银行代理销售业务自查报告（共7篇）

1、银行代理销售业务自查报告（共7篇） *银行 “制度执行年”中关于银行卡自查的工作报告 为实行朔州市银监办下发的关于印发朔州银行业“制度执行年”活动实施方案的通知中关于开展制度执行年自查自纠的通知精神以及行内对“制度执行年”内部掌握自查工作的实施方案要求，我部门联合营业部、事后监督岗针对银行卡方面进行了风险排查工作，现将有关状况报告如下： 一、自查工作的开展状况 依据我部门针对银行卡业务自查的方案方案，开展了为期一个月的自查工作，通过对银行卡相关规章制度及业务办理操作流程的梳理，2021年至今银行卡业务办理状况，自助机具银行卡用法状况，检查监督状况等方面的自查自纠，明确分工和职责，细化自查内容，

2、建立问题台账，通过自查查找问题，发觉问题，解决问题。 二、规章制度及业务操作流程的梳理状况 因我行用法晋城银行前台业务系统，所以我部门在晋城银行总行下发的银行卡管理方法及银行卡业务操作流程基础上，结合我行实际状况加以修改，仔细梳理了*银行银行卡业务风险防范管理方法、*卡业务操作流程*银行取款机业务处理流程、*银行存取款机业务处理流程、*银行自助机具吞卡处理操作流程*银行自助发卡机业务管理方法等制度及方法规范和约束发卡操作，并组织员工仔细学习，做到业务拓展，制度先行，保证管理有依据，操作有规范，风险能掌握。 三、银行卡业务办理的自查状况 至2021年3月，我行发行“*卡”*张。（1）针对银行卡的

3、开销户、挂失、冲销、补卡等风险类交易，严格根据*银行银行卡业务风险防范管理方法等规章制度进行风险检查，通过检查挂失登记台账、客户办卡留存账户资料，发卡机发卡后留存回单，发觉柜员在办理业务过程中基本根据我行规定进行办理，还存在部分身份证件不清楚，客户信息填写不完整的状况均已进行记录并要求整改。（2）针对银行卡片保管，我行*卡由晋城银行统一印制，我行前台操作人员在领卡、发放、销卡过程中，根据相关规定做出入出境库登记手续，严格落实银行卡账户实名制，废卡专人保管、登记，统一销毁。（3）自助机具自查。在我行布放的自助机具醒目位置进行风险提示，提示客户的平安用卡。（4）持卡人合法权益方面，在营业前台、自助

4、网点张贴风险提示，提示客户不要将密码泄露，不要设置太简洁的密码，提示客户妥当保管银行卡等。要求客户在办理前阅读开卡协议书，如实填写开卡申请表本人亲笔签名确认。（5）银行办理的自查。我行业务系统不支持同一客户超过3张银行卡。因我行规定*卡一律不得代办，特别状况需由会计主管审批，所以前台柜员根据此规定落实实名制、本人办理制度。（6）银行卡收单检查。在受理收单业务时严格根据本地化管理、确保机构的真实性，并通过对现有收单业务的商户进行一一核查和抽查账户流水等途径，加强交易监测，发觉两户常常用法信用卡刷卡并很快支取的现象，对该商户进行资料的完善并将机具收回。 三、存在问题及改进建议 经自查，我行还存在以

5、下问题（1）部分柜员防范意识不强，对银行卡犯罪认识不足；（2）业务素养有待提高；（3）加大自助设备的平安风险检查力度。 改进建议：今后工作中，不间断对员工进行银行卡进行培训、制度的学习，进一步提高员工平安意识和对违法犯罪的认识，提高业务水平，实现银行卡业务推广和管理协调进展。 *银行 2021年3月 第2篇：银行代理保险业务 银行代理保险业务 什么是银行代理保险 保险公司通过银行或邮政储蓄等金融机构，依靠传统销售渠道和现有客户资源销售保单。此类保险产品不允许保险公司挺直销售。 最直观的说明为：借助银行卖保险，即银行作为保险公司的兼业代理人实现保单分销。 开办代理保险业务的意义 Ø 使

6、商业银行实现与保险公司资源共享，扩大银行客户和资金来源 对保险公司：借助银行完善的市场网络及广泛的公司、个人客户关系，增加市场渗透力，拓展销售渠道 对商业银行：一是可扩大其客户资源。二是扩大资金来源。 Ø 使商业银行为客户供应多元化、全方位的服务，满足客户多层次的金融需求Ø促进商业银行进展中间业务，增加银行手续费收入 常用的保险名词 Ø 保险人：指与投保人订立保险合同，并担当赔偿或者给付保险金责任的保险公司。Ø 投保人：指与保险人订立保险合同，并根据保险合同负有支付保险费义务的人。 Ø 被保险人：指其财产或者人身受保险合同保障，享有保险金恳求权

7、的人，投保人可 为被保险人。 Ø 受益人：指人身保险合同中由被保险人或者投保人指定的享有保险金恳求权的人， 投保人、被保险人可以为受益人。 Ø 趸缴：即一次性缴清所需全部保费。 Ø 期缴：即分期缴纳保费，一般有按月、按季和按年三种方式。 其次部分 农行代理的主要产品： 一、投资理财类 （一）两全（分红型）保险集保障、储蓄、投资三种功能于一身 Ø 保障功能：在保险期限内不仅供应死亡保障，而且供应生存保障。 Ø 储蓄、投资功能：除固定收益外，还依据公司每年的实际经营效益，将可 安排盈余以红利形式返还客户。（客户与保险公司共享收益和风险） Ø

8、;决定分红水平的是保险公司的投资收益和经营盈余，具有不确定性。 两全（分红型）保险产品目标客户群体 适合风险承受力偏低，又有肯定投资回报期望的人群； 有肯定的收入结余，因工作繁忙无时间、精力进行投资运作，钱大多存在银行的人士； 性格较保守，对股票、期货、房产等风险较大的投资方式心存怀疑者； 关怀自己退休生活的中老年人群； 子女尚小，想为子女将来训练、立业、婚嫁积蓄资金的父母 l 两全（分红型）目标客户适应的产品： 鸿丰两全、红利发、红双喜、千里马B款、盈丰两全、盈盛两全、金玉满堂等。 （二）万能保险 l 万能保险的概念最早由国外传入，指的是可以任意支付保险费以及任意调整死亡保 险金给付金额的人

9、寿保险。特征如下： l 交费自由：万能保险的保费缴纳方式敏捷，在缴纳首期保费后，可以依据自己的情 况选择任何时候缴纳任何数量的保费。 l 费用透亮：保险公司每月（有的公司为每季度）公布当月（当季）的结算利率。 l 保证收益：有最低的保证利率（每年2.5%左右），保证了最低的收益率。 投保人所 交保费被分成两部分，一部分用于保险保障，另一部分用于投资。 万能保险目标客户群体及适应产品 中高阶层，平均家庭年收入在4万以上。养老和保障需求较大，投资偏好稳健的客户。 主要客户年龄在30岁至50岁。适应的保险产品：放心理财、太平盈利多等。 三）投资连结保险 Ø 是一种既具有保险保障又有投资理财

10、功能的险种。 Ø 与传统寿险产品相比较，投资连结险不承诺保底收益，投保人的将来收益取决于保 险公司的投资收益，赚赔都是自己的。 Ø 可以实现不同风险帐户之间的转换，即在市场低位时将资金从高风险账户转移到低 风险账户，避开更大的损失，市场行情向好时，将资金从低风险账户转回高风险账户，猎取更高收益。 投连险目标客户群体及适应产品 Ø 适合于收入较高、具有理性的投资理念、追求资产高收益同时有具有较高风险承受 力量的激进型投资者。 Ø 适应的保险产品：泰康人寿的赢家理财 二、保险保障类 （一）年金保险 1、年金保险的特征 以保险客户的生存为给付条件；每次给付的时

11、间间隔相等； 给付方式，给付金额的大小比较敏捷。还可以参与年度分红。 2、年金保险目标客户及适应产品 适合各类关怀自己退疗养老问题的人士。 产品投资年龄宽泛、缴费、领取方式敏捷及缴费起点低的特点对中低收入阶层也很适用。 适应的保险产品：红福寿 。 （二）健康保险 健康保险是指被保险人在保险期间内，因意外或疾病的发生，而导致在医疗上的费用支出，保险公司负责给付保险金，又称为医疗保险。 2、健康保险目标客户及适应产品 主要是城市工薪阶层，收入偏低，医疗、疾病保障偏低或无保障的人士。 适应的保险产品：太平附加安顺住院医疗保险，太平附加安心住院收入保障保险 （三）意外损害保险 意外损害保险是指保险客户

12、由意外损害事故所致死亡或残疾，按合同商定，给付全部或部分保险金的保险。 1、意外损害保险的特征 损害必需由外界缘由造成；事故具有突发性，受害人对事故的发生无法抵抗； 事故的发生为非本意的。客观上必需造成客户身体的损害。 2、意外损害保险目标客户及适应产品 意外损害保险的目标客户群体特别广泛，适应各层次各年龄段的人士。 适应的保险产品：太平洋短期意外保障卡、太平完全（交通）意外损害保险等。 第三部分业务操作流程 l“银保通”系统实时出单业务操作流程 客户询问填写投保单柜员初审收费录入投保信息计算机自动核保打印保单及收据保单和收据交客户传递保险公司归档 “银保通”系统实时出单步骤 l 第一步： 9

13、041 中间业务票据入库（管理行） l 留意：作为银行重要空白凭证管理的单证包括： 太平洋人寿、太平人寿的保险单，中国人寿、新华人寿、平安人寿的保险单和发票。泰康人寿的保险单和发票全部纳入重空管理，但仅将保险单进行系统维护，发票要手工核销。 l 其次步： 9044 柜员领入中间业务票据 l 第三步：进行投保交易 当日抹账 Ø 什么时候用法抹账交易（交易码9099）？ 当承保交易完成后，发觉保险单上投保份数、其他信息等输入要素柜员输入有误时用法此交易。柜员在记账凭证上猎取交易流水号，通过该交易将原承保交易撤销，再重新做承保交易。 Ø 此交易当天有效。 1.原承保交易记账凭证上

14、的流水号。 2.抹账后查客户的存折或卡，看资金是否已经 返回。 并将原保单、发票盖作废章 第四部分 营销留意事项 一、不要误导客户 客户问：“分红保险产品是银行自己的，还是银行代理保险公司的？” 柜员：我们向你推举的这种银行保险产品是银行与保险公司合作开发的专供银行销售的一种新的理财产品，肯定要强调是银行柜台“专售”的，客户到保险公司根本买不到。这就是一种储蓄、投资型的产品，太简单的保险产品你只有到保险公司去购买。在此需留意：不要说是银行自己的产品，这样说是误导客户，又不能简洁说就是保险公司的，与银行无关，只能如实忠告，并且要强调这是一种“银行保险产品”，只有在银行才能买到。 二、不得将保险产

15、品作为储蓄产品介绍。 Ø不得将保险产品的利益与银行存款收益、国债收益等进行片面类比。不行有意夸大 保险的分红等不确定收益，应客观、公正、实事求是。 Ø 合理推介保险产品的投资功能和保障功能。 目前银行销售的大部分银保产品具有肯定的储蓄投资功能，但其核心功能和优势在于其保障功能。在推举主险种的同时，尽量争取让客户同时购买附加险，如附加意外损害保险、医疗保险等，附加险价格较低，一般10或几十元，保障功能较强。 三、在客户购买保险前，要提示客户格外强调保单的长期性以及期缴中途失效或退保的有关状况。 从关心客户理财的角度实事求是地向客户介绍代理保险产品，并说清“迟疑期”、“现金价值

16、”等概念。 什么是迟疑期？ 迟疑期也叫冷静期，是指投保人、被保险人签收保险单后10日内，万一感到懊悔，或是对所购买的保险不甚满足，可以无条件要求退保。 1.假如客户在迟疑期内退保，保险公司应退还投保人缴纳的全部保费，并不得收取其它任何费用。 2.超过了迟疑期，保户就不能拿回已经缴纳的全部保费了。所拿到的钱是保险公司扣除代理人的佣金和管理费后，剩下的现金价值了。 第3篇：代理类中间业务自查报告 电子银行部代理类中间业务自查报告 1、涉及管理的中间业务品种及收费状况 涉及电子银行部管理的中间业务品种包括：代收自来水费、代收煤气费、代收联通话费、代收电信话费、代收移动手机话费、代收驾驶员违章罚款、代

17、发工资、代收医疗保险费、代售有价单证、代收取暧费、个人存款证明在内的10项代理类中间业务。 其中，代发工资收费标准为：代发工资1元/笔次、代理额度人均1200元以上可减免手续费；办理个人存款证明业务收费标准为：开具个人存款证明20元/笔份、个人存款证明提前解除止付30元/笔、份；其他公用事业代收费项目均实行免费办理。 2、涉及管理的中间业务成本及收益状况 涉及电子银行部管理的中间业务成本主要来自于软件开发成本及部分线路通信费用成本，其人工管理成本均隐含在员工正常工资成本支出中。 涉及电子银行部管理的中间业务收益主要体现为手续费收入，以2021年为例，全年实现手续费收入1,350,635.00元

18、，主要来自于代理收费类业务。 3、涉及管理的中间业务管理人员配置及岗位分工状况 电子银行部针对所辖中间业务实际状况，有着明确的岗 位和人员设置、管理职责、落实岗位轮换制度。部门内部，以人为单位实行正副模式细分工作任务，强化人员风险意识，具体工作逐条逐项落实到人，便利管理明确责任，并且依据实际工作开展状况定期进行风险排查和阶段性调整，确保中间业务管理有序开展。严格落实执行岗位轮换制度，在充分评估人员业务素养力量和思想道德水平的基础上，每年进行一次部门内部岗位轮换。 对于支行柜员，实行加强对代理类中间业务支行部分的指导和培训工作，从源头遏制风险发生。针对每项代理类中间业务的设立均严格根据中间业务掌

19、握程序进行实施，制定相应的业务管理程序文件，明确业务处理流程，并对前台柜员进行专题培训，确保业务受理规范无误。 4、涉及管理的中间业务的授权管理状况 电子银行部所辖中间业务内部授权管理是依托于我行核心业务系统“系统角色授权管理”交易，通过计算机程序实现的，可实现按柜员角色批量交易权限授予和取消以及按柜员代码单独交易权限授予和取消的多元化授权管理模式，授权管理在地区采暖费代收的区域交易授权和银行卡收单业务清算的单人交易授权中实施应用，经过多年实际应用验证可以满足我行业务管理及风险掌握需要。 “系统角色授权管理”交易由我行特地的核算业务管理部门专人操作管理，并制定了银行操作员代码及系统角色授 权管

20、理方法、操作员授权管理规定、银行业务主管管理方法，明确规范了包括代码规章、授权部门职责、授权流程、交易授权规定在内的完整的授权业务管理工作。 2021年1月15日 第4篇：代理类中间业务自查报告 电子银行部代理类中间业务自查报告 1、涉及管理的中间业务品种及收费状况 涉及电子银行部管理的中间业务品种包括：代收自来水费、代收煤气费、代收联通话费、代收电信话费、代收移动手机话费、代收驾驶员违章罚款、代发工资、代收医疗保险费、代售有价单证、代收取暧费、个人存款证明在内的10项代理类中间业务。 其中，代发工资收费标准为：代发工资1元/笔次、代理额度人均1200元以上可减免手续费；办理个人存款证明业务收

21、费标准为：开具个人存款证明20元/笔份、个人存款证明提前解除止付30元/笔、份；其他公用事业代收费项目均实行免费办理。 2、涉及管理的中间业务成本及收益状况 涉及电子银行部管理的中间业务成本主要来自于软件开发成本及部分线路通信费用成本，其人工管理成本均隐含在员工正常工资成本支出中。 涉及电子银行部管理的中间业务收益主要体现为手续费收入，以2021年为例，全年实现手续费收入1,350,635.00元，主要来自于代理收费类业务。 3、涉及管理的中间业务管理人员配置及岗位分工状况 电子银行部针对所辖中间业务实际状况，有着明确的岗位和人员设置、管理职责、落实岗位轮换制度。部门内部，以人为单位实行正副模

22、式细分工作任务，强化人员风险意识，具体工作逐条逐项落实到人，便利管理明确责任，并且依据实际工作开展状况定期进行风险排查和阶段性调整，确保中间业务管理有序开展。严格落实执行岗位轮换制度，在充分评估人员业务素养力量和思想道德水平的基础上，每年进行一次部门内部岗位轮换。 对于支行柜员，实行加强对代理类中间业务支行部分的指导和培训工作，从源头遏制风险发生。针对每项代理类中间业务的设立均严格根据中间业务掌握程序进行实施，制定相应的业务管理程序文件，明确业务处理流程，并对前台柜员进行专题培训，确保业务受理规范无误。 4、涉及管理的中间业务的授权管理状况 电子银行部所辖中间业务内部授权管理是依托于我行核心业

23、务系统“系统角色授权管理”交易，通过计算机程序实现的，可实现按柜员角色批量交易权限授予和取消以及按柜员代码单独交易权限授予和取消的多元化授权管理模式，授权管理在地区采暖费代收的区域交易授权和银行卡收单业务清算的单人交易授权中实施应用，经过多年实际应用验证可以满足我行业务管理及风险掌握需要。 “系统角色授权管理”交易由我行特地的核算业务管理部门专人操作管理，并制定了银行操作员代码及系统角色授权管理方法、操作员授权管理规定、银行业务主管管理方法，明确规范了包括代码规章、授权部门职责、授权流程、交易授权规定在内的完整的授权业务管理工作。 2021年1月15日 第5篇：邮政代理保险业务自查报告 自查报

24、告为落实集团公司要求，确保我市邮政代理保险业务合规文件运行，依据县局指示我局开展了了一次自查活动，具体自查状况如下： 1、业务开办逐级授权，授权规范，并在上级授权规范内开展业务 2、不存在违反法律法规开展业务，代理关系和法律责任不清晰等问题导致的各类风险隐患 3、代理保险人从业人员没有考取相应的从业资格证 4、网点取得了保险兼业代理业务许可证，张贴在显要位置。 第6篇：代理保险业务自查报告优秀 *商业银行股份有限公司 关于开展代理保险业务自查的报告 *监管分局： 为进一步查找代理保险业务中存在的问题和不足，促进保险业务的合规有序进展，*商业银行依据代理保险业务自查方案要求，结合辖内实际，组织辖

25、内机构开展了代理保险业务自查，现将自查状况报告如下： 一、保险业务开展状况 至2021年7月末，我行共代理保险业务*笔，金额*万元，实现手续费收入*万元。今年共出险*户，金额*万元，已理赔7 户，金额*万元，拒赔* 户，金额*万元，理赔率*%。目前与我行合作的保险公司有五家，分别是中国大地保险股份有限公司、联社人寿保险股份有限公司和中国人寿保险股份有限公司，代理的保险业务是财险和寿险，当借款人因意外事故死亡或残疾时保险公司负责在保险期限内代偿借款金额，非意外死亡的不在理赔范围内。 二、自查状况 （一）保险公司人员驻点状况。与我行合作的三家保险公司均无保险公司人员驻点状况，各家保险公司明确一名联

26、系人员，主要负责单证的送达、保险金额的核对、保险理赔等工作。 （二）销售行为规范及销售投资链结保险状况。*商业银行目前代理借款人人身意外险、理销售投资连结保险等简单保险产品， 人身意外险是借款人在贷款出账后自愿投保，保险单证明确表明为人身意外险，不与我行的储蓄存款相混淆，不以中奖、抽奖、回扣或送实物等方式销售。 （三）销售人员管理与考核状况。依据商业银行代理保险业务监管指引的监管要求，我行主动给各行办理了保险兼业代理业务许可证，每个营业网点在代理保险业务前都取得中国保监会颁发的经营保险代理业务许可证，并接受保险公司培训。我行按月对基层信用社代理保险业务进行考核，未考核到个人，按季计入绩效工资，

27、我行与保险公司结算手续费时均据实开具保险中介服务统一发票，手续合规合法。 （四）代理保险产品宣扬管理状况。因我行只代理借款人人身意外险，在宣扬上只是对借款人讲解参与借意险的好处，并未印制宣扬材料。 （五）严格保险公司准入条件。我行在选择保险公司时，充分考虑保险公司注册资本、经营业绩、_信誉、理赔服务、计费标准等各项指标，目前与我行合作的主要的三家保险公司，分别是中国*有限公司、*人寿保险股份有限公司和中国*保险股份有限公司。 （六）我行无通过网上、电话银行等渠道销售保险产品的状况。 （七）主动处理保险理赔。各网点消失保险事故后，先通过我行中间业务人员进行报备，中间业务人员向保险公司报案，待相关

28、理赔手续预备齐全后，上报保险公司，保险公司再进行调查核实，符合条件的最多1个月内理赔，不符合的出具拒赔通知书。今年至 6月末共出险*笔，金额*万元，已理赔*笔，金额*万元，未处理的尚有*笔，金额*万元，较去年同期，出险、理赔状况基本持平。 三、存在的问题 （一）宣扬不到位，理赔速度较慢。由于人身意外险的宣扬不到位，往往在借款人非意外死亡后，消失拒赔，或供应的资料不完整，造成理赔缓慢，借款人家属不理解，造成冲突，影响了信用社信誉。 （二）员工对保险的具体学问学习不够，不能满足客户更深化的询问与服务，无法适当处理保险理赔案件。 四、下一步工作措施 （一）加大宣扬力度，做好说明工作，让借款人及家属充分了解保险产品性质，维护好_形象，消退不良