性银行一般不同商业银行竞争， 只 是补充后者信贷的不足 3、资金来源：主要是国家预算拨款、发行债券集资或中央银行再贷款 4 、资金运用：以发放长期贷款为主， 贷款利率比同期商业银行贷款利率低5 、不设立分支机构15、影响货币均衡实现的主要因素： P366货币均衡的实现除了利率机制发挥作用以外， 还有以下影响因素： 、中央银行的市场干预 和有效调控 、国家财政收支要保持基本平衡 、生产部门结构要基本合理 、国际收 支必须保持基本平衡16、中央银行的职能： P315 中央银行作为

17、一国最高的货币金融管理机构,在金融体系中居于主导地位。中央银行的性质决定了它的主要职能包括发行的银行、银行的银行和国家的银行。(1) 发行的银行。中央银行由国家以法律形式授予货币的发行权，因此也承担起对调节货币 供应量、稳定币值的重要责任。(2) 银行的银行。中央银行集中保管商业银行的准备金，并对它们发放贷款，充当最后贷款 者；作为全国票据的清算中心，并对所有金融机构负有监督和管理的责任。(3) 国家的银行。主要表现为代理国库，代理发行政府债券，为政府筹集资金，代表政府参 加国际金融组织和国际金融活动，制定和执行货币政策。17、通货膨胀及其主要类型： P367 通货膨胀是指由于货币供给过多而引

18、起货币贬值、物价普遍上涨的货币现象。1、按市场机制的作用分为开放式或隐蔽式通货膨胀2、按物价上涨的速度分为爬行的、温和的或奔腾的通货膨胀3、按通货膨胀预期分为预料到的和未预料到的通货膨胀4、按通货膨胀的原因分为成本推进的或需求拉上的通货膨胀18、金融全球化的主要表现：P296(1) 金融机构全球化。它包括本国金融机构的准出和外国金融机构的准入两方面的含义。(2) 金融业务全球化。它主要体现为金融机构在全球范围内调度资金，经营各种业务，并 无国际国内之区分，不受国界的限制。(3) 金融市场全球化。 a 各地区之间的金融市场相互连接，形成了全球性的金融市场。 b 各国金融市场的交易主体和交易工具日

19、趋全球化。 c 各国金融市场的主要金融资产的价格和收益率的差距日益缩小。(4) 金融监管与协调全球化。金融全球化条件下的金融监管和协调更多地依靠各国政府的合 作、依靠国际性金融组织的作用，以及依靠国际性行业组织的规则。19、利率的决定与影响因素： P98应该按照教材 96 页到数第 2 段来回答决定因素，后面影响因素有 3 个。20、充分发挥利率作用应具备的条件： P104 利率在现代市场经济中发挥作用会受到一些因素的限制， 要使其充分发挥作用， 必须具备一 定的条件： 1、市场化的利率决定机制：由市场因素决定的利率能够真实灵敏地反映社会资 金供求状况，通过利率机制促使资金合理流动，缓和资金供求矛盾，发挥筹集资金、调剂余 缺的作用 2、灵活的利率联动机制：利率体系中，各种利率之间相互联系、相互影响，当其 中的一种利率发生变动时， 另一类利率也会随之上升或下降， 进而引起整个利率体系的变动， 这就是利率之间的联动机制3、适当的利率水平： 过高、 过低的利率水平都不利于利率作用的发展 4、合理的利率结构：体现经济发展的时期、区域、产业及风险差别，弥补利率水平 变动作用的局限性， 通过利率结构的变化引起一连串的资产调整， 从而引起投资结构、 投资 趋势的改变， 使经济环境产生相应的结构性变化， 更加充分地发挥出利率对经济的调节作用21、金融创新的特征与成因： P438-439 金融创