融资性担保机构发展情况报告

1、XX年上半年XX区融资性担保机构发展情况报告根据省中小企业局 关于做好我省中小企业信用担保机构业 务统计的通知 （省中小企函 XX6 号），我局结合区融资性担保 机构整顿情况作出了业务情况调研。近年来，在各级政府的高度 重视和正确指导下，我区担保行业取得蓬勃发展，为解决我区中 小企业融资困难发挥了积极作用，为我区社会经济发展做出了重 要贡献。当前，我区经济面临转型升级的关键时期，为充分发挥 信用担保机构作用，掌握我区担保行业发展情况，我们根据省中 小企业局文件精神组织开展全区融资性担保机构发展情况的调研 工作，对目前我区信用担保行业发展特点、经营环境以及存在问 题等进行分析研究，现将调查情况报

2、告如下：一、我区融资性担保机构基本情况及特点截止XX年6月底，在我区备案的融资性担保机构共 10家，这 10 家企业注册资本合共 119562 万元，户均 11956.2 万元；户 均资产总额 13305.3 万元；户均负债总额 1021.9 万元；平均资产 负债率为 7.68% 。上半年共办理担保业务 511 笔，为 420 户企业提供担保，担保金额 22.97 亿元；实现收入总额 2979.4 万元，其 中担保费收入 2507.3 万元， 占比 84.15% ；实际利润 290.6 万元， 户均 29.06 万元。另外，近年来，我区吸引了大批优秀的担保机 构在XX设立分支机构，截至目前为止

3、已超过10家。通过数据分析，我区融资性担保机构主要有如下特点：一是资产规模较大，资产负债率低。 我区融资性担保机构以 民营资本为主，实力雄厚；资产规模从 10603 万元至 24978 万元 不等， 平均资产规模为 13305.3 万元， 资产规模均在 1 亿元以上； 负债规模从 68 万元至 3690 万元不等，平均负债规模为 1021.9 万元。平均资产负债率为 7.68% ，总体处于低水平。说明我区担 保机构资本实力较强，各类担保机构为中小企业提供担保服务能 力较高。二是担保发生额和在保余额规模大。XX年上半年，10家担保机构共发生担保金额 22.97 亿元，发生担保金额从 1805 万

4、元至 11.32 亿元不等，平均发生担保金额 22966 万元， 80% 担保机构发生担保金额在 5000 万元以上； 10 家担保机构期末在保余额16.36 亿元， 在保余额从 15 万元至 70705 万元不等， 平均在保余 额 16358.4 万元， 70%担保机构在保余额在 5000 万元以上。 通过 担保公司的发展壮大，业务不断扩展，勇于创新，大大助推了企 业融资担保成功率，有利于我区中小企业的长足发展。三是业务结构合理，风险控制良好。 从担保业务风险结构看， 在XX年上半年担保的511笔业务中，其中单笔在100万元或以下 的有 20 笔，占 3.91%, 单笔在 100300 万元

5、的有 184 笔，占 36%, 单笔在 300 800 万元的有 247 笔,占 48.33% ，单笔在 800 万元 以上的有 60 笔，占 11.74% 。可见，我区单笔业务风险结构较为 合理，金额集中在 100-800 万元区间，大额贷款担保业务较少， 我区担保风险集中度不高。 10 家担保机构中，上半年度并未发生 代偿情况，可见我区担保机构在发展业务过程中注重风险防范， 严格遵守规章制度，有利于促进我区担保行业可持续发展，形成 良性的竞争氛围。四是政府支持力度较大，政策性担保导向作用明显。10 家担保机构中，共有7家是XX区中小企业信用担保基金的合作担保机 构。担保机构与银行和政府三方

6、紧密合作，创新政策性担保基金运作模式，不断完善我区中小企业信用担保体系，使更多的中小 企业贷款得到担保支持；企业通过区信用担保基金贷款，有效地 降低融资成本，提高资金使用效率，进一步加快企业发展；担保 机构与我区担保基金合作，有利于整合各方资源，加快业务规范 化发展，有利于做大做强担保行业，发挥政策担保的导向作用。 担保机构对政府的财政补贴等政策普遍关注程度较高，政策导向 作用明显。五是专业市场融资担保机构为企业提供担保服务。 目前我区 有两家本地成立的融资性担保公司合作（银通担保公司及协丰担 保公司），分别为钢铁及家具市场提供专业市场融资担保，为推 动区内专业市场、商贸流通市场、工业园、产业

7、集散地融资创新， 提供有利于专业市场内中小企业的融资优惠政策。降低了企业融 资成本，为企业经营所需的流动资金贷款提供担保，破解我区专 业市场融资难问题。目前，以乐从钢材专业市场及龙江家具材料市场为代表的专业市场担保基金项目贷款在保余额已超1.6 亿元，受惠企业 30 多家二、我区担保行业存在的问题及建议近年来，我区担保行业稳定健康发展，为中小企业解决融资 难问题作出了重要贡献，良好的信誉和口啤得到企业界及社会各 界的认可，但也存在着以下一些问题：一是总体上行业盈利水平较低。 10 家受调查的担保机构中，XX年上半年担保费收入累计 2979.4万元，从44万元至1311万 元不等，平均担保费收入

8、为 297.94 万元。70% 的担保机构担保费 收入在 200 万元以下。10 家担保机构实现净利润从 -58 万元至 174 万元不等，平均实现净利润为 29.06 万元，有 4 家机构亏损； 6 家盈利机构中， 3 家机构实现净利润在 50 万元以下，仅 2 家机构 实现净利润在 100 万元以上。按规定，担保公司收取的担保费用 不得高于同期银行贷款利率的 50% ，利润空间非常小，担保机构 如何提高净利润，扩大担保费收入，扩宽担保公司经营渠道，是 今后一段时间内急需解决的问题半年担保业务发生额中， 最低的仅 1805 万元， 最高的达 11.32 亿 元，最高的担保机构发生额占所有融资

9、性担保机构总发生额的 49% ，担保公司业务发展不平衡。担保行业涉及的知识面广，要 求从业人员懂得财务、金融、法律，融资、企业经营管理等多方 面知识，对专业性要求较高。调查显示我区担保行业硕士以上学 历的从业人员仅占 4.37% ，具中级以上职称的仅占 19.65% ，个别 担保机构本科以上学历占比不到三成， 而且临时招聘的人员较多， 高素质人才缺乏成为制约担保业发展的一个重要因素，也直接导 致了机构之间发展不平衡。三是银行合作门槛高，对担保公司的认识有差距。 在本次调 研过程中，担保机构普遍反映在与本地银行合作过程中，担保机 构处于弱势，在合作的各个环节中，基本都是银行说了算。近来 中央出台

10、的一系列措施减少货币流量，信贷规模越来越紧张，利 率不断提高，银行会对存量贷款进行筛选淘汰，这进一步提高了 担保机构与银行的合作门槛。在风险分担上，担保机构基本是承担全部连带保证责任，银行不愿承担风险，难以形成良好的风险分担机制，严重制约了担保公司的融资作用，担保行业遇到的困 难会更多。四是信贷紧缩对担保机构业务影响巨大。因受国家信贷紧缩政策的影响，合作银行放贷规模受限，导致个别融资担保业务放宽受阻。三、推动我区担保行业发展的建议金融危机对我国实体经济的仍在初步复苏阶段，经济形势依然严峻，近期信贷规模有进一步紧缩态势，我区担保行业面临各种挑 战，为此，要大力推进我区信用担保体系建设，为我区担保

11、机构的 长足发展构筑良好的发展环境。一是促进担保机构与银行合作。协调各银行机构加大对我区担保机构的扶持力度。建议各银行适当降低与担保机构合作准入 门槛，银行应科学衡量担保机构的准入门槛，特别是降低对担保机构担保额总量及注资的准入，并应对综合风控能力强和资信状况好的担保机构放大倍数。通过召开各类合作沟通会，引导银行与担保公司加强合作，督促银行与担保机构建立起风险联动机制， 有效分散风险；同时，加大信息互通，共享机制，实现信息共享， 通过充分沟通及时研究解决合作中出现的问题，增进相互了解和 信任，维护多方的健康良性合作关系。引导二是引导担保机构创新融资品种，实现银保企三方共赢。我区担保机构引进高素质专业人才，不断优化人才结构，提高担 保业队伍的整体素质及经营管理能力，提高自身信用水平。引导 担保公司创新融资品种，建立全面的反担保措施。调查显示，担 保公司与银行合作业务仍以流动资金贷款担保为主。虽有部分担 保机构涉足银行承兑汇票以及为地区专业市场融资提供担保，但 业务量较小。担保实践中，以土地、房产等不动产抵押作为反担 保居多，而以企业信用作为反担保的较少，以动产作为反担保更 少。应鼓励担保机构创新融资品种，如开辟票据担保业务市场、 集合债券业务、集合信托业务等属信贷规模限制的产品，并通过有效的风险防范手段，扩大反担保物范围，如应收帐款、仓单、动产、知识产权、保单权益等，