12信用工具和外汇

1、第二框第二框信用工具和外汇信用工具和外汇第一单元第一单元 生活与消费生活与消费第一课第一课 神奇的货币神奇的货币原始金块原始金块富商打上了印记的金块富商打上了印记的金块国家定制的足值的金元宝国家定制的足值的金元宝铜制铜钱（不足值铜制铜钱（不足值的铸币）的铸币）世界最早的纸币世界最早的纸币交子（四川）交子（四川）现代纸币现代纸币信用货币信用货币电子货币电子货币预习提示：预习提示：1.什么是信用卡什么是信用卡 ？其功能和优点是什么？其功能和优点是什么？2.什么是支票什么是支票 ？3.外汇、汇率的含义各是什么？外汇、汇率的含义各是什么？4.为什么要保持人民币币值基本稳定？为什么要保持人民币币值基本稳

2、定？假如你要买一辆价格不菲小汽车，你可能会假如你要买一辆价格不菲小汽车，你可能会采用什么样的结算方式？采用什么样的结算方式？经济收支结算方式经济收支结算方式现金结算现金结算转账结算转账结算收付双方通过收付双方通过银行银行转账转账完成货币收付完成货币收付收付双方用收付双方用纸币纸币完成货币的支付完成货币的支付信用卡信用卡支支 票票汇汇 票票( 信信 用用 工工 具具 )信信 用用 工工 具具(1)(1)信用卡信用卡(2)(2)支支 票票(3)(3)汇汇 票票银行给资信情况良好的客户发行的一种银行给资信情况良好的客户发行的一种信用凭证信用凭证。凭卡可在指定的消费场所。凭卡可在指定的消费场所购购物和

3、消费物和消费，也可到指定的营业机构，也可到指定的营业机构存取存取现金或转账现金或转账掌握其特（优）点及注意事项掌握其特（优）点及注意事项活期存款的支付凭证；出票人委托银行活期存款的支付凭证；出票人委托银行等金融机构见票时无条件支付一定金额等金融机构见票时无条件支付一定金额给收款人或持票人的票据。（分为给收款人或持票人的票据。（分为转账转账支票支票和和现金支票现金支票两种）两种）（转账支票用于（转账支票用于同城结算同城结算）由出票人签发，委托付款人在见票时或由出票人签发，委托付款人在见票时或在指定日期无条件支付确定的金额给收在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据款人或持票人的票据（

4、汇票用于（汇票用于外埠结算外埠结算） 小明在学校使用校园卡，这小小的小明在学校使用校园卡，这小小的“一卡通一卡通”使使他的校园生活变了样。过去，校园购物、食堂就餐、他的校园生活变了样。过去，校园购物、食堂就餐、校内看病、预约上机都要交现金，现在，只要将卡在校内看病、预约上机都要交现金，现在，只要将卡在POSPOS机（计算机联网的终端机）上轻轻地一刷，转瞬机（计算机联网的终端机）上轻轻地一刷，转瞬间一切帐目就结清了。大家说：间一切帐目就结清了。大家说：“真没想到，小小的真没想到，小小的校园卡竟这么神奇。校园卡竟这么神奇。”提示：刷卡消费比现金消费更加简单、方便、高效提示：刷卡消费比现金消费更加简

5、单、方便、高效和安全。和安全。请问：现金消费和刷卡消费有什么不同？请问：现金消费和刷卡消费有什么不同？ A A、信用卡、信用卡 银行银行信用卡是银行对资信状况信用卡是银行对资信状况良好的良好的客客户发行的一种信用凭证。户发行的一种信用凭证。 “特殊的信用凭证特殊的信用凭证”信用卡信用卡贷记卡（先消费、后还款）贷记卡（先消费、后还款）准贷记卡（信用额度内透支）准贷记卡（信用额度内透支）借记卡（先存后消费，不能透支）借记卡（先存后消费，不能透支）（狭义狭义）含义：具有消费、转账结算、存取现金、信含义：具有消费、转账结算、存取现金、信 用贷款等部分或全部功能的电子支付卡。用贷款等部分或全部功能的电子

6、支付卡。*常用的信用工具：常用的信用工具：信用卡、支票等信用卡、支票等长城卡长城卡牡丹卡牡丹卡龙卡龙卡金穗卡金穗卡太平洋卡太平洋卡一卡通一卡通19861986年中行发行了长城卡，至年中行发行了长城卡，至20042004年末，我国发卡总量近年末，我国发卡总量近8 8亿张。亿张。信用卡的作用信用卡的作用: :例题：信用卡作为新一代的理财工具，具有以下优点：例题：信用卡作为新一代的理财工具，具有以下优点：A A、集存取款、消费、结算、查询为一体，方便安全、集存取款、消费、结算、查询为一体，方便安全B B、可以任意透支、可以任意透支C C、不需要任何条件可以任意申领、不需要任何条件可以任意申领DD、可

7、以在任何地点消费使用、可以在任何地点消费使用A A 集存款、取款、消费、结算、查集存款、取款、消费、结算、查询为一体，能减少现金的使用，简询为一体，能减少现金的使用，简化收款手续，节省交易费用，方便化收款手续，节省交易费用，方便购物购物 消费，增强消费安全，给持卡人带来极消费，增强消费安全，给持卡人带来极 大的方便。大的方便。大的方便。大的方便。申领个人信用卡的条件：申领个人信用卡的条件：1 1、年满、年满1818周岁。周岁。 2 2、具有完全民事行为能力。、具有完全民事行为能力。 3 3、收入稳定、有一定支付能力。、收入稳定、有一定支付能力。 4 4、信誉良好。、信誉良好。B B、支票、支票

8、 支票是活期存款的支付凭证，是出票支票是活期存款的支付凭证，是出票人委托银行等金融机构见票时无条件支付一定人委托银行等金融机构见票时无条件支付一定金额给受款人或者持票人的票据。金额给受款人或者持票人的票据。支票的种类支票的种类转帐支票转帐支票现金支票现金支票（付款单位开出支票后，收款单位付款单位开出支票后，收款单位凭此票到银行把这笔钱转入自己的凭此票到银行把这笔钱转入自己的帐户。一般用于同城结算。）帐户。一般用于同城结算。）（由付款单位开出，收款人凭票到银（由付款单位开出，收款人凭票到银行支取现金。）行支取现金。）划分依据：划分依据：是否支取现金是否支取现金。现金支票可以支取现金；。现金支票可

9、以支取现金；转账支票只能用于转账，不能提取现金。但都必须转账支票只能用于转账，不能提取现金。但都必须记名记名。小张的一项发明给公司带小张的一项发明给公司带来巨大的经济效益。公司重来巨大的经济效益。公司重奖小张，发给他一张载明一奖小张，发给他一张载明一定金额、付款单位、签发日定金额、付款单位、签发日期等内容的票据。看着这张期等内容的票据。看着这张票据，小张有点儿不知所措。票据，小张有点儿不知所措。1、小张拿到的这张票据是什么？、小张拿到的这张票据是什么？2、如何把这张票兑换成现金？、如何把这张票兑换成现金？现金支票现金支票拿这张支票可到支票开户银行领到现金拿这张支票可到支票开户银行领到现金一要妥

10、善保管，不得折叠；一要妥善保管，不得折叠；二要查验金额的大小写是否一致，单位书写是否正确；二要查验金额的大小写是否一致，单位书写是否正确；三要在支票的有效期内，到银行支取现金；三要在支票的有效期内，到银行支取现金；四是支票如被退回，应尽快向出票单位索换；四是支票如被退回，应尽快向出票单位索换；五是不得将它作为转帐支票使用，也不能直接用它购物。五是不得将它作为转帐支票使用，也不能直接用它购物。注意事项：注意事项：常用信用工具常用信用工具种类种类含义含义 特点特点支票支票 由由出票人签发，委托办理支票出票人签发，委托办理支票业务的银行在见票时无条件支付业务的银行在见票时无条件支付确定的金额给收款人

11、或持票人确定的金额给收款人或持票人活期存款的活期存款的支付凭证支付凭证信用卡信用卡 是银行发给资信状况良好的客是银行发给资信状况良好的客户的一种信用凭证户的一种信用凭证可以集可以集存款、存款、取款、贷款、取款、贷款、消费、结算、消费、结算、查询查询为一体为一体 如果我们到欧洲旅游，能在如果我们到欧洲旅游，能在那里用人民币购物、付费吗？那里用人民币购物、付费吗？ 提示：提示：不能不能。因为人民币作为我国的合法纸币，。因为人民币作为我国的合法纸币，只能在我国境内使用。到了欧洲旅游，只能把人民币只能在我国境内使用。到了欧洲旅游，只能把人民币按照一定的比率兑换成欧元等外币，才能在那里购物、按照一定的比

12、率兑换成欧元等外币，才能在那里购物、付费。付费。思考回答思考回答: : 这两种货币有何不同这两种货币有何不同? ?汇率（汇价）：汇率（汇价）：两种货币之间的兑换比例。两种货币之间的兑换比例。我国用我国用100100单位外币兑换一定数量的人民币表示汇率。单位外币兑换一定数量的人民币表示汇率。如果如果100100单位外币可以兑换更多的人民币，说明外币单位外币可以兑换更多的人民币，说明外币对人民币对人民币汇率升高汇率升高；反之，说明外汇；反之，说明外汇汇率跌落汇率跌落。1、含义：、含义：2、内容：、内容：外汇是用外币表示的用于国际间外汇是用外币表示的用于国际间结算的支付手段。结算的支付手段。外国货币

13、外国货币外国政府公债外国政府公债外国公司债券外国公司债券外国股票外国股票现钞现钞现汇现汇特点：特点：1、外汇执行的是货币支付手段的职能；、外汇执行的是货币支付手段的职能；2、对中国而言，美元、英镑、马克、法郎、对中国而言，美元、英镑、马克、法郎、日元都是外汇；日元都是外汇；3、它主要用于国际市场上国际间的结算。、它主要用于国际市场上国际间的结算。 外汇与外币的比较：外汇与外币的比较：首先，外汇包括外币，但外汇不等于就是外币，除外首先，外汇包括外币，但外汇不等于就是外币，除外币外，还包括银行存款等外币支付凭证。币外，还包括银行存款等外币支付凭证。外币也并非外币也并非都能成为外汇，必须能都能成为外

14、汇，必须能自由兑换自由兑换成本币，成本币，在经济往来中被各国普遍地接受和使用在经济往来中被各国普遍地接受和使用。二者既相互联系，又有区别。二者既相互联系，又有区别。(1).(1).汇率的含义：汇率的含义：即汇价，是指两种货币之间的兑换比率。即汇价，是指两种货币之间的兑换比率。汇率汇率100美元美元=829人民币人民币100美元美元=824人民币人民币 说明：美元对人民币的汇率说明：美元对人民币的汇率（ ），美元（），美元（ ）人民币（人民币（ ）。）。降低降低贬值贬值升值升值人民币外汇牌价（人民币元人民币外汇牌价（人民币元/100/100外币）外币）时间时间 20042004年年4 4月月9

15、9日日20062006年年9 9月月8 8日日外币外币现钞买入价现钞买入价现钞买入价现钞买入价英镑英镑1478.30001478.3000 1454.011454.01美元美元821.4800821.4800787.13787.13日元日元7.69877.6987 6.66136.6613欧元欧元989.7300989.7300 987.26987.26问：问：1 1、20042004年年4 4月月9 9日，日，美元对人民币的汇率是美元对人民币的汇率是多少？日元对人民币的多少？日元对人民币的汇率是多少？汇率是多少？2 2、如果某一天美元的现钞买入价为、如果某一天美元的现钞买入价为842.520

16、0842.5200，日元现钞买入价，日元现钞买入价为为7.62507.6250，那么同，那么同4 4月月9 9日相比，它们的汇率是升了还是降了？日相比，它们的汇率是升了还是降了？821.4800 821.4800 7.69877.6987美元的汇率升高了美元的汇率升高了日元的汇率降低了日元的汇率降低了3 3、图表中反映出人民币发生了什么情况？、图表中反映出人民币发生了什么情况？人民币在升值人民币在升值! ! 人民币升值，则外币（人民币升值，则外币（ ）外汇汇率（外汇汇率（ ）。人民币贬值，）。人民币贬值，则相反则相反贬值贬值下跌下跌（汇率的变动包括本国货币贬值和升值两个方面）（汇率的变动包括本

17、国货币贬值和升值两个方面）(2).(2).汇率变化对经济的影响汇率变化对经济的影响当人民币升值时：当人民币升值时：当人民币贬值时：当人民币贬值时：出口商品的价格就提高，进口商品价格相应降低，出口商品的价格就提高，进口商品价格相应降低，这会导致出口减少，进口增加，对国际收支产生不这会导致出口减少，进口增加，对国际收支产生不利影响。同时，由于货币升值带来出口困难，导致利影响。同时，由于货币升值带来出口困难，导致国内生产下降，失业增加，加剧国内矛盾。国内生产下降，失业增加，加剧国内矛盾。就有利于本国产品的出口，有利于吸引外资，有利就有利于本国产品的出口，有利于吸引外资，有利于本国企业走出去。但也会引

18、起进口的减少，国内于本国企业走出去。但也会引起进口的减少，国内物价上涨、通货膨胀和资金的外逃。物价上涨、通货膨胀和资金的外逃。有利影响有利影响：进口商品价格下跌，外国资产相应贬值，有进口商品价格下跌，外国资产相应贬值，有利于中国企业扩充海外业务，实施走出去战略。人民币升利于中国企业扩充海外业务，实施走出去战略。人民币升值意味着人民币地位的升高，中国经济在世界经济中的地值意味着人民币地位的升高，中国经济在世界经济中的地位提升。中国外债压力的减轻和购买力的增强。位提升。中国外债压力的减轻和购买力的增强。不利影响：不利影响： 对外贸易环境恶化，造成国内生产下降，失业增加，对外贸易环境恶化，造成国内生

19、产下降，失业增加，国内矛盾加剧。国内矛盾加剧。 影响外商投资，导致外资流入的减少；影响外商投资，导致外资流入的减少； 中国的出口产品价格升高，进口商品价格相应降低，中国的出口产品价格升高，进口商品价格相应降低，导致出口减少，进口增加，对国际收支产生不利影响。导致出口减少，进口增加，对国际收支产生不利影响。 使国家的外汇储备或从外国调回的资金，折成本国的使国家的外汇储备或从外国调回的资金，折成本国的货币计算，也相应减少。货币计算，也相应减少。 总体上看，货币升值，总体上看，货币升值，对一个国家来说对一个国家来说弊弊大于大于利利。西方发西方发达国家一般轻易不选择将本国的货币升值。我国也不例外达国家

20、一般轻易不选择将本国的货币升值。我国也不例外对货币贬值的具体分析对货币贬值的具体分析 （1）有利影响：）有利影响：一国货币贬值通过降低本国一国货币贬值通过降低本国的商品相对外国商品的价值，使国外人们增加的商品相对外国商品的价值，使国外人们增加对本国产品的需求，本国居民减少对外国产品对本国产品的需求，本国居民减少对外国产品的需求，从而有利于本国的出口，减少进口，的需求，从而有利于本国的出口，减少进口，提高本国的对外开放程度，有利于本国企业提高本国的对外开放程度，有利于本国企业“走出去走出去”。 （2）不利影响：）不利影响：人们将会把资金从本国转移人们将会把资金从本国转移到其他国家，引起资金外流；

21、另外，出口扩大，到其他国家，引起资金外流；另外，出口扩大，引起需求拉动物价上升，引起全社会供求不平引起需求拉动物价上升，引起全社会供求不平衡，甚至会导致通货膨胀。衡，甚至会导致通货膨胀。(3)(3)、保持人民币币值稳定的含义及意义：、保持人民币币值稳定的含义及意义： 保持人民币币值的稳定，对人民生活安定、保持人民币币值的稳定，对人民生活安定、国民经济持续快速健康发展，对世界金融的稳定、国民经济持续快速健康发展，对世界金融的稳定、经济的发展，具有重要意义。经济的发展，具有重要意义。 人民币币值稳定，表现为对内保持物价总人民币币值稳定，表现为对内保持物价总水平稳定，对外保持人民币汇率稳定。水平稳定

22、，对外保持人民币汇率稳定。课堂小结：课堂小结：信用工具和外汇信用工具和外汇信用信用工工具具结算方结算方式式现金结算现金结算转帐结算转帐结算信用信用工具工具信用卡信用卡支支票票转帐支票转帐支票现金支票现金支票外汇外汇外汇外汇汇率汇率保持人民币币值稳定的意义保持人民币币值稳定的意义1. 在国际外汇市场上，在国际外汇市场上，2006年某日，美元兑年某日，美元兑换日元的汇率为换日元的汇率为100美元美元14000日元，过了日元，过了一段时间后，两者变为一段时间后，两者变为100日元日元0.909美元，美元，这就是说（）这就是说（）日元升值了日元升值了美元升值了美元升值了日元对美元的汇率下降了日元对美元

23、的汇率下降了美元对日元的汇率下降了美元对日元的汇率下降了A、B、C、D、 2、人民币对美元升值就意味着：、人民币对美元升值就意味着： A、美元汇率升高美元汇率升高 B、美元汇率跌落美元汇率跌落 C、人民币的面值增大人民币的面值增大 D一定数量的人民币可以兑换到更多的美元一定数量的人民币可以兑换到更多的美元 3. 20023. 2002年年1 1月月1 1日，欧元正式进入流通领域。日，欧元正式进入流通领域。我国人民币外汇牌价我国人民币外汇牌价20022002年年1 1月月1 1日为日为100100欧元欧元=714.5=714.5元人民币元人民币,1,1月月1010日为日为100100欧元欧元=714.8=714.8元人民币元人民币. .这表明这表明200