2020年理财规划师基础知识考试高频考点.doc

1、XX 理财规划师基础知识考试高频考点理财规划是一个评估个人或家庭各方面财务需求的综合过程，它是由专业理财人员通过明确客户理财目标， 分析客户的生活、 财务现状，从而帮助客户制定出可行的理财方案的一种综合性金融服务。接下来为大家了 xx 理财规划师基础知识考试高频考点，想了解更多相关内容请关注 !理财规划的标准流程理财规划的标准流程可以分为六步：建立客户关系、收集客户信息、分析客户财务状况、制定理财方案、实施理财方案、持续理财服务。第一步：建立客户关系作为理财规划整个工作流程的第一个环节，“建立客户关系”成功与否直接决定了理财规划业务是否可以得以开展。建立客户关系的方式多种多样，包括但不限于电话

2、交谈、互联网沟通、书面交流和面对面会谈等。需要特别注意的是，在建立客户关系的过程中，理财规划师的沟通技巧显得尤为重要。除了语言沟通技巧以外， 理财规划师还要懂得运用各种非语言的沟通技巧，包括眼神、面部表情、身体姿势、手势，等等。此外，理财规划师作为专业人士，在与客户交谈时要尽量使用专业化的语言。而在涉及投资回报率等财务指标方面，则不应该给出过于确定的承诺， 避免因达不到目标而承担不必要的法律责任。第二步：收集客户信息收集、和分析客户的财务信息和与理财有关的非财务信息，是制定理财方案的关键一步。 如果无法收集到准确的财务数据， 理财规划师就无法准确了解客户的财务状况和理财目标， 也就不可能针对不

3、同客户提出切实可行的理财方案。第三步：分析客户财务状况客户现行的财务状况是达到未来财务目标的基础，理财规划师在提出具体的理财计划之前必须客观地分析客户的现行财务状况并对客户未来的财务状况进行预测。 理财规划师对客户现行财务状况的分析主要包括客户家庭资产负债表分析、客户家庭现金流量表分析以及财务比率分析等。 其中资产负债表分析主要是分析客户家庭资产和负债在某一时点上的基本情况。 现金流量表分析是指理财规划师可以对客户在某一时期的收人和支出进行归纳汇总，为进一步的财务现状分析与理财目标设计提供基础资料。需要分析的基本的财务比率包括：结余比率、投资与净资产比率、清偿比率、负债比率、即付比率、负债收入

4、比率和流动性比率等。第四步：制定理财方案第五步：实施理财方案为了确保理财计划的执行效果，理财规划师应遵循三个原则：准确性、有效性、 及时性。理财计划要真正得到顺利执行还需要理财规划师制定一个详细的实施计划。 在这个实施计划中， 理财规划师首先要确定理财计划的实施步骤， 然后根据理财计划的要求确定匹配资金的，最后理财规划师还需要列出理财计划实施的时间表。在执行理财计划这一步骤中，理财规划师还需要注意以下的一些问题：不论是在实施计划制定的过程中，还是在完成之后，都应当积极主动地与客户进行沟通和交流 . 让客户亲自参与到实施计划的制定和修改过程中来 ; 执行理财计划必须首先获得客户的执行授权 ; 妥

5、善保管理财计划的执行记录。理财方案本身也不是一成不变的，执行理财方案过程中当理财方案的假设前提发生变化或者客户的财务情况发生重大变化时 . 理财方案需要随时调整，因此，理财方案的制定和执行都是一个动态的过程。第六步：持续理财服务理财服务并不是一次性完成的。在完成方案后很长时期内，仍需要理财规划师根据新情况来不断地调整方案， 帮助客户更好地适应环境，达到预定的理财目标。 持续理财服务包括定期对理财方案进行评估以及不定期的信息服务和方案调整。理财规划师的道德准则理财规划师不但要具备常规的基础知识和工作经验，遵守实务操作守则，还应遵守职业道德准则。一般来说，职业道德准则主要包括两部分：一般原则和具体

6、规范。一般原则包括：正直诚信原则、客观公正原则、勤勉谨慎原则、专业尽责原则、严守秘密原则、团队合作原则，这些原则体现了理财规划师对公众、客户、同行以及雇主的责任。具体规范则是一般原则的具体化。(1) 正直诚信原则及相关具体规范理财规划师应当以正直和诚实信用的精神提供理财规划专业服务。因此，理财规划师职业操守的核心原则就是个人诚信。“正直诚信”要求理财规划师诚实不欺，不能为个人的利益而损害委托人的利益。如果理财规划师并非由于主观故意而导致错误，或者与客户存在意见分歧， 且该分歧并不违反法律， 则此种情形与正直诚信的职业道德准则并不违背。 但是，正直诚信的原则绝不容忍欺诈或对做人理念的歪曲。 正直

7、诚信原则要求理财规划师不仅要遵循职业道德准则的文字，更重要的是把握职业道德准则的理念和灵魂。(2) 客观公正原则及相关具体规范理财规划师在向客户提供专业服务时， 应秉承客观公正的原则。所谓“客观” . 是指理财规划师以自己的专业知识进行判断，坚持客观性，不带感情色彩。当然，客观是任何专业人士均应具备的、不可或缺的品质。无论理财规划师在具体业务中提供何种服务， 或以何种身份行事，理财规划师均应确保公正，坚持客观性，避免自己的判断受到不正常因素的左右。 .所谓“公正”，是指理财规划师在执业过程中应对客户、委托人、合伙人或所在机构持公正合理的态度， 对于执业过程中发生的或可能发生的利益冲突应随时向有

8、关各方进行披露。 因此，理财规划师应摒弃个人情感、 偏见和欲望， 以确保在存在利益冲突时做到公正合理。理财规划师在处理客户、委托人和所在机构之间关系时，应以自己期望别人对待自己的方式对待有关各方， 这也是任何提供专业服务的行业对从业人员的基本要求。(3) 勤勉谨慎原则及相关具体规范理财规划师在执业过程中， 应恪尽职守，勤勉谨慎 . 全心全意为客户提供专业服务。 勤勉谨慎原则， 要求理财规划师在提供专业服务时，工作要及时、彻底、不拖拖拉拉，在理财规划业务中务必保持谨慎的工作态度。勤勉谨慎，是对理财规划师工作全过程的要求，不仅包括理财计划的制定过程，还包括理财计划的执行及其监督过程。具体来说，勤勉

9、就是理财规划师在工作中要做到干练与细心，对于提供的专业服务， 在事前要进行充分的准备与计划，在事后要进行合理的跟踪与监控 ; 谨慎就是要存提供理财规划服务过程中，从委托人的角度出发，始终保持严谨、审慎、注意细节，忠于职守，在合法的前提下最大限度地维护客户的利益。(4) 专业尽责原则及相关具体规范理财规划是一个需要较高专业背景及资深经验的职业。作为一名合格的尽责的理财规划师， 必须具备资深的专业素养， 每年保证一定时间继续教育，及时储备知识，以保持最佳的知识结构。由于理财规划师提供服务的重要性，理财规划师有义务在提供服务的过程中，既要做到专业，同时又要尽责，秉承严谨、诚实、信用、有效的职业素养，

10、 用专业的眼光和方法去帮助委托人实现理财目标。具体来说， 在与客户沟通过程中，要对客户及相关职业者保持尊严与礼貌 ; 在实务操作中，必须保持严谨的工作态度， 谨守业内规章，从专业的角度进行审慎判断 ; 并且理财规划师有责任与客户充分沟通，以尽责敬业的职业态度，维护和提高理财规划师的声誉和公众形象。(5) 严守秘密原则及相关具体规范具体规范包括客户为取得理财规划专业服务，愿意与理财规划师建立个人信任关系， 这种个人信任关系的建立， 是基于客户相信提供给理财规划师的秘密信息不会被理财规划师随意披露。所以，理财规划师必须恪守严守秘密的职业道德准则，确保客户信息的保密性和安全性。(6) 团队合作及相关具体规范理财规划业务涉及客户的现金规划、消费支出规划、风险管理规划、教育规划、税务筹划、投资规划、退休养老规划及家庭财产分配与传承规划，贯穿个人与家庭的一生，因此，理财规划业务是一个系统的过程。对理财规划师来说，所掌握的知识、经验有限，必须要与各个领域的专业人士合作， 团队合作，这样才能为客户制定最佳的理财规划方案，实现最终的理财规划目标。所谓团队，就是由具有互补技能组成的，为达成共同的目标，愿意在认同的程序下工作的团体。 团队合作，就是理财规划师要及时认识到自身所掌握知识和技能的