银行从业重点

1、银行从业重点1. 中国人民银行：在国务院的领导下，制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定（作为最后贷款人，救助高风险金融机构；共享监管信息，防范金融风险；由国务院建立监管协调机制）。2. 中国银行业监督管理委员会 CBRC：（管法人、管风险、管内控、提高透明度）监管目标：保护存款人和其他客户的合法权益，维护公众对银行业的信心，增进公众对现代银行业金融产品、服务的俩节和相应风险的识别，努力减少银行业金融犯罪，维护金融稳定。监管标准：促进金融稳定和金融创新共同发展；努力提升我国银行业在国际金融服务中的竞争力；对各类监管设限要科学、合理，有所为、有所不为，减少一切不必要的限制；鼓励公平

2、竞争、反对无序竞争；对监管者和被监管者都要实施严格、明确的问责制；高效、节约地使用一切监管资源。3. 非银行金融机构：金融资产管理公司、信托公司、企业集团财务公司。金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司、贷款公司、消费金融公司4. 货币市场：债券回购、同业拆借、票据市场。资本市场（标志：上海证券和深圳证券的成立）：以债券和股票等证券产品为主体、场外交易市场与交易所市场并存的资本市场。5. 货币政策工具（操作目标基础货币、中介目标货币供应量）：公开市场业务：卖出或买进有价证券（中央银行票据：无风险、期限短、流动性高）存款准备金：法定准备金、超额准备金（支付清算、头寸调拨、资产运用）再贴现：调整

3、再贴现率、规定再贴现票据的种类6. 会计资本(账面资本)：所有者权益，反映银行实际拥有的资本水平监管资本：为了满足监管药酒、促进银行审慎经营、维持金融稳定而规定的必须持有的资本。从外部监管者角度定义。经济资本（风险资本）：承担风险，应该保有的最低资本量。用于衡量和防御银行实际承担的损失超出预计损失的那部分，是防止银行倒闭的最后一道防线。7. 名义收益率=票面利息/面值x100%即期收益率=票面利息/购买价格x100%持有期收益率=（出售价格-购买价格+利息）/购买价格x100%8. 托收（商业信用）：光票托收（仅附金融票据、不附发票运输单据）：非贸易结算、或者贸易从属费用的收款跟单托收：用于进

4、口贸易款项的收付，没有银行信用介入出口托收：滞销商品和新、小商品，以及要进入竞争激烈的市场的商品。进口代收：购买旧船9. 整存整取一次存入本金，到期一次支取本利。可部分或者全部提前支取一次。50元起存，多存不限，存期分为三个月、半年、一年、两年、三年、五年。   零存整取分次存入本金，到期一次支取本利，5元起存，存期分为1、3、5。不可部分提前支取  整存零取本金一次存入，约定存期及支取期，1000元起存，存期分为1、3、5年，本金可全部提前支取、不可部分提前。利息于期满结清时支取。存本取息本金一次存入，约定存期及取息期，到期一次性支取本金，分

5、期支取利息，5000元起存，存期一年、三年、五年。可提前全提不可部分提。不能部分提前支取。   10. 金融互换：货币互换（货币掉期）是指两笔金额相同，期限相同、计算利率方法相同，但货币不同的债务资金之间的调换，同时也进行不同利息额的货币调换。货币互换的是货币，它们之间的债权债务关系并没有改变。互换的目的在于降低筹资成本及防止汇率变动造成的损失。利率互换是指交易双方以一定的名义本金为基础，将该本金产生的以一种利率计算的利息收入（支出）流与对方的以另一种利率计算的利息收入（支出）流想交换的只是不同特征的利息，没有实际本金的互换。利率互换是相同货币之间的互换，货币则是

6、不同货币债务间的互换。11. 票据权利：持票人对票据的出票人和承兑人 票据到期日起2年、见票即付的汇票、本票 自出票日起2年；持票人对支票出票人 自出票日起6个月；持票人对前手的追索权 自被拒绝承兑或被拒绝付款之日起6个月；再追索权 自清偿日或被提起诉讼之日起3个月12. 破坏金融管理秩序罪：危害货币管理罪（金融机构工作人员购买假币、以假币换取货币罪 特殊主体，持有、使用假币罪 一般主体）破坏银行管理罪：非法吸收公众存款罪、高利转贷罪、伪造变造金融票据罪、骗取贷款、票据承兑、金融票证罪 一般主体，主观故意。违法发放贷款罪、吸收客户资金不入账罪、违规出具金融票据罪、对违法票据承兑、付款、保证罪（

7、可能无意），背信运用受托财产罪 特殊主体，主观故意13. M0=流通中现金 侠义货币、现实购买力M1 广义货币M2 货币供应量 反映社会总需求变化和未来通货膨胀的压力状况M2-M1 准货币 潜在购买力14. 固定利率：由政府制定或公布，只能在一定范围内波动浮动利率：参照某一指标而定期调整市场利率：由市场供求确定的、涨落基本自由15. 洗钱处置阶段：将犯罪收益投入到清洗系统的过程，是最容易被侦查到的阶段。培植阶段：通过各种金融交易，讲发最收益与其来源分开，并进行最大限度的分散，以掩饰线索、隐藏身份融合阶段：变非法为合法。甩干阶段。16. 借记卡：存多少，用多少，不能透支准贷记卡：先存卡，后消费，

8、可透支贷记卡：无需存款，先消费，后还款17. 承诺业务：项目贷款承诺、开立信贷证明、客户授信额度，票据发行便利。18. 股东大会（会计年度结束后六个月召开） 最高权力机关董事会 股东大会的业务执行机关监事和监事会 监督机关利益相关者 存款人及其他债权人、职工、客户。供应商、社区19. 巴塞尔协议 银行资本与风险甲醛总资产之比不得低于8% 核心资本与风险加权总资产之比不得地狱4% 资本充足率 普通2% 一级4% 总8%巴塞尔协议 资本充足率 普通4.5% 一级6% 资本留存缓冲2.5% 总10.5%商业银行资本充足率监管 核心 一级 资本充足率最低资本要求 5% 6% 8%储备逆周期资本要求 2

9、.5% 0 -2.5%国家系统重要性银行 6.5% 7.5% 9.5%非系统重要性银行 5.5% 6.5% 8.5%商业银行 5% 6% 8%系统非系统重要性银行资本充足率不得低于11.5%和10.5%贷款拨备率不得低于2.5% 贷款覆盖率不低于150%20. 资本充足率=（资本-扣除项）/（ 风险加权资产 + 12.5倍市场风险资本+12.5倍操作 风险资本）=（总资本-对应资本扣减项）/风险加权资本21. 关注类贷款：有能力偿还，但存在不利影响因素次级类：还款能力出现明显问题，依靠正常收入无法足额偿还贷款本息，执行担保也会造成一定损失可疑类：无法足额偿还，执行担保也会造成较大损失损失类：采

10、取一切可能措施后本息无法收回或只能收回部分22. 核心一级资本： 永久性、清偿性最后，无条件用来吸收损失实收资本或普通股、资本公积可计入部分、盈余公积、一般风险准备、未分配利润、少数股东资本可计入部分其他一级资本： 非积累性、永久性、本金和利益在银行持续经营条件下吸收损失其他一级资本工具及其溢价（如优先股及其溢价）、少数股东资本可计入部分二级资本： 破产清算条件下吸收损失、受偿顺序在普通股之前、一般债权人之后二级资本工具及其溢价、超额贷款损失准备可计入部分、少数股东资本可计入部分资本扣减项：商誉、其它无形资产（土地使用权除外）23. 提高资本充足率：分子（增加一级资本和二级资本）：发行普通股、

11、提高留存收益；发行可转换债券、混合资本和长期次级债券 分母（降低风险加权总资产及信用风险、市场风险和操作风险的资本要求）： 贷款出售（将已发放的贷款卖出去），贷款证券化，收回贷款用以购买高质量债券。24. 理财顾问服务：财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介。综合理财服务：理财计划（针对特定目标客户群体进行的个人理财服务）、私人银行服务（针对高净值客户、个性化更强）25. 按照客户类型分类：理财业务（面对所有客户、范围广、服务类别窄）、财务管理业务、私人银行业务（等级高、业务齐全）。26. 无效合同：以欺诈、胁迫手段订立，损害国家利益的；恶意串通损害国家、集体或第三人利益的；以合法形式掩盖

12、非法目的的；损害社会公众利益的；违反法律、法规强制性规定的。 可撤销合同： 因重大误解订立的；在订立合同时显失公平的；以欺诈、胁迫手段订立,受损害方有权申请撤销（未损害到国家利益）27. 金融远期合约:指双方约定在未来的某一确定时间，按照确定的价格买卖一定数量某种金融工具的合约。特点：非标准化合约、柜台交易、没有履约保证。分类：股权类资产的远期合约、债券类资产的远期合约、远期利率协议、远期汇率协议。期货合约：协议双方同意在约定的某个日期，按照约定的条件买入或卖出一定标准数量的金融工具的标准化协议。特征：标准化合约、履约大部分通过对冲方式、合约的旅行由期货交易所或结算公司担保、合约价格有最小变动

13、单位和浮动限额。主要制度：保证金制度、每日结算制度、持仓限额制度、大户报告制度、强行平仓制度（会员结算准备金余额晓宇零且未在规定时限内补足；持仓量超出其限仓规定；违规；交易所强行平仓处罚）金融期权：实际是一种契约，他赋予了持有人在未来某一特定时间内按照买卖双方约定的价格，购买或出售一定数量某种金融资产的权利。28. 金融市场：一级市场：是指新发行的证券从发行者手中出售到投资者手中的市场，即证券发行市场。二级市场：即证券流通市场，是指对已发行证券进行交易的市场。第三市场：是指那些已经在证券交易所上市交易的证券却在证券交易所以外进行交易而形成的市场。它实际上是上市证券的场外交易市场，是场外市场的一

14、部分。第四市场：是指不通过经纪商中介而是通过电子计算机网络直接进行大宗证券交易的场外市场。29. 直接标价法（1单位外币等于多少本币）= 应付标价法汇率上升，外币升值，本币贬值。间接标价法（1单位本币等于多少外币） = 应收标价法汇率上升，本币升值，外币贬值。升水：远期汇率高于即期汇率贴水：远期汇率低于即期汇率30. 基金：按照投资对象不同：股票基金（60%），债券基金（80%），货币市场基金，混合基金。按照投资目标不同：平衡型、收入型、成长型（后两者投资目的、投资工具、资产分布、派息情况不同）。按照法律地位不同：公司型、契约型。证券投资基金收益：证券买卖差价（资本利得）、红利收入、债券利息、

15、存款利息收入收益排序：股票型、混合型、债券型、货币市场31. 凭证式国债：可记名、挂失，只记录债券、不能上市流通，从购买之日起计息。电子式储蓄国债：财政部在境内发型的不可流通人民币债券。以电子方式记录债券，只面向个人投资者发售。需要投资者开立个人国债托管账户并指定对应资金帐户。记账式国债：通过银行间市场或证券交易所的交易系统发行。可记名、挂失。效率高、成本低、交易安全。32. A股：人民币普通股。由我国境内公司发行，供境内机构、组织或个人（不含港澳台投资者）以人民币认购和交易的普通股股票。B股：以人民币标明面值，以外币认购和买卖，在上交所和深交所上市交易的股票。33. 家庭生命周期：形成期（从

16、结婚到子女婴儿期），成长期（子女幼儿到经济独立），成熟期（子女独立到夫妻双方退休），衰老期。个人生命周期：探索期、建立期（加强现金流管理，合理安排日常收支、适当节约资金进入适度金融投资）、稳定期（储备资产、积累财富，做好规划、防范风险）、维持期、高原期（以保守稳健型投资为主，配以适当比例的进取型投资，以稳健的方式使资产保值）、退休期。34. 资产配置组合模型金字塔型：根据风险的风险度由低到高、占比越来越小的金字塔型结构的安全性、稳定性无疑是最佳的。哑铃型：这种结构两端大，中间弱，比较平衡，可以充分享受黄金投资周期的收益。纺锤型：中风险、中收益的资产占主体地位，高风险与低风险的资产两端占比较轻。梭镖型：几乎将所有的资产全部放在了高风险、高收益的投资市场与工具上，这 种资产结构的稳定性差，风险度高，但是投资力度强，冲击力大。