俯瞰中国保险业

1、保险业是国家的稳定器，经济的助推器保险业是国家的稳定器，经济的助推器银行银行保险保险金融金融证券证券损失补偿损失补偿资金融通资金融通 保险行业是受法律约束和保护的保险行业是受法律约束和保护的【第9条】国务院保险监督管理机构依照保险法负责对保险业实施监督管理。【第85条第2款】经营有人寿业务的保险公司，除分立、合并外，不得解散。 中国保监会是保险行业的监管机关中国保监会是保险行业的监管机关中国保险监督管理委员会（简称中国保监会），为国中国保险监督管理委员会（简称中国保监会），为国务院直属正部级事业单位，根据国务院授权履行行政管理务院直属正部级事业单位，根据国务院授权履行行政管理职能，依照法律、法

2、规统一监督管理全国保险市场，维护职能，依照法律、法规统一监督管理全国保险市场，维护保险业的合法、稳健运行。在全国各省、直辖市、自治区、保险业的合法、稳健运行。在全国各省、直辖市、自治区、计划单列市设有计划单列市设有3535个派出机构。个派出机构。 保险公司有科学完善的架构保险公司有科学完善的架构 保险行业通过代理人模式销售产品保险行业通过代理人模式销售产品保险公司保险公司产品产品代理人代理人成功三成功三“自自”经经自觉自觉自由自由自律自律国家政策扶持国家政策扶持新闻联播：新闻联播：20062006年年国务院关于保国务院关于保险业改革发展的若干意险业改革发展的若干意见见n 拓宽投资渠道，支持保险

3、拓宽投资渠道，支持保险资金参股商业银行资金参股商业银行n 发挥新闻媒体正面宣传和发挥新闻媒体正面宣传和引导作用引导作用n 将保险教育纳入中小学生将保险教育纳入中小学生课程课程n 各地区、各部门要努力做各地区、各部门要努力做到到“学保险学保险懂保险懂保险用用保险保险”听听吴主席的声音听听吴主席的声音吴定富吴定富.wmv.wmv 培养保险意识从培养保险意识从“娃娃娃娃”抓起，要让小学生也懂保险。抓起，要让小学生也懂保险。从四川省保险工作会议上获悉，从四川省保险工作会议上获悉，20072007年秋季开学前，四川省年秋季开学前，四川省中小学教材中将加入保险知识。中小学教材中将加入保险知识。 根据省政府

4、根据省政府关于进一步加快全省保险业改革发展的意关于进一步加快全省保险业改革发展的意见见提出的提出的8 8条举措，四川省将开展被征地农民和移民养老保条举措，四川省将开展被征地农民和移民养老保险试点；推动政策性农业保险并给予政府补贴，化解农业生险试点；推动政策性农业保险并给予政府补贴，化解农业生产风险；大力发展火灾、安全生产、环境污染、医疗、承运产风险；大力发展火灾、安全生产、环境污染、医疗、承运人等公众责任保险，保障公众生命财产安全。人等公众责任保险，保障公众生命财产安全。 保险知识写入中小学教材保险知识写入中小学教材中华人民共和国国务院令中华人民共和国国务院令第第462462号号 机动车交通事

5、故责任强制保险条例机动车交通事故责任强制保险条例已经已经20062006年年3 3月月1 1日国务院第日国务院第127127次常务会议通过，现予公布，次常务会议通过，现予公布，自自20062006年年7 7月月1 1日起施行。日起施行。 总理温家宝总理温家宝 二二六年三月二十一日六年三月二十一日 机动车交通事故责任强制保险条例机动车交通事故责任强制保险条例 中国保监会下发通知，要求各保监局、保险公司、中国保中国保监会下发通知，要求各保监局、保险公司、中国保险行业协会、中国保险学会稳步推进新险行业协会、中国保险学会稳步推进新保险法保险法的宣传工作。的宣传工作。5 5月被确定为保险宣传月，月被确定

6、为保险宣传月，5 5月最后一周为全国性的保险宣传周。月最后一周为全国性的保险宣传周。第一阶段为第一阶段为4 4月到月到5 5月，广泛动员和全面启动。月，广泛动员和全面启动。通知明确，通知明确，5 5月为保险宣传月，月为保险宣传月，5 5月最后一周为全国性的保月最后一周为全国性的保险宣传周。险宣传周。第二阶段为第二阶段为6 6月到月到9 9月中旬，专题宣传。月中旬，专题宣传。第三阶段为第三阶段为9 9月下旬到月下旬到1010月，全面实施后的重点宣传。月，全面实施后的重点宣传。5 5月被确定为保险宣传月月被确定为保险宣传月中国保险业的中国保险业的蛋糕究竟有多蛋糕究竟有多么诱人么诱人11中国保险业中

7、国保险业的蛋糕到底的蛋糕到底有多大有多大?透视中国保险业的现状透视中国保险业的现状展望中国保险业的前景展望中国保险业的前景1111保费规模保费规模 人均保费人均保费投保率投保率市场主体市场主体总资产总资产截至截至2008年底，全国共有年底，全国共有110家保险公司，家保险公司，其中寿险公司其中寿险公司56家。家。数据来源：保险研究数据来源：保险研究20082008年年552001年年2004年年2006年年20082008年年41家家61家家110家家81家家香港：香港：300300多家多家英国：英国：20002000多家多家保费收入规模迅速扩大、持续增长保费收入规模迅速扩大、持续增长保险业是

8、中国发展最快的行业之一保险业是中国发展最快的行业之一数据来源：数据来源：20082008年保险行业年度报告年保险行业年度报告55159615962109210930533053388038804318431849274927564156417036703697849784单位：亿元单位：亿元 金融危机下的保险金融危机下的保险 1.1.越是在经济萧条年代，保险业越可以发挥重越是在经济萧条年代，保险业越可以发挥重要作用要作用 美国美国1929-19331929-1933年的经济危机是历史上最大的经年的经济危机是历史上最大的经济危机。许多保险代理人扮演了免费为客户制定理济危机。许多保险代理人扮演了免

9、费为客户制定理财规划的角色，使保险从业人员越来越多地赢得社财规划的角色，使保险从业人员越来越多地赢得社会的尊重。会的尊重。 现在，在国内越来越流行的保险理财规划师，现在，在国内越来越流行的保险理财规划师，就是在那个历史阶段开始在世界上出现并普及开来就是在那个历史阶段开始在世界上出现并普及开来的。的。在在9898年亚洲金融风暴后，香港的保险业也得到了飞年亚洲金融风暴后，香港的保险业也得到了飞速发展。速发展。 2 2. .金融危机、风险不变金融危机、风险不变 金融危机乃至经济萧条，什么样的商品都不好卖，金融危机乃至经济萧条，什么样的商品都不好卖，甚至连维持人们基本生活的粮食、食品也很难经营。甚至连

10、维持人们基本生活的粮食、食品也很难经营。 但无论什么样的时期、什么样的年代，都存在风但无论什么样的时期、什么样的年代，都存在风险，保险需求总是客观存在的。险，保险需求总是客观存在的。 特别在现在，风险不但不会降低反而进一步增加。特别在现在，风险不但不会降低反而进一步增加。举个例子：某人因破产而债务缠身，偏偏又得了重病举个例子：某人因破产而债务缠身，偏偏又得了重病身故了，如果此人没有人寿保险，他的家人会很困窘；身故了，如果此人没有人寿保险，他的家人会很困窘；如果他生前投保了定期或终身寿险，保险公司必须给如果他生前投保了定期或终身寿险，保险公司必须给付人身保险金，其家庭将因此而渡过危机阶段。付人身

11、保险金，其家庭将因此而渡过危机阶段。 3. 3.节省大开支、保险最经济节省大开支、保险最经济 这个时候人们总是设法节省开支，汽车少开，大房这个时候人们总是设法节省开支，汽车少开，大房子不住，饭店不去，但维持生存的基本开支是必须支付的。子不住，饭店不去，但维持生存的基本开支是必须支付的。比如：生病必须看医生，发生意外必须支付高昂的医疗费比如：生病必须看医生，发生意外必须支付高昂的医疗费用等等。用等等。 越是这个时候，人们越需要注重防范风险，必须有越是这个时候，人们越需要注重防范风险，必须有应对和补偿风险损失的办法。应对和补偿风险损失的办法。 这些办法中：只有保险和救援服务才是最经济的手这些办法中

12、：只有保险和救援服务才是最经济的手段，因为这类产品具有补偿损失的杠杆作用，让人们花较段，因为这类产品具有补偿损失的杠杆作用，让人们花较少的钱，解决很大的问题。少的钱，解决很大的问题。 因此，在金融危机到来时人们会真正体会到，保险因此，在金融危机到来时人们会真正体会到，保险保全资产、补偿损失、稳定人心和社会的重要作用！保全资产、补偿损失、稳定人心和社会的重要作用！ 保险业发展的历史证明保险业发展的历史证明, , 保险比其他行业更保险比其他行业更抗风险。经济发展可以拉动保险业发展，经济危抗风险。经济发展可以拉动保险业发展，经济危机也能拉动保险业发展机也能拉动保险业发展。“失之桑榆，收之东失之桑榆，

13、收之东隅隅”，在金融危机中，危机带来的保险需求在增在金融危机中，危机带来的保险需求在增加加, ,保险业提供的应对危机需求的新产品，能使保险业提供的应对危机需求的新产品，能使人们能够较快地平稳地度过危机，恢复正常的经人们能够较快地平稳地度过危机，恢复正常的经济生活，同时保险业也获得了新的发展。这已经济生活，同时保险业也获得了新的发展。这已经为世界保险业发展历史所证明。为世界保险业发展历史所证明。 复旦大学经济学院复旦大学经济学院 重庆市重庆市20082008年实现保险费收入年实现保险费收入203203亿，首次亿，首次突破突破200200亿元亿元。在重庆市保监局的指引下，重庆。在重庆市保监局的指引

14、下，重庆保险业发展程良好态势，保费增长率位列全国第保险业发展程良好态势，保费增长率位列全国第三。三。重庆市保费收入突破第一个重庆市保费收入突破第一个100100亿元，用了亿元，用了2727年的时间，而保费突破第二个年的时间，而保费突破第二个100100亿仅仅用了亿仅仅用了一年多一点的时间，重庆保险业的春天已经来临。一年多一点的时间，重庆保险业的春天已经来临。重庆保险行业协会重庆保险行业协会中国人均保费总体偏低中国人均保费总体偏低显示着巨大的市场潜在空间显示着巨大的市场潜在空间数据来源：保险研究数据来源：保险研究20082008年年0707年各国人均保险费（美元）年各国人均保险费（美元）中国的人

15、均保费势中国的人均保费势必随着经济的高速必随着经济的高速发展以更快的速度发展以更快的速度趋近世界平均水平趋近世界平均水平 63.1 63.1423423247224723462346238793879492249222703270334993499投保率与发达国家相比差距惊人投保率与发达国家相比差距惊人中国保险业潜力显而易见中国保险业潜力显而易见15%15%110%中国中国韩国韩国美国美国日本日本360%700%55n每百人当中购买过保险的比例每百人当中购买过保险的比例中国保险公司总资产增长情况（亿元）中国保险公司总资产增长情况（亿元）近年来保险公近年来保险公司总资产平均司总资产平均增速保持在

16、增速保持在2020以上以上3174317444334433616861688619861911658116581511015110187831878329003290033300033000 我国银行总资产已达到我国银行总资产已达到69.469.4万亿元万亿元, ,而保险业总资产为而保险业总资产为3.33.3万亿元万亿元. .仅相当于银行业总资产的仅相当于银行业总资产的4.7%.4.7%.2211保费收入占保费收入占GDPGDP的比重的比重保险从业人员保险从业人员保险在社会保障保险在社会保障体系中的地位体系中的地位保险需求趋势保险需求趋势 2008 2008保险从业人员收入保险从业人员收入市场

17、潜力市场潜力保险业在经济中的地位与价值日趋显著保险业在经济中的地位与价值日趋显著保费收入占保费收入占GDPGDP比重比重: :根据权威专家预测根据权威专家预测 2025年年1255 2006年年3.3世界平均水平？世界平均水平？7.8%7.8%瑞士再保险：中国保险深度居世界第瑞士再保险：中国保险深度居世界第5050位位 中国的寿险在中国的寿险在20052005年保费为年保费为395.92395.92亿美亿美元，增加了元，增加了11.8%11.8%，与，与20042004年年2.8%2.8%的增幅相比的增幅相比有较大改善。中国香港地区则增长更为强劲，有较大改善。中国香港地区则增长更为强劲，增幅为

18、增幅为19.8%19.8%，成为整个亚洲除哈萨克斯坦外，成为整个亚洲除哈萨克斯坦外增幅最大的地区。增幅最大的地区。在保险深度上，在保险深度上，20052005年全年全球实现的总保费占全球经济创造值球实现的总保费占全球经济创造值(GDP)(GDP)的的7.5%7.5%，而中国仅为，而中国仅为2.7%2.7%，居世界第，居世界第5050位。位。 商业保险将成为国家保障体系中的最重要商业保险将成为国家保障体系中的最重要支柱支柱商业保险占国家保障体系比重商业保险占国家保障体系比重: :19991999年年242420252025年年60 60 根据权威专家预测据调查，据调查，20022002年只有年只有25.6%25.6%的的城市居民购买了商业保险。城市居民购买了商业保险。据专家预期，最近据专家预期，最近3 3年城市居年城市居民购买商业保险的人数将增民购买商业保险的人数将增加到加到 51.9%51.9%。资料来源：国务院发展研究中心市场经济研究所课题资料来源：国务院发展研究中心市场经济研究所课题中国中国50城市保城市保险市场需求调研险市场需求调研市场需求将迅速增长市场需求将迅速增长5525.6%25.6%51.9%51.9%